Revizuirea serviciilor noastre de consilier personal Vanguard: cereți unui consultant uman să vă evalueze planul • Banii cu jumătate de normă®

Sde când John Bogle a fondat Vanguard în 1975, au devenit una dintre cele mai de încredere companii din industria investițiilor. Au peste 20 de milioane de clienți și gestionează active de peste 5 trilioane de dolari.

De-a lungul istoriei lor, Vanguard a susținut ideea că o persoană obișnuită poate fi un investitor de succes prin implementarea unei strategii de cumpărare și deținere și menținerea costurilor scăzute. Dar chiar și Vanguard își dă seama că nu toată lumea vrea să meargă singură atunci când vine vorba de investiții pentru pensionare sau alte obiective. De aceea, în 2015, au lansat un nou serviciu, numit Vanguard Personal Advisor Services.

Vanguard Personal Advisor Services oferă clienților un plan financiar bazat pe obiective care include alocarea activelor, reechilibrarea și investițiile eficiente din punct de vedere fiscal și vor gestiona apoi planul dvs. către acestea scopuri. Vanguard Personal Advisor Services are un cont de minimum 50.000 USD și percepe o taxă anuală de 0,30%. În plus față de recomandările și sfaturile Serviciilor de consilier personal, puteți vorbi cu un om în orice moment. Consilierii Vanguard sunt fiduciari și nu primesc niciodată comisioane pentru recomandările pe care le fac.

Continuați să citiți recenzia noastră completă Vanguard Personal Advisor Services pentru a afla mai multe.

Serviciile Vanguard Personal Advisor ar fi potrivite pentru dvs.?

Serviciile de consilier personal Vanguard ar putea fi o potrivire excelentă pentru fanii Vanguard care au peste 50.000 de dolari de investit. Dacă sunteți deja un credincios imens în strategia de investiții a fondurilor cu indice low-cost de la Vanguard, sunteți sigur că vă va plăcea cât de ieftin pot oferi servicii de consilieri personali și sfaturi de la consilieri înregistrați.

Chiar dacă nu sunteți un client Vanguard actual, serviciile Vanguard Personal Advisor ar putea fi un serviciu pentru care merită schimbat. Veți fi greu de găsit un serviciu de consiliere care să ofere acces la consilier uman doar pentru o taxă de 0,30% și o depunere minimă de 50.000 USD.

Îmbunătățirea și Wealthsimple, de exemplu, necesită investiții de cel puțin 100.000 USD pentru a avea acces la un consilier. Și ambele percep o taxă anuală de 0,40% la aceste niveluri. Și Wealthfront nu oferă niciun fel de acces consilierilor financiari umani. Consultați recenzia noastră completă despre Betterment aici.

Însă, dacă aveți mai puțin de 50.000 USD, veți avea nevoie de un serviciu de consiliere care să aibă un cont minim minim. Betterment și Wealthsimple, de exemplu, au un cont minim de 0 USD, iar contul minim al Wealthfront este de numai 500 USD.

Legate de: Îmbunătățirea vs. Vanguard: Ambele sunt grozave, dar care este cel mai bun?

Cum să începeți cu serviciile Vanguard Personal Advisor

Puteți începe să utilizați online Vanguard Personal Advisor Services completând chestionarul lor.

Veți începe prin a spune Vanguard despre nevoile și obiectivele dvs. Pentru a alegeți o strategie adecvată de investiții pentru dvs., Vanguard trebuie să știe dacă economisiți pentru pensionare, o avans pentru o casă, educația universitară a copilului dvs. sau orice altă cheltuială.

După ce ați terminat chestionarul, veți programa un apel telefonic cu un consilier. Consilierul cu care vorbiți vă va oferi un plan personalizat bazat pe preferințele dvs. Planul dvs. va oferi, de asemenea, o probabilitate de succes dacă îl implementați.

Nu credeți că planul este potrivit pentru dvs.? Nici o problemă. Nu există absolut nicio obligație.

Investiții

Așa cum v-ați aștepta probabil, consilierii financiari de la Vanguard Personal Advisor Services vor recomanda în mare parte fonduri Vanguard. Și acesta este un lucru bun, deoarece fondurile index Vanguard au unele dintre cele mai mici taxe de pe piață astăzi.

Alte companii au încercat recent să treacă la trenul de fonduri cu indice low-cost, dar ceea ce a făcut întotdeauna Vanguard. Și întrucât nu au investitori externi care trebuie să obțină o reducere a profiturilor, fondurile lor au obținut în general doar mai ieftin peste orar.

Chiar și într-un peisaj mai competitiv decât acum 20 de ani, Vanguard spune că fondurile lor mutuale și ETF-urile sunt încă 84% mai puțin scump decât media industriei. * Și spun că 88% din fondurile mutuale și ETF-urile și-au depășit concurenții directi în ultimii 10 ani. **

Portofolii personalizate

Fondurile și obligațiunile specifice care vor fi recomandate portofoliului dvs. vor depinde de piesa dvs. de investiții. Piesele de investiții variază de la foarte conservatoare, conservatoare, moderate, agresive și foarte agresive.

Algoritmii de portofoliu Vanguard potrivesc alocarea activelor dvs. cu pofta de risc și timpul rămas pentru fiecare dintre obiectivele dvs. Dar portofoliul dvs. va include o combinație de fonduri (și ETF-uri) Vanguard pentru diferite tipuri de active.

• Fonduri de stoc: Înțeles să urmărească performanța unui anumit parametru de referință pe piața de valori
• Fonduri de obligațiuni: Servește pentru a compensa o parte din riscul tău
• Fonduri internaționale: Vă expun la investiții din întreaga lume

Fonduri responsabile social

Există o mișcare în creștere a investitorilor care doresc să se asigure că banii sunt investiți în companii „responsabile social”. Oamenii vor să știe că banii lor contribuie la susținerea afacerilor care protejează mediul, respectă practicile etice de afaceri și au standarde de muncă corecte.

Unii dintre noii participanți la spațiul de servicii de consiliere, cum ar fi Wealthsimple, își promovează puternic alegerile de investiții responsabile din punct de vedere social. Dar s-ar putea să fiți surprinși să aflați că Vanguard oferă și fonduri responsabile din punct de vedere social. Ei îi numesc fonduri ESG (mediu, social și de guvernanță).

Iată cele patru fonduri ESG pe care le oferă Vanguard.

• Global ESG Select Stock Fund (VEIGX)
• ETF stoc american ESG (ESGV)
• ETF internațional de acțiuni ESG (VSGX)
• FTSE Social Index Fund (VFTAX)

Portofoliile de servicii de consilier personal Vanguard oferă reechilibrare automată?

Da, oferă reechilibrare automată trimestrial, după cum este necesar.

Minime de cont

Pentru a vă califica pentru serviciile Vanguard Personal Advisor, veți avea nevoie de o dimensiune a contului de cel puțin 50.000 USD. Și anumite conturi nu sunt luate în considerare pentru minimul cerut. Acestea includ:

• 401 (k) conturi
• 403 (b) conturi
• conturi i401 (k)
• 529 conturi, conturi UGMA / UTMA
• Conturi de investiții deținute în afara Vanguard

Acces la consilierii de investiții înregistrați

Dacă contul dvs. se încadrează în intervalul 50.000 - 500.000 USD, veți avea acces la o echipă de consultanți în investiții. Dacă dimensiunea contului dvs. depășește 500.000 USD, vi se va atribui un consilier dedicat.

Consilierii Vanguard nu numai că vă ajută să vă construiți portofoliul, dar vă servesc ca antrenori de investiții pe tot parcursul drumului. Dacă piața este în jos și sunteți tentați să vă vindeți toate investițiile, consilierul vă poate ajuta să vă liniștiți temerile, să vă adresați îngrijorărilor și să determinați care ar trebui să fie următorul pas.

Uneori, este util să spui pe cineva din colțul tău „Stai acolo, va fi bine.” Un pic de încurajare poate fi tot ceea ce aveți nevoie pentru a evita să luați o decizie proastă.

Acest tip de acces la consilierii financiari umani reprezintă un plus imens al serviciilor de consilieri personali Vanguard. Și este ceva pe care foarte puține servicii de consiliere îl oferă pentru dimensiuni de cont mai mici de 100.000 USD. Ellevest este una dintre puținele care este în măsură să corespundă minimului contului Vanguard de 50.000 USD pentru accesul consilierului în investiții. Dar veți plăti o taxă anuală mai mare de 0,50%.

Sofi oferă acces la consilierul de investiții pe platforma Sofi Invest (care nu percepe niciun fel de taxă.) Dar este important să subliniem că Sofi a devenit un nume cunoscut pentru refinanțarea împrumuturilor studențești și sunt foarte noi în serviciul de consiliere industrie.

Sunt consilierii Vanguard Personal Advisors?

Da, toți consilierii personali ai Vanguard sunt respectați un standard fiduciar. Și nu primesc niciun comision pentru vânzarea anumitor produse.

De asemenea, este important să subliniem că consilierii Vanguard vor dori să se uite la imaginea dvs. financiară completă - chiar și la conturile care nu sunt la Vanguard. Deci, dacă aveți un cont de 401k sau 529 deținut în afara Vanguard, asigurați-vă că informați consilierul dvs., astfel încât se pot asigura că acest lucru este luat în considerare atunci când el sau ea calculează rata de succes a financiarului dvs. plan.

Cât costă serviciile Vanguard Personal Advisor?

După cum sa menționat anterior, taxa anuală pentru serviciile de consilier personal Vanguard începe de la 0,30%.

* Sursa: PriceMetrix. Taxele medii se bazează pe datele conținute în baza de date proprietară PriceMetrix, reprezentând peste 20 de firme nord-americane de administrare a patrimoniului care deservesc peste 12 milioane de investitori cu amănuntul. Setul de date PriceMetrix acoperă peste o treime din activele cu amănuntul gestionate de consilieri financiari cu servicii complete. Taxele medii se bazează pe gospodăriile cu active cuprinse între 1 milion și 1,5 milioane USD. Clienților PAS de la același nivel de activ li se va percepe o taxă de consultanță de 30 bps. Rețineți că consilierii cu servicii complete, inclusiv PAS, pot furniza o structură de comisioane pe niveluri bazată pe nivelul activelor administrate și pot necesita un nivel minim al activelor pentru gestionarea conturilor. Taxele medii nu iau în considerare alte costuri, inclusiv costurile de bază ale produselor, costurile de tranzacție sau alte costuri ale contului. Dacă nu se specifică altfel, toate datele sunt raportate la 31 decembrie 2017.

Dimensiunile contului care depășesc 5 milioane USD sunt eligibile pentru reduceri așa cum se arată mai jos.

• 0,30%: mai puțin de 5 milioane de dolari
• 0,20%: 5 milioane dolari până la mai puțin de 10 milioane dolari
• 0,10%: 10 milioane de dolari până la mai puțin de 25 de milioane de dolari
• 0,05%: mai mare de 25 de milioane de dolari

În plus față de taxa anuală pentru serviciile de consilier personal Vanguard, fondurile din portofoliul dvs. vor avea un raport de cheltuieli. Din fericire, în mod obișnuit vi se vor recomanda aceleași fonduri cu indice Vanguard și ETF-uri ieftine pe care clienții le-au cunoscut și le iubesc.

VTI (Vanguard’s Total Market ETF), de exemplu, are în prezent un raport de cheltuieli de 0,03%, începând cu 6 decembrie 2019.

Linia de fund

Vanguard este cunoscută sub numele de companie de brokeraj „fă-o singur”. Dar tu nu avea să o faci singur. Dacă aveți peste 50.000 de dolari să investiți și sunteți pe piață pentru sfaturi, nu treceți cu vederea Vanguard Personal Advisor Services. Are multe de oferit.

Cu Vanguard Personal Advisor Services, veți obține un plan financiar personalizat, economii de impozite, reechilibrare automată și acces la consilieri umani - totul pentru o taxă anuală de 0,30%.

Este o mare valoare pentru un preț scăzut. Și, întrucât acesta este un serviciu Vanguard, exact asta ar fi trebuit să ne așteptăm.

* Fondul mutual mediu Vanguard și raportul cheltuielilor ETF: 0,10%. Fondul mediu mediu al industriei și raportul cheltuielilor ETF: 0,58%. Toate mediile sunt ponderate pe active. Mediile din industrie exclud Vanguard. Surse: Vanguard și Morningstar, Inc., la 31 decembrie 2018.

** Pentru perioada de zece ani care se încheie la 30 septembrie 2019, 9 din 9 fonduri de pe piața monetară Vanguard, 49 din 62 de fonduri de obligațiuni, 22 din 23 de fonduri echilibrate și 130 din 146 fonduri de acțiuni sau 210 din 240 de fonduri Vanguard și-au depășit performanța grupului de pariuri medii. Rezultatele vor varia pentru alte perioade de timp. Doar fondurile mutuale și ETF-urile (fonduri tranzacționate la bursă) cu o istorie minimă de 10 ani au fost incluse în comparație. Sursa: Lipper, o companie Thomson Reuters. Datele de performanță competitive prezentate reprezintă performanțe anterioare, ceea ce nu este o garanție a rezultatelor viitoare. Accesați vanguard.com pentru performanța actualizată a fondului Vanguard.

*** Sursa: PriceMetrix. Taxele medii se bazează pe datele conținute în baza de date proprietară PriceMetrix, reprezentând peste 20 de firme nord-americane de administrare a patrimoniului care deservesc peste 12 milioane de investitori cu amănuntul. Setul de date PriceMetrix acoperă peste o treime din activele cu amănuntul gestionate de consilieri financiari cu servicii complete. Taxele medii se bazează pe gospodăriile cu active cuprinse între 1 milion și 1,5 milioane USD. Clienților Serviciilor de consilier personal la același nivel de activ li se va percepe o taxă de consultanță de 30 bps. Rețineți că consilierii cu servicii complete, inclusiv serviciile de consilieri personali, pot furniza o structură de taxe pe niveluri pe baza nivelului de active gestionate și poate necesita un nivel minim de active pentru gestionarea conturilor. Taxele medii nu iau în considerare alte costuri, inclusiv costurile de bază ale produselor, costurile de tranzacție sau alte costuri ale contului. Dacă nu se specifică altfel, toate datele sunt raportate la 31 decembrie 2017.

Vanguard este deținut de clienți, ceea ce înseamnă că compania este deținută de fondurile sale, care la rândul lor sunt deținute de acționarii lor.

Toate investițiile sunt supuse riscului, inclusiv posibila pierdere a banilor pe care îi investiți. Serviciile de consiliere sunt furnizate de Vanguard Advisers, Inc., un consilier de investiții înregistrat, sau de Vanguard National Trust Company, o companie de încredere cu scop limitat.

Pentru mai multe informații despre fondurile Vanguard, accesați vanguard.com pentru a obține un prospect sau, dacă este disponibil, un prospect sumar. Obiectivele de investiții, riscurile, taxele, cheltuielile și alte informații importante despre un fond sunt conținute în prospect; citiți și luați-l în considerare cu atenție înainte de a investi.