Cele mai bune aplicații de economisire automată pentru a rotunji economiile în 2021 • Part-Time Money®

Digit este atât de încrezător în algoritmii săi de retragere sigură, încât oferă rambursarea taxelor pentru până la două cazuri de descoperire de cont, dacă vreun transfer vă lasă să fiți supradopărat. Puteți solicita bani din contul dvs. Digit oricând și, în general, îi veți primi în următoarea zi lucrătoare.

Digit comunică cu dvs. prin mesaj text și trebuie să vă înscrieți online, deoarece tehnic nu este o aplicație. Cifra a început doar ca instrument de text, dar acum are aplicații pentru iPhone și Android. Pentru cei care trimit mesaje simple, veți primi un mesaj text o dată pe zi cu soldul dvs. bancar actual. De asemenea, aveți opțiunea de a primi înregistrări de text mai detaliate, care vă permit să vedeți debite recente. Acest lucru vă poate oferi un instantaneu fără efort zilnic al finanțelor

Digit a început recent să plătească clienților un bonus anual de 1% (plătit la fiecare trei luni) pe soldul contului. Grozav!

Marele dezavantaj pentru Digit este taxa lunară de 5 USD. 6. 040 USD este ceea ce va trebui să păstrați în cont în medie pentru a câștiga suficient bonus pentru a anula taxa lunară.

Urmărirea bugetului cu aplicația este ușoară oferind categorii de buget și limite de cheltuieli pentru a vă ajuta să creați un plan pentru banii dvs. Aplicația vă examinează cheltuielile și oferă recomandări pentru reducerea sau reducerea cheltuielilor. Empower vă monitorizează contul și vă avertizează cu privire la întârzierea efectuării plăților sau la creșterea facturilor.

Un mare avantaj pentru Empower este antrenorii financiari personali. În calitate de abonat, puteți vorbi cu un antrenor financiar și puteți primi sfaturi personalizate pentru situația dvs. Este util să aveți îndrumări financiare, dar pot fi deosebit de utile dacă vă confruntați cu provocări legate de bani.

Empower oferă, de asemenea, avansuri în numerar pentru abonații aplicației pentru cheltuielile neașteptate ale vieții. Puteți primi un avans de 250 USD în numerar pe care îl puteți rambursa mai târziu. Dacă sunteți eligibil și aveți contul de verificare al Empower, veți primi avansul instantaneu. Conturile de verificare externe nu vor primi bani până în următoarea zi lucrătoare. Eligibilitatea este determinată de istoricul contului dvs. și de depunerea directă lunară medie. Rambursați avansul când primiți următorul depozit direct.

De asemenea, este important să rețineți că aplicația vă va oferi un rezumat zilnic al cheltuielilor dvs., care include clasificarea automată a achizițiilor dvs. O descriere zilnică simplă și ușor de citit a obiceiurilor dvs. de cheltuieli vă va ajuta să vă îmbunătățiți obiceiurile și să aveți mai multă grijă de finanțele dvs.

Deși există încă din ianuarie 2017, Clarity Money zguduie deja lumea tehnologiei financiare. Misiunea Clarity Money este de a fi un serviciu care vă va veghea la spate atunci când vine vorba de alegerile dvs. de bani și vă va ajuta să vă controlați viața financiară. Fondatorii aplicației cred că consumatorii nu merită nimic mai puțin decât transparență și pledoarie în alegerile lor financiare și au conceput Clarity Money pentru a le oferi.

După ce descărcați aplicația pe Android, iPhone sau alt dispozitiv Apple, vă conectați conturile la Claritate, iar programul vă analizează datele de cheltuieli înainte de a vă oferi sugestii cu privire la modul în care vă puteți optimiza și salva bani.

Clarity Money este capabil să facă acest lucru prin intermediul lor Negocierea și reducerea facturilor, care solicită utilizatorilor să acorde programului permisiunea de a negocia și / sau anula oricare dintre serviciile dvs. recurente în numele dvs. Programul poate face aceste negocieri prin aplicarea reducerilor și cupoanelor la care ați putea avea dreptul, dar pe care nu le-ați cunoscut. Când programul va reuși să vă scadă factura, Clarity Money va păstra 33% din economii drept comision, lăsându-vă cu restul de 2/3 din diferență.

Există, de asemenea, un algoritm în aplicație care vă va ajuta să găsiți carduri de credit cu dobândă mai mică și / sau împrumuturi personale. Poti de asemenea obțineți scorul dvs. de credit gratuit prin intermediul aplicației, care funcționează cu Experian și utilizează modelul VantageScore.

În cele din urmă, programul identifică taxe recurente irositoare și va anula aceste servicii pentru dvs. Site-ul promite că Clarity nu va face o recomandare care nu vă îmbunătățește obiectiv bunăstare financiară, astfel încât să vă puteți simți sigur că finanțele dvs. se vor îmbunătăți acționând pe baza aplicației recomandări.

SaverLife este condus de EARN, un organism nonprofit care ajută familiile muncitoare să economisească și să investească pentru viitorul lor. Acest program a fost creat special pentru a oferi fiecărui american posibilitatea de a construi și de a susține un viitor financiar.

SaverLife este un program gratuit care vă oferă posibilitatea de a câștiga premii atunci când economisiți bani. Ofertele de premii se schimbă în mod regulat, ceea ce vă ajută să vă mențineți entuziasmați de economisirea banilor. Premiile sunt, de asemenea, oferite pentru utilizatorii care fac promisiuni (cum ar fi promisiunea de a vă salva rambursarea impozitului) sau care împărtășesc poveștile lor de economii. Ați putea câștiga oriunde de la 5 la 1.000 de dolari în premii în numerar prin simpla creștere a economiilor. Trebuie să economisiți cel puțin 50 USD pentru a intra pentru a câștiga un premiu în bani.

Tot ce trebuie să faceți este să conectați programul la conturile dvs. de economii, astfel încât să vă poată urmări sumele de economii. Trebuie să aveți cel puțin 18 ani sau mai mult, să aveți o adresă de e-mail validă și să aveți un cont de economii situat în Statele Unite.

Dacă sunteți îngrijorat de securitate, SaverLife folosește același tip de politici de criptare și confidențialitate pe care le folosesc alte bănci. Nu stochează informațiile dvs. bancare; pur și simplu urmăresc tranzacțiile dvs. De asemenea, fac backup pentru datele dvs. cu un formular de criptare, astfel încât să vă puteți simți în siguranță folosind platforma lor.

De asemenea, veți fi asociat cu un antrenor financiar care vă oferă sfaturi săptămânale de economii pentru a vă menține pe drumul cel bun. Saundra Davis este antrenorul lor financiar intern. Munca și experiența ei premiate au ajutat-o ​​să construiască programe de coaching în întreaga țară.

Obișnuința de a economisi bani poate fi o provocare, așa că SaverLife oferă o comunitate de sprijin. Acestea oferă postări pe blog și resurse suplimentare pentru a vă sprijini cu progresul economiilor.

De asemenea, puteți câștiga bani înapoi din achizițiile dvs. online. Începeți cumpărăturile online din aplicația CoinOut și apăsați unul dintre butoanele comercianților de pe pagina principală - sau accesați secțiunea de recompense a aplicației pentru a vedea lista completă a comercianților participanți. Când faceți clic pe retailerul dorit, CoinOut vă va direcționa automat către aplicația sau site-ul mobil al magazinului. Orice achiziție pe care o faceți în acel moment va fi luată în calcul pentru restituirea banilor.

CoinOut acționează în esență ca portofel digital și folosește tehnologie bancară cu metode de criptare și verificare multiplă pentru a vă menține banii în siguranță. Fondurile sunt transferate doar într-un singur sens. Dacă cineva încearcă să vă pirateze contul, singura lor alegere este să vă trimită bani.

Pentru a începe, trebuie doar să descărcați aplicația iPhone, să introduceți informațiile bancare și sunteți gata să jucați. Apoi, transferați 1 USD în contul dvs. de economii WinWin pentru a juca un joc distractiv de un minut, cum ar fi whack-a-mole sau word finder, pentru a vă dezvălui premiul de până la 100 $ în numerar. Puteți juca de până la 25 de ori în fiecare zi.

Contul de economii WinWin este asigurat de banca Wells Fargo și FDIC. Puteți transfera fondurile WinWin înapoi în contul dvs. bancar oricând doriți. De asemenea, puteți anula WinWin la un moment dat.

WinWinSave este complet gratuit - pentru moment. Site-ul web specifică faptul că nu există taxe „deocamdată”. Dacă vă place să jucați jocuri pe telefonul dvs., considerați WinWin drept platforma dvs. de jocuri, de atunci vă va ajuta să economisiți până la 25 USD pe zi (în loc să dați bani acelor achiziții din aplicații în jocurile tradiționale) și vă va oferi șansa de a câștiga mai mulți bani.

Pentru o mică taxă, puteți alege un portofoliu care să corespundă toleranței dvs. la risc, precum și o strategie de investiții care funcționează cel mai bine pentru dvs. Completați ghidul de investiții al lui Stash și vă vor ajuta să alegeți un portofoliu adecvat nevoilor dvs.

Investițiile dvs. sunt protejate împotriva eșecului instituțional de către Securities Investor Protect Corporation (SIPC). Deținerile și numerarul dvs. sunt deținute la APEX Clearing Corp.

În plus față de rezumate, puteți profita de bani găsiți de la peste 200 de comercianți cu amănuntul. Cumpărați la oricare dintre comercianții cu amănuntul participanți și aceștia vor depune până la 10% din achiziția dvs. în contul dvs. de investiții. De asemenea, puteți face cumpărături cu partenerii Found Money folosind o extensie cromată pe laptop sau desktop. Aceste depozite durează între 60 și 120 de zile pentru a apărea în contul dvs. de investiții.

Aplicația Acorns vă ajută să alegeți un portofoliu adecvat nevoilor dvs., punându-vă o serie de întrebări. Cele cinci opțiuni de portofoliu includ fonduri de indice de la firme de investiții precum iShares, Pimco și Vanguard.

Aveți opțiunea de a vă retrage fondurile din Contul de investiții Acorns Core în orice moment, iar banii vor ajunge în contul dvs. de verificare în termen de cinci până la șapte zile lucrătoare. Nu există nicio limită pentru cât de mult puteți retrage.

Acorns Later vă oferă toate avantajele aplicației Core, plus o modalitate ușoară de a economisi pentru pensionare. Programul va recomanda un IRA și un portofoliu potrivit pentru dvs. și vă permite să configurați o contribuție recurentă automată - care nu este disponibilă pentru utilizatorii Core. Acorns Later te ajută, de asemenea, cu transferuri și îți reechilibrează automat contul pe măsură ce te apropii de pensionare.

Acorns Spend vă oferă toate caracteristicile Core și Later, plus un cont de verificare și un card de debit care completează automat achizițiile și investesc schimbarea. Contul de verificare nu are descoperit de cont sau taxe de sold minime și oferă bancomate nelimitate gratuite sau rambursate de taxe la nivel național.

Fiecare nivel Acorns are o taxă diferită. Utilizatorii Acorns Core plătesc 1 USD pe lună, utilizatorii ulteriori plătesc 2 USD pe lună, iar utilizatorii Cheltuiți plătesc 3 USD pe lună - dar nu uitați, utilizatorii care aleg programele mai cuprinzătoare au acces la programele de nivel inferior ca bine.

Cu aplicația Bumped (care este disponibilă pentru Apple și Android), vă conectați cardurile de debit sau de credit la aplicație, alegeți cu ce mărci doriți să faceți partener și apoi cheltuiți așa cum faceți în mod normal. De fiecare dată când efectuați o achiziție pe cardul dvs. conectat cu una dintre mărcile partenere, veți câștiga un procent din cota (în general între 1% și 5%) pe baza sumei achiziționate.

Alegerea mărcilor pe care deja cheltuiți bani înseamnă că primiți bani gratis sub formă de acțiuni fracționate. Când câștigați partea dvs. de acțiuni, aceasta este plasată automat într-un cont de brokeraj Bumped conectat. Deoarece Bumped contribuie la promovarea loialității față de marcă, mărcile, comercianții cu amănuntul și alte companii sunt dornice să se asocieze cu aplicația și există o listă înfloritoare de companii din care puteți alege.

Aplicația este gratuită și nu există taxe suplimentare. Cu toate acestea, Bumped va avea acces la istoricul tranzacțiilor dvs., iar aceste date sunt colectate și partajate cu terțe părți afiliate. Dacă nu vă simțiți confortabil când aveți datele partajate, este posibil ca Bumped să nu fie aplicația potrivită pentru dvs.

Consumatorii interesați de Bumped trebuie să se alăture listei de așteptare, deși, pe măsură ce compania crește și crește, timpul de așteptare continuă să scadă.

După ce ați descărcat aplicația și v-ați conectat contul de verificare, vă stabiliți un obiectiv folosind interfața lor intuitivă. Decizi cât de mult vrei să economisești pentru obiectivul tău și în ce perioadă. Puteți configura transferuri automate și, de asemenea, puteți transfera bani manual. De exemplu, dacă omiteți ora fericită după muncă, puteți transfera manual 20 USD la obiectivul dvs., ca recompensă pentru faptul că sunteți virtuos din punct de vedere financiar.

Aplicația vă ajută, de asemenea, să vă urmăriți obiectivele, spunându-vă cât de departe ați ajuns. De exemplu, dacă încercați să economisiți 40.000 USD pentru o plată în avans pe o casă și ați economisit 18.000 USD, aplicația vă va spune că sunteți 45% din drum. Acesta este un motivator excelent pentru economisire, iar aplicația poate ajuta la economisirea banilor mai distractiv pentru cei care se luptă cu ei.

Evati îți investește banii în portofolii adaptate orizonturilor de timp mai scurte. Asta înseamnă că investițiile se bazează mai mult pe obligațiuni și alte active cu volatilitate redusă pentru a vă asigura că principalul dvs. este protejat pe un termen mai scurt.

Prima lună cu Evati este gratuită. După aceea, veți plăti 1 USD pe lună pentru mai puțin de 5.000 USD investiți și 0,25% anual pentru portofoliile mai mari de 5.000 USD.

Chime face simplu și fără efort să economisiți bani cu planul lor automat de economii. De asemenea, sunt pasionați să te facă să te simți în siguranță. Au alerte de tranzacții automatizate, precum și asistență zilnică pentru clienți pentru toate nevoile dvs. bancare.

De fiecare dată când efectuați o achiziție sau plătiți o factură cu cardul dvs. de debit Chime Visa®, veți adăuga în contul dvs. de economii. Funcția Salvați atunci când cheltuiți completează automat tranzacțiile la cel mai apropiat dolar și transferă diferența din contul dvs. de cheltuieli în aplicația Contului de economii. Membrii Chime pot, de asemenea, să transfere automat 10% din fiecare salariu direct în contul lor de economii în ziua de plată, facilitând creșterea economiilor fără a simți ciupirea.

Misiunea lui Chime este de a vă ajuta să creați o viață financiară mai sănătoasă pentru dvs. și familia dvs. Prin asocierea tehnologiei cu o misiune puternică, aceștia pot oferi membrilor lor o experiență bancară remarcabilă. De asemenea, nu percep taxe, cu o singură excepție: există o taxă de 2,50 USD pentru retrageri de numerar de la ghișeu sau utilizarea unui bancomat în afara rețelei care nu face parte din rețeaua gratuită de 38.000 de bancomate a Chime. Această taxă ar trebui să fie ușor de evitat, in orice caz.

1. Setați și uitați: Aceasta este o automatizare simplă, în care puteți economisi o sumă stabilită zilnic, săptămânal sau lunar.
2. A rotunji: Aceasta este similară cu toate opțiunile de rotunjire din alte aplicații, cu excepția faptului că puteți rotunji până la cele mai apropiate $ 1, $ 2, $ 3, $ 4 sau $ 5.
3. Cheltuie mai putin: Când cheltuiți mai puțin decât suma bugetului țintă, puteți salva diferența. De exemplu, dacă cheltuiți mai puțin de 15 USD la Starbucks pe săptămână, această regulă va salva diferența față de obiectivul dvs.
4. Plăcere vinovată: Dacă vă confruntați cu un anumit tip de cheltuieli, puteți configura o sumă de economii automată pentru a intra în contul dvs. dacă vă dați tentația. Așadar, puteți economisi 10 USD de fiecare dată când efectuați o achiziție la McDonald’s.
5. Apple Health: (Nu este disponibil în aplicația Android). Plătește-te pentru antrenament. Dacă atingi un obiectiv de fitness, Qapital va economisi bani pentru obiectivul dvs.. De exemplu, puteți economisi 25 USD pentru vacanță de fiecare dată când faceți 10.000 de pași într-o zi.
6. IFTTT: IFTTT înseamnă Dacă asta Atunciși puteți decide orice doriți, care va determina o economie declanșată - cum ar fi economisirea a 20 USD de fiecare dată când vă umpleți rezervorul de benzină sau economisirea a 0,50 USD de fiecare dată când vă place un videoclip pe YouTube.
7. Liber profesionist: De fiecare dată când ești plătit, lasă deoparte banii pentru impozite.
8. 52 Regula săptămânii: Economisiți 1 USD în prima săptămână, 2 USD în a doua săptămână și așa mai departe timp de 52 de săptămâni

Pentru a vă proteja de potențiale descoperiri de cont, Qapital întrerupe orice transferuri care vă vor lăsa mai puțin de 100 USD în contul dvs. de finanțare. Această pauză se aplică, de asemenea, oricăror reguli care ar putea fi declanșate - până când soldul contului dvs. a crescut din nou.

Începând cu noiembrie 2018, există acum trei niveluri de membru cu trei sume diferite de stabilire a prețurilor: de bază, complet și master. Planul de bază costă 3 USD pe lună și vă oferă acces la programul de stabilire a obiectivelor Qapital și la regulile personalizabile și automate. Puteți stabili obiective nelimitate cu planul de bază. Planul complet costă 6 USD pe lună și oferă utilizatorilor acces la instrumentele de economisire, cheltuire, bugetare și investiții Qapital, inclusiv contul de cheltuieli Qapital care vine cu un card de debit Visa. Cu acest cont, puteți scrie cecuri electronice și puteți primi dobânzi de 0,1%. Planul general, care costă 12 USD pe lună, vă oferă totul în planurile complete și de bază, precum și acces la seminarii web și provocări de economisire a banilor în aplicație.

La fel ca Acorns, rămâne cu rundele Change la fiecare achiziție pe care o efectuați cu cardul dvs. de debit Bank of America și plasează modificarea în contul dvs. de economii. De exemplu, dacă cheltuiți 4,17 USD pentru o ceașcă de cafea și o brioșă, 0,83 USD vor fi plasați automat în contul dvs. de economii, iar contul dvs. de verificare va fi debitat cu suma totală de 5 USD.

Dacă nu aveți suficiente fonduri în contul dvs. pentru a acoperi rundele Keep the Change pentru ziua respectivă, Bank of America anulează transferul Keep the Change pentru ziua respectivă pentru a vă proteja de descoperit de cont. De asemenea, dacă ajungeți să returnați un articol sau să anulați o achiziție, transferul Keep the Change asociat acelei achiziții rămâne în contul dvs. de economii.

Contul de economii Bank of America în care sunt transferați banii dvs. acumulează dobândă, deși rata actuală pentru un cont de economii obișnuit este destul de redusă. Puteți accesa banii în economiile respective oricând.

Bank of America oferă o aplicație mobilă care vă va permite să monitorizați economiile Keep the Change, împreună cu celelalte servicii bancare.