7 fluxuri de venituri ale milionarilor: o discuție deschisă despre venitul pasiv

Ați auzit vreodată statistica pe care o au în medie milionarii șapte fluxuri de venituri?

Am încercat să găsesc sondajul, raportul sau un oficial care să repete această statistică, dar nu am reușit. Acestea fiind spuse, șapte sună bine pentru mine.

Mai important, cum le obținem? (dacă doriți să sari înainte, iată câteva minunate idei de venituri pasive)

Ceea ce a stimulat această postare de blog a fost o idee pusă de prietenul meu de la ESI Money în care vorbește despre modul în care primul milion este cel mai greu. ESI împărtășește modul în care s-a accelerat creșterea valorii sale nete. Primul milion a durat 19 ani de muncă (ceasul începe când a început să lucreze, nu la naștere!), Dar al doilea milion a durat doar 4 ani și 9 luni.

Cu cât ai mai mulți bani, cu atât vei primi mai mulți bani. 1% din 100 $ este doar un dolar. 1% din 100.000 de dolari este un mare mare.

The bogații se îmbogățesc - iată manualul de joc.

Venit activ vs. Venit pasiv

Să începem prin a vorbi despre câștigul de bani sau despre venitul dvs.

Există două tipuri de venituri - active și pasive.

Venitul activ este atunci când muncești și ești plătit pentru acea muncă. Dacă lucrați la McDonald’s, sunteți plătit pentru orele de lucru. Dacă lucrați într-un birou, este posibil să nu intrați și să ieșiți, dar sunteți plătit în funcție de munca pe care o faceți. Dacă nu faceți nimic, nu veți mai fi plătit.

Venitul pasiv este atunci când plata nu este legată direct de munca activă. Dobânzile și dividendele sunt exemple primare de venit pasiv. Sursele tipice de venit pasiv sunt încărcate frontal cu muncă activă, pentru care vi se plătește o sumă mică, în timp ce cea mai mare parte a venitului vine mai târziu.

Nu confundați venitul pasiv cu munca zero. Încă funcționează, doar că venitul dvs. nu este legat direct de orele lucrate. Oricine deține proprietăți de închiriere știe că este considerat venit pasiv, dar implică destul de multă muncă. Lucrarea este grea, dar dacă aveți noroc, puteți colecta cecuri de închiriere fără incidente timp de mai multe luni înainte de a fi nevoit să lucrați.

Cum acumulezi avere?

Iată următoarea cheie a puzzle-ului.

Cheia acumulării de avere este simplă:

1. Vindeți-vă timpul pentru bani,
2. Cheltuiți mai puțin decât câștigați,
3. Investiți-vă economiile, astfel încât să crească fără intervenția dvs. activă.

Asta e. Este o problemă simplă de intrare și ieșire.

Există doar o singură constrângere asupra întregului sistem - timpul dvs. în această lume.

Doar ai 2,21 miliarde de bătăi de inimă. Cu 60 de bătăi pe minut, asta înseamnă puțin peste 70 de ani. Fiecare bătaie contează.

Există o altă constrângere și aici este inegalitatea bogăției care își are capul urât și este cunoscută sub numele de Ierarhia nevoilor lui Maslow.

Trebuie să mănânci. Ai nevoie de un loc unde să dormi. Și ambele, și alte nevoi, necesită bani.

Deci, într-o lume ideală, ai putea să-ți iei timp pentru a construi o afacere de succes masiv (sau poate câteva eșecuri înainte de masiv succes), dar în lumea reală, aveți nevoie de un loc de muncă care să vă plătească acum, astfel încât să vă puteți hrăni, să vă îmbrăcați și să vă asigurați un loc unde să vă dormi.

O numesc gravitate financiară.

Dacă vreți să începeți cu adevărat să vă urmăriți finanțele și mă refer nu doar la cheltuielile dvs., ci și la investițiile dvs. (aici se construiește bogăția), dați Capitalul personal o privire. Este o piatră de temelie a mea sistem financiar și cred că îți datorezi o privire. 100% gratuit.

Sunteți supus gravității financiare

Gândește-te la tine valoarea netă ca un avion. Încercați să-l aduceți în cer și să vă ridicați fără efort.

Pe Pământ, toți suntem supuși aceleiași forțe gravitaționale. Cu cât ești mai mare, cu atât forța se exercită asupra corpului tău. Dacă nu ați cântări nimic, ați zbura.

Din punct de vedere financiar, avioanele noastre cu valoare netă sunt toate supuse aceleiași atracții financiare. Unde alegeți să trăiți, cum alegeți să trăiți, produsele pe care le cumpărați etc - acestea vor determina cât de mare și greoi va fi avionul dvs. pentru a deține toate aceste lucruri. Cu cât este mai mare nevoia (cheltuielile lunare), cu atât va trebui să decolezi mai mult (venit).

Avionul cu valoare netă decolează atunci când forța (venitul) dvs. depășește gravitatea (cheltuielile).

În plus, va exista un punct de tranziție atunci când este mai puțin ca un avion și mai mult ca o rachetă. Atunci când forța pasivă joacă un rol mai mare decât forța activă. Sperăm că investițiile dvs. cresc până la punctul în care exercită cel mai mare impact asupra valorii nete, iar veniturile și economiile dvs. (venitul minus cheltuielile) joacă un rol mai mic.

Acest punct de tranziție poate fi dificil de navigat, dar este, de asemenea, foarte eliberator.

Creșteți-vă mai întâi venitul activ

Dacă nu aveți alte resurse, începeți prin a vă concentra pe sursele active de venit (loc de muncă) până când ați economisit suficient, astfel încât să puteți construi resurse pasive.

Când vine vorba de ideea de a economisi bani, există două școli de gândire:

• Economisiți mai mult - Această școală vă pune să vă concentrați pe a trăi „frugal” și să vă reduceți cheltuielile la minimum.
• Castiga mai mult - Această școală vă determină să câștigați mai mult, pe agitații laterale, afaceri etc.

Este o dihotomie falsă. Puteți face ambele și ar trebui să faceți ambele.

Diferența constă în faptul că reducerea cheltuielilor este imediată, la fel ca venitul activ este imediat, în timp ce câștigarea mai mult este adesea un joc pe termen lung, cum ar fi construirea surselor de venit pasiv. Deci, tăiați ceea ce puteți acum (de ex. taie-ti cablul) și asigurați economii imediate în timp ce vă construiți sursele pasive (de exemplu, economisiți cablul stocuri de dividende).

Importanța economisirii de bani, mai ales la începutul vieții tale, nu poate fi exagerată.

Când începeți cu nimic sau aproape de el, sunteți forțați să obțineți venituri active. Ceea ce puteți economisi poate fi transformat în venit pasiv. Dacă nu economisiți acel venit activ, prin propriile alegeri sau alegeri care vă sunt încredințate, veți fi blocat în acea fază pentru totdeauna.

Multe dintre aceste surse de venituri pasive, cum ar fi dividendele calificate și câștigurile de capital pe termen lung, primesc, de asemenea, un tratament fiscal extrem de favorabil. Dacă vă aflați într-o categorie de impozite redusă, puteți plăti zero impozite pe câștigurile de capital. Dacă vă aflați într-o categorie de impozite ridicată, este doar 15% - mult mai mică decât ratele obișnuite ale impozitului pe venit.

Apoi creșteți-vă venitul pasiv

Cred că fiecare flux pasiv se încadrează în una din cele două categorii:

• Construiți ceva (afacere) care oferă valoare și apoi captați o parte din această valoare.
• Împrumutați bani cuiva care va construi ceva de valoare și vă plătește pentru acei bani.

În ambele cazuri, aveți nevoie de economii.

Când construiți o afacere, renunțați la veniturile active (în loc să lucreze contra plată, mă ofer voluntar la propria mea afacere) pentru venituri viitoare active și pasive. Între timp, veți avea nevoie de o modalitate de a vă plăti cheltuielile. S-ar putea să-ți construiești o afacere deoparte, deci să ai încă o slujbă de zi sau să trăiești din aceste economii. Oricum ar fi, ai nevoie de o pernă.

Când împrumutați bani, împrumutați economiile dvs. cuiva care va pune în transpirație capitalul propriu pentru a-i mări.

Toate aceste fluxuri viitoare potențiale pasive se bazează pe economii.

Fluxuri comune de venituri (pasive)

Pe măsură ce vă acumulați economiile și vă gândiți la viitoarele fluxuri pasive de venituri, iată câteva dintre cele comune (iată lista a 21 de idei de venituri pasive). Numerele sunt arbitrare și sunt menite doar să țină evidența numărului de fluxuri comune.

Dobânzi (# 1) și dividende (# 2)

Cele mai frecvente două fluxuri de venituri pasive sunt dobânzile și dividendele.

Interes pot proveni dintr-o varietate de surse, dar cele mai mari două provin din conturile dvs. de depozite cu dobândă (cum ar fi a cont de economii) sau împrumuturi, fie către persoane fizice (împrumuturi peer-to-peer sau note private) sau companii (obligațiuni, note).

Interesul nu este foarte sexy de gândit, dar este și ceva care necesită eforturi foarte mici. Ne asigurăm că depunem orice economii într-un cont de economii cu randament ridicat și apoi nu te mai gândi niciodată la asta. Este ca și cum ai primi ramburs pe un card de credit - alegi cardul o dată și primești doar o mică picătură în schimb.

Dividende sunt plăți din investiții și parteneriate. Când începeți, majoritatea investițiilor dvs. vor fi pe piața de valori și beneficiați de dividende calificate și de un tratament fiscal favorabil. Pe măsură ce vă extindeți portofoliul, puteți intra în parteneriate care efectuează plăți.

Sfântul Graal al dividendelor este dividendele calificate, deoarece acestea sunt impozitate la rate de câștiguri de capital pe termen lung, ceea ce este de obicei mult mai mică decât rata dvs. de venit obișnuit. Nu toate dividendele sunt calificate, iar cele care nu sunt vor fi impozitate ca dobândă.

Câștiguri de capital (# 3)

Castigi castiguri capitale din vânzarea investițiilor. Acest lucru este pasiv în sensul că puteți petrece timp cercetând companii, dar nu „lucrați” neapărat în companie pentru a câștiga. Este, de asemenea, ceva mai greoi în sensul că alegeți și alegeți atunci când realizați câștiguri (sau pierderi) de capital.

Considerăm câștigurile de capital ca un flux de venituri pasive, chiar dacă este atât de accidentat, deoarece puteți transforma o participație într-un flux prin simpla vânzare de acțiuni din când în când. Nu este un flux prin faptul că oferă randament fără reducere a principalului, ci este un flux.

Redevențe (# 4)

Venituri din redevențe este venitul pe care îl câștigați atunci când alții vă împrumută sau vă folosesc proprietatea. Acesta ar putea fi ceva pe care l-ați achiziționat sau ceva pe care l-ați creat. Un autor poate scrie o carte și un editor va imprima, distribui și vinde acea carte. Autorul primește un procent din fiecare vânzare ca redevență și este un sistem bine înțeles.

Dacă nu sunteți creatorul operei, puteți cumpăra lucrarea de la creator și o puteți licenția altora. De exemplu, ați putea cumpăra drepturile de muzică pentru o melodie și apoi să o licențați pentru a fi utilizate de alții.

Odată cu creșterea cărților electronice și a autoeditării, am cunoscut mai mulți scriitori care au construit o bibliotecă de cărți de vânzare pe Amazon care creează un venit secundar frumos fără eforturi zilnice. Frumusețea acestui tip de afacere constă în faptul că vă construiți un următor și fiecare persoană care descoperă una dintre lucrările dvs. este introdusă într-o bibliotecă existentă.

Venituri din închiriere (# 5)

Când dețineți proprietăți imobiliare, puteți câștiga venit din închiriere de la persoane fizice sau companii care închiriază spațiul de la dvs. Acestea pot fi atât proprietăți rezidențiale, cât și comerciale, cu reguli diferite pentru ambele.

Cu mulți ani în urmă, acest lucru însemna să dețineți proprietatea dvs. Odată cu creșterea platforme de crowdfunding, investitorii mai mici pot deține doar o fracțiune dintr-o proprietate împreună cu alți investitori. Puteți utiliza acest lucru ca o modalitate de a vă diversifica portofoliul imobiliar fără a pune prea mult într-o singură investiție.

Acest lucru este deosebit de fascinant în zona investind în terenuri agricole. Terenurile agricole cresc în mod constant în valoare și oferă o componentă a fluxului de numerar care poate atrage investitorii.

Venit din afaceri (# 6)

Acesta poate fi puțin înșelător în sensul că nu este neapărat „100% pasiv”. Dacă dețineți o afacere, o parte din dumneavoastră venituri din afaceri va fi pasiv în sensul că nu lucrați personal pentru a câștiga fiecare dolar pe care îl aduce afacerea. Construiți ceva care generează venituri fără muncă activă, cum ar fi un site web sau vânzarea de produse de informare.

Cand eu a început un blog, Habar n-aveam că va deveni o afacere care câștiga bani pe tot parcursul zilei - chiar dacă mă jucam cu copiii mei sau dormeam.

Mai sunt și alții, active mai puțin obișnuite care produc venituri, dar acestea sunt cele șase tipuri ale celor mai mulți milionari.

Când spun „7 fluxuri de venituri”, nu înseamnă 7 tipuri diferite. Înseamnă 7 fluxuri din 7 surse, chiar dacă sursele pot fi de același tip. Ideea este că ar trebui să vă gândiți la diferite moduri de a vă diversifica fluxurile de venituri și să nu vă bazați pe nimeni pentru a construi bogăție.

Cum mi-am construit fluxurile de venituri

Derulați ceasul la începutul anilor 2000. Eram singur, dar întâlneam cu viitoarea mea soție minunată și lucram într-un loc de muncă de 9 până la 5 ani în industria de apărare. Mi-am menținut cheltuielile scăzute, economiile mele erau mari ca procent relativ din venitul meu și evitam rănile financiare auto-provocate, cum ar fi încărcarea multor cheltuieli fixe (mașini, chirie etc.).

Am avut încă o mulțime de timp, deoarece prietena mea era încă la facultate, așa că am început un blog. Blogul ar fi un precursor al acestuia în lumea finanțelor personale.

Blogul ar trece într-o afacere, ar genera venituri și aș pune o mare parte din aceste venituri în economii. Aceste economii au locuit într-un cont de brokeraj impozabil la Vanguard și au investit în fondurile lor indexate cu costuri reduse. Aș cumpăra ocazional stocuri de dividende, în special în timpul crizei imobiliare și financiare, dar a păstrat-o mai ales în Vanguard.

Am trecut la câțiva ani pentru a lucra la afaceri cu normă întreagă înainte de a continua.

De-a lungul timpului, am investit profiturile în alte domenii pe care le-am simțit diferențiate de activitatea mea principală. Economiile au fost plasate în surse pasive de venit și păstrate ca numerar.

Cele 7 fluxuri de venituri ale mele (actualizat în 2021)

Acum, că am explicat cum văd fluxurile de venituri ale clădirii și povestea mea personală, vă voi împărtăși 7+.

Afaceri private

Acum conduc mai multe companii online (tot ce trebuie primul este un domeniu, găzduire, și poate încorporare). Există două notabile. Primul este un site de membru al planului de masă numit Plan de masă de 5 USD pe care am cofondat-o cu Erin Chase de 5 $ Dinners. Al doilea este umbrela blogurilor pe care le conduc, inclusiv acesta și Scotch Addict. Mă plătesc Venitul obișnuit precum și distribuții calificate de când sunt partener.

Bursa

Cea mai mare parte a activelor mele de investiții se află în ceea ce considerăm „piața de valori”, mai ales într-o varietate de Fonduri Vanguard Index. Sunt plătit interes, dividende ordinare și calificate, și în cele din urmă va fi vândut pentru castiguri capitale. Am, de asemenea, câteva plasamente private, care sunt instrumente de datorie și de capitaluri proprii, care până acum au avut ca rezultat interes.

Pentru a vă oferi un sentiment de scară, 80% din activele noastre investibile se află pe piața de valori.

Investiții imobiliare

În categoria imobilelor, am încercat să dețin proprietăți, dar nu am avut prea mult succes, așa că tind să mă bazez site-uri imobiliare finanțate în mod colectiv unde nu dețin nicio proprietate direct. Sunt investiții mici în parteneriate care dețin proprietatea.

A început cu trei investiții pe platforma RealtyShares (care a fost închisă) și fiecare a plătit în conformitate cu programul și rămâne doar una (celelalte s-au închis așa cum era de așteptat, din fericire!). M-am uitat la alții, inclusiv Fundrise și stREITwise, dar pentru proprietățile imobiliare tradiționale am folosit doar RealtyShares.

Am investit în trei ferme prin AcreTrader de asemenea. Îmi plac terenurile agricole ca o modalitate de diversificare. În cele din urmă, am acordat împrumuturi cu bani grei investitorilor imobiliari (a fost doar o singură persoană și împrumutul s-a închis de atunci). Sunt împrumuturi simple la care sunt plătit interes lunar.

De asemenea, am investit în fonduri private cu operatori pe care îi cunosc și în care am încredere. Unul investește în complexe de apartamente cu mai multe unități în zona Phoenix, AZ, iar altul cumpără parcuri pentru case mobile în toată țara. Le consider ca fiind rezistente la recesiune, iar acești operatori sunt de top. Fiecare fond a început deja să plătească dividende și unul chiar a vândut proprietatea la un câștig, depășind IRR proiectat și am reinvestit acei bani într-un fond ulterior.

(deoparte rapid cu privire la investițiile în imobiliare în diferite alte state, a fost cam dureros în depunerea impozitelor pe venit - una dintre dezavantajele investițiilor alternative)

Există mult mai multe tipuri de fluxuri decât cele pe care le-am enumerat - știu o mulțime de oameni care colectează închirieri venituri (din proprietăți de închiriere) și redevențe (cum ar fi din cărți sau alte lucrări creative) - dar nu am nimic acestea.

Pentru a recapitula, cele 7 fluxuri mele sunt:

• Venituri din două companii bazate pe internet, acest blog și o afacere cu planuri de masă
• interes bancar
• Dobânzi din împrumuturi, împrumuturi cu bani grei către un individ și oferte imobiliare cu finanțare participativă
• Dobânzi din investiții pe acțiuni
• Câștiguri de capital din investiții pe acțiuni
• Dividende ordinare și calificate din investiții pe acțiuni

Este vorba de mai mult de 7 surse, dar în ceea ce privește tipurile, este vorba doar de patru tipuri - Venituri din afaceri, dobânzi din împrumuturi și dividende și câștiguri de capital din acțiuni.

Elementul cheie de menționat în aceste fluxuri diferite este cât de puțini dintre ei se bazează pe participarea mea activă și cum au fost alimentați din economii. Participarea mea activă este la acest blog și la Planul de mese de 5 USD. Orice altceva este pasiv, în afara întreținerii de rutină, cum ar fi actualizarea mea record de valoare netăși niciuna dintre ele nu ar fi posibilă dacă nu aș avea economiile de investit.

Dacă ar fi să te uiți la declarația mea fiscală pentru 2015 (când am scris inițial acest articol), iată cum s-a defectat AGI-ul meu:

• Salarii - 16% (parțial activ, parțial pasiv)
• Dobândă - 11% (pasiv)
• Dividende - 21% (pasiv)
• Câștiguri de capital - 34% (pasiv)
• Venituri din afaceri - 18% (parțial activ, parțial pasiv)

În 2019, AGI s-a schimbat puțin, deoarece acest blog a început să obțină mai mult trafic și să câștige mai multe venituri:

• Salarii - 32,8% (parțial activ, parțial pasiv)
• Dobândă - 2,2% (pasivă)
• Dividende - 6,8% (pasiv)
• Câștiguri de capital - 0% (pasiv, deși nu am vândut nimic)
• Venit din afaceri - 55,6% (parțial activ, parțial pasiv)

(Salariile, în acest caz, sunt dublate în venituri din afaceri, deoarece afacerea îmi plătește un salariu)

O parte din veniturile noastre sunt pasive, însă aceste fonduri continuă să se acumuleze (cu pierderi ocazionale nerealizate de „hârtie” pe măsură ce piața se mișcă) fără participarea mea activă.

Este în momentul în care beneficiile financiare ale muncii active au un impact din ce în ce mai mic asupra valorii noastre nete.

Această tranziție a fost una dintre cele mai mari provocări personale cu care m-am confruntat după „pensionare” - un subiect despre care am discutat într-o postare Ce nu-ți spun despre retragerea devreme pe marele blog Our Next Life. Decuplarea muncii de salariu a fost un pas imens.

Nu toate fluxurile pasive sunt egale

Există un singur flux în care suporti toate riscurile, dar culegi toate recompensele - piața de valori. (putem discuta cu privire la utilizarea absolutelor, dar cred că înțelegeți)

În orice alt caz, suportați mai mult din risc decât recompensele pe care le puteți culege, deoarece trebuie să plătiți pe cineva care lucrează activ la acesta. Dacă investești într-o afacere, îți asumi o mulțime de riscuri, dar nu primești toate recompensele. Înainte de distribuții către acționari, operatorii vor fi plătiți.

Nu numai atât, dar în aproape toate celelalte cazuri există iluzia de influență, care este în sine un cost psihologic și emoțional. daca tu investește într-o afacere pe care prietenul sau familia ta membru rulează, puteți vedea cum lucrurile pot deveni dezordonate. Aveți gânduri despre cum ar trebui făcute lucrurile, au gânduri concurente dacă lucrurile nu merg bine... știm cum merge această poveste.

Acestea fiind spuse, avantajul multor dintre celelalte opțiuni poate depăși cu mult bursa și că plata cu balon este foarte atrăgătoare. În cinci ani, am construit un site web de la 0 la șapte cifre. Nu puteți face asta cu bursa.

Fluxul de numerar, efectul de levier și beneficiile fiscale din alte fluxuri pasive, cum ar fi proprietățile imobiliare, sunt, de asemenea, foarte atrăgătoare. Donald Trump a luat o deducere fiscală de 1 miliard de dolari în urmă cu câțiva ani! Nici cu bursa nu poți face asta.

În cele din urmă, există active care nu au fluxuri de venituri pasive, dar pe care le puteți crea cu ajutorul Cumpărați strategia de planificare imobiliară Borrow Die.

Care-i rostul…

Ideea este că acumularea de avere este posibilă numai dacă puteți converti munca activă în venit. Cu cât rata (plata) este mai mare, cu atât mai bine.

Apoi, evitați rănile financiare auto-provocate (nu puteți face prea multe despre ceea ce vă aruncă viața) - apoi convertiți aceste economii în surse pasive de venit.

Un ultim videoclip pentru a consolida această idee că calea către bogăție este prin venitul pasiv - este o discuție TED de Thomas Piketty, autorul cărții Capital în secolul XXI.

Capitalul în secolul al XXI-lea a fost publicat în 2013, este foarte dens, cu o tonă de date, și se concentrează pe bogăția și inegalitatea veniturilor.

Ideea principală este că, pe termen lung, rata rentabilității capitalului este mai mare decât rata creșterii economice.

Acesta este modul în care bogăția devine concentrată și unul dintre motivele puternice pentru a economisi mai mult și pentru ca capitalul dvs. să lucreze pentru dvs.

Dacă ați urmărit videoclipul, el intră într-o discuție despre șocuri (aproximativ 8 minute), cum ar fi investițiile proaste, dar cum nu contează la fel de mult dacă r (rata de rentabilitate) este mai mare decât g, rata creșterii economice. Dacă r = 5% și g = 1%, atunci puteți pierde 80% (diferența) și totuși să fiți în avans, deoarece randamentul celor 20% rămase a crescut cu creșterea economică.

Aceasta este o idee similară cu ideea mea de gravitație financiară. Dacă economiile dvs. pot crește cu o rată care depășește cheltuielile, părăsiți atracția gravitațională și acum venitul dvs. este decuplat de munca dvs. activă.

Acum, tot ce s-a spus, dacă capitalul (economiile) crește mai repede decât creșterea economiei, cei cu economii își vor vedea bogăția crescând într-un ritm mai rapid decât cei care se bazează pe creșterea veniturilor lor. Deși aceasta nu este o extensie a argumentului lui Piketty (nu puteți lua o idee care se aplică unei populații și unui întreg economie și reduceți-o la individ astfel), nu este o concluzie nerezonabilă să o luați și să o aplicați propriilor voastre viaţă. (Piketty vorbește despre acest lucru la nivel individual, dar spune că este mai impactant pentru miliardari vs. milionari - deși avem date limitate la persoane fizice)

Dacă toate discuțiile despre venitul pasiv și despre faptul că banii tăi fac treaba pentru tine nu te-au convins, munca (și discuția) lui Piketty ar trebui să pună ultimul cui în sicriul respectiv. 🙂