HSă investești banii ar trebui să fie o abilitate de bază pentru viață - cum ar fi schimbarea unei anvelope, bugetarea și gătitul pentru tine.
Adevărul trist este că investiția este intimidantă pentru mulți oameni. Se poate simți imposibil să completezi acest gol special de abilități. Din fericire, acolo este Ghinde intră.
Acorns este o platformă de micro-investiții care vă ia schimbul de rezervă și o investește într-un portofoliu de fonduri tranzacționate la schimb (ETF).
Să aruncăm o privire mai atentă asupra Acorns pentru a afla mai multe despre modelul lor de investiții și cum funcționează.
Ce este Acorns Investing?
Acorns face investițiile mai accesibile pentru o persoană obișnuită, ducând microinvestirea la nivelul următor. Investițiile încep de la 5 USD. Puteți să construiți un portofoliu de investiții diversificat prin rotunjiri la achizițiile zilnice. Aceștia au acces la peste 7.000 de acțiuni și obligațiuni și oferă proprietate fracțională de acțiuni în portofoliul lor de ETF-uri.
Conturile Acorns pot fi accesate prin intermediul aplicației lor mobile (disponibilă pe iOS și Android), precum și online, prin intermediul site-ului Acorns. Veți putea accesa contul dvs. de investiții din aproape orice parte a lumii.
Conceptul unic de micro-investiții al Acorns elimină o parte din anxietate atunci când învățând cum să-ți investești banii. Cei mai mulți clienți nici măcar nu vor observa că banii sunt mutați în Acorns, deoarece sumele sunt atât de mici. Deseori, cea mai grea parte a economisirii și a investițiilor este începutul. Ghindele facilitează „setarea și uitarea acesteia”.
Acorns oferă utilizatorilor o introducere în investiții care îi poate ajuta chiar și pe cei mai nervoși investitori noi să-și depășească blocurile mentale și să stăpânească această abilitate de viață.
Cum acționează ghindele?
La fel ca programul Bank of America Keep the Change, marele cârlig pentru Acorns este faptul că se leagă de conturile de cheltuieli la alegere. Utilizează un card de credit, un cont de verificare / card de debit sau un cont Paypal și rotunjește fiecare tranzacție la cel mai apropiat dolar.
Cu toate acestea, spre deosebire de Keep the Change, nu veți vedea banii transferați din contul dvs. cu fiecare rundă. În schimb, software-ul Acorns va ține evidența a ceea ce ar avea a fost rotunjit în sus. Apoi, ei efectuează un transfer în portofoliul dvs. de investiții după ce ați atins cel puțin 5 USD în runde. Acest transfer va proveni din contul de cheltuieli la alegere - nu neapărat din contul din care au fost efectuate achizițiile.
Cu alte cuvinte, puteți să vă puneți toate tranzacțiile pe cardul de credit, dar să le solicitați Acorns să transfere bani din contul dvs. de verificare odată ce s-au acumulat cei 5 dolari în runde.
Aceasta înseamnă că trebuie să desemnați un singur cont de verificare specific, din care fondurile vor fi transferate în portofoliul dvs. de investiții Acorns.
Cum funcționează pentru noi
Eu și soțul meu facem majoritatea achizițiilor noastre cu cardul nostru de credit cu recompensă Upromise, ceea ce face ca contul natural de cheltuieli să ne conectăm la Acorns pentru rotunjire.
De asemenea, vom lega unul dintre cele două conturi de verificare ale noastre către Acorns ca cont desemnat pentru retrageri. Rezumatele noastre Acorns vor arăta astfel:
- Legez cardul nostru de credit Upromise de Acorns.
- Cumpăr prânzul cu 13,23 USD
- Acorns calculează suma care va fi rotunjită la 0,77 USD. Aplicația nu transferă încă bani, deoarece nu am atins încă minimul de 5 USD.
- Mai fac câteva achiziții, iar Acorns ține evidența sumelor rotunjite până ajunge la 5 USD.
- La punctul de 5 USD, Acorns transferă 5 USD din contul de verificare desemnat, chiar dacă biletele erau pe cardul nostru de credit.
În plus față de opțiunea de rotunjire, puteți configura un transfer recurent zilnic, săptămânal sau lunar sau puteți efectua transferuri forfetare unice. Transferurile vor fi listate ca „Acorns Investment WEB PMTS” pe extrasele dvs. bancare.
Alegerea portofoliului de investiții
Designerii aplicației Acorns s-au asociat cu economistul premiat cu premiul Nobel, Dr. Harry Markowitz, pentru a crea portofoliile optimizate oferite utilizatorilor. Dr. Markowitz este considerat pe scară largă tatăl teoriei portofoliului modern, care servește ca bază pentru metodologia de investiții a majorității consilierilor online.
După ce v-ați înscris la Acorns și ați furnizat informații despre vârsta, obiectivele, veniturile și investițiile dvs. Perioada de timp, aplicația va recomanda unul dintre cele cinci portofolii de investiții, de la cele conservatoare la cele agresiv. Fiecare portofoliu este alcătuit exclusiv din fonduri tranzacționate la bursă (ETF) care sunt alese și reechilibrate de un grup de consilieri care include dr. Markowitz.
ETF-urile provin de la firme de investiții precum iShares, Pimco și Vanguard și includ expunerea la capitaluri mari, capitaluri mici, imobiliare și acțiuni pe piețele emergente, precum și guvernamentale și corporative legături.
În timp ce aplicația recomandă un anumit tip de portofoliu fiecărui utilizator, puteți alege unul diferit, dacă preferați. De asemenea, puteți selecta manual o clasă de active în care sunteți interesat să investiți. După ce ați făcut alegerile, veți face clic pe „Confirmați portofoliul”.
Dacă trebuie să vă accesați banii, aveți opțiunea de a vă retrage fondurile din contul dvs. de investiții Acorns în orice moment. Banii vor ajunge în contul dvs. de verificare în termen de cinci până la șapte zile lucrătoare. Nu există nicio limită pentru cât de mult puteți retrage.
Legate de:Ar trebui să investiți cu fonduri tranzacționate la bursă
Taxe și impozite pentru ghinde
Acorns are trei structuri de taxe diferite. Utilizatorii cu peste 5.000 de dolari în portofoliile lor de investiții vor plăti 0,25% din deținerile lor pe an. Cei care nu au atins valoarea de 5.000 USD plătesc 1 USD pe lună pentru serviciu. Acest cost poate fi destul de ridicat pentru începătorii Acorns. De exemplu, un portofoliu de 200 USD va plăti 12 USD pe parcursul unui an - ceea ce echivalează cu o taxă dureroasă de 6%.
Pe lângă taxe, nu uitați că portofoliile oferite de Acorns sunt conturi de investiții exclusiv impozabile. Aceasta înseamnă că veți datora impozite pe orice câștiguri de capital pe care le realizează investițiile dvs. Acorns, deși pierderile de capital pot compensa impozitul pe care îl datorați. Acorns nu oferă asistență utilizatorilor pentru a-și reduce impozitele, așa cum fac adesea alți consilieri-robo.
Nivelul de investiții „Lite” al Acorns vă va costa 1 USD pe lună. (Opțiunea de cont de student gratuit nu mai este disponibilă.) În continuare, există nivelul „Personal” pentru 3 USD pe lună, care include investiții, „Mai târziu” (pensionare) și Cheltuieli de ghindă (verificare). Pentru cel mai robust tip de plan, puteți alege planul „Familia”. Pentru 5 USD pe lună, primiți toate conturile menționate anterior, precum și conturile de investiții pentru copiii dvs.
Legate de: Cum să alcătuim un portofoliu de investiții impozabil câștigător
Acorns este sigur?
Siguranța ar trebui să fie o problemă de fiecare dată când deschideți un cont nou care implică bani. Este important să vă asigurați că sunteți protejat împotriva activităților frauduloase și că banii și informațiile dvs. sunt sigure.
Acorns oferă utilizatorilor săi cel mai înalt nivel de securitate disponibil. Atât site-ul, cât și aplicația mobilă sunt securizate cu criptare SSL pe 256 de biți. Aplicația folosește mai multe garanții de cont, cum ar fi deconectarea automată după inactivitate, autentificarea cu mai mulți factori și verificarea ID-ului.
De asemenea, veți primi alerte de cont în cazul activității neobișnuite a contului.
În cazul puțin probabil în care Acorns se ridică, banii investiți sunt Securities Investor Protection Corporation (SIPC) asigurat pentru până la 500.000 USD, inclusiv 250.000 USD pentru creanțe în numerar. (SIPC este versiunea de investiții și intermediere a asigurărilor FDIC.) Mai multe informații pot fi găsite pe Site-ul web SIPC.
Cu toate acestea, nicio investiție nu prezintă riscuri și trebuie să vă amintiți că asigurarea SIPC este disponibilă doar pentru a vă proteja de eșecul Acorns, nu de pierderile către principalul dvs. din cauza modificărilor pieței.
Ghindele nu pot garanta performanța bursieră, dar este bine să știți că banii și informațiile dvs. personale sunt protejate. Acorns se mândrește cu măsurile sale de securitate.
Alte conturi de ghindă
Acorns oferă, de asemenea, Acorns Later, un cont IRA. Clienții pot economisi cu ușurință pentru pensionare prin ghindă. Ghindele vor lua obiective, venituri și alte informații comune pentru a recomanda un IRA. Verificați cu profesionistul dvs. fiscal dacă sunteți eligibil pentru a deschide unul dintre aceste conturi de pensionare cu avantaje fiscale. Costul pentru Acorns Later este inclus în nivelul personal de membru pentru 3 USD pe lună.
Dacă sunteți în căutarea unui cont de verificare cu acces la cardul de debit, Acorns Spend este o opțiune bună. Conturile Acorns Spend pot accesa bancomate la nivel național gratuit sau cu taxe rambursate. Nu există descoperiri de cont și nu există taxe minime de sold cu Acorns Spend.
Acorns Spend oferă posibilitatea de a câștiga cu până la 10% mai mult cu investiții bonus în categoriile sau furnizorii pe care aceștia le specifică. Costul cheltuielilor Acorns este de 3 USD pe lună și totuși primiți conturile de bază pentru investiții și pensii, precum și contul dvs. de verificare cu un card de debit.
Deși investiția este principala funcție a Acorns, este plăcut să știți că puteți căuta și alte oportunități de investiții, într-un singur loc. În plus, beneficiați de confortul de a vă gestiona toate conturile într-un singur loc.
Linia de fund
Ghinde a creat o aplicație care face ca investirea banilor să fie aproape nedureroasă. Reducând bariera la intrare, aplicația oferă un suport excelent investitorilor începători, pe măsură ce învață intrările și ieșirile creșterii banilor.
În timp ce taxele pot fi oarecum abrupte pentru utilizatorii noi, Acorns poate fi totuși o opțiune excelentă pentru noii investitori care abia încep.
Sper că tinerii investitori vor folosi Acorns până când vor cunoaște corzile și vor avea încredere în luarea deciziilor de investiții pe cont propriu.
Incepe:Începeți investițiile automate cu Acorns!
Emily Guy Birken este un scriitor, autor, antrenor în bani și expert în pensii premiat. Cele patru cărți ale sale includ Cinci ani înainte de a vă retrage, Alegeți pensionarea, Asigurarea funcționării securității sociale pentru dvs., și Încetează acum stresul financiar.