Cumpărarea unei case va încetini calea către FI • PT Money

TLDR: cumpărarea unei case nu este cel mai bun mod de a construi bogăție - piața de valori este mai bună - dar cumpărarea unei case este încă o idee excelentă dacă o faci bine.

Cumpărarea unei case face încă parte din „visul nostru american”

În ciuda bâzâitul Despre închirierea este noul hottie, cumpărarea unei case este încă ceva marea majoritate dintre noi (ca 80%) vreau sa fac.

Și este firesc.

Terminați școala, găsiți un soț și doriți să vă stabiliți tabăra. Toată lumea o face! Ei bine, nu toată lumea, dar există un motiv pentru care există această cale comună. Funcționează și ne îndeplinește dorințele umane de bază.

Cu siguranță am vrut să cumpăr o casă odată ce m-am căsătorit. Am vrut să „particip la piața imobiliară”. "Da, frate!"

Recunosc acum că cumpărarea unei case pentru a locui nu este cel mai bun mod de a participa pe piața imobiliară. Dar este un mod.

Și acest fapt nu m-a împiedicat să-mi doresc o casă. Și nu va împiedica tinerii americani să își dorească același lucru. Te oprește?

Există prea multe case pentru a fi apucat și doar atât de mulți proprietari pentru a merge în jur. Cineva trebuie să cumpere ceva. Și piața se va ajusta (fie prin prețuri, reglementare, format sau o combinație a tuturor acestora), iar oamenii vor dori să cumpere.

Actul de cumpărare a casei va continua să fie o parte a visului american. Și... cumpărarea unei case vă poate face bogat.

Cumpărarea unei case - Dacă s-a făcut corect - are un efect secundar de a te face bogat

Nu există ocolire, majoritatea caselor apreciază în timp și acest lucru creează o cantitate mare de avere pentru un număr mare de oameni.

Numerele exacte sunt greu de găsit (datorită schimbării dimensiunilor caselor și a altor factori), dar din punct de vedere istoric, casele apreciază în medie 3-4% în fiecare an.

Și pentru că marea majoritate a proprietarilor de case și-au pus toată „investiția” în casă, au tendința de a considera acest lucru ca fiind sursa averii lor. Si e.

Pentru majoritatea oamenilor, locuința lor este cel mai mare atu al lor și, având în vedere aprecierea pe care o văd de-a lungul vieții (4% în fiecare an), nu este de mirare că se simt pozitivi în legătură cu aceasta.

Bine pentru noi!

Problema cu această situație este că unii oameni cred că, deoarece proprietatea unei case creează o oarecare bogăție pentru mulți, aceasta trebuie să fie cheia bogăției pentru toată lumea. Acest lucru duce, în parte, la lucruri precum crize ale locuințelor subprime din anii '00.

Doar pentru că o casă creează bogăție pentru mulți, nu înseamnă că a fost cea mai bună cale pe care ar fi putut să o ia și nu înseamnă că este cea mai bună pentru toată lumea.

Iată de ce funcționează. Un credit ipotecar este oarecum un cont de economii forțat. Și pentru majoritatea oamenilor, este singurul instrument suficient de puternic pentru a le permite să ascundă bani (deși acasă) suficient de mult timp pentru a aduna avere. Îndeplinește atât dorința de a cheltui, cât și de a „salva”.

Am cumpărat două case în viața mea și, datorită aprecierii puternice din zona mea, mi-au ajutat să mă îmbogățesc (cel puțin pe hârtie). Nu mă plâng. Dar îmi dau seama și de ce am pierdut.

Cumpărarea unei case nu este cel mai eficient mod de a construi bogăție - Investiția pe piața bursieră este mai bună

Din punct de vedere istoric, piața de valori a revenit în medie cu 7% anual. Imobilele se apreciază în medie cu 4% anual. Stocurile câștigă. Dacă doriți ca banii dvs. să crească cât mai repede posibil, v-ați pune banii în bursă (sau într-o afacere) față de o casă. Sfarsitul povestii.

Daca esti urmărind FI / REși doriți să ajungeți cât mai repede posibil, ar fi mai bine să renunțați la proprietatea casei și să investiți banii pe care îi aveți ar fi folosit pentru o plată în avans și plăți ipotecare (și îmbunătățiri și reparații la domiciliu și impozite și asigurări - Ha).

Dar a ajunge la FI ASAP nu este scopul tuturor. Povestea mea arată chiar că poți să învingi mediile și să ieși de fapt înainte într-o perioadă de 10 ani.

Povestea mea: AKA Counter-Anecdota de 10 ani

Pentru a adăuga un exemplu din lumea reală, voi împărtăși povestea mea cu proprietatea unei case. Povestea mea este de fapt un argument împotriva ideii că acțiunile câștigă pe termen lung, dar o împărtășesc în continuare: să fii transparent cu privire la povestea mea și să îți dau o idee despre cum să faci propriile evaluări.

Am cumpărat prima mea casă în 2007 cu 205.000 de dolari. Am scăzut cu 20% (41.000 de dolari). Pe atunci, eu și soția mea eram proaspăt căsătoriți și încă nu aveam copii - DINKs. Puteți citi mai multe despre cum am cumpărat această casă Aici.

În 2012, am decis că vrem să ne mutăm în oraș - mai aproape de o școală, am vrut să participe copiii noștri și să intrăm într-o casă cu o curte. La acea vreme, valoarea casei noastre era aproximativ aceeași ca atunci când am cumpărat (adică a revenit din criza imobiliară de la sfârșitul anului 2007/2008).

Dar valoarea nu ne-a fost suficientă pentru a vinde cu ajutorul unui agent imobiliar și a ieși înainte. Nu am vrut să „pierd”. Așa că ne-am ținut de casă și l-a transformat într-o proprietate de închiriat.

Apoi, am cumpărat următoarea noastră casă pentru 250.000 de dolari și am pus încă 20% (50.000 de dolari) în jos.

Prima casă valorează acum 325.000 de dolari (6% câștig mediu anual peste 10 ani), iar a doua casă valorează acum 384.000 de dolari (9% câștig mediu anual peste 10 ani).

Dacă mi-aș fi luat 41.000 de dolari în 2007 și 50.000 de dolari în 2012 și i-aș fi investit, ar fi în valoare de 60.000 de dolari și, respectiv, 88.500 de dolari. Aceasta reprezintă un câștig mediu anual de 3,6%, respectiv 10%. (calc folosit pentru aceasta)

În concluzie:

• 2007 Casă 6%> Investiție 2007 3,6%
• 2012 Casa 9% <2012 Investiție 10%

Situația mea arată că, în unele cazuri, puteți reduce mediile într-o perioadă scurtă.

O casă - nu doar o casă - poate merita

Doar pentru că nu este o cale eficientă spre bogăție, nu înseamnă că nu ar trebui să o faci. La urma urmei, viața are mai mult decât bani. „Construiește viața pe care o dorești, apoi salvează-o pentru ea”.

Deținerea locului în care locuiți - casa dvs. - are multe avantaje.

Pentru început, trebuie să apelați toate fotografiile (în regulile HOA și ale municipalității, desigur). Vrei o nouă acoperire pentru podea? Fă-o. Vrei o piscină în curtea din spate. Du-te.

Sigur, puteți face acest lucru în continuare prin închiriere, dar susțin că este mai frecvent în rândul proprietarilor de case să „dețină” relațiile lor cu vecinii și cu alți membri și organizații ale comunității.

A avea o casă este, de asemenea, un mod natural de a vă diversifica activele. Majoritatea oamenilor nu vor deveni niciodată un investitor imobiliar sau nu vor cumpăra un REIT sau cumpărați imobile în alt mod, deci o casă este o modalitate de a vă proteja de restul finanțelor.

Pentru mine, cumpărarea primei mele case a fost o poartă spre a deveni proprietar. Știam că este posibil ca într-o zi să pot închiria prima mea casă. Și tocmai asta facem - generând 4.000 $ în plus un an cu el. Nu sunt sigur că aș avea acum dacă aș mai închiria.

Cumpărarea unei case în modul corect

Dacă doriți să cumpărați o casă, iată cel mai bun mod de a face acest lucru:

În primul rând, fii într-un loc din viață în care are sens să faci acest tip de investiții. Pentru majoritatea oamenilor, acest lucru se va întâmpla atunci când vor avea o carieră stabilă, vor fi căsătoriți și vor avea majoritatea copiilor cu care vor ajunge.

Datorită sistemului școlar public, persoanele care îndeplinesc această descriere au o mare probabilitate de a rămâne acasă timp de peste 15 ani. Având în vedere costul de cumpărare / vânzare a unei case (costuri de închidere, agenții imobiliari, reparații etc.), face o mare diferență în costul total al proprietății dacă puteți rămâne în casa dvs. mult timp.

În al doilea rând, după ce decideți că sunteți gata să cumpărați, veți dori să aveți cât mai mulți bani posibil pentru achiziție. Cel puțin, ați dori ca 20% să evitați PMI, să vă oferiți o pernă împotriva recesiunilor pieței și să demonstrați pur și simplu că sunteți gata pentru proprietatea unei case.

Există, totuși, modalități legitime de a cumpăra o casă fără a reduce 20%. Nu recomand neapărat acest lucru.

Desigur, economisirea a 20% nu este o mică lucru. Pentru mulți oameni, necesită sacrificii în bugetul dvs., implementarea unui plan automat de economii pe o perioadă lungă de timp și chiar adăugarea de noi fluxuri de venituri.

Pentru a vă încuraja să economisiți 20%, aș găsi ceva responsabilitate.

Mișcarea avansului - Alăturați-vă

Pentru mine, în 2007, alte bloguri de finanțe personale m-au motivat.

Astăzi, puteți continua să vă urmăriți blogurile, podcast-urile sau Youtubers-urile preferate pentru inspirație și vă puteți alătura chiar unei mișcări speciale dedicate pentru a vă ajuta să economisiți plata în avans.

Deci, ce părere ai despre tine? Urmăriți focul și proprietatea în același timp ca mine? Sau ești pe calea rapidă?

Despre Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO-ul conferinței și expoziției comerciale din industria finanțelor personale, FinCon.

El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați de a merge spre financiar independenţă.