Scorul dvs. de credit este unul dintre aceste tipuri de probleme de pui și ouă. Dacă vrei un bine scor de credit, trebuie să arătați că sunteți un utilizator responsabil de credit. Dar pentru a face acest lucru, trebuie să aveți linii de credit - împrumuturi, carduri de credit etc.
Pentru a obține împrumuturi și carduri de credit, trebuie să aveți un credit bun. Yikes!
Dacă nu aveți credit, puteți stabiliți un istoric de credit prin obținerea unui card de credit cu marca de magazin, care are deseori cerințe de credit mai mici. Magazinelor le place să vă ofere acele carduri, deoarece s-a demonstrat că oamenii cheltuiesc mai mult pe credit. Nu aveți istorie, ceea ce nu este ideal, dar este mai bine decât să aveți o istorie proastă.
Dar dacă ai rău credit, îmbunătățirea sau reconstruirea acelui credit este mult mai greu. Multe locuri nu vă vor oferi un card de credit dacă aveți un credit slab.
Deci ce faci?
Va trebui să obțineți câteva carduri de credit securizate, demonstrați un comportament creditor bun și așteptați să vă crească creditul.
Cuprins
- Cum funcționează cardurile securizate
- Modul în care cardurile securizate creează credit
- Cele mai bune carduri de credit securizate
Cum funcționează cardurile securizate
Un card securizat este ca un card de credit obișnuit, cu excepția cazului în care trebuie să faceți un depozit de garanție. Valoarea acelei depuneri se va baza pe bonitatea dumneavoastră. Suma pe care o depuneți va determina, de asemenea, linia dvs. de credit inițială.
Depozitul va fi plasat într-un cont separat, de regulă câștigând dobândă zero, și acționează ca garanție în cazul în care vă întoarceți la căile de credit slabe. Acest lucru permite băncii să se acopere singură în cazul în care deveniți un risc, dar până atunci vă vor oferi o linie de credit.
Funcționează la fel ca un card de credit. Îl puteți folosi oriunde ați utiliza un card de credit, veți efectua plăți în fiecare lună și există o limită de credit. Singura diferență este că trebuie să faceți un depozit de garanție rambursabil. În timp, unele carduri vă vor oferi limite de credit mai mari dacă efectuați plăți regulate.
Ce este frumos la unele cărți securizate este că primești o mulțime de aceleași beneficii ca și cardurile de credit - cum ar fi protecția împotriva fraudei, garanție extinsă, asistență de călătorie, asigurare de închiriere auto etc.
Modul în care cardurile securizate creează credit
Cardurile securizate sunt și ele carduri de credit - sunt pur și simplu „securizate” prin depozitul dvs. de securitate. Cardul este, în toate scopurile practice, la fel ca un card de credit.
Pentru a vă reconstrui creditul, trebuie să faceți două lucruri:
- Efectuați plăți la timp! Acesta este practic jocul cu mingea - scorul dvs. de credit este o măsură a capacității dvs. de a vă rambursa datoriile. Nu trebuie să plătiți întregul sold (deși este mai bine decât plata dobânzilor), trebuie doar să efectuați toate plățile la timp. Nu ratați una sau întârziați!
- Folosiți cardul. Dacă deschizi cardul și nu îl folosești niciodată, nici asta nu te va ajuta. Trebuie să încărcați ceva, să plătiți și să arătați că puteți parcurge pașii de a fi un utilizator responsabil al creditului.
Ar trebui să vedeți o creștere a scorului de credit în 6-12 luni de comportament bun. În cele din urmă, odată ce scorurile dvs. se îmbunătățesc suficient, puteți absolvi un card de credit negarantat.
Puteți utiliza simulatoare de scor de credit pentru a vedea ce efecte pot avea diferite acțiuni asupra scorului dvs. de credit. Iată câteva de încercat.
Cele mai bune carduri de credit securizate
Recomand Capital One® Secured MasterCard® sau Citi® Secured MasterCard®. Aceștia sunt doi emitenți majori de carduri, MasterCard este acceptat aproape peste tot și nici nu vă va plăti cu taxe - care sunt obișnuite cu unii emitenți de carduri securizate.
Credit One are și câteva cărți bine apreciate.
Mastercard-ul securizat de la Capital One este destinat persoanelor care reconstruiesc creditul și au fără taxă anuală. Depozitul de garanție rambursabil poate fi de 49 USD, 99 USD sau 200 USD, în funcție de creditul dvs., ceea ce va duce la o limită de credit de la 200 USD până la 3.000 USD, în funcție de suma depusă. După ce efectuați primele 5 plăți lunare la timp, acestea vă vor crește linia de credit. Acesta este un card solid, fără taxe de tranzacție (cu excepția cazului în care este un plată în avans, ceea ce nu ar trebui să faci niciodată).
Dacă nu puteți obține aceste carduri, permiteți-mi să vă spun cum să evaluați un card de credit securizat, deoarece există câteva escrocherii:
- Urmăriți toate taxele. Companiile de carduri știu că, dacă aveți un credit prost, aveți puține opțiuni. Deci, o mulțime de carduri securizate vor fi pline de taxe. O taxă anuală este aproape o dată (motiv pentru care am recomandat cardul Capital One - nu are nicio taxă, aproape nemaiauzit), dar veți avea și taxe de tranzacție pentru fiecare utilizare. Evitați acele cărți, cu excepția cazului în care nu aveți absolut de ales.
- Asigurați-vă că cardul raportează informații către birourile de credit. Unele carduri nu vă acordă niciun credit și sunt pur și simplu carduri cadou glorificate - nu le folosiți. Verificați de două ori dacă cardul vă va ajuta să creați credit raportând activitatea dvs. la una dintre cele trei birouri majore de credit (Equifax, Experian, TransUnion).
Iată o listă de carduri care s-ar putea potrivi și cu factura. Nu am verificat toate acestea, dar este o listă bună pentru a începe cercetarea.
Mult noroc!