American Families Master Money cu Rachel Schneider

V-ați întrebat vreodată ce ajută sau împiedică americanii să devină stăpâni pe banii lor?

Despre asta vorbim astăzi, cu invitatul meu Rachel Schneider.

Spectacolul de astăzi este foarte diferit de ceea ce suntem obișnuiți. Analizăm macro-ul americanului dvs. obișnuit și încercăm să înțelegem cum pot deveni (și ce le poate împiedica să devină) Stăpânii Banilor.

Invitatul meu de astăzi este Rachel Schneider este coautor al Jurnalele financiare: Cum fac față familiile americane într-o lume de incertitudine (disponibil acum în librării sau pe Amazon). Este, de asemenea, vicepreședinte senior la Centrul pentru inovare a serviciilor financiare.

CFSI este autoritatea în domeniul sănătății financiare a consumatorilor, conducând o rețea de inovatori angajați în servicii financiare pentru a construi produse și practici de consum mai bune.

Misiunea lor este de a îmbunătăți sănătatea financiară a americanilor, în special a celor defavorizați, prin modelarea unui piață de servicii financiare robuste și inovatoare cu acces sporit la produse de calitate superioară și practici.

Azi e #FinHealthMatters zi - o zi în care Comunitatea FinCon și CFSI își unesc forțele pentru a aduce conștientizarea sănătății financiare a Americii. În întreaga blogosferă financiară și în spațiul de podcasturi, astăzi oamenii împărtășesc povești personale despre motivul pentru care contează sănătatea financiară.

Vă încurajez să verificați hashtag #FinHealthMatters și citiți / ascultați toate poveștile împărtășite.

Ascultați acest episod cu Rachel Schneider

• Ascultă asta pe iTunes.

Sper că ți-a plăcut asta. Un mare mulțumire lui Rachel pentru că ne-a oferit aurul astăzi.

Distribuiți pe Twitter

De ce și cum din jurnalele financiare

Această carte a fost rezultatul unui proiect de cercetare început după criza financiară. Finanțatorii proiectului au deținut o grămadă de date despre americani și finanțele lor, dar criza a arătat că, sub toate datele, a existat o problemă persistentă de insecuritate printre medii American.

Cartea a apărut în timp ce Rachel și colega ei au început să studieze aceste date și să încerce să afle ce era cu adevărat adevărat despre americani și finanțele lor.

Echipa care lucrează la carte a plasat 10 cercetători în 5 state diferite, cu scopul de a înțelege aceste familii și finanțele lor, indiferent dacă erau clasa de mijloc, clasa de mijloc inferioară sau chiar pe pragul sărăciei. Nivelurile de venituri s-au întins de la 10.000 de dolari până la 135.000 de dolari. Au fost 235 de familii incluse în cercetare.

Rezultatele proiectului

La sfârșitul proiectului, era clar că familiile americane se luptă. Desigur, știm cu toții că economia noastră s-a schimbat. Cu toții ne putem gândi la moduri în care ne-a afectat personal. Dar cea mai mare schimbare a economiei noastre este pe piața muncii.

Securitatea locului de muncă nu înseamnă ce însemna înainte. Puteți avea un loc de muncă cu normă întreagă acum și încă au venituri diferite, fie că se datorează sezonalității, diferențierea orelor, comisioanelor, lipsa concediului medical plătit etc. Combinați aceste probleme cu salariile stagnante din ultimele câteva decenii și cu creșterea costurilor vieții și puteți vedea de ce se luptă familiile.

Impactul pozitiv asupra finanțelor lor

Cu tot stresul și lupta doar pentru a reuși, Rachel și echipa ei au văzut modalități pozitive prin care aceste familii se ajută singure atunci când vine vorba de finanțele lor.

Un exemplu de atitudine pozitivă din carte este o doamnă al cărei soț are o cantitate bună de volatilitate în timpul său de lucru și de plată. Așa că profită de vânzările de la magazin pentru a se asigura că familia ei poate mânca și poate fi îngrijită în acele săptămâni în care poate salariul este scurt de ceea ce au nevoie.

În timp ce aceste familii ar putea să nu aibă o tonă de bani economisiți în bancă, au obiective de economisire pentru viitor. Poate însemna că există carne suplimentară în congelator, în loc de bani într-un cont de economii.

Contrastori financiari tipici pentru familia americană medie

Cu siguranță, lucruri precum datoriile copleșitoare sau falimentul aduc oricui un nivel imens de stres, dar există zone financiare mai mici care pot provoca stres care se acumulează în timp și lasă un impact negativ asupra noastră vieți.

Principalul lucru pe care l-a văzut echipa Rachel a fost doar îngrijorarea constantă pentru a avea suficient. Renunțarea la un loc de muncă bun, dar instabil, pentru a lua un loc de muncă cu ore constante, dar mai puține salarii, poate provoca o adevărată presiune asupra unei familii. Când sunt orele, dar plata este redusă, problemele nu dispar; doar se schimbă.

Stabilirea obiectivelor financiare

Cu toate luptele cu care se confruntă familia americană medie, își stabilesc chiar obiective financiare? Și sunt obiective realiste? Tindem să credem că oamenii care se luptă sunt doar „răi cu banii”.

Familiile din proiectul de cercetare știau cu siguranță ce obiective ar trebui să aibă, indiferent dacă le-au atins sau nu. Știau, de exemplu, că ar trebui să aibă câteva mii de dolari rezervat într-un fond de urgență. Faptul că atât de multe dintre aceste familii pur și simplu nu au perna de a economisi mai mult, împreună cu o economie instabilă, a fost factorul obișnuit în care aceste tipuri de obiective nu au fost atinse.

Instrumente utilizate pentru gestionarea banilor

Lucruri precum asigurarea, cont de economii, sau chiar membrii familiei pot fi instrumente utile atunci când vine vorba de gestionarea banilor. Dar familiile din proiect nu au avut întotdeauna instrumentele de care aveau nevoie și, chiar dacă au avut-o, nu au putut întotdeauna să le folosească la maximum.

De exemplu, un cont de economii nu poate economisi bani pe care nu îi puneți. Și dacă există acces ușor la bani, familiile îi vor folosi indiferent dacă este vorba de o urgență sau nu. Unele dintre familii merg la extreme pentru a nu-și putea accesa economiile, dar asta nu este norma.

Cele mai mari surprize din cercetare

Dacă țineți pasul cu ceea ce spun „oamenii”, atunci unii oameni au făcut-o foarte bine, în timp ce unii oameni chiar se luptă. Și, deși acest lucru va fi întotdeauna adevărat într-o oarecare măsură și, deși o mare parte din acestea se bazează pe locația geografică, echipa lui Rachel a constatat că luptele financiare erau foarte mult o „durere comună”.

Un alt lucru care i-a surprins a fost interconectarea oamenilor. După ce a lucrat mulți ani în domeniul financiar, Rachel a avut o imagine a oamenilor care a lucrat cu consilierii lor financiari și nu le-a vorbit altora despre bani.

Dar au descoperit că oamenii au relații cu alții care implică și bani. Uneori, asta pare a împrumuta bani unui membru al familiei sau unui prieten; uneori a fost împrumut de la un prieten sau membru al familiei. Unii oameni se sfidau reciproc să salveze sau chiar să salveze împreună. Doar 5% din familiile din eșantion nu au avut absolut niciun angajament cu alții în legătură cu banii pe parcursul întregului an al proiectului.

Viața reală, familia reală, finanțele reale

Becky și Jeremy sunt o familie care este descrisă în carte. Jeremy este mecanic și are un venit fluctuant de aproximativ 40.000 de dolari pe an. În cazul în care locuiesc, acest lucru este suficient pentru a susține o familie, dar, din cauza volatilității veniturilor sale, au petrecut 6 luni pe an trăind sub pragul sărăciei.

Mai multe dintre familiile din studiu au petrecut o lună sau mai mult sub pragul sărăciei, iar acest lucru ar trebui să ne ajute pe toți să înțelegem de ce familiile americane se simt atât de nesigure în ceea ce privește banii. Nu credem că un venit din clasa mijlocie înseamnă să fii consumat cu îngrijorare cu privire la cumpărarea alimentelor sau plata facturilor. O parte din stresul pe care îl simt aceste familii vine din nevoia de a folosi asistența guvernamentală și se simt vinovați de utilizarea sistemelor care sunt „pentru săraci”.

Pași practici de acțiune

„Scrierea acestor pași a avut impresia că încercăm să fierbem oceanul... există atâtea lucruri care ar putea fi făcute ...” ~ Rachel Schneider

Produse precum Cifră ar putea fi un ajutor imens pentru unele dintre aceste familii și familii ca acestea. Automatizarea economiilor lor ar putea fi un schimbător imens de joc pentru ei. Capacitatea de a economisi sume variabile în cadrul unui venit volatil este unul dintre beneficiile unui sistem precum Digit.

Punerea riscului pe umerii drepți este un alt pas practic pe care Rachel și echipa ei încă îl discută. De exemplu, este venitul volatil al lui Jeremy cu adevărat problema? Ca mecanic, câștigă mai mulți bani atunci când există mai multe camioane pe care să lucreze... dar acesta este riscul sau riscul proprietarului afacerii? Și cine ar trebui să suporte acest risc?

Timbre de timp

• 2:48 De ce a scris Rachel Jurnalele financiare
• 4:00 Un instantaneu al persoanelor din carte
• 5:00 Ce anume este pragul sărăciei?
• 5:30 Câte familii sunt reprezentate în cercetare?
• 6:10 Urmărirea fiecărui dolar în și în afara
• 7:11 Rezultatele proiectului: americanii se luptă
• 8:28 Cât de stagnante afectează familia americană
• 9:20 De ce se simt oamenii atât de strânși?
• 10:30 Ce fac aceste familii care au un impact pozitiv asupra finanțelor lor?
• 11:55 Ieșiți din cutie pentru a economisi pentru viitor
• 12:30 Cum vă ajută conștientizarea de sine să vă atingeți obiectivele
• 13:14 Ce face familia medie americană înapoi financiar?
• 14:50 Este familia medie americană bună la stabilirea obiectivelor financiare?
• 15:35 Îndeplinesc aceste obiective?
• 16:35 Instrumentele pe care familiile le folosesc pentru a-și gestiona banii
• 19:55 Dar investiția?
• 21:00 Luptele financiare sunt o durere obișnuită
• 22:05 Interconectarea oamenilor
• 24:05 O imagine reală a unei familii tipice - întâlnește-i pe Becky și Jeremy
• 26:30 Responsabilitate personală vs. responsabilitate comună
• 27:30 Cum Digit ar putea ajuta familiile din studiu
• 29:15 Punerea riscului pe umerii drepți

Afișați sponsorul

Acest episod a fost sponsorizat de lista noastră de Cele mai bune aplicații de economisire automată (pentru a vă crește bogăția). Vizita ptmoney.com/autosave/ pentru mai multe informații și pentru a începe gratuit.

Link-uri / Termeni / Concepte din cadrul emisiunii

• Fundația Ford
• Fundația Citi
• CFSI
• Digit (Instrument de salvare automată)
• Cum să economisiți mai mult (automat și separat)
• Rachel pe Twitter
• Site-ul Jurnalelor Financiare

Transcriere completă

Transcriere a modului în care familiile americane își stăpânesc banii într-o lume de incertitudine cu Rachel Schneider

Priveste filmarea

In curand…

Ce urmeaza?

A avea o intrebare? Lasă un comentariu mai jos sau folosește formularul meu de contact.

Vă mulțumim că ați ascultat acest episod. Dacă îți place ceea ce auzi, te rog abonează-te la spectacol pe iTunes. Vreau să îmbunătățesc spectacolul, așa că vă rugăm să lăsați o evaluare și o recenzie. Spune-mi ce îți place și cum aș putea să mă îmbunătățesc.

Acest spectacol face parte din Rețeaua de podcasturi FinCon și a fost produs de Steve Stewart.

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.