Revizuirea asigurărilor de viață Sproutt: asigurare de viață rapidă online

Industria asigurărilor de viață se îndreaptă rapid către procesul de aplicare online automatizat, uneori denumit și asigurare fintech. Acest lucru nu numai că face procesul de aplicare mai rapid, dar duce, de asemenea, la o primă mai mică. Sproutt este un competitor relativ nou în spațiul pieței de asigurări online, permițându-vă să obțineți cotații privind polițele de asigurare de viață de la mai multe companii în același timp.

Completând o cerere online, care poate fi completată în câteva minute, puteți obține cotații pentru politicile care satisfac cel mai bine nevoile și preferințele dvs. Și în ceea ce ar putea fi beneficiul care distinge cel mai mult Sproutt de concurență, ar putea fi posibil să obțineți asigurări de viață chiar dacă nu sunteți mai tineri și cu o sănătate excelentă.

Sproutt are, de asemenea, agenți live care vă vor prelua apelul telefonic dacă preferați contactul direct în orice moment al procesului de aplicare.

Despre Sproutt

Sproutt este un broker de asigurări de viață care oferă o piață online de asigurări de viață și nu un furnizor direct de asigurări de viață. Compania își enumeră sediul oficial în Hartford, Connecticut, dar operațiunile lor comerciale au sediul în New York, iar grupul de cercetare și dezvoltare se află în Tel Aviv, Israel. Deși compania a fost lansată abia în februarie 2019, are deja un impact în lumea asigurărilor de viață.

Sproutt funcționează folosind datele și calculul cognitiv pentru a vă potrivi cu cel mai bun furnizor și poliță de asigurări de viață. Compania este susținută de o combinație de State of Mind Ventures, Moneta VC, FinTLV, Guardian Life și MS&AD Ventures.

Sproutt are o Evaluare Better Business Bureau de „A-“, care este al doilea cel mai mare rating acordat de agenție, care clasează organizațiile pe o scară de la A + la F.

Cum funcționează Sproutt?

Sproutt funcționează pe baza „Indicelui calității vieții”, conceput pentru a-ți evalua stilul de viață și pentru a oferi recomandări personalizate pentru a te ajuta să duci un stil de viață sănătos. Se bazează pe o platformă de evaluare a inteligenței artificiale ghidate (GAIA) dezvoltată intern, care măsoară următorii cinci „piloni”:

Dincolo de potrivirea dvs. cu cea mai bună recomandare de asigurare de viață, misiunea platformei este, de asemenea, de a inspira consumatorii să ducă o viață mai bună prin cei cinci piloni ai indicelui calității vieții.

Va dura aproximativ 15 minute pentru a completa chestionarul care va sta la baza „scorului dvs. index QL” personalizat. Vi se vor oferi sfaturi pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți scorul, ceea ce vă va îmbunătăți, de asemenea, calitatea generală a vieții și vă va economisi bani pe asigurarea de viață.

Indexul se bazează pe cinci componente:

Circulaţie: După cum sugerează și numele, această categorie se referă la exerciții. Ei îl consideră cel mai important lucru pentru sănătatea ta și recomandă 150 de minute săptămânale de activitate fizică moderată în fiecare săptămână. Aceasta include mersul pe jos, joggingul, ciclismul sau înotul, printre alte activități.

Dormi: Există un număr tot mai mare de dovezi că cantitatea de somn pe care o dormi joacă un rol important în starea generală de sănătate. Se estimează că 35% dintre adulții din SUA sunt clasificați ca fiind lipsiți de somn. Sproutt recomandă creșterea expunerii la lumină puternică pe timp de zi și reducerea expunerii la lumină albastră pe timp de noapte, precum și dormirea la ore constante.

Sănătate emoțională: Au fost găsite relații puternice care reduc riscul de deces prematur. Sproutt recomandă consolidarea relațiilor cu familia și prietenii și chiar adoptarea unui animal de companie.

Nutriție: Acest pilon subliniază consumul de „alimente adevărate”, care este de casă, în loc de alimente procesate. Conexiunea evidentă aici este evitarea obezității, o afecțiune care, împreună cu supraponderalitatea, afectează aproximativ jumătate din populația SUA.

Echilibru: Aceasta se află în centrul calității vieții. Include toți stâlpii de mai sus, pe lângă faptul că ai un sentiment de scop în viața ta.

Pe baza propriului dvs. index QL, Sproutt va încerca să vă potrivească cu cel mai bun furnizor de asigurări pentru profilul dvs. prima dată. Acest lucru nu va asigura doar cea mai mare probabilitate de aprobare a politicii, ci și obținerea ratei primelor cotate inițial.

Obțineți o ofertă gratuită cu Sproutt

Ce politici oferă Sproutt?

Pentru a o spune clar, Sproutt oferă asigurări de viață pe termen lung. În fila „Asigurări”, Sproutt descrie numeroasele tipuri diferite de asigurări de viață. Aceasta include termenul, viața întreagă, viața universală, viața universală variabilă, viața simplificată a emisiunii și asigurarea de viață garantată. Cu toate acestea, singurul produs de asigurare de viață disponibil direct pe platformă pare a fi asigurarea de viață pe termen lung. Dacă nu sunteți familiarizați cu diferențele dintre asigurarea de viață pe termen lung și cea completă, iată o explicație.

Acest lucru este în concordanță cu alte agregatoare de asigurări de viață online, deoarece termenul este cel mai ușor tip de asigurare de viață de automatizat, precum și varietatea care oferă cele mai mici prime de asigurare.

Polițele de asigurare de viață pe termen lung sunt disponibile pe Sproutt în termeni care variază între 10 și 30 de ani. Aceasta înseamnă că veți achiziționa o anumită sumă de acoperire și vă veți bucura de avantajul unei prime fixe pe tot parcursul termenului.

La sfârșitul termenului, este posibil să aveți opțiunea de a reînnoi politica în trepte specifice, cum ar fi cinci ani. Cu toate acestea, prima dvs. se va baza pe vârsta dvs. la momentul reînnoirii. Dar, în multe cazuri, veți beneficia de reînnoirea garantată. Aceasta înseamnă că o schimbare negativă a stării de sănătate nu va afecta capacitatea dvs. de a exercita opțiunea de reînnoire.

Nicio asigurare de viață pentru examen nu este disponibilă pe platformă. Acesta este un tip de politică pe care îl puteți obține asigurare de viață fără examen medical. Permite aprobarea și emiterea mai rapidă a poliței dvs., deoarece compania de asigurări vă va primi informațiile medicale în principal din surse accesibile publicului, cum ar fi Departamentul de stat al autovehiculelor, MIB și altele depozite.
Dar trebuie să știți că nici o politică de examen nu este de obicei mai scumpă decât politicile standard care necesită un examen. Acest lucru se datorează faptului că compania de asigurări își asumă riscuri suplimentare oferind acoperire fără a efectua un examen. Rețineți însă că acest tip de politică este conceput pentru cei care se află într-o stare excelentă de sănătate.

Sproutt nu reprezintă faptul că vă poate oferi reduceri la asigurarea de viață. Ei susțin doar că vă pot potrivi cu compania de asigurări de viață potrivită în momentul depunerii cererii.

Caracteristici și avantaje Sproutt

Produse de asigurare de viață disponibile: Politici de viață pe termen lung, dar întreaga viață poate fi disponibilă cu un proces mai implicat.

Alte produse de asigurare: Niciunul nu este oferit în acest moment.

Termenii politicii sunt disponibili: De la 10 la 30 de ani, în trepte de cinci ani.

Acoperire maximă: Indicat 2 milioane de dolari.

Disponibilitate: Toate cele 50 de state și districtul Columbia. Serviciul nu este disponibil în afara SUA.

Companiile de asigurări participante: Guardian, Allianz, Protective, Prudential, John Hancock, Lincoln Financial Group, Penn Mutual, Nationwide, Pacific Life și TransAmerica se numără printre companiile listate pe site.

Serviciu clienți: Disponibil telefonic, de luni până vineri, de la 9:00 la 19:00, ora de est.

Aplicatie mobila: Nu este oferit.

Securitate: Sproutt nu împărtășește informațiile dvs. cu terți, cu excepția companiilor de asigurări participante de pe platformă. Politicile sunt implementate pentru a vă proteja informațiile, inclusiv criptarea, accesul și autentificarea pentru a proteja împotriva accesului neautorizat la datele personale din sistemele companiei.

Prețuri și taxe Sproutt: Deoarece Sproutt este o piață a asigurărilor de viață și nu un furnizor direct de asigurări de viață, nu există taxe pentru serviciile lor. Puteți cumpăra asigurări de viață pe platformă fără costuri. Primele vor fi percepute de compania de asigurări de viață cu care acceptați o poliță. Sproutt este compensat de companiile de asigurări de viață participante în calitate de utilizatori ai politicilor de achiziție a platformei. Cu toate acestea, această compensație este între operatorul de asigurare și Sproutt și nu reprezintă un cost suplimentar pentru dvs., în calitate de consumator.

Obțineți o ofertă gratuită cu Sproutt

Cum se aplică cu Sproutt

Când începeți procesul de solicitare, sunteți imediat notificat că asigurarea furnizată acoperă pandemii, inclusiv coronavirusul. Cu toate acestea, pentru a primi beneficii, va trebui să fii complet sincer cu privire la orice potențială expunere pe care ai avea-o la virus, precum și la planurile de călătorie recente.

Aplicația în sine este un proces în 12 etape, care pune următoarele întrebări:

1. Pe cine vă putem ajuta să protejați astăzi? Opțiunile sunt copiii mei, soțul meu sau altele - va trebui să bifați „altele” pentru a obține o politică pentru dvs.
2. Unde locuiți? Va trebui să introduceți codul poștal.
3. care este sexul tău? Femei, bărbați sau altele.
4. Când te-ai născut? Veți introduce data nașterii.
5. Ești fumător sau consumator de nicotină? Da, nu, nu mai.
6. Cum te-ai descrie? Foarte sănătos, destul de sănătos sau mediu - rețineți că nu există nicio opțiune pentru sub medie sau sărac. Mai multe despre asta într-un pic.
7. Spuneți-ne despre construcția dvs., astfel încât să putem alege planul potrivit. Vi se va cere să introduceți înălțimea și greutatea.
8. Trebuie să vă cunoaștem veniturile, astfel încât să vă putem asigura acoperirea corectă. Vi se vor prezenta mai multe opțiuni, de la mai puțin de 25.000 USD pe an, la mai mult de 300.000 USD.
9. Cum este ratingul dvs. de credit? Alegerile sunt excelente, bune, corecte, sărace sau nu știu.
10. Ce este mai important pentru tine? Opțiunile sunt o sumă de plată lunară sau o sumă de acoperire de asigurare.
11. Ați luat medicamente eliberate pe bază de rețetă în ultimii doi ani? Da sau nu.
12. Vei fi dispus să dai un examen medical pentru a aplica pentru asigurări de viață? Da sau nu.

Am trecut prin aplicație introducând informații pentru un bărbat de 35 de ani, nefumător, în stare de sănătate excelentă, care locuiește în Atlanta și cu un venit anual maxim de peste 300.000 de dolari pe an.

Iată rezultatele pe care le-am primit:

Observați că rezultatele returnate au fost doar pentru o politică pe termen de 30 de ani și o acoperire maximă de 2 milioane de dolari. Am inclus în mod specific informații care ar duce la suma maximă de acoperire posibilă, chiar afirmând că suma acoperirii asigurării era mai importantă pentru mine decât plățile lunare.

Totuși, după cum puteți vedea din captura de ecran de mai sus, primele sunt destul de agresive pe baza cantității de acoperire oferite pentru toate cele trei planuri.

După ce ajungeți la punctul în care primiți o ofertă - similară cu cea de mai sus - veți fi direcționat către un alt ecran, prezentându-vă o serie de 11 întrebări suplimentare. Aceasta va începe cu furnizarea numelui, adresei de e-mail, a telefonului mobil și a confirmării că ați examinat toate dezvăluirile necesare. Aceasta este partea care vă va conecta cu compania care va oferi acoperirea oferită. Cu toate acestea, până la acest punct nu va fi furnizat exact cine va fi compania respectivă.

Ce se întâmplă dacă nu ai o sănătate perfectă?

Pentru a scufunda ceva mai adânc în ceea ce Sproutt are de oferit, am introdus informațiile pentru profilul unui candidat la asigurări de viață mai puțin ideal.

Am trimis informații pentru un bărbat în vârstă de 55 de ani, supraponderal, care fumează un pachet de țigări pe săptămână, care ia medicamente pentru hipertensiune și are un credit echitabil. Spre surprinderea mea, Sproutt avea de fapt politici de oferit:

Există diferențe semnificative față de politicile oferite pentru cei în vârstă de 55 de ani, moderat nesănătoși, în comparație cu cei foarte sănătoși în vârstă de 35 de ani.

Evident, primele sunt mult mai mari, iar termenul este redus la doar 20 de ani. Dar ne-am aștepta în mod rezonabil ca primele să fie mai mari, atât în ​​funcție de vârstă, cât și de sănătate. Și este probabil ca termenul de 20 de ani să fie oferit, deoarece la 55 de ani, fie o politică de 30 de ani nu este disponibilă, fie prima ar fi prohibitivă.

Nu se știe dacă oricare dintre aceste trei opțiuni ar fi aprobată sau nu. Dar este încurajator să știm că Sproutt va distra chiar oferind oferte pentru un solicitant mai în vârstă, care are o stare de sănătate mai puțin optimă.

Obțineți o ofertă gratuită cu Sproutt

Sproutt Pro și Contra

Pro:

• Platforma oferă oferte pentru solicitanții mai în vârstă care nu se află într-o stare perfectă de sănătate. Aceasta este o plecare de pe piața tipică de asigurări de viață online.
• Puteți obține cotații pe platformă în doar câteva minute.
• Companiile de asigurări care participă la platformă reprezintă unele dintre cele mai bune nume din industrie.
• Asistență clienți live. Aceasta este o altă abatere de la piețele tipice de asigurări de viață online, care pot oferi un proces numai automatizat.
• Sunt disponibile atât politici de examinare medicală, cât și nici o examinare medicală.

Contra:

• Deși site-ul web discută diverse opțiuni de asigurare de viață, termenul pare a fi tipul principal de poliță disponibil.
• Dacă sunt disponibile polițe de asigurare de viață întregi, se pare că necesită un apel telefonic. Acest lucru nu ar fi neașteptat, având în vedere că standardele de subscriere pentru întreaga viață - care este o acoperire permanentă - sunt neapărat mai ridicate decât sunt pe termen.
• Platforma este tânără, fiind în funcțiune de doar aproximativ 1,5 ani.
• Deși este ușor să obțineți cotații de asigurare de bază, procesul de asigurare a asigurării de viață va fi mai implicat. Acest lucru este din nou tipic pentru piețele de asigurări online.

Ar trebui să cumpărați asigurări de viață cu Sproutt?

Dacă doriți să cumpărați asigurări de viață, Sproutt merită cu siguranță verificat. Am fost cu adevărat impresionat că am reușit să obțin oferte pentru solicitant într-o stare de sănătate mai puțin perfectă și cu beneficii mari pentru deces. Există multe companii care concurează în spațiul de asigurare fintech, dar se specializează în solicitanți mai tineri și mai sănătoși. Se pare că puteți obține o politică prin Sproutt, chiar dacă nu vă încadrați în nici una dintre categorii.

În corectitudine față de realitate, indicele calității vieții pare să se încadreze în clasificarea „clopotele și fluierele”, oferind niciun beneficiu evident evident. Este posibil ca rezultatul cifrei indexului în algoritmul folosit de Sproutt să vină cu meciurile companiilor de asigurări, dar acest fapt nu este evident din rezultatele pe care le primiți.

Oricum ar fi, Sproutt pare o platformă de asigurare care merită să obțineți o ofertă dacă sunteți pe piața asigurărilor de viață. Dacă Sproutt nu este pentru tine, verifică lista noastră completă a companiilor de asigurări de viață online.