Experian Boost ™ Review 2021: Obțineți credit pentru plata facturilor obișnuite la timp

Scorurile de credit scăzute vă pot împiedica să obțineți cele mai bune rate ale dobânzii sau să obțineți un loc de muncă mai bun. Este nevoie de câțiva ani pentru a obține scoruri de credit excelente pe măsură ce efectuați plăți lunare cu cardul de credit și împrumutul.

Din fericire, există o nouă modalitate de a construi credit fără a împrumuta bani sau a obține un card de credit. Experian® Boost ™ este o modalitate gratuită de a vă îmbunătăți scorurile de credit, urmărind plățile lunare ale facturilor care nu apar în mod normal în raportul dvs. de credit, cum ar fi utilitățile, telefonul și serviciile de streaming.

Plata acestor facturi la timp arată că sunteți responsabil cu banii dvs., totuși, de obicei, aceste plăți nu vă afectează creditul, deoarece nu sunt plăți de datorii. Experian Boost ™ pare să schimbe acest lucru. Poate raporta până la 24 de luni în trecut și raportează doar informații pozitive. Plățile ratate sau întârziate pentru aceste facturi sunt ignorate.

Nu contează dacă nu aveți niciun credit, nici un credit excelent, sau dacă sunteți undeva între ele, această recenzie Experian Boost ™ vă poate ajuta să vedeți cât de mare poate obține scorurile dvs. de credit.

Cuprins

1. Cum funcționează Experian Boost ™?
1. Ce facturi poate urmări Experian Boost ™?
2. Ce facturi nu urmărește Experian Boost ™?
3. Raportează Experian Boost ™ informații negative?
4. Câte puncte vă oferă Experian Boost ™?
5. Ajută Experian Boost ™ toate cele trei birouri de credit?
6. Cine se poate alătura?
7. Cost
2. Avantaje Extra Experian Boost ™
1. Raport de credit Experian gratuit
2. Alerte de monitorizare a creditelor
3. Raport de supraveghere Dark Web
3. Alăturați-vă Experian Boost ™
1. Creați un cont
2. Înscrieți facturi lunare
3. Monitorizați scorurile de credit
4. Pozitive și negative
1. Pro
2. Contra
5. Experian Boost ™ funcționează cu adevărat?
6. Alte modalități de a construi credit
1. Credite pentru constructor de credite
2. Carduri de credit securizate
3. Efectuați plăți la timp
4. Păstrați un raport de utilizare a creditului scăzut
5. Aplicați pentru credit în mod rar
7. rezumat

Cum funcționează Experian Boost ™?

Experian Boost ™ este o caracteristică gratuită de la biroul de credit Experian. Puteți cere ca Experian să adauge plățile dvs. lunare pentru utilități, telecomunicații și planuri de streaming în raportul dvs. de credit Experian și probabil să vedeți o creștere instantanee a scorului FICO®.

Utilizatorul mediu Experian Boost ™ vede o creștere de 13 puncte, conform site-ului Experian. Cu toate acestea, este posibil să vedeți o creștere mai mare sau mai mică în funcție de istoricul dvs. de credit actual și de numărul de facturi pe care le adăugați.

Experian Boost ™ are, de asemenea, următoarele caracteristici:

• acces la raportul dvs. de credit Experian
• vezi scorul tău FICO®
• Monitorizarea creditului Experian
• supraveghere dark web

Utilizarea Experian Boost ™ este complet gratuită. De asemenea, nu efectuează o „verificare dură a creditului” care vă afectează scorurile de credit, cum ar fi solicitarea unui împrumut sau a unui card de credit.

Ce facturi poate urmări Experian Boost ™?

Poți să folosești Experian Boost ™ pentru a urmări serviciile de utilități calificate, telecomunicații și servicii de streaming pentru până la 24 de luni în trecut. Experian Boost ™ raportează doar istoricul plăților pozitive pentru conturile conectate și ignoră lunile în care pierdeți termenele de plată.

Facturile de calificare includ:

• Electric
• Gaz
• Apă
• Gunoi
• Telefon (telefon fix și telefon mobil)
• Internet
• TV prin cablu sau satelit
• Servicii de streaming calificate

eu am Experian Boost ™ urmărirea facturilor mele de electricitate, telefon mobil și internet. Serviciul meu local de apă nu oferă o opțiune de plată automată sau de plată cu cardul de credit, deci nu primesc credit pentru plata facturii mele de apă.

Vă puteți conecta conturile bancare și cardurile de credit, iar Experian Boost ™ caută plăți recurente eligibile. După scanarea conturilor conectate, Experian listează conturile pe care le puteți adăuga.

Înscrierea la plata automată a facturilor de utilități cu un cont conectat este cea mai ușoară cale pentru Experian de a găsi facturi.

Peste 8.000 de bănci se pot conecta la Experian Boost ™ - inclusiv Bănci de „a doua șansă”. Dar sindicatele de credit nu se pot conecta la Experian, ceea ce înseamnă că nu veți putea adăuga facturi pe care le plătiți din aceste conturi.

Pentru a vă proteja confidențialitatea, Experian are acces numai în citire la contul dvs. bancar și utilizează criptarea pe 256 de biți, care este standard pentru majoritatea aplicațiilor financiare. De asemenea, Experian Boost ™ nu va stoca numele dvs. de utilizator și parolele băncii pe serverul lor.

Ce facturi nu urmărește Experian Boost ™?

Experian Boost ™ nu urmărește fiecare factură recurentă. Un exemplu sunt facturile pe care le plătiți cu plata online a facturilor, iar banca dvs. trimite prin e-mail un cec pe hârtie la utilitate. Înscrierea la plată automată, în cazul în care utilitarul debitează automat contul dvs. bancar lunar, poate permite Experian Boost ™ să vă urmărească factura.

Nu veți primi nici credit pentru facturi recurente, cum ar fi plățile chiriei sau facturile medicale.

Raportează Experian Boost ™ informații negative?

Nu vă puteți răni scorurile de credit folosind Experian Boost ™. Spre deosebire de băncile care raportează împrumuturi întârziate și plăți cu cardul de credit, Boost ™ nu raportează plățile întârziate sau ratate din conturile dvs. conectate.

Însă, Experian Boost ™ nu împiedică utilitatea să raporteze informații negative la raportul dvs. de credit Experian dacă contul dvs. devine delincvent. Dar asta este adevărat, indiferent dacă utilizați sau nu Experian Boost ™.

Câte puncte vă oferă Experian Boost ™?

Primul si cel mai important, Experian Boost ™ nu garantează o creștere minimă a scorului de credit. Experian menționează că utilizatorul mediu vede o creștere cu 13 puncte a scorului FICO® 8.

The Scor FICO® 8 este unul dintre cele mai utilizate modele de notare a creditelor pentru creditori. Ca rezultat, scorul pe care îl partajează Experian Boost ™ poate fi mai precis decât alte site-uri gratuite cu scor de credit care utilizează VantageScore. Unii creditori pot utiliza un scor de credit specific industriei, care subliniază experiența dvs. anterioară cu împrumuturi similare - cum ar fi împrumuturile auto.

Persoanele fără istoric de credit sau cu scoruri de credit scăzute pot vedea cea mai mare creștere. O mărturie (Nora V.) menționează că primește o creștere de 47 de puncte. Această creștere este mai puțin frecventă, dar este posibilă dacă nu aveți un istoric de credit îndelungat.

Dacă aveți deja scoruri de credit bune în anii 700 sau 800, este posibil să vedeți doar o creștere de câteva puncte. De exemplu, scorul meu de credit Experian a crescut cu cinci puncte, de la 807 la 812 după ce am adăugat un utilitar și două plăți de telecomunicații.

FICO® Score 8 Gamele de scoruri de credit

Experian Boost ™ va calcula un scor FICO® între 300 și 850. Un scor mai mare indică un istoric de credit mai robust.

Mai jos sunt intervalele de scoruri de credit pentru FICO® Score 8:

• Foarte slab: 300-579
• Târg: 580-669
• Bine: 670-739
• Foarte bine: 740-799
• Excelent: 800-850

În timp ce Experian Boost ™ nu vă poate ajuta să treceți de la credit echitabil la credit excelent peste noapte, creșterea FICO® S vă poate ajuta să vă apropiați de nivelul următor. În plus față de creșterea scorului FICO®, potențialul creditor vă poate vedea istoricul plăților pozitive pentru facturile eligibile.

Pentru a obține scoruri de credit poate dura până la șase luni de istoric al plăților. Conectarea facturilor lunare vă poate ajuta să stabiliți mai devreme un istoric al plăților, astfel încât să vă puteți califica pentru conturi de credit care se raportează la birourile de credit.

Vezi ce scor mediu de credit în America este să-ți compari scorul.

Ajută Experian Boost ™ toate cele trei birouri de credit?

Experian Boost ™ îmbunătățește doar FICO® Score 8 de la Experian. Nu veți putea distribui plățile facturilor cu celelalte două birouri de credit - Equifax și TransUnion.

Cu toate acestea, Experian Boost ™ nu va fi util dacă creditorul nu solicită un scor de credit Experian. Nu sunt multe de pierdut, cu excepția celor câteva minute de înscriere, deoarece Experian Boost ™ este gratuit.

Cine se poate alătura?

Orice adult din SUA cu vârsta de cel puțin 18 ani se poate alătura Experian Boost ™. Va trebui să creați un cont Experian gratuit introducând numele, adresa și adresa de e-mail.

Acest serviciu este ideal pentru persoanele cu un scor de credit mai mic de 670, care este începutul unui credit bun. De asemenea, cei care nu au plăți de împrumut sau carduri de credit pot beneficia de Experian Boost ™. Modelul tipic de notare a creditelor favorizează împrumuturile și rambursările în mod constant pentru a obține cele mai mari scoruri de credit.

Cost

Experian Boost ™ este 100% liber să se alăture și să utilizeze. Experian nu necesită un card de credit, deci nu trebuie să vă faceți griji cu privire la taxele ascunse.

Dacă decideți să utilizați unele dintre celelalte servicii premium ale Experian, va trebui să le plătiți. De asemenea, Experian vă poate recomanda carduri de credit care se potrivesc cu scorul dvs. actual de credit. Este opțional să aplicați pentru aceste cărți, dar Experian poate primi un mic restituire dacă sunteți aprobat pentru unul.

Avantaje Extra Experian Boost ™

Cel mai bun motiv pentru a utiliza Experian Boost ™ este să vă creșteți instantaneu scorul de credit gratuit. De asemenea, primiți mai multe facilități suplimentare gratuit.

Raport de credit Experian gratuit

Veți putea vedea raportul dvs. de credit Experian care vă calculează scorul de credit. Este posibil accesați gratuit rapoartele dvs. de credit cel puțin o dată pe an la AnnualCreditReport.com. În timp ce primiți un raport de credit gratuit, nu veți putea vedea scorul dvs. de credit.

Rapoartele dvs. de credit Experian și scorurile FICO® se actualizează o dată la 30 de zile.

Fiecare raport lunar include aceste detalii:

• Scor FICO®
• Numărul de conturi deschise, închise și auto-raportate
• Conturile raportate ca întârziate sau în colecții
• Utilizarea generală a creditului (de exemplu, raportul de utilizare a creditului)
• Rezumatul datoriilor
• Solicitări de credit în ultimele 24 de luni
• Înregistrări publice
• Numele personal și istoricul adreselor

Puteți utiliza raportul de credit Experian pentru a căuta eventuale erori de raportare. Faceți-vă timp să căutați și conturi frauduloase.

Dacă găsiți o eroare, va trebui să depuneți o dispută cu fiecare birou de credit afectat. Este gratuit să contestați erorile, dar procesul poate fi obositor.

Alerte de monitorizare a creditelor

Pe lângă obținerea unui nou raport la fiecare 30 de zile, Experian va trimite alerte de monitorizare atunci când biroul detectează o activitate neobișnuită. Aceste alerte sunt doar pentru raportul dvs. de credit Experian. Este posibil să primiți o alertă atunci când solicitați un nou împrumut, card de credit, cont bancar sau dacă există o modificare a adresei.

Pentru a preveni activitatea suspectă, Experian vă permite să vă blocați raportul de credit Experian online sau aplicația mobilă Experian cu o singură atingere de buton. Blocarea raportului dvs. de credit înseamnă că băncile și alte persoane care efectuează o verificare a creditului vă pot accesa raportul de credit sau scorul de credit. Va trebui să vă deblocați raportul de credit înainte de a autoriza un credit greu de la un potențial creditor, proprietar sau angajator.

Raport de supraveghere Dark Web

Deoarece există multe încălcări de date și parole scurs, informațiile dvs. personale pot fi vândute online pe „pânza întunecată”. Experian parcurge locurile ilicite ale interweb-urilor și vă poate alerta de posibil activitate. Supravegherea gratuită a dark web vă monitorizează numărul de securitate socială, adresa de e-mail și numărul de telefon.

Alăturați-vă Experian Boost ™

Ai nevoie doar de câteva minute pentru a te înscrie Experian Boost ™ și bucurați-vă întotdeauna de acces gratuit la raportul dvs. de credit Experian și Scorul FICO®.

Creați un cont

Primul pas este crearea unui cont Experian făcând clic pe butonul „Start your Boost ™”. Veți introduce numele dvs., adresa curentă și ultimele patru cifre ale numărului dvs. de securitate socială. De asemenea, este necesară o adresă de e-mail pentru a vă verifica contul.

Înscrieți facturi lunare

Puteți conecta mai multe bănci și Experian Boost ™ caută toate facturile eligibile în conturile dvs. bancare și pe cardurile de credit.

După scanarea fiecărui cont, Experian listează facturile pe care Experian Boost ™ le poate urmări. Puteți alege ce facturi să includeți istoricul plăților pozitive pentru până la 24 de luni în trecut.

Monitorizați scorurile de credit

Experian Boost ™ afișează câte puncte cresc scorurile dvs. de credit după conectarea facturilor dvs. eligibile. Aceste facturi apar ca „conturi auto-raportate” în raportul dvs. de credit Experian. Veți primi memento-uri de la Experian atunci când se modifică raportul dvs. de credit și Scorul FICO®.

Încercați Experian Boost ™ gratuit

Pozitive și negative

Iată câteva argumente pro și contra pentru Experian Boost ™:

Pro

• Întotdeauna liber de utilizat
• Raportează numai istoricul plăților pozitive
• Urmărește facturile de utilități, telecomunicații și planuri de streaming
• Poate accesa FICO® Score 8 utilizând raportul de credit Experian

Contra

• FICO® Score boost este mic pentru unii
• Nu se raportează la birourile de credit Equifax sau TransUnion
• Nu este util dacă creditorii nu solicită raportul de credit Experian

Experian Boost ™ funcționează cu adevărat?

Majoritatea oamenilor pot observa o mică creștere a scorului de credit. Dacă aveți deja un scor de credit bun (peste 670), creșterea poate avea un spor minim în cotele de aprobare pentru un nou cont de credit sau se poate califica pentru o dobândă mai mică. În același timp, Experian Boost ™ nu dăunează.

Cei care nu au împrumuturi sau card de credit, dar au plăți pentru utilități, telecomunicații și planuri de streaming, pot vedea cea mai mare creștere. Raportarea unor istoric de plăți pozitive într-un raport de credit gol poate determina creșteri ale scorului de credit peste medie.

Alte modalități de a construi credit

Experian Boost ™ este un mod ușor și fără efort de a vă îmbunătăți creditul. Pentru dvs., acest instrument gratuit poate fi începutul și există alte produse care vă pot crește scorul pentru toate cele trei birouri.

Credite pentru constructor de credite

Împrumutarea de bani pentru tine cu un Cont Self Self Builder vă permite să creați credit pentru până la 24 de luni. Efectuați plăți lunare într-un certificat de depozit contul și Sinele raportează fiecare către cele trei birouri. La sfârșitul termenului împrumutului, primiți soldul plății minus taxele.

Citiți-ne Recenzie Self Credit Builder pentru a afla mai multe.

Carduri de credit securizate

Când scorurile dvs. de credit sunt între 500 și 600 de ani, luați în considerare obținerea unui card de credit securizat. Spre deosebire de un card de credit negarantat, un card securizat necesită un depozit de garanție rambursabil. În majoritatea cazurilor, depozitul de garanție este egal cu limita dvs. de credit. Deci, o depunere de 500 USD înseamnă că aveți o limită de cheltuieli de 500 USD.

Vă puteți califica pentru un card securizat dacă trebuie să creați credit sau să reconstruiți un scor deteriorat. Căutați un card fără comision anual și de la o bancă care raportează la toate cele trei birouri de credit. Unele bănci de luat în considerare mai întâi sunt Discover, Capital One sau Citi.

Pe măsură ce scorul dvs. crește, banca vă va examina contul și vă poate oferi să treceți la un card negarantat.

Efectuați plăți la timp

Pentru creditele și cardurile de credit existente, efectuați cel puțin plata lunară minimă la timp în fiecare lună.

Păstrați un raport de utilizare a creditului scăzut

Diverse site-uri cu scor de credit recomandă menținerea raportului de utilizare a creditului sub 30% din limita totală de credit. De exemplu, dacă aveți o limită de credit de 10.000 USD pe un card de credit, soldul cardului dvs. rămâne sub 3.000 USD.

Dacă aveți bani în plus în fiecare lună, luați în considerare achitându-vă creditele mai devreme. Luați în considerare mai întâi plata conturilor dvs. revolving, cum ar fi cardurile de credit. Nu numai că aceste carduri au rate ale dobânzii mai mari decât majoritatea împrumuturilor bancare, dar dacă aveți mai mult credit disponibil, vă reduceți rata de utilizare a creditului.

Aplicați pentru credit în mod rar

De asemenea, ar trebui să solicitați credit numai atunci când aveți nevoie de el. Fiecare verificarea creditului greu reduce temporar scorul dvs. de credit. De asemenea, în raportul dvs. de credit rămân anchete dificile timp de doi ani.

Anchetele multiple pot, de asemenea, descuraja creditorii de la aprobarea unei decizii de credit. Deschiderea a prea multe conturi noi într-o perioadă scurtă vă poate face să păreați riscant și să aveți mai multe șanse de implicit.

Dacă doriți să vedeți cum diferite acțiuni vă pot afecta creditul, verificați simulatoarele de scor de credit.

rezumat

La fel de Experian Boost ™ este gratuit și raportează doar istoricul plăților pozitive, serviciul nu poate afecta și merită încercat dacă este important un scor de credit bun. Majoritatea dintre noi avem facturi de utilități, telecomunicații și streaming, pe care Experian Boost ™ le poate urmări și recompensa fără efort plățile dvs. la timp.

Încercați Experian® Boost ™ gratuit