Haici este treaba. Investiția ar trebui să fie pentru toată lumea. Nu ar trebui să fie doar pentru oamenii care sunt deja bogați și care pot (și doresc) să plătească pentru servicii de consiliere scumpe.
Consilierii Robo au ajutat mai mulți oameni să investească și să economisească pentru viitorul lor fără costurile serviciilor standard de consultanță financiară.
Potrivit unui BI Intelligence, „Robo-consilierii vor gestiona aproximativ 10% din totalul activelor globale administrate (AUM) până în 2020. Acest lucru echivalează cu aproximativ 8 trilioane de dolari. ”
Asta e o veste bună!
Ce este un consilier Robo?
S-ar putea să vă întrebați „ce este un consilier robo?” Iată ce trebuie să știți.
Deși există diferite arome de consultanți roboți, toți se bazează pe tehnologie și gestionarea portofoliului online pentru a reduce costurile pentru investitor. Pentru o taxă mică și, uneori, fără o investiție inițială minimă, puteți primi recomandări de portofoliu bazate profesional în câteva minute.
Multe dintre tehnologii îți vor reechilibra automat investițiile atunci când este momentul potrivit (o problemă pentru majoritatea oamenilor) și vor folosi strategii de recoltare a impozitelor pentru a reduce datoria fiscală. Mai mult decât atât, acestea oferă site-uri web ușor de utilizat și aplicații mobile.
Cu aceasta, consultați lista noastră cu cei mai buni consilieri roboți pentru a vă face o idee mai bună despre ceea ce este disponibil, onorariile acestora și multe altele.
Cei mai buni consilieri robo din 2021
Pe baza cronologiei, obiectivelor și toleranței la risc, Betterment oferă un serviciu automatizat pentru a construi un portofoliu de investiții personalizat.
Fondatorii au creat Betterment pe baza dorinței de servicii de investiții care să ofere cele mai bune rezultate posibile, economisind în același timp timp și bani. Nu există cerințe minime de investiție sau sold. Taxele de administrare sunt de la .25% la .40%, în funcție de soldul dvs. Investește în ETF-uri low-cost diversificate la nivel global și are recolta gratuită de pierdere a impozitelor pentru toate conturile. Începeți cu Betterment.
Verificați întregul nostru Revizuirea îmbunătățirii.
Wealthsimple
Wealthsimple permite, de asemenea, investitorilor americani și canadieni să creeze portofolii personalizate de ETF-uri cu taxă redusă.
Serviciile includ reinvestirea automată a veniturilor din dividende, reechilibrarea automată, depuneri automate în programul preferat, plata oricăror comisioane de transfer taxe bancare pentru transferul contului dvs. către Wealthsimple, recoltare automată a pierderilor fiscale pentru conturi de peste 100.000 USD și opțiuni pentru responsabil social investind.
Soldurile de până la 100.000 USD au o taxă anuală de 0,5%; soldurile de peste 100.000 USD au o taxă anuală fixă de 0,4%.
Verificați întregul nostru Wealthsimple recenzie!
Cu M1 Finance, vă puteți crea propriul portofoliu cu Expert Pies, care vă ajută să vă ghidați în selectarea sumei de investit în anumite acțiuni. Cu vizualul Pie, veți putea vedea cu ușurință toate deținerile dvs. ca „felii” și puteți alege greutatea fiecărei felii. Feliile care își depășesc greutatea țintă vor crește, iar feliile subperformante se vor micșora. M1 Finance vă permite, de asemenea, să tranzacționați acțiuni fracționate.
Puteți utiliza M1 Finance gratuit cu o investiție minimă de 100 USD pentru conturile standard.
Verificați întregul nostru Revizuirea finanțelor M1!
Ally Invest Cash Enhanced Managed Portfolios este într-adevăr un consilier robo care oferă conturi gestionate îmbunătățite în numerar. Acest lucru este perfect pentru persoanele care doresc să investească, dar nu au timp să învețe totul despre investiții sau să monitorizeze activ investițiile.
Există o investiție minimă de 100 USD și nu există comisioane de consultanță atunci când vă păstrați 30% din portofoliu într-un cont de numerar care câștigă dobânzi - aceasta este partea „îmbunătățită în numerar”.
De asemenea, nu există taxe de reechilibrare sau taxe anuale. Clienții Ally pot alege dintre patru opțiuni de portofoliu diferite. Portofoliile sunt proiectate de echipa de experți Ally și sunt gestionate și reechilibrate (după cum este necesar) utilizând tehnologie inteligentă. Există o opțiune pentru fiecare nevoie cu portofoliile gestionate de Ally Invest.
Înscrieți-vă la portofoliile gestionate îmbunătățite în numerar de la Ally Invest.
Un serviciu automat de consiliere a investițiilor care vă construiește și reechilibrează portofoliul. Investiția minimă este de 5.000 USD și nu există taxe de consultanță sau taxe pentru servicii de cont. Investește într-un portofoliu diversificat compus din ETF-uri selectate manual de echipa CSIA. Recoltarea pierderilor fiscale este disponibilă pentru clienții cu 50.000 $ sau mai mult investiți.
Acest Consilier Robo a găsit o nișă unică: gestionează exclusiv planuri de contribuții definite, care includ: 401 (a) s, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 și planuri de economii economice.
Acestea percep o taxă lunară standard de 10 USD și nu necesită o investiție minimă pentru a vă alătura. Puteți primi o analiză gratuită a planului actual sponsorizat de angajator înainte de a merge mai departe. Ei evaluează raportul dvs. de cheltuieli, precum și mixul de investiții. Blooom oferă, de asemenea, asistență prin e-mail și chat în timpul orelor normale de lucru. Aceștia vor oferi consiliere financiară suplimentară, precum rambursarea datoriilor sau bugetarea.
Începeți cu Blooom obținându-vă un control gratuit de 401k.
Verificați întregul nostru Recenzie Blooom!
O strategie de investiții IRA pasivă folosită pentru a vă atinge obiectivele de pensionare. Rebalance IRA recomandă un portofoliu și un plan pe termen lung și vă transformă activele pentru a îndeplini acest plan cu platforma dvs. de investiții la alegere (Fidelity etc.).
Se ocupă și de reechilibrarea portofoliului dvs. Portofoliul de dimensiuni minime este de 100.000 USD. Taxele sunt de, 7% pe an și există o taxă unică de 250 USD pe cont. Alte comisioane includ comisioanele de fonduri ETF mai mici de .2% și costurile de tranzacționare între 50 $ și 70 $ la reechilibrare.
Verificați întregul nostru Revizuirea reechilibrării IRA!
FutureAdvisor este un consilier financiar online și un serviciu de consiliere în domeniul investițiilor, care oferă investiții automate, reechilibrare și recoltare a pierderilor fiscale.
Acestea oferă trei servicii: investiții DIY gratuite, investiții și reechilibrări automate (comision de gestionare de 0,5%) și investiții gratuite serviciu de gestionare pentru conturi educaționale precum 529, Coverdells și UTMA. Conturile noi au o inițială minimă de 10.000 USD depozit.
Investesc în ETF-uri fără taxe și fără comisioane și caută o strategie pasivă de returnare pe termen lung.
Motif Investing
Investiția Motif face ușor și rentabil investițiile în idei.
Un investitor poate alege dintre peste 150 de portofolii construite profesional sau din 55.000 în comunitatea Motif. Fiecare motiv poate fi personalizat pentru a satisface nevoile dvs., taxele anuale sunt fie 0%, 0,5% sau 0,25% în funcție de opțiunile dvs. Motif costă 4,95 dolari pe tranzacție pentru tranzacțiile cu investiții automate, 9,95 USD pentru tranzacțiile deschise pe piață și 19,99 USD pentru tranzacțiile în timp real.
Puteți începe cu doar 250 USD.
Călăreți pe piață
Market Riders este un software de gestionare a investițiilor bazat pe web pentru a construi un portofoliu de pensionare la costuri reduse, diversificat la nivel global. Lucrează cu orice intermediere.
Acestea oferă recomandări cu privire la ce să cumpere și taxele lor sunt de 14,95 USD pe lună sau 149,95 USD anual. Portofoliul dvs. se bazează pe șase clase de active care se aliniază cu ETF-uri diferite. Veți primi alerte și vă va oferi îndrumări atunci când este momentul reechilibrării.
SigFig creează un portofoliu pe baza obiectivelor dvs. și îl menține echilibrat și diversificat. Nu există taxe anuale pentru conturi sub 10.000 USD și 0,25% anual pentru contul gestionat de SigFig de peste 10.000 USD. Pentru a începe este necesar un sold minim de 2.000 USD. ETF-urile sunt achiziționate prin intermediul brokerajelor Fidelity, Charles Schwab și Ameritrade.
Filozofia lor de investiții este de a reduce riscul investițional în timp ce se utilizează fonduri low-cost.
Wealthfront este un serviciu de investiții automatizat care face toate gestionările și reechilibrele pentru dvs. Strategia lor include investiții în ETF-uri care urmăresc indicii pentru 11 clase majore de active. Suma minimă a investiției este de 500 USD, iar conturile sunt deținute la Apex Clearing Corporation. Taxele sunt percepute lunar pe baza ratei anuale a taxei de .25%, cu taxe minime de tranzacționare ETF în plus.
Legate de:Îmbunătățirea vs. Wealthfront: Care este cel mai bun Robo-Consilier?
Axos Invest consideră că investiția este un drept și nu un privilegiu, iar oamenii ar trebui să poată investi gratuit. Banii sunt investiți într-o selecție de acțiuni și obligațiuni prin ETF-uri. Nu există taxe bazate pe dimensiunea contului. De asemenea, nu este necesară o sumă minimă de investiție! WiseBanyan își câștigă banii pe baza produselor și serviciilor pe care le alegeți, care să răspundă nevoilor dumneavoastră.
OnTrajectory este o aplicație de planificare și consiliere financiară. Vă permite să intrați în planul dvs. financiar curent și să vedeți dacă sunteți pe drumul cel bun pentru viitorul dvs. obiectiv financiar. Puteți crea obiective și vă puteți ajusta contribuțiile curente pentru a vedea diferența pe care o va face în valoarea dvs. netă.
Există o perioadă de încercare gratuită de 14 zile și apoi programul este de 9 USD pe lună, sau 60 USD pe an. Acest program este excelent pentru a prognoza modul în care ajustările simple ale obiceiurilor dvs. de cheltuieli pot avea un impact mare asupra viitorului dumneavoastră.
Bogăție cuib
Canadienii plătesc unele dintre cele mai mari taxe din lume pentru servicii de investiții, iar Nest Wealth dorește să remedieze acest lucru.
În funcție de dimensiunea portofoliului dvs., Nest Wealth percepe 20, 40 sau 80 USD pe lună. Aceste taxe unice vă pot economisi sute sau mii de dolari peste ceea ce ați plăti cu un portofoliu comparabil de fonduri mutuale. Înscrierea cu Nest Wealth vă oferă un portofoliu personalizat de ETF-uri, alocare diversificată a activelor, monitorizare consecventă, reechilibrare automată, asistență de la un consilier înregistrat și transparentă taxe.
Nest Wealth este disponibil numai pentru investitorii din Canada.
Notă: încercăm să menținem această listă actualizată, dar un dezavantaj al spațiului FinTech este că unii consilieri Robo pot și vor ieși din afaceri (de exemplu, Investițiile Împăratului nu mai ia clienți).
Comparați cei mai buni consilieri Robo
 Recenzie completă
|
|||
| Recenzie completă
|
|||
| Recenzie completă |
|||
Investiți portofolii gestionate |
Recenzie completă
|
||
| Recenzie completă |
|||
| Recenzie completă |
|||
| Recenzie completă
|
|||
| Recenzie completă |
|||
| Recenzie completă |
|||
| Recenzie completă |
|||
| Recenzie completă |
|||
| Recenzie completă |
|||
| Recenzie completă |
În timp ce conceptul și strategiile de investiții (și, prin urmare, performanța) sunt foarte asemănătoare robo-consilieri, nu sunt la fel în ceea ce privește taxele, investițiile minime și nivelul de servicii pentru investind. Prin urmare, vă recomandăm cu tărie să petreceți ceva timp investigând pe cont propriu.
De aceea am creat această masă la îndemână pentru a vă începe. Urmați fiecare link pentru consilierii robo care vă interesează cel mai mult și aflați mai multe pe site-ul lor web.
Nu uitați să citiți recenziile noastre mai detaliate acolo unde sunt disponibile. De asemenea, dacă utilizați astăzi un consilier robo, asigurați-vă că vă împărtășiți experiența în comentarii.
Ar trebui să folosesc un consilier Robo?
În acest moment s-ar putea să vă întrebați: „Ar trebui să folosesc un consilier robo?” Am răspuns la această întrebare pentru mine răspunzând la alte două întrebări:
- Cred în ideea investiției pe termen scurt, diversificate, pe termen lung, față de investițiile gestionate activ? Da, o iau. Dacă credeți și în acest lucru (adică, credeți că această abordare vă va oferi cele mai bune șanse de succes pe termen lung în investiții), atunci un consilier robo poate fi pentru dvs. Dar trebuie să vă puneți a doua întrebare ...
- Vreau să externalizez selectarea acestor fonduri low-cost și reechilibrarea alocării activelor de-a lungul anilor? Am spus nu la această întrebare. Un fel de. Am ales să-mi ridic propriile fonduri la Vanguard. Și fondul unic pe care l-am ales a fost VFORX, care este un fond de date țintă (format din trei fonduri indexate) care se echilibrează automat pe măsură ce îmbătrânesc.
Aflați mai multe despre motivul pentru care am ales VFORX.
Așadar, în esență, am decis că nu merită costul suplimentar al unui consilier robo să aleagă fonduri pentru mine.
Cu toate acestea, folosesc în continuare un consilier robo, Betterment, ca cont de depășire a fondurilor de urgență. Când fondul meu de urgență (într-un cont simplu de economii) atinge o anumită limită (10.000 USD), Betterment atrage banii pentru depășire în contul lor. Aceasta se numește SmartDeposit și puteți citi mai multe despre aceasta în recenzie completă a Betterment.
Robo Advisors vs Financial Advisors
O ultimă întrebare pe care ați putea-o avea este „ce este mai bine? consilieri robo vs consilieri financiari? ” Și la această întrebare vă spun - nu trebuie să alegeți. Puteți folosi ambele. Plănuiesc să le folosesc pe amândouă în viața mea pentru a obține succes financiar.
„Robo advisor” este un nume atât de nefericit pentru aceste instrumente. Se pare că nu ai nevoie de un alt om care să te ajute să iei decizii financiare. Nu este exact. Ar trebui să fie numit investitor robo sau comerciant robo.
Un consilier financiar poate face mult mai mult pentru tine: te ajută să scapi de datorii, te învață să-ți administrezi corect banii, te sfătuiește cu privire la asigurări, securitate socială, planificare imobiliară și lista continuă.
De fapt, mulți consilieri financiari utilizează acum software-ul robo advisor pentru gestionați de fapt investițiile dvs. specifice Pentru dumneavoastră. Deci, chiar dacă încercați să alegeți una peste cealaltă, puteți ajunge în cele din urmă să le utilizați oricum pe ambele.
Persoanele care caută ajutor pentru formarea unui plan financiar mai cuprinzător ar putea dori să caute serviciile unui Planificator Financiar Certificat. CFP-urile trec printr-un proces riguros pentru a deveni certificate, incluzând un proces de educație îndelungat, un examen istovitor, ani de experiență profesională și educație continuă după certificare. De asemenea, li se cere să acționeze în interesul clienților, chiar dacă le câștigă mai puțini bani.
Eu personal folosesc un consilier financiar la fiecare cinci ani sau cam așa într-o întâlnire unică pentru a-mi verifica progresul în atingerea obiectivelor mele. Plătesc o taxă unică.
Există multe tipuri diferite de consilieri financiari și planificatori. Aflați mai multe despre consilierii financiari și planificatorii aici.
Ai o părere despre Robo Advisors? Lasă-ne să auzim de la tine în comentariile de mai jos.
Legate de: Revizuirea serviciilor noastre de consilier personal Vanguard: cereți unui consultant uman să vă evalueze planul
Continua să citești:
Investiți-vă cu ușurință schimbarea de rezervă automat cu ghindele (recenzia noastră)
Gestionați toate conturile dvs. financiare într-un singur loc cu capital personal [Recenzie]
Emperor Investments Review: Nu este consilierul tău obișnuit
045: Deveniți investitor în familia dvs. alături de Brian Bain
Philip Taylor, alias „PT”, este CPA, blogger, podcaster, soț și tată a trei copii. PT este, de asemenea, fondatorul și CEO al conferinței și expoziției din industria finanțelor personale, FinCon.
El a creat Part-Time Money® în 2007 pentru a-și împărtăși sfaturile cu privire la bani, pentru a se răspunde (în timp ce plătind datorii de peste 75.000 de dolari) și să-i întâlnești pe alții pasionați să se îndrepte spre financiar independenţă.