Puteți ghici costul mediu al asigurării auto?
Știu că poate fi o gamă largă - un bătrân de 40 de ani, cu un record de conducere fără pată, va fi mai ieftin decât un bătrân de 20 de ani, cu puțin istoric. Cineva care are o istorie de fender benders și bilete la viteză și o mașină scumpă va plăti mai mult decât cineva care are un record impecabil și o mașină economică de 10 ani.
Dar ai ghici că costul mediu al asigurării auto este de 1.062,23 USD?
Cum am obținut acest număr? Am folosit date de la Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) și am împărțit pur și simplu suma totală a asigurărilor auto plătite într-un stat la numărul de șoferi. Un pic simplist, dar funcționează!
Deși există atât de mulți factori care determină cât de mult veți plăti pentru acoperirea dvs., cum ar fi care companie de asigurări auto dacă mergeți, prima dvs. poate să nu semene cu media, dar este încă o statistică interesantă de știut, deoarece dacă plătiți mai mult, doriți să știți de ce.
Vom analiza mediile din acest articol, dar vom analiza și factorii specifici care vor afecta prima pe care o veți plăti pentru polița dvs.
Cuprins
- Acoperirea asigurărilor auto „Niveluri”
- Opțiuni suplimentare de acoperire
- Statul dvs. de reședință
- Varsta ta
- Istoricul dvs. de conducere
- Genul tau
- Compania prin care achiziționați asigurări auto
- Tipul de vehicul
- Linia de fund
Acoperirea asigurărilor auto „Niveluri”
Fiecare stat impune un nivel minim de răspundere pentru șoferii autorizați în jurisdicțiile lor. Nivelurile de acoperire a răspunderii sunt exprimate într-o serie de trei numere, prezentate ca XX / XX / XX. Poate arăta ca 25/50/15.
Fiecare număr reprezintă o sumă specifică de acoperire a răspunderii în mii de dolari:
Primul număr reprezintă cantitatea de acoperire pentru un accident de culpă în care o persoană este rănită sau ucisă. Dacă numărul respectiv este „25”, acoperirea minimă în statul dvs. va fi de 25.000 USD pentru această parte a acoperirii de răspundere civilă.
Al doilea număr este suma necesară pentru a acoperi rănirea sau decesul a două sau mai multe persoane într-un accident din culpă. Dacă numărul respectiv este „50”, acoperirea minimă în statul dvs. va fi de 50.000 USD pentru această parte a acoperirii de răspundere civilă.
Al treilea număr este suma maximă de acoperire pe care o veți avea pentru daune materiale cauzate de un accident din culpă. Dacă numărul respectiv este „15”, compania dvs. de asigurări va plăti până la 15.000 USD.
Acoperirea minimă în funcție de stat poate varia de la un nivel minim de 20/10/10 în Florida, la un maxim de 50/100/25 în Alaska și Maine.
Desigur, suma minimă de acoperire a răspunderii poate satisface minimul legal din statul dvs., dar aceasta nu este neapărat suma de acoperire pe care ar trebui să o aveți.
De exemplu, dacă sunteți un tânăr șofer cu puține active, acoperirea minimă în statul dvs. poate fi tot ce aveți nevoie. Dar dacă aveți active semnificative, veți fi mai bine deservit prin creșterea acoperirii la, să zicem, 100/300/50. Acest lucru va oferi un nivel mai mare de acoperire a răspunderii dacă suma în dolari a creanței împotriva dvs. este mai mare într-un accident din culpă. Dacă aveți active care depășesc acoperirea mai mare, vă recomandăm să adăugați o prevedere umbrelă la polița dvs. Acest lucru poate adăuga o acoperire de 1 milion sau mai mult pentru o datorie de culpă.
Creșterea primei dvs. pentru un nivel mai ridicat de acoperire a răspunderii este adesea mai mică decât se aștepta, mai ales dacă aveți un istoric de conducere bun.
Opțiuni suplimentare de acoperire
Există și alte opțiuni de acoperire pe care poate doriți să le adăugați la răspunderea de bază. În unele state și în anumite circumstanțe, acestea pot fi solicitate - fie în conformitate cu legislația statului, fie de către creditorul dvs.
De exemplu, în unele state, trebuie să aveți acoperire automobilistă neasigurată / subasigurată. Această prevedere va acoperi cheltuielile de la a accident de mașină cauzată de un alt șofer care fie nu are deloc asigurare auto, fie nu are suficient pentru a acoperi daunele. Chiar dacă statul dvs. nu necesită această opțiune, este foarte recomandat.
Un alt tip de acoperire care ar putea fi necesar în statul dvs. este protecție împotriva vătămărilor personale (PIP). Această prevedere este adesea necesară în statele care au legi de asigurare fără culpă. Fără culpă înseamnă, în principiu, că fiecare șofer se va recupera de la propria companie de asigurări, indiferent de șoferul care este vinovat.
Alte două dispoziții solicitate în mod obișnuit de creditori includ coliziune și acoperire cuprinzătoare. Coliziunea este partea unei polițe care va acoperi daunele aduse vehiculului dvs. din cauza unui accident de culpă în timp ce vehiculul este în mișcare. Trebuie să știți că răspunderea de bază nu va acoperi daunele aduse vehiculului dvs. dacă sunteți părțile culpabile într-un accident. Acesta este scopul asigurării de coliziune.
Complet acoperă daunele vehiculului dvs. în timp ce acesta nu se deplasează. Acestea pot include daune cauzate de furtuni, căderea copacilor sau a membrelor copacilor sau chiar furtul vehiculului. Împrumutătorii vă vor solicita atât o coliziune, cât și o acoperire cuprinzătoare, deoarece ambele vă protejează valoarea vehiculului, care servește drept garanție pentru împrumutul sau închirierea mașinii. Dar ar trebui să aveți ambele opțiuni de acoperire, chiar dacă nu aveți un împrumut sau un contract de închiriere pentru vehiculul dvs. Acestea vor fi singura protecție pe care o veți avea dacă vehiculul dvs. este furat sau deteriorat în timp ce parcați sau deteriorați într-un accident din vina dvs.
O altă opțiune de acoperire necesară frecvent de creditori este protecția automată garantată, denumită în mod obișnuit GAP. Este de obicei necesar atunci când închiriați un vehicul sau luați un împrumut pentru 100% din valoarea mașinii sau ceva apropiat. Deoarece mașinile noi, în special, tind să se deprecieze în valoare imediat după cumpărare, este posibilă asigurarea rambursarea vehiculului dumneavoastră după distrugerea totală ar putea să nu fie suficientă pentru a achita împrumutul sau arenda pe mașină. Dar dacă aveți o acoperire GAP, deficitul de împrumut sau leasing va fi acoperit.
Există multe alte opțiuni pe care le puteți adăuga la politica dvs. și exact care sunt disponibile vor depinde de compania la care aplicați. Exemple includ rambursarea închirierii - care plătește închirierea unui vehicul în timp ce a ta este reparată după un accident - asistență rutieră și remorcare.
Cu toate acestea, înțelegeți că fiecare dintre aceste opțiuni va crește costul politicii dvs. Însă costul acoperirii suplimentare va merita o primă suplimentară dacă vă confruntați cu oricare dintre situațiile în care fiecare opțiune este concepută pentru a acoperi.
De exemplu, dacă aveți o acoperire neasigurată / subasigurată a șoferului, puteți adăuga 200 $ sau mai mult la prima dvs. anuală. Dar dacă sunteți implicat într-un accident cu cineva care nu are acoperire de asigurare, veți economisi multe mii de dolari adăugând opțiunea.
Statul dvs. de reședință
Acesta este unul dintre cei mai mari factori care afectează costul asigurării auto. Deoarece atât legile, cât și activitatea de conducere variază în funcție de stat, cât de mult veți plăti va fi în mare măsură determinat de locul în care locuiți.
De exemplu, statele cu concentrații mari de populație urbană tind să aibă costuri mai mari de asigurare auto. Acest lucru se datorează faptului că apropierea înseamnă mai mult trafic și o frecvență crescută a accidentelor. Primele medii pot varia chiar semnificativ de la o parte a aceluiași stat la altul. Într-o zonă metropolitană mare, primele vor fi mai mari decât vor fi în zonele rurale din același stat.
Tabelul de mai jos prezintă prima medie anuală în fiecare stat, precum și prima pentru acoperirea minimă. Fiecare stat impune o cantitate minimă de acoperire pe care trebuie să o îndeplinească toți șoferii autorizați. Cu toate acestea, puteți alege un nivel mai mare de acoperire (de obicei, partea de pasiv), ceea ce va duce la o primă mai mare.
Tabelul arată numai mediile. Prima medie anuală provine din datele asamblate de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC), în timp ce prima pentru cifrele minime de acoperire este extrasă din Rată bancară.
| Stat | Media anuală Premium |
Premium pentru Acoperire minimă |
|---|---|---|
| Alabama | $924.64 | $435 |
| Alaska | $1,020.47 | $340 |
| Arizona | $1,022.42 | $502 |
| Arkansas | $950.08 | $452 |
| California | $1,044.29 | $580 |
| Colorado | $1,072.02 | $466 |
| Connecticut | $1,193.05 | $672 |
| Delaware | $1,259.11 | $667 |
| Districtul Columbia | $1,380.55 | $638 |
| Florida | $1,338.73 | $895 |
| Georgia | $1,129.06 | $654 |
| Hawaii | $890.59 | $333 |
| Idaho | $711.18 | $274 |
| Illinois | $922.21 | $419 |
| Indiana | $789.84 | $354 |
| Iowa | $737.79 | $233 |
| Kansas | $882.88 | $371 |
| Kentucky | $976.97 | $761 |
| Louisiana | $1,496.11 | $757 |
| Maine | $734.03 | $227 |
| Maryland | $1,180.55 | $758 |
| Massachusetts | $1,170.49 | $397 |
| Michigan | $1,407.57 | $995 |
| Minnesota | $900.68 | $522 |
| Mississippi | $1,035.72 | $429 |
| Missouri | $925.68 | $455 |
| Montana | $891.40 | $301 |
| Nebraska | $864.99 | $321 |
| Nevada | $1,147.90 | $709 |
| New Hampshire | $845.32 | $321 |
| New Jersey | $1,424.95 | $727 |
| New Mexico | $963.88 | $337 |
| New York | $1,432.37 | $974 |
| Carolina de Nord | $836.71 | $396 |
| Dakota de Nord | $773.53 | $278 |
| Ohio | $816.92 | $321 |
| Oklahoma | $1,040.32 | $390 |
| Oregon | $957.98 | $579 |
| Pennsylvania | $1,017.17 | $371 |
| insula Rhode | $1,364.56 | $605 |
| Carolina de Sud | $1,046.70 | $529 |
| Dakota de Sud | $807.37 | $278 |
| Tennessee | $898.97 | $369 |
| Texas | $1,194.30 | $496 |
| Utah | $913.63 | $483 |
| Vermont | $790.37 | $256 |
| Virginia | $883.90 | $414 |
| Washington | $1,111.38 | $431 |
| Virginia de Vest | $1,041.67 | $445 |
| Wisconsin | $767.38 | $315 |
| Wyoming | $877.69 | $257 |
| Media SUA | $1,062.23 | N / A |
Varsta ta
Vârsta este un factor semnificativ în tarifele asigurărilor auto, dar în primul rând dacă aveți sub 25 sau peste 65 de ani.
Următorul tabel listează primele medii la nivel național în funcție de vârstă. Informațiile provin de la CarInsurance.com, și reflectă costurile primelor pe baza unei polițe de răspundere cu acoperiri de 50/100/50 la fiecare nivel de vârstă.
| Vârstă | Prima anuală |
|---|---|
| 16 | $3,036 |
| 18 | $2,172 |
| 21 | $1,035 |
| 25 | $737 |
| 30 | $670 |
| 35 | $664 |
| 40 | $663 |
| 45 | $636 |
| 50 | $617 |
| 55 | $598 |
| 60 | $598 |
| 65 | $622 |
| 70 | $665 |
| 75 | $758 |
După cum puteți vedea din numerele de mai sus, primele de asigurare auto încep în stratosferă la vârsta de 16 până la 21 de ani. Dar până la 25 de ani iau o scădere mare, apoi continuă să cadă mai treptat până la atingerea unui punct scăzut la aproximativ 55 sau 60 de ani.
După 60 de ani, primele medii încep să crească, deoarece șoferii sunt considerați că au o capacitate mai mică de a răspunde la periculoase condiții de conducere și pot fi, de asemenea, afectate de scăderea vederii, auzului sau dependența de medicamente care pot afecta hotărâre.
Istoricul dvs. de conducere
Pentru majoritatea șoferilor, istoricul dvs. personal de conducere este cel mai mare factor care vă afectează prima de asigurare auto. Unele infracțiuni, cum ar fi conducerea cu mai puțin de 15 mph peste limita de viteză afișată, sau un accident fără culpă duc de obicei la o mică creștere a primei. Însă infracțiunile mai grave, cum ar fi un accident de culpă, conducerea sub influență sau a fi făptașul într-un accident de lovitură pot provoca cu ușurință dublarea primelor (sau mai multe).
Captura de ecran de mai jos arată impactul diferitelor infracțiuni asupra primelor de asigurare auto. Este luat de la Zebra, și oferă o idee aproximativă la cât de mult vă puteți aștepta să crească prima dvs. pe baza anumitor încălcări frecvente.
În majoritatea statelor, încălcările de mișcare și accidentele de culpă vor rămâne în evidența de conducere timp de cel puțin trei ani - sau chiar și cinci ani în unele state. Atâta timp cât încălcarea sau accidentul se află în evidența dvs., aceasta va face ca primele dvs. să rămână ridicate. Ar trebui, de asemenea, de la sine înțeles că, dacă aveți mai multe infracțiuni în același spațiu de timp, primele dvs. vor fi considerabil mai mari decât cele postate mai sus. S-ar putea chiar să fiți revocați de curentul dvs. de asigurare și să vă mutați într-un grup de riscuri atribuit, unde veți avea o acoperire minimă la un cost mai mare al primei.
Pot exista anumite măsuri pe care le puteți lua pentru a reduce prima de asigurare auto după o infracțiune. Exemplele includ:
- Finalizarea unui curs de șoferi în condiții de siguranță autorizat de compania dvs. de asigurări.
- Combaterea unei încălcări în mișcare sau a unui accident de culpă în instanță. Este posibil să nu câștigați, dar puteți reduce severitatea infracțiunii, reducându-vă prima.
- Măriți-vă deductibilul. Creșterea acestuia, de exemplu, de la 500 USD la 1000 USD sau mai mult, poate face o diferență vizibilă în prima dvs.
- Cumpărați un operator nou. Nu toate companiile tratează la fel încălcările de mișcare și accidentele de culpă.
Pentru a menține primele reduse, va trebui să evitați atât încălcările de mișcare, cât și accidentele de culpă în viitor.
Genul tau
În general, bărbații plătesc mai mult pentru primele de asigurare auto decât femeile. Acest lucru se datorează unor experiențe care arată că bărbații tind, în general, să demonstreze modele de conducere cu risc mai mare decât femeile.
Diferența este mai pronunțată în rândul șoferilor mai tineri, cei sub 25 de ani. Dintre șoferii cu vârste cuprinse între 16 și 21 de ani, diferența poate ajunge până la 15%. Dar această diferență se micșorează de la aproximativ 25, moment în care, în general, nu este cu mai mult de 5% mai mare pentru bărbați decât pentru femei.
Compania prin care achiziționați asigurări auto
Primele de asigurare auto pot varia semnificativ de la o companie la alta. Captura de ecran de mai jos, din The Zebra, arată diferențele dintre primele medii de la opt mari furnizori de asigurări auto:
Amintiți-vă însă că acestea sunt doar medii, bazate pe statistici naționale. Nu există nicio companie de asigurări auto care să aibă categoric cele mai mici prime de asigurare auto la nivel național. De exemplu, deși Progressive are o primă medie mai mare la nivel național, există mai multe state în care primele lor sunt în general mai mici decât State Farm.
Din acest motiv, ar trebui să verificați între companiile de asigurări auto oricând căutați acoperire. Nu presupuneți niciodată că o companie are cele mai mici prime, chiar dacă acestea au reclame foarte convingătoare. Îți datorezi să primești cotații premium de la cel puțin trei sau patru companii ori de câte ori faci cumpărături pentru acoperire.
Tipul de vehicul
Acesta este un alt factor major care afectează primele de asigurare auto, care nu este întotdeauna bine înțeles de consumatori. Dar poate avea un efect dramatic asupra a ceea ce veți plăti pentru acoperire, în special coliziune și cuprinzătoare.
În partea de sus a graficului privind costurile se află vehiculele de specialitate, mașinile de lux, camioanele ușoare și vehiculele utilitare sportive mari. Diferențele de primă sunt suficient de mari încât, dacă intenționați cumpărați un astfel de vehicul, ar trebui să obțineți o ofertă de asigurare auto înainte de a face acest lucru. Prima mai mare vă poate convinge să faceți o altă alegere de vehicul.
În general vorbind, sedanele la preț mediu tind să aibă prime mai mici, mai ales dacă au anumite echipamente de siguranță, cum ar fi frânele antiblocare, partea pasagerului airbag-uri, centuri de siguranță electronice și alte echipamente care fie vor face ca un accident să fie mai puțin probabil, fie să ofere o protecție mai mare pentru dvs. și pentru pasagerii dvs.
Linia de fund
După cum puteți vedea din mulți factori diferiți care afectează primele de asigurare auto, primele medii nu sunt mai bune decât presupunerile stadionului. Cât de mult veți plăti pentru prima dvs. va depinde de unii factori care nu vă pot controla, cum ar fi statul de reședință, vârsta și sexul dvs. Dar alți factori vor fi bine sub controlul tău.
În partea de sus a listei se menține un istoric bun de conducere. Acesta este singurul factor care va avea cel mai mare impact asupra primei pe care o plătiți pentru o mașină. De asemenea, puteți fi atent la selectarea următorului vehicul pe care îl cumpărați. Aceasta include nu numai tipul de vehicul, ci și caracteristicile de siguranță pe care le include vehiculul.
Zona gri majoră este acoperirile opționale. Dacă aveți un împrumut sau un contract de închiriere pentru vehiculul dvs., creditorul sau locatorul vă va cere să aveți coliziune și o acoperire cuprinzătoare, precum și o acoperire GAP dacă există șanse să datorați mai mult pe vehicul decât este in valoare de. De asemenea, este posibil să doriți să cumpărați mai mult decât suma minimă de acoperire necesară în statul dvs., precum și să adăugați alte opțiuni, cum ar fi șoferul neasigurat / subasigurat. Controlează ce poți și profită la maximum de ceea ce nu poți.
Și, în sfârșit, amintiți-vă întotdeauna să faceți cumpărături! Asta nu înseamnă că trebuie să obțineți cotații de la fiecare companie de asigurări auto din oraș, dar ar trebui să obțineți cel puțin câteva. Probabil că veți găsi diferențe majore în ceea ce privește acoperirea identică de la o companie la alta.