Știați că americanul mediu are un unul din patru șanse de a deveni invalid, înainte de pensionare? Deși aceste știri pot fi sumbre, asigurarea pentru invaliditate este unul dintre cele mai ignorate tipuri de acoperire de asigurare. Sigur, există o invaliditate permanentă asigurată de securitatea socială, dar aceasta poate dura multe luni dacă aveți norocul de a avea o cerere de succes.
Poate că sunteți acoperit de un plan de invaliditate prin angajatorul dumneavoastră. Dar dacă sunteți independent sau nu aveți acoperire la locul de muncă, ar trebui să aruncați o privire serioasă la obținerea propriei polițe de asigurare pentru invaliditate. Dacă nu sunteți sigur dacă aveți nevoie de Asigurări de invaliditate, am creat acest lucru articol explicativ de asigurare de invaliditate pentru a determina ce tip este cel mai potrivit pentru dvs.
| Companie | A.M. Cel mai bun rating |
|---|---|
| Briză | A + |
| Ameritas | A |
| Asigurarea | A- |
| Viața de gardian | A ++ |
| Illinois Mutual | B ++ |
| Massachusetts Mutual | A ++ |
| Reciprocă a lui Omaha | A + |
| Ohio National | A + |
| Petersen International | A |
| Principalul Grup Financiar | A + |
| Standardul | A |
A.M. Cele mai bune evaluări reprezintă o măsură a sănătății financiare a asigurătorului. Gama este de la Superior (A ++ și A +) până la Slab (D).
Briză
Briză face parte dintr-o nouă clasă de companii de asigurări de invaliditate care te pot acoperi în doar 15 minute. Odată ce te simți în informațiile tale, ei pot decide foarte repede. Ei pot face acest lucru pentru că sunt parteneri cu Assurity, una dintre companiile pe care le vom detalia mai jos.
Dacă sunteți o persoană sănătoasă și angajată, atunci aceasta poate oferi un proces rapid de aplicare, care rareori va necesita chiar și un apel telefonic, darămite un examen medical. Dacă nu sunteți sigur dacă vă calificați, este nevoie doar de câteva minute pentru a afla. Dacă ești, într-adevăr nu poți bate viteza și simplitatea
Obțineți o ofertă de la Breeze
(Breeze este un d.b.a. al Modern Insurance Agency)
Ameritas
Ameritas nu este exact un nume de uz casnic în domeniul asigurărilor, dar este unul dintre cei mai bine stabiliți furnizori de asigurări de invaliditate.
Acestea oferă două planuri principale:
Seria de fundație dinamică. Acest plan oferă asigurări de invaliditate atât pentru persoanele fizice, cât și pentru proprietarii de afaceri. În plus față de acoperirea de asigurare de invaliditate de bază, aceasta oferă următoarele caracteristici:
- Vătămare ne-invalidantă, rambursându-vă cheltuielile medicale.
- Sănătate bună, ceea ce scurtează perioada de eliminare (timpul pe care trebuie să-l așteptați înainte ca beneficiile să se aplice).
- Incapacitate totală presupusă, în care se renunță la perioada de eliminare din cauza anumitor pierderi fizice.
- Beneficii premium COBRA, care rambursează primele COBRA dacă vă pierdeți asigurarea medicală din cauza dizabilității dumneavoastră.
În plus față de cele de mai sus, puteți adăuga și călăreți care oferă o ajustare a costului vieții, o opțiune de creștere viitoare (pentru a crește beneficiile în concordanță cu creșteri salariale) și un călăreț cu handicap catastrofal, care plătește un beneficiu suplimentar dacă nu puteți efectua două sau mai multe dintre cele șase activități zilnice viaţă.
DIAMNIC Fundamental. Acesta este un plan simplificat pentru cei care lucrează în ocupații mai puțin riscante. Trebuie să lucrați cel puțin 30 de ore pe săptămână pentru a vă califica.
Asigurarea
Asigurarea este o alegere excelentă pentru o politică individuală de handicap, dar mai ales dacă lucrați pe cont propriu. Acestea oferă planul lor de venituri cu handicap simplificat, la care puteți solicita fără a trece printr-un proces îndelungat. Participați la un interviu telefonic, apoi Assurity ia decizia de subscriere pe baza informațiilor din surse terțe. Acestea includ MIB (care este o sursă comună de înregistrări medicale în baza de date pentru toate companiile de asigurări), precum și o revizuire a bazei de date cu prescripție medicală și a altor surse.
Planul este disponibil pentru solicitanții cu vârste cuprinse între 18 și 59 de ani și poate oferi venituri lunare de invaliditate de până la 3.000 USD. Dacă aveți nevoie de mai mult, Assurity are alte planuri disponibile, deși acestea vor necesita un proces de aplicare mai complicat.
Asigurarea vă permite, de asemenea, să obțineți un beneficiu lunar parțial dacă vă întoarceți la muncă cu normă parțială. Aceștia raportează că o poliță tipică de asigurare pentru invaliditate costă între 1% și 3% din salariul dvs.
Viața de gardian
Viața de gardian este o companie de asigurări diversificată care oferă asigurări de invaliditate prin Berkshire Life Insurance Company of America. Compania oferă atât planuri de invaliditate pe termen scurt, cât și pe termen lung, și puteți chiar să le combinați pe amândouă. De asemenea, acestea oferă asigurări suplimentare de invaliditate, pentru a adăuga o acoperire suplimentară pentru planul dvs. pe termen lung.
Planul lor ProVider Plus oferă invaliditate pe termen lung, cu termene cuprinse între doi și 10 ani. Puteți primi acoperire în cadrul acestui plan până la vârsta de 67 de ani. Mai mult, planul funcționează pe un baza proprie de ocupație, ceea ce înseamnă că vă calificați pentru beneficii dacă nu puteți continua să lucrați în ocupația dvs. principală. Aceasta este o distincție importantă, deoarece, în cadrul unui plan „orice ocupație”, veți fi eligibil pentru beneficii numai dacă nu puteți lucra complet în orice ocupație, nu doar cea primară.
Illinois Mutual
Illinois Mutual este un alt jucător major în arena asigurărilor de invaliditate, care oferă atât polițe individuale, cât și planuri pentru proprietarii de întreprinderi mici.
Pentru indivizi, le oferă lor Puterea salariului politică. Oferă un beneficiu de bază dacă sunteți cu dizabilități totale. Politica este garantată reînnoită până la vârsta de 67 de ani și nu poate fi anulată decât în cazul neplății primelor. Puteți primi chiar beneficii de bază pe lângă securitatea socială sau Comp. Funcționează pe o bază de ocupație proprie timp de doi ani sau mai puțin, apoi necesită invaliditate totală de la orice ocupație.
Pentru solicitanții care desfășoară activități independente, aceștia le oferă Puterea cheltuielilor de afaceri politică. Acesta este un plan special care asigură rambursarea lunară a cheltuielilor de afaceri fixe eligibile dacă devii invalid. Aceasta include plățile chiriei, utilitățile, taxele de facturare și încasare, impozitele pe salarii și chiar salariile angajaților. De asemenea, este garantat că poate fi reînnoit până la 67 de ani și nu poate fi anulat decât pentru neplata primelor.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, sau pur și simplu Mass Mutual, este unul dintre cei mai mari jucători din industrie și, de asemenea, unul dintre cei mai apreciați de agențiile de rating terțe.
Acestea oferă asigurări de invaliditate cu termeni între doi și 10 ani, până la vârsta maximă de 70 de ani. Planurile sunt concepute pentru a înlocui între 45% și 65% din venitul dvs. obișnuit. La fel ca Guardian Life, planurile lor se bazează pe propria ocupație, mai degrabă decât pe orice ocupație. Acestea oferă, de asemenea, o gamă foarte largă de perioade de așteptare, care sunt similare cu deductibile cu alte polițe de asigurare. De asemenea, au o caracteristică recurentă a handicapului, în care se renunță la perioada de eliminare dacă o cerere ulterioară de invaliditate este legată de cea inițială.
Reciprocă a lui Omaha
Unul dintre factorii care fac Reciprocă a lui Omaha polițele de asigurări de invaliditate se remarcă prin numărul incredibil de călăreți pe care îl pot oferi împreună cu planurile lor. Aceste prevederi suplimentare vă oferă posibilitatea de a vă personaliza planul pentru a se potrivi propriilor dvs. nevoi unice
Puteți fi acoperit până la vârsta de 67 de ani, deși acest lucru poate fi extins până la vârsta de 75 de ani dacă lucrați cu normă întreagă. Al lor Protecția prioritară a veniturilor planul va oferi un beneficiu lunar de până la 4000 USD, pentru perioade cuprinse între 12 și 36 de luni. Beneficiul vă poate rambursa până la 70% din venitul dvs. net și puteți alege o perioadă de eliminare de doar 30 de zile.
Dacă aveți nevoie de un nivel mai înalt de acoperire sau de un plan adaptat pentru a satisface orice buget sau nevoie, puteți lua în considerare și Portofoliul de alegere a veniturilor cu dizabilități. Poate oferi beneficii lunare de până la 12.000 USD, pentru doi ani până la vârsta de 67 de ani.
Ohio National
Ohio National este o altă companie de asigurări foarte apreciată și cu un serviciu remarcabil pentru clienți.
Ohio National’s ContinuOn Soluții de venit planul oferă acoperire pentru solicitanții cu vârsta cuprinsă între 18 și 70 de ani și este atât neanulabil, cât și reînnoit garantat. De asemenea, oferă un beneficiu de îngrijire hospice în care se renunță la perioada de eliminare dacă primiți beneficii de hospice.
Ohio National oferă, de asemenea, călăreți care îmbunătățesc politica. Călărețul anual cu venituri din handicap regenerabil vă permite să achiziționați o poliță cu o primă inițială mică, care crește până la vârsta de 55 de ani. Garanția veniturilor de asigurare fizică vă permite să vă măriți acoperirea anual, până la vârsta de 60 de ani. Puteți alege, de asemenea, un călăreț cu ocupație proprie, care va plăti beneficii dacă nu puteți lucra în ocupația dvs. primară, mai degrabă decât orice ocupație.
Petersen International Underwriters (PIU)
Petersen International Underwriters este o companie pe care doriți să o luați în considerare în mod serios dacă sunteți fie cu venituri mari, fie dacă aveți o stare de sănătate existentă în momentul depunerii cererii. Vă puteți gândi la PIU ca la un asigurător de invaliditate de ultimă instanță. Primele sunt foarte mari, dar vor oferi acoperire atunci când alte companii de asigurări nu vor.
PIU oferă chiar și politici pentru cei aflați în ocupații dificile, cum ar fi sportivi, animatori și piloți. De asemenea, oferă acoperire internațională, acoperire pentru cei cu avocații riscante și pentru cei de vârstă înaintată. Aceasta este compania preferată atunci când nu puteți primi acoperire de la alți furnizori.
Principalul Grup Financiar
Principalul Grup Financiar, sau pur și simplu Principal pe scurt, oferă subscriere simplificată pentru polițele cu handicap plătind până la 6.000 de dolari pe lună. Mai mult, puteți obține o politică pentru persoanele cu handicap dacă lucrați minimum 20 de ore pe săptămână. Aceasta este o caracteristică destul de unică, deoarece majoritatea polițelor de asigurare pentru invaliditate necesită să lucrați cu normă întreagă.
Principal oferă un calculator online de asigurare pentru invaliditate, care vă va ajuta să determinați de câtă acoperire aveți nevoie. Veți introduce venitul anual, precum și alte surse de venit și cheltuielile lunare estimate. Calculatorul vă va spune cum să vă îndepliniți cel mai bine obiectivele.
Standardul
Standardul oferă o gamă largă de motocicliști, unii fără costuri. Există, de asemenea, un pilot interesant de creștere automată care vă va crește beneficiul lunar cu 4% pentru fiecare din primii șase ani în care aveți o politică în vigoare.
The Platinum Advantage planul asigură o acoperire individuală a handicapului. Include o indemnizație de îngrijire a familiei, care vă permite să luați timp departe de serviciu pentru a avea grijă de un copil sau o rudă bolnavă cu o stare gravă de sănătate. Poate oferi beneficii chiar dacă venitul dvs. este redus doar cu 20% sau mai mult. Este garantat că poate fi reînnoit și poate acoperi costurile pentru programele de reabilitare.
Standardul oferă, de asemenea, o acoperire cu handicap în afaceri. The Protecție aeriană pentru afaceri planul vă va rambursa partea din cheltuielile generale ale companiei dacă sunteți hotărât să fiți complet dezactivat. Aceasta va include plăți ipotecare sau chirie, salarizare, costuri de utilități și chiar prime de asigurare de afaceri.
Gânduri finale
Pe această listă nu există nicio companie de asigurări de invaliditate care să fie cea mai bună pentru toată lumea. În primul rând, gândiți-vă cum se încadrează în imaginea dvs. financiară generală, dar nu mergeți niciodată cu o politică doar pentru că este cea mai ieftină. După ce ați stabilit că puteți merge la cumpărături. Discutați cu atenție veniturile, ocupația, starea generală de sănătate și factorii de risc cu un agent pentru a găsi cea mai bună poliță de asigurare pentru invaliditate pentru dvs. Acesta este un mod nepotrivit de a determina politica potrivită pentru dvs.