Începeți cu finanțarea participativă participativă pentru a obține venituri pasive • Part-Time Money®

Pvenitul asociat este sfântul graal al finanțelor personale. Câștigați bani fără să vă grăbiți sună ca o afacere destul de bună.

Cu toate acestea, ați putea presupune că venitul pasiv este disponibil numai pentru persoanele aflate mai sus pe scara socio-economică decât dvs. Dacă nu sunteți în poziția financiară pentru a deveni capitalist de risc, s-ar putea să credeți că va trebui să trudați pentru fiecare dolar pentru totdeauna.

În trecut, este posibil să fi fost adevărat că abilitatea de a genera venituri pasive necesita un anumit nivel de avere. Dar în aceste zile există mai multe modalități de a valorifica investițiile mai modeste într-un flux de venituri pasive.

Finanțarea în participație prin acțiuni oferă o barieră scăzută la intrare pentru oricine este interesat să obțină venituri pasive.

Legate de: Cele mai bune idei de venit pasiv care funcționează de fapt

Iată ce trebuie să știți despre începerea finanțării participative participative pentru venituri pasive:

Ce este Crowdfunding-ul?

Finanțarea colectivă de capital este o modalitate modernă pentru antreprenori de a obține finanțare pentru companiile lor de start-up.

Băncile ezită mult timp să împrumute bani unor companii noi nedovedite. În trecut, întreprinderile noi trebuiau să caute finanțare de la firmele de capital privat și de la capitalii de risc. Dar obținerea de fonduri din astfel de surse nu este întotdeauna ușoară.

Cu toate acestea, antreprenorii au acum o altă posibilă sursă de capital de risc: finanțarea prin participare la participare.

Finanțarea participativă participă la platforme precum Kickstarter și GoFundMe. O companie se face publicitate pe un capital propriu platforma de crowdfunding și un grup mare de persoane contribuie fiecare cu o sumă mică pentru a strânge fondurile necesare.

Spre deosebire de site-urile de crowdfunding directe, banii pe care îi puneți în crowdfunding de capital este mai degrabă o investiție decât o donație.

În esență, investiți bani într-o companie înainte ca acestea să devină publice. Intrați la parter, ceea ce era în mod tradițional împotriva regulilor pentru un investitor mediu.

Imaginați-vă ce ați valora acum dacă ați fi investit 1.000 de dolari în Amazon, când nu era altceva decât o librărie online scăzută din Seattle. Devenirea unui investitor atât de timpuriu este acum o posibilitate prin intermediul crowdfunding-ului de capitaluri proprii.

Deși crowdfundingul direct a făcut parte din internet aproape de la început, crowdfunding-ul de capitaluri proprii a existat doar de câțiva ani. Acest lucru se datorează faptului că este permisă legal doar pentru o perioadă scurtă de timp.

Istoria finanțării participative

În 2012, adoptarea Legii JOBS a slăbit multe dintre restricțiile federale care reglementează modul în care companiilor li se permite să strângă fonduri. Înainte de 2012, reglementările SEC împiedicau startup-urile să folosească platforme de crowdfunding. Dar până în 2016, regulile limitau investitorii în fonduri participative participative la „investitori acreditați”.

Potrivit SEC, pentru a fi un investitor acreditat trebuie să obțineți un venit care depășește 200.000 USD pe an sau 300.000 USD dacă depuneți împreună un soț. Dacă nu îndepliniți cerințele de venit, puteți avea o valoare netă care depășește 1 milion de dolari individual, fără a include capitaluri proprii în reședința dvs. principală.

Iată lista completă a calificările necesare pentru acreditare.

Cu toate acestea, datorită Legii JOBS, investitorii neacreditați pot investi acum și prin intermediul crowdfunding-ului de capitaluri proprii. Mai exact, titlul III din JOBS Act, Regulamentul de finanțare participativă și Titlul IV, Regulamentul A +, permit finanțarea investitorilor neacreditați în finanțarea participativă de capitaluri proprii.

Regulamentul Crowdfunding (CF) din JOBS Act specifică faptul că companiile care doresc să strângă până la 1.070.000 dolari pot face acum acest lucru prin portaluri de crowdfunding.

Regulamentul A + din Legea JOBS este puțin mai complex. Specifică faptul că entitățile eligibile pot strânge până la 50 de milioane de dolari în orice perioadă de 12 luni.

Există două niveluri de crowdfunding disponibile pentru aceste entități eligibile:

Companiile de nivel 1

Aceste companii pot strânge până la 20 de milioane de dolari în orice perioadă de 12 luni.

Pentru a face acest lucru, compania trebuie să ofere tuturor potențialilor investitori o circulară de ofertă formală care are au fost revizuite și depuse la SEC, precum și orice regulatori de stat guvernează entitatea din casa sa stat.

În afară de circulară, nu există o cerință suplimentară de raportare sau o cerință de audit în curs.

Companiile de nivel 2

Aceste companii pot strânge până la 50 de milioane de dolari în orice perioadă de 12 luni.

De asemenea, li se cere să ofere circulare de oferte formale potențialilor investitori. Cu toate acestea, trebuie să îndeplinească și alte câteva cerințe de raportare în curs. Acestea includ rapoarte semestriale, rapoarte anuale și rapoarte declanșate de anumite „evenimente enumerate”, cum ar fi o schimbare a controlului companiei.

În plus, entitățile de nivel 2 sunt supuse auditurilor externe independente.

Limite de investiții

Deși investitorilor neacreditați li se permite acum să investească prin intermediul crowdfunding-ului de capitaluri proprii, SEC are încă unele limite în ceea ce privește suma de bani pe care o pot investi. Mai exact, SEC a creat următoarele reguli cu privire la investițiile în entitățile din Regulamentul CF:

• Oricine poate investi până la 2.200 USD.
• Investitori a căror valoare netă sau venitul anual este mai mic de 107.000 $ poate investi în mod legal maximum 5% din numărul mai mic. (De exemplu, dacă câștigați 65.000 USD pe an și valoarea netă este 100.000 USD, puteți investi maximum 3.250 USD, adică 5% din 65.000 USD).
• Investitori a căror valoare netă și venituri sunt ambii peste 107.000 USD poate investi legal maximum 10% din numărul mai mic. (De exemplu, dacă câștigați 110.000 USD pe an și aveți o valoare netă de 400.000 USD, puteți investi maximum 11.000 USD, adică 10% din 110.000 USD).
• Nimeni nu poate investi mai mult de 107.000 de dolari, nici măcar investitori acreditați.

Pentru entitățile din Regulamentul A +, regulile sunt puțin diferite. Oricine poate investi cât de mult dorește în entitățile de nivel 1 - dar investitorii neacreditați nu pot investi mai mult mai mult de 10% din venitul net sau 10% din valoarea lor netă (cu excepția reședinței lor principale) în nivelul 2 ofrande.

Aceste limite au fost puse în aplicare din același motiv pentru care SEC a decis că unele investiții sunt deschise numai investitorilor acreditați: pentru a proteja potențialii investitori de investiții riscante. Gândul este că investitorii acreditați au atât capacitatea de a investi, cât și fondurile în exces necesare pentru a evita sau a rezista la o investiție slabă. Investitorii neacreditați sunt mai vulnerabili.

Venituri pasive cu finanțare participativă de capital

Deci, cum poți crea cu exactitate venituri pasive investind în finanțare participativă participativă? Acest lucru depinde în parte de opțiunile de investiții oferite de platforma de crowdfunding. Iată cele mai frecvente opțiuni în care ați putea investi:

Acord simplu pentru acțiuni viitoare (SIGUR)

Cu un acord simplu pentru acordul de capitaluri viitoare, investitorii au dreptul de a obține capitaluri proprii într-un startup atunci când compania vinde acțiuni la o dată viitoare. În acest caz, compania emite de obicei acțiuni atunci când intervine un investitor instituțional și stabilește o valoare pentru companie.

Cu toate acestea, acțiunile pot fi vândute și în cazul în care o altă entitate achiziționează compania. Un SAFE vă permite să cumpărați acțiuni la un preț mai mic decât un investitor care cumpără acțiuni mai târziu în proces. De asemenea, este posibil să vă pierdeți toți banii într-un SAFE dacă nu sunt respectați termenii SAFE.

De asemenea, aceasta nu este o opțiune de crowdfunding care vă va oferi venituri pasive.

Notă convertibilă

Notele convertibile sunt cel mai obișnuit tip de investiții în finanțarea participativă participativă. Nota convertibilă începe ca un instrument de creanță care se va converti în capitaluri proprii după un anumit interval de timp sau după un anumit eveniment declanșator.

Astfel de note au o rată a dobânzii și o dată de scadență, asemănătoare cu împrumuturile tradiționale, dar în loc să primiți bani înapoi, primiți o sumă echivalentă de capitaluri proprii. În cazul în care compania nu poate strânge o altă rundă de finanțare, atunci suma împrumutului plus dobânzile sunt datorate la data scadenței. Dobânzile la împrumut se acumulează și pot fi plătite în numerar sau adăugate la suma notei pentru a fi convertite în capitaluri proprii.

De asemenea, aceasta nu este o opțiune care poate oferi venituri pasive.

Împrumuturi pe cote-venituri

Spre deosebire de împrumuturile obișnuite, împrumuturile cu participare la venituri nu au o sumă sau un program fix de rambursare. În schimb, afacerea rambursează investitorilor un procent fix din venitul lor lunar. Acest lucru continuă în fiecare lună până când au atins o sumă de rambursare prestabilită.

De exemplu, dacă investiți 10.000 de dolari într-un împrumut cu cota de venit cu o cotă de venit de 3% și un multiplu de rambursare de 1,2x (sau 12.000 USD), compania vă va plăti 3% din veniturile sale în fiecare lună, până când vă va plăti în total 12.000 USD. Aceasta înseamnă că veți primi mai mult în lunile în care afacerea prosperă și mai puțin în lunile în care se luptă.

Aceste tipuri de împrumuturi vă pot oferi un flux de venituri pasiv frumos.

Legate de:Experimentul meu imobiliar de 10.000 de dolari cu PeerStreet [Recenzie] 

Capitaluri proprii preferate

Capitalul preferențial oferă investitorilor acțiuni în companie, fie direct, fie printr-un intermediar. Investitorii pot primi plăți periodice de dividende după o anumită perioadă de timp cu acest instrument, făcându-l o opțiune potențială pentru venitul pasiv.

Împrumuturi

Împrumutul tradițional este întotdeauna o opțiune bine utilizată, chiar și prin intermediul crowdfunding-ului de participare. Veți primi plăți de principal și dobânzi conform unui calendar stabilit. Este o altă opțiune bună pentru crearea de venituri pasive.

Cum să începeți

Există mai multe site-uri de crowdfunding de capital, fiecare dintre acestea concentrându-se pe un tip diferit de pornire. Următoarele platforme sunt deschise tuturor investitorilor neacreditați:

Investiți în afaceri locale cu doar 10 USD. Investițiile vin sub forma unui Small Business Bond ™ care poate oferi randamente de până la 9%. Oricine are un cont bancar în S.U.A. poate participa. Dobânzi și principal plătite lunar.

Minim de investit: $10

Aceasta este una dintre cele mai mari platforme de finanțare participativă online. Deși platforma este deschisă investitorilor neacreditați, majoritatea tranzacțiilor sale sunt pentru regula 506 (b) și 506 (c) conform Regulamentului D, care se limitează în principal la investitorii acreditați. Dar investitorii neacreditați se pot înscrie în continuare și pot fi informați atunci când există oferte disponibile pentru aceștia.

Minim de investit: variază, în general nu mai mic de 5.000 USD

Această platformă populară s-a asociat cu MicroVentures pentru a oferi fonduri de participare participativă tuturor persoanelor cu vârsta peste 18 ani. Ofertele sunt variate, inclusiv de la realizarea de filme la o organizație care creează membre protetice cu o imprimantă 3D.

Minim de investit: nu mai puțin de 100 USD, deși fiecare campanie își stabilește propriile minime.

Wefunder își propune să ajute startup-ul scrappy să salveze visul american prin crowdfunding de capital. Cu o serie de oferte care sunt atât conștiente din punct de vedere social, cât și tehnologice, Wefunder se referă la conectarea micului investitor cu startup-ul care va deveni un gigant.

Minim de investit: nu mai puțin de 100 USD, deși fiecare campanie își stabilește propriile minime.

Această platformă listează, în general, întreprinderile mici cu un accent orientat către consumatori, cum ar fi fabricile de bere, restaurantele și fabricarea de articole de îmbrăcăminte. Scopul este de a conecta investitorii locali cu afacerile locale.

Minim de investit: 250 - 500 USD

StartEngine are la dispoziție atât start-up-uri mici, cât și mari pentru investitori. Accentul este pus pe stimularea inovației în multe industrii diferite, de la agricultură la turism.

Minim de investit: $500

Investitor de avertizare

În timp ce finanțarea participativă participativă este foarte utilă, o astfel de investiție nu este lipsită de riscuri. Și acestea sunt diferite de riscurile asociate investițiilor tradiționale. Oricine dorește să creeze venituri pasive cu finanțare colectivă de capital trebuie să ia în considerare următoarele dezavantaje potențiale:

Potențial de pierdere

Dacă afacerea în care ați investit eșuează, atunci veți pierde toți banii. Și majoritatea întreprinderilor mici eșuează. In conformitate cu Administrarea afacerilor mici, doar aproximativ jumătate din noile afaceri sunt încă în jur de cinci ani.

Lipsa de lichiditate

După ce ați investit prin finanțare participativă participativă, sunteți implicat în ea pe termen lung. În general, nu există o piață secundară pentru vânzarea acțiunilor dvs., ceea ce înseamnă că nu vă puteți accesa fondurile în caz de urgență. Nu ar trebui să investiți bani pe care nu vă puteți permite să-i legați mult timp.

Nevoia de due diligence

Este important să ne gândim la motivele pentru care aceste companii se îndreaptă mai întâi către crowdfunding. În timp ce platformele fac tot posibilul să ofere opțiuni viabile doar, la sfârșitul zilei sunt banii tăi. Tu ești cel care trebuie să fie sigur de investiția ta.

Linia de fund

Finanțarea în participație prin acțiuni poate fi o metodă inteligentă pentru crearea unui flux pasiv de venituri pentru dvs. - dar nu ar trebui să fie singurul dvs. venit pasiv sau planul de investiții. Între limitele investiționale și riscurile inerente finanțării participative participative, aceasta ar trebui să fie doar o parte a strategiei dvs. de investiții pasive. Cu toate acestea, acesta poate fi un loc minunat pentru a începe (sau a adăuga) venituri pasive în viața dvs. financiară.

Ați dorit vreodată să intrați în investiții de capital? Credeți că crowdfunding-ul este o opțiune bună?