Nimănui nu îi place să cumpere asigurări de viață, darămite să cerceteze de la care companie să o cumpere. Dar cu internetul, găsirea celei mai bune companii de asigurări de viață (în special una care vă permite să aplicați rapid online) este mai ușoară ca niciodată.
La fel ca orice alt produs financiar, industria asigurărilor de viață a devenit digitală. Acum puteți cumpăra asigurări de viață online, finalizând întregul proces online fără a vorbi vreodată cu o persoană.
În calitate de fost planificator financiar care a vândut asigurările de viață „la modă veche”, sunt impresionat și uimit de modul în care tehnologia continuă să împingă plicul în ceea ce privește eficiența. Dar, pe măsură ce industria își face drum online, există variații în modul în care funcționează procesul. De exemplu, unele companii sunt în întregime online, în timp ce altele sunt online cu asistență live.
Unul dintre avantajele majore ale unei companii de asigurări de viață online este un proces de aplicare mai simplu. Puteți completa cererea online, fără a fi nevoie să completați aplicații pe hârtie pe mai multe pagini. Acest lucru este imens!
De asemenea, oferă posibilitatea de a compara cu ușurință prețurile sau de a obține acoperire cu anumite afecțiuni medicale, denumite în mod obișnuit asigurare de viață cu risc ridicat.
Mai jos este o listă a celor pe care îi consider cele mai bune companii de asigurări de viață online. Nu se află într-o ordine specifică, deoarece fiecare companie are puncte forte care o fac să iasă în evidență.
Scurta noastră listă de alegeri de top
Acestea sunt alegerile noastre de top printre companiile de mai jos. În cazul furnizorilor mai noi „numai online”, A.M. Cel mai bun rating este al operatorului de asigurare care emite polițele.
De exemplu, Bestow este un autorizat agent și lucrează cu Compania nord-americană pentru asigurări de viață și de sănătate. A + (Superior) enumerat mai jos este ratingul Companiei din America de Nord pentru Asigurări de Viață și Sănătate.
| Companie | De ce ne plac | A.M. Cel mai bun rating |
|---|---|---|
| Sproutt | Un broker cu o gamă întreagă de polițe de asigurare de viață, fără examen medical | A- |
| Dăruiește | Politici de viață pe termen flexibil, fără examen medical | A + |
| Țesătură | Politici rapide, bun pentru familii | A + |
| Scară | Politici Ladder ușor, cotație rapidă | A + |
| Policygenius | Broker de asigurări complet | N / A* |
| Haven Life | Doar viață pe termen lung, acoperire rapidă | A ++ |
* Policygenius nu are A.M. Cel mai bun rating pentru că lucrează cu mai multe companii.
A.M. Cel mai bun are 15 categorii pentru evaluările sale și le emite pe baza puterii financiare a companiei, a performanței operaționale și a capacității de a-și îndeplini obligațiile față de asigurații săi. Cele mai înalte categorii sunt A ++ și A + și orice altceva decât B + este considerat un rating sigur. Orice element B și mai jos este considerat „vulnerabil”.
Cuprins
- Sproutt
- Dăruiește
- Țesătură
- Scară
- Policygenius
- Haven Life
- Selectați Citat
- Allstate (fostul Esurance)
- Voya Financial
- Asigurare de viață Globe
- Asigurare de viață Banner
- Gânduri finale
Sproutt
Sproutt este un broker independent de asigurări de viață care vă ajută să căutați asigurări de viață. Aceștia sunt stabiliți în Hartford, CT și, în calitate de broker, nu sunt afiliați la nicio companie de asigurări. La fel ca multe alte companii din această listă, puteți solicita o poliță de asigurare online fără a vorbi vreodată cu un consilier. Dacă doriți să vorbiți cu unul, îi puteți apela, dar nu este necesar să primiți acoperire.
O altă inovație pe care au creat-o este o valoare proprietară, un indice al calității vieții (index QL), care vă evaluează stilul de viață și vă oferă sugestii care vă vor ajuta să îmbunătățiți ratele pe care le obțineți în viață asigurare. Scorul QL se bazează pe activitate, somn, sănătate emoțională, nutriție și echilibru în viața ta.
Aici este al nostru recenzie completă a Sproutt pentru a afla mai multe.
Obțineți o ofertă gratuită pe Sproutt
Dăruiește
Dăruiește este un furnizor de asigurări online cu o experiență complet online. Vă completați cererea în întregime online, iar informațiile dvs. sunt verificate cu surse terțe. Nu este necesar un examen medical.
La fel ca majoritatea celorlalte platforme de pe această listă, Bestow oferă asigurări de viață pe termen lung. Puteți obține polițe de până la 1 milion de dolari, cu termene de 10 sau 20 de ani.
De asemenea, oferă un termen foarte interesant pentru doar doi ani. Există o mulțime de cazuri de utilizare posibile pentru un termen de doi ani, cum ar fi persoanele care fac tranziția între locuri de muncă și au nevoie de acoperire doar pentru o perioadă relativ scurtă de timp. Poate că există noi părinți, oameni care s-au mutat recent sau o altă schimbare de viață în care au nevoie doar de doi ani. Beneficiul maxim de deces este de 1.000.000 de dolari.
Avantajele majore ale Bestow sunt costurile reduse și viteza de aplicare. Întrucât nu este necesar un examen medical, politica dvs. poate fi în vigoare foarte rapid (la checkout). Și chiar dacă nu vă aflați într-o stare de sănătate perfectă, este posibil să ofere în continuare o politică, deși poate avea un cost lunar mai mare.
Iată recenzia noastră aprofundată despre Bestow.
Obțineți o estimare gratuită de la Bestow
Țesătură
Țesătură este un participant relativ mai nou în spațiul asigurărilor de viață, dar oferă polițe emise de Vantis Life, care este o companie Penn Mutual Company (înființată în 1874). Vantis are, de asemenea, un rating A + (superior) pentru puterea financiară de către A.M. Cel mai bun. Fabric are un proces de solicitare online foarte rapid (10 minute) și oferă asigurări de viață pe termen de 10, 15, 20, 25 și 30 de ani, cu acoperire de la 100.000 USD până la 5.000.000 USD.
Ceea ce separă Fabric de unele altele este că fac mai mult decât asigurările de viață, pot ajuta, de asemenea, la crearea unui testament (gratuit) și vă pot ajuta organizează-ți informațiile financiare și juridice cu instrumentele lor. Dacă începeți de la zero, acestea vă pot ajuta să începeți totul.
Obțineți astăzi o estimare gratuită de la Fabric
Scară
Scară oferă polițe de asigurare de viață pe termen lung solicitanților cu vârste cuprinse între 20 și 60 de ani. A colaborat cu SoFi oferind politici clienților săi. Ladder este o platformă pură de asigurări de viață online, care are agenți salariați cu care clienții actuali sau potențiali pot vorbi dacă au întrebări despre proces sau despre politica lor. Agenții lor nu sunt comisionați și nu trebuie să lucrați cu un agent pentru a cumpăra o poliță. Acestea sunt o resursă valoroasă pentru a răspunde la întrebări, nu sunt stimulate să vă vândă politici, ceea ce este minunat. Politicile lor sunt emise de Fidelity Security Life Insurance, o companie cu un rating A (Excelent) de la AM Best.
Unul dintre marile avantaje cu Ladder este că, odată ce politica dvs. este în vigoare, vă puteți reduce acoperirea. De exemplu, dacă aveți nevoie de o acoperire mai mică, deoarece ipoteca dvs. a fost achitată, puteți reduce beneficiul de deces. Dar puteți solicita și mai multă acoperire, dacă asigurarea dvs. trebuie să meargă în cealaltă direcție.
Scară este disponibil în toate statele și oferă numai asigurări de viață pe termen lung. Termenii variază de la 10 la 30 de ani și pot necesita sau nu un examen medical.
Am făcut o recenzia Scării unde mergem mai adânc asupra lor și a ofertelor sale.
Obțineți estimarea gratuită astăzi de la Ladder
Policygenius
Similar cu SelectQuote, Policygenius este un agregator de asigurări de viață online, oferind utilizatorilor acces la mai mulți furnizori de asigurări. Mai exact, sunt un broker de asigurări, oferindu-vă posibilitatea de a găsi unele dintre polițele de asigurare de viață la cele mai mici prețuri disponibile. Completând o singură cerere online, puteți obține cotații de la mai multe companii diferite.
Unul dintre avantajele majore îl constituie sume mai mari de politici. Policygenius oferă asigurări de viață pe termen lung, de la 500.000 USD până la 10 milioane USD. Termenii pot dura până la 30 de ani. Un alt lucru este că Policygenius nu se limitează doar la asigurările de viață. De asemenea, puteți cumpăra auto, acasă, chiriașilor, handicapși chiar asigurare pentru animale de companie.
Exact cât de mult din proces va fi finalizat online va depinde de compania de asigurări cu care lucrați. Unele pot necesita o cantitate semnificativă de contact telefonic, în timp ce altele ar putea să nu necesite deloc.
Obțineți estimarea gratuită astăzi de la PolicyGenius
Haven Life
Haven Life este singura agenție de asigurări de viață în care puteți aplica numai online. Aplicațiile tradiționale pe hârtie nu sunt disponibile, astfel încât Haven Life ar putea fi cea mai rapidă sursă de asigurare de viață disponibilă. Întrucât algoritmii de subscriere funcționează folosind în principal surse de verificare terță parte, aprobările de politici pot fi uneori acordate în câteva minute.
Haven Life oferă numai polițe de asigurare de viață pe termen, emise de compania-mamă MassMutual. Beneficiile de deces variază între 25.000 și 3 milioane de dolari. Politicile lor sunt bune numai pentru solicitanții cu vârsta de până la 64 de ani, dar limitează politicile la 1 milion de dolari dacă aveți peste 60 de ani.
Majoritatea clienților Haven Life trebuie să susțină un examen medical pentru a-și finaliza acoperirea și rata. În unele cazuri, solicitanții eligibili se pot califica pentru procesul Haven Life, care le permite să treacă cu totul examenul medical.
Dacă este nevoie de un examen medical, acesta poate fi susținut la un moment și la un loc convenabil pentru solicitant și, odată ce rezultatele sunt, o decizie este de obicei comunicată rapid. Un examen medical poate încetini procesul la două sau trei săptămâni, în funcție de momentul în care susțineți examenul medical.
De asemenea, ar trebui să fii conștient de faptul că în timp ce Haven Life asigură o asigurare de viață pe termen scurt, subscrisă medical; prin natura produsului, ia în considerare multe informații despre sănătate pentru a determina prețul și eligibilitatea. Acesta este un lucru bun pentru toți solicitanții, deoarece de obicei rezultă cele mai bune prețuri. Dacă aveți o afecțiune cronică severă, cum ar fi diabetul, este posibil ca acoperirea medicală să nu fie potrivită pentru dvs.
Obțineți estimarea gratuită astăzi de la Haven Life
Selectați Citat
Selectați Citat este o platformă de comparare a asigurărilor de viață, ceea ce înseamnă că nu sunt furnizori direcți. Sunt o agenție independentă care oferă acoperire de la multe companii diferite.
Puteți completa o singură cerere și puteți obține cotații de la mai mulți furnizori. Dar unul dintre cele mai mari avantaje este găsirea unei companii de asigurări potrivite pentru orice afecțiuni de sănătate pe care le-ați putea avea.
Asigurările de viață nu sunt standard în întreaga industrie. Unele companii au o viziune mai favorabilă a solicitanților cu diabet zaharat, boli de inimă, o criză anterioară cu cancer sau chiar fumatul de țigară. SelectQuote vă poate ajuta să vă îndreptați către companiile care sunt cel mai probabil să vă aprobe politica și la cea mai mică rată a primei.
Deoarece SelectQuote este o agenție de asigurări, un alt avantaj pe care îl oferă sunt agenții live disponibili care vă pot ajuta să găsiți polița potrivită. Acest lucru este foarte diferit de platformele numai online, care pot oferi fie linii de produse limitate, fie servicii foarte limitate pentru clienți.
Un factor de care trebuie să fii conștient este că SelectQuote funcționează numai cu o duzină de furnizori. Deși este una dintre cele mai populare companii de asigurări de viață online din industrie, este posibil ca acestea să nu aibă neapărat cele mai mici prețuri sau chiar cele mai bune polițe pentru toată lumea.
Allstate (fostul Esurance)
Asigurarea, care a fost achiziționat de Allstate și a fost recent tras în cutie, poate fi oarecum o surpriză pentru că sunt cel mai bine cunoscuți pentru asigurările auto, pe care le promovează foarte mult pe Internet și în principal mass-media. Dar oferă, de asemenea, asigurări de viață și oferă mai multe opțiuni decât concurența, mai ales acum că sunt pe deplin integrate cu Allstate.
Un avantaj major cu Esurance este că oferă viață întreagă și viață universală în plus față de politicile pe termen lung (Cred că viața pe termen lung este mai bună decât întreaga viață, dar fiecăruia al lor). Puteți aplica și finaliza procesul online. Dar dacă există complicații, în special care implică stări de sănătate, va trebui să se implice un agent viu. Acest lucru îl poate transforma într-un fel de hibrid între online și persoană la persoană.
Esurance este o filială a Allstate Insurance Company, care este una dintre cele mai mari și mai cunoscute companii din industrie. Esurance în sine funcționează mai mult ca diviziune online a companiei, dar aceasta va dispărea în curând (în funcție de marcă) și va fi Allstate pe tot parcursul. În ciuda prezenței sale puternice online, compania menține o rețea de 17 birouri și 3.000 de asociați.
Disponibilitatea asigurărilor auto deține, de asemenea, perspectiva unor prime mai mici din cauza grupării.
Voya Financial
Fost ING Insurance, Voya Financial polițele de asigurare de viață sunt de fapt vândute prin intermediul Asigurărilor de viață și a vieții de securitate ReliaStar din Denver, dar toate fac parte din aceeași umbrelă corporativă.
Unul dintre marile avantaje ale Voya este selecția lor de produse. Spre deosebire de multe companii de asigurări de viață online, care vând în primul rând asigurări de viață pe termen lung, Voya oferă, de asemenea, polițe de viață universale și polițe de viață universale variabile. Sunt mai scumpe decât politicile pe termen, dar pentru anumite persoane aflate în situații specifice, acestea pot fi preferabile. Compania oferă, de asemenea, o gamă foarte largă de rideri de politici pentru a vă personaliza politica.
Dezavantajul este că Voya este un furnizor direct, deci veți lucra numai cu programele pe care le oferă. Nu există capacitatea de a vă cumpăra aplicația cu companii diferite. Cu toate acestea, Voya este una dintre cele mai apreciate companii din industria asigurărilor și oferă un nivel mai ridicat de asistență directă. Puteți începe procesul online, dar obțineți cât de mult ajutor aveți nevoie pentru al finaliza.
Asigurare de viață Globe
Asigurare de viață Globe este bine cunoscut pentru oferirea de polițe de asigurare de viață pe termen scurt. Ei fac publicitate faimosului „1 $ cumpără 50.000 $” sau „1 $ cumpără 20.000 $ pentru copii”. Un pic de exagerare, de vreme ce 1 dolar începe doar procesul, acționând ca prima lună. Prima efectivă pe care o veți plăti va fi mai mare de 1 USD, dar trebuie să le acordați credit pentru un cârlig de vânzări restant.
Globe Life este o altă sursă online, care este un furnizor online. Politicile pe care le veți achiziționa sunt furnizate direct de companie. Globe oferă atât viață pe termen lung, cât și întreagă, inclusiv întreaga viață pentru copii. De asemenea, oferă asigurări de deces accidental, asigurare de protecție ipotecară și chiar suplimente Medicare.
Limita cu Globe este dimensiunea politicilor lor. În general, acestea sunt limitate la maximum 100.000 USD pentru o politică de viață pe termen lung pentru adulți sau 50.000 USD pentru o politică de viață întreagă. Politicile pentru copii sunt limitate la 20.000 USD. Și, ca mulți dintre furnizorii de pe această listă, ei tind să favorizeze solicitanții sănătoși.
Asigurare de viață Banner
Asigurare de viață Banner este deținut de Legal și General America, dar este și proprietarul William Penn Life Insurance Company, care gestionează politicile din New York (Banner acoperă celelalte 49 de state și districtul Columbia).
Compania oferă o viață întreagă și viață universală, pe lângă asigurarea de viață pe termen lung. Termenii variază de la 10 ani până la 40 de ani. Politicile privind întreaga viață sunt politici de acceptare garantate. Acestea oferă acoperire persoanelor cu vârste cuprinse între 50 și 80 de ani, cu prestații de deces nu mai mari de 15.000 de dolari.
Unul dintre avantajele majore este că vor accepta politici pentru solicitanții cu risc crescut, cum ar fi fumătorii și cei cu astm. Compania este cunoscută pentru subscrierea flexibilă, mai ales dacă aveți doar o singură afecțiune. De asemenea, acordă o considerație favorabilă dacă aveți antecedente de îngrijire a sănătății dumneavoastră. Aceasta poate include participarea la exerciții fizice în mod regulat, obținerea unui control anual și efectuarea testelor medicale preventive de rutină.
Gânduri finale
Pentru a obține cea mai bună utilizare a companiilor de asigurări de viață online, aplicați cu cele care se potrivesc îndeaproape situației dvs. personale. Industria a devenit extrem de specializată. De exemplu, dacă aveți o stare de sănătate excelentă și aveți nevoie de acoperire rapidă la un preț foarte mic, aplicați cu Haven, Ladder, Bestow sau Fabric.
Dacă aveți o afecțiune medicală, este posibil să fiți mai bine deservit prin aplicarea prin intermediul brokerilor online, cum ar fi SelectQuote sau Policygenius. Dacă sunteți în căutarea unei acoperiri pentru copii, Globe Life este unul dintre principalii furnizori din această categorie.
În cele din urmă, asigurați-vă că înțelegeți de câtă asigurare de viață aveți nevoie. Ați putea fi expus riscului dacă nu obțineți suficient și puteți plăti în exces dacă beneficiați de o acoperire prea mare.
Utilizați această listă ca sursă de informații la mare altitudine și alegeți furnizorul online care va funcționa cel mai bine pentru dvs.
(și dacă trebuie să vă asigurați împotriva dizabilității, avem acest lucru lista celor mai bune companii de asigurări de invaliditate azi)