Utilizarea valorilor și obiectivelor dvs. pentru a ajunge la FI cu Matt Miner • PT Money

Matt Miner este antrenor, autor și vorbitor care lucrează cu oameni pentru a profita la maximum de banii lor înțelegându-i pe ai săi valorile și obiectivele clienților, apoi ajutându-i să facă ceea ce este necesar pentru a obține controlul asupra veniturilor lor și pentru a-și spori economiile rată. Verifică munca lui la DesignIndependence.com.

Matt este licențiat în științe în finanțe la Universitatea de Stat din Arizona din Tempe Ariz. și un MBA de la Universitatea Duke din Durham, NC În zilele lucrătoare, el conduce organizația de vânzări a unui dealer John Deere cu treisprezece magazine.

Matt locuiește în Raleigh, N.C., împreună cu soția și cei trei copii grozavi, antreprenori și cu bani.

Hai să săpăm. Să ne întâlnim cu Maestrul banilor de astăzi ...

Ascultă Episodul cu Matt Miner

Ascultă asta pe iTunes.

Sper că ți-a plăcut asta. Un mare mulțumire lui Matt pentru că ne-a oferit aurul astăzi.

Distribuiți pe Twitter

Un plan intens pentru a scăpa de 225.000 USD de datorii

Lucrul care l-a atras pe Matt să devină stăpân pe banii săi a fost același lucru pe care îl auzim mereu pe acest podcast: împrumuturi școlare pe care le-a acumulat în timpul petrecut în școala de afaceri. Când el și soția sa au avut momentul lor cu becul, acea conștientizare că aveau nevoie să scape de această datorie cât mai repede posibil, au urmărit ceea ce el numește „măsuri destul de intense”.

Una dintre acele măsuri intense pe care le-au luat a fost dezvoltarea și urmărirea lunară a unui buget de zero dolari. Un buget de zero dolari înseamnă pur și simplu că aveți fiecare dolar alocat înainte de începerea lunii. De asemenea, s-au mutat în utilizarea banilor pentru hrană și divertisment, pentru a-și înăspri cheltuielile în aceste zone.

Nu s-au bazat doar pe reducerea cheltuielilor pentru a-și achita datoria. De asemenea, au strâns bani prin vânzarea unei mașini, tranzacționarea unei alte mașini cu câțiva ani și chiar vânzarea casei și închirierea pentru un an. Au vândut obiecte personale online pentru a strânge și mai mulți bani. Ei își lucrau planul de a achita datorii de peste 225.000 de dolari mai devreme decât mai târziu. Și într-adevăr au eliminat această datorie în 3,5 ani.

Efectuarea unei verificări lunare a valorii nete

Acum, că au trecut câțiva ani de când au dat datoria plătită, Matt și soția sa s-au mutat din acea intensitate în care au trăit în acei 3,5 ani și s-au putut relaxa puțin. Asta nu înseamnă că au devenit risipitori sau și-au sporit stilul de viață.

Soția lui Matt încă preferă să folosească bani pentru bugetul alimentar, astfel încât să poată rămâne pe drumul cel bun. Dar acum poate fi puțin mai liberă în ceea ce achiziționează, deoarece lucrurile nu sunt la fel de stricte ca odinioară.

În loc să se concentreze asupra acelei intensități din bugetul lor, acum fac o verificare lunară a valorii lor nete. În prezent, le-a rămas doar creditul ipotecar ca datorie și orice altceva este activ. Ipoteca este atacată cu aceeași intensitate ca și suma de 225.000 USD. Economiile lor sunt automatizate în acest moment și lucrează activ către independența financiară. Matt are o foaie de calcul simplă cu fiecare dintre conturile lor de economii și pensii și verifică în fiecare lună pentru a vedea progresul lor.

De ce creșterea veniturilor nu vă va rezolva toate problemele

Din cât își amintește, obiectivul lui Matt era să-și mărească substanțial veniturile. El a avut noțiunea greșită că puteți cheltui cât doriți dacă trebuie să faceți venituri pentru a le susține. Primul său pas în urmărirea acestui obiectiv a fost să meargă la școala de afaceri și să obțină MBA. El a făcut asta, acumulând astfel o datorie de 225.000 de dolari.

După absolvire, a fost angajat de o companie Fortune 100 la un salariu care îi îndeplinea obiectivul personal pentru veniturile sale. Desigur, a descoperit curând că câștigarea mai multor bani nu se corelează exact cu cât aduceți acasă odată ce unchiul Sam primește bucata din plăcintă. În această perioadă un văr i-a dat cartea lui Dave Ramsey, Transformarea totală a banilor.

Matt a citit cartea de mai multe ori, nefiind de acord cu unele lucruri, dar realizând că multe dintre ele aveau de fapt sens. Atunci el și soția sa au decis să scape de datoria școlii. Oricât de reușite aveau cu asta și cu venitul său în creștere, Matt nu vedea viitorul pe care și-l dorea la locul de muncă actual.

Scopul său fusese să treacă de la funcții de tip managerial la director și, eventual, la nivelul vicepreședintelui. Ceea ce Matt a început să observe este că, deși era foarte impresionat de ceea ce colegii săi de la acele niveluri realizează la locul de muncă, viața lor de familie nu era ceea ce își dorea el pentru propria sa familie. În cele din urmă, a părăsit compania pentru care lucra pentru a muta familia în Carolina de Nord și a ocupa o poziție executivă la un dealer John Deere.

Scopul său final este să fie liber de a fi nevoit să facă o muncă salarizată. El a mai făcut un pas în acea direcție în vara anului 2016, asumând unele roluri de scriere, coaching și vorbire în cadrul comunității de finanțe personale. Dorința lui de a-i ajuta pe ceilalți, combinată cu propria sa experiență în achitarea datoriilor și a muncii în direcția financiară independență, l-a ajutat să facă fiecare pas către schimbarea vieții familiei sale și să devină liber de locul de muncă salariat stil de viata.

Obiective importante pentru viitor

Acum că Matt are o slujbă care îi permite timpul pe care îl dorește în familie și singura datorie rămasă este ipotecar, el și soția sa se concentrează pe unele dintre obiectivele pe care le au pentru apropiat și nu atât de aproape viitor.

Primul lor obiectiv este să achite creditul ipotecar, dar destul de interesant, nu aruncă fiecare dolar pe care îl au pentru asta. Pe măsură ce Matt urmărea din ce în ce mai puțin ipoteca, el știa, de asemenea, că plata lor în fiecare lună nu se schimba deloc. A decis să meargă pe o altă rută cu recompensa. Acum, banii suplimentari sunt mutați într-un cont de economii în fiecare lună și continuă să-i lase să crească.

Odată ce este suficient acolo pentru a plăti ipoteca rămasă, el o va folosi pentru a face acest lucru. Acest lucru îi permite să profite de orice oportunități de investiții între timp și pentru a susține familia în caz de urgență și el nu ar putea lucra.

Obținerea libertății financiare depline

Matt are o numărul de pe foaia de calcul asta va semnala faptul că este complet liber de a avea nevoie să câștige un salariu pentru a trăi o viață confortabilă cu familia sa. El vede că punctul culminant al acestui obiectiv este de aproximativ zece ani în afară de rata de economii pe care o urmăresc acum. Evident, lucrurile se pot schimba, deci nu există nicio garanție, dar am fost curios care sunt planurile sale dacă și când va atinge acest obiectiv. Și-ar părăsi cariera?

Matt a glumit că, din moment ce șeful său își ascultă podcast-ul, trebuie să fie atent vorbind despre părăsirea carierei sale, dar dintr-o notă serioasă, ar depinde de circumstanțele din acel moment. În loc să fie prins de faptul că nu lucrează, dorința lui este pur și simplu să aibă libertatea de a nu fi dependent de veniturile obținute din munca pentru a trăi. El ar dori să aibă libertatea de a lua acea decizie el în loc să fie nevoit să rămână în orice carieră.

Afișați note

• 00:00 Introducere
• 02:40 Măsurile intense pe care Matt și soția sa le-au luat pentru a plăti 225.000 de dolari în doar 3,5 ani
• 07:10 Efectuarea unui control lunar al valorii nete
• 11:50 Creșterea veniturilor ar trebui să fie obiectivul tău principal?
• 17:40 De ce ar trebui să vă achitați datoria mai devreme decât mai târziu
• 23:50 Lucrând la buget ca cuplu și trăind sub venitul dvs.
• 28:20 Făcând următorul pas dincolo de plățile extreme ale datoriilor până la o mentalitate abundentă
• 30:40 Obiective esențiale pentru viitor (plata ipotecii, securitatea financiară și independența financiară completă)
• 33:55 Fonduri de urgență, conturi de pensii, Backdoor Roth IRA, 529 de planuri și HSA’s
• 39:35 Își va părăsi cariera Matt când va ajunge la libertatea financiară deplină?
• 44:00 Oamenii care îl inspiră pe Matt în arena financiară
• 45:20 Sfatul lui Matt pentru oricine are în vedere școala absolventă

Afișați sponsorul

In curand…

Link-uri / Termeni / Concepte din cadrul emisiunii

• Mastering Your Money Episodul 7 cu Paula Pant
• Backdoor pentru a contribui la Roth IRA
• Zillow (Găsește-ți valoarea de acasă)
• Domnul și doamna. 1500 de zile
• Verificarea online USAA

Transcriere completă

In curand…

Ce urmeaza?

A avea o intrebare? Lasă un comentariu mai jos sau folosește formularul meu de contact.

Vă mulțumim că ați ascultat acest episod. Dacă îți place ceea ce auzi, te rog abonează-te la spectacol pe iTunes. Vreau să îmbunătățesc spectacolul, așa că vă rugăm să lăsați o evaluare și o recenzie. Spune-mi ce îți place și cum aș putea să mă îmbunătățesc.

Acest spectacol face parte din Rețeaua de podcasturi FinCon și a fost produs de Steve Stewart.

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.