Experian’s Raport trimestrial privind starea pieței finanțării auto ne spune că în al patrulea trimestru al anului 2020, peste 26% din toate vehiculele noi au fost închiriate spre deosebire de cele achiziționate direct.
Poate fi tentant să închiriați o mașină. Pentru aceeași plată lunară, puteți obține adesea un vehicul mult mai frumos. Sau, mergând în sens invers, puteți primi o plată lunară mai mică pentru aceeași mașină atunci când închiriați în loc să o achiziționați direct.
Dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, ai avea dreptate. Închirierea unei mașini nu este atât de simplă, iar din punct de vedere financiar nu iese de obicei în față atunci când o compari cu cumpărarea mașinii.
Cuprins
- Avantajele cumpărării unei mașini
- Libertatea de proprietate
- Fără limite de kilometri, condiții sau modificări
- Posibilitatea nicio plată lunară
- Dezavantaje ale cumpărării unei mașini
- Mai mulți bani din buzunar la început
- Avantajele închirierii unei mașini
- Plata lunară mai mică
- Nu este nevoie să revindeți
- Veți conduce mașini noi
- Dezavantaje ale închirierii unei mașini
- Fără potențial de proprietate
- Potențial pentru costuri suplimentare
- Este mai bine să închiriați sau să cumpărați o mașină?
- Recomandare: Cumpărați second hand și plătiți numerar
- rezumat
Avantajele cumpărării unei mașini
Întrebați pe oricine deține o mașină și probabil că vă vor spune că este o pungă mixtă, atât cu avantaje, cât și cu dezavantaje.
Să aruncăm o privire asupra unora dintre aceste argumente pro și contra și să discutăm dacă acestea depășesc avantajele și dezavantajele închirierii unei mașini. Iată câteva dintre avantajele deținerii mașinii.
Libertatea de proprietate
Dacă plătiți mașina în numerar - sau odată ce plățile sunt terminate - dețineți mașina direct. Nimeni nu îți poate spune ce poți face cu el sau cum să îl tratezi.
Nu există nicio restituire la sfârșitul unui mandat și ca reprezentanța să-l cerceteze pentru zgârieturi sau alte daune. Dacă deteriorați mașina, singura persoană la care trebuie să răspundeți este dvs. și / sau poate partenerul dumneavoastră.
Este al tău să faci asta după bunul plac. Puteți să-l vindeți, să-l conduceți în pământ sau să-l dați.
Fără limite de kilometri, condiții sau modificări
Un alt avantaj al cumpărării unei mașini este că nu există limite de kilometraj. Contractele de închiriere vin aproape întotdeauna cu o limită a numărului de mile pe care le puteți conduce pe durata contractului de închiriere.
Dacă dețineți mașina, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la urmărirea kilometrilor. Și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la menținerea acestuia în formă top-top, astfel încât să respectați condițiile de închiriere.
În cele din urmă, puteți modifica mașina după cum doriți. Pinstriping, roți mag, tobe de eșapament puternice; alegerea este a ta și numai a ta. Și acest tip de libertate este plăcut de avut.
În continuare, să trecem în revistă unele dintre dezavantajele cumpărării unei mașini în loc să închirieze una.
Posibilitatea nicio plată lunară
Dacă plătiți în numerar pentru o mașină, nu veți avea nicio plată lunară din prima zi. Cu toate acestea, chiar dacă finanțați o mașină, o veți achita în cele din urmă și apoi veți putea conduce mulți ani fără nicio plată.
Nu aveți nicio plată cu mașina este o ușurare enormă pentru bugetul dvs. The plata medie a mașinii pentru o mașină nouă este de 563 USD. Acest lucru înseamnă că o familie de două mașini cheltuie peste 1.000 de dolari pe lună numai în plăți cu mașina.
Dezavantaje ale cumpărării unei mașini
Deși personal sunt un fan al cumpărării unei mașini în loc de leasing, există unele dezavantaje ale proprietății mașinii pe care închirierea unei mașini le poate elimina.
Mai mulți bani din buzunar la început
De exemplu, atunci când achiziționați o mașină nouă spre deosebire de închirierea unei autoturisme, veți avea adesea (deși nu întotdeauna) o avans mai mare.
În plus, veți avea probabil și o plată lunară mai mare. Când comparați leasingul vs. cumpărând exact aceeași mașină, cumpărarea va avea ca rezultat mai mulți bani din buzunar, atât în avans, cât și în fiecare lună.
Cu toate acestea, în cele din urmă, veți plăti mașina și veți avea ani de conducere fără plată. De asemenea, veți obține bani atunci când vindeți vehiculul, astfel încât cumpărarea tinde să fie mai ieftină în general.
Avantajele închirierii unei mașini
În timp ce mulți experți în finanțe personale nu sunt adepți ai contractelor de leasing auto (indiciu Dave Ramsey care țipă „Se numește„ fleecing ”, nu„ leasing! ”), Un contract de închiriere auto are unele avantaje.
Iar primul este unul atractiv; o plată lunară mai mică.
Plata lunară mai mică
Dacă v-ați gândit la un anumit vehicul și încercați să decideți dacă ar trebui să îl cumpărați sau să îl închiriați, leasingul va câștiga probabil dacă sunteți strict preocupat doar de plata lunară.
De exemplu, am căutat prețurile de leasing în zona mea pentru un Toyota Camry LE din 2021. Pot închiria acest vehicul cu 239 USD pe lună după ce am dat jos 3.000 USD.
Cu toate acestea, dacă aș cumpăra această mașină cu aceeași plată în avans de 3.000 USD, aș plăti 358 USD pe lună. Închirierea acestei mașini ar însemna un impact mai mic asupra bugetului meu chiar acum.
De ce leasingul are plăți lunare mai mici?
În schimb, sumele plății contractului de leasing sunt adesea determinate de valoarea amortizării pe care se estimează că o va lua mașina pe durata contractului de închiriere.
Experții auto iau costul capitalizat (adică prețul) mașinii și scad valoarea reziduală estimată (valoarea estimată la sfârșitul contractului de închiriere) a mașinii.
Ei împart acea sumă la durata contractului de leasing și apoi adaugă impozite, dobânzi și taxe pentru a veni cu suma anticipată estimată pentru leasing și cu suma lunară. Iată o explicație completă dacă sunteți interesat.
Aluzie: Dacă vă gândiți la această matematică așa cum sunt eu, este posibil să fiți dat deja seama că este probabil te va costa mai puțin să închiriezi o mașină care se depreciază mai lent și își menține valoarea mai mult decât alta mașini.
Este demn de remarcat faptul că mulți oameni închiriază nu pentru că doresc o plată lunară mai mică, ci pentru că înseamnă că primesc un vehicul mai frumos pentru aceeași plată.
Cu alte cuvinte, ei folosesc leasingul pentru a-și putea permite o mașină mai frumoasă decât și-ar putea permite achiziționând-o.
Feriți-vă de achiziționarea unui vehicul ușor pentru ochi, dar prea mare pentru bugetul dvs., chiar dacă vă puteți permite plata leasingului.
Nu este nevoie să revindeți
Un alt avantaj convenabil al închirierii de mașini este că nu trebuie să le revindeți atunci când sunteți gata să mergeți mai departe.
În schimb, pur și simplu transformați mașina în reprezentanță și plecați. Sau puteți merge direct la etajul de vânzări după ce v-ați închiriat și alegeți o altă mașină nouă de închiriat.
Trebuie să treci de la mașină la mașină în mod constant, fără a fi nevoie să-ți faci griji cu privire la dificultatea de a cumpăra și apoi a le revinde.
Veți conduce mașini noi
Un alt lucru drăguț despre închirierea de mașini este că, dacă închiriați o mașină nouă în mod regulat, veți putea conduce întotdeauna mașini noi drăguțe.
Conducerea de mașini noi este plăcută. Arată frumos. Se simt frumos. Și există un anumit simbol de stare care vine odată cu conducerea de mașini noi.
Dacă aceste caracteristici sunt importante pentru dvs., este posibil să preferați să vă închiriați mașinile în loc să le cumpărați, astfel încât să puteți profita de ușurință și de alte beneficii.
Cu toate acestea, există și dezavantaje importante în leasingul de mașini.
Dezavantaje ale închirierii unei mașini
Deși nu împărtășim o listă largă de dezavantaje de leasing, cele pe care le împărtășim pot avea un impact mare asupra bugetului dvs.
Fără potențial de proprietate
Probabil cel mai mare dezavantaj al închirierii unei mașini este că practic închiriați vehiculul. Nu există potențial de proprietate după finalizarea termenului de leasing.
Dai mașina înapoi dealerului. Este posibil să aveți opțiunea de a cumpăra mașina la sfârșitul perioadei de închiriere, dar probabil veți plăti totuși ceea ce ei numesc „valoare reziduală”. Acesta este prețul original de cumpărare minus amortizarea care a avut loc în timpul leasingului. Iată mai multe despre asta.
Când cumpărați o mașină, dețineți complet mașina atunci când plățile dvs. sunt finalizate. Acest lucru vă lasă cu un vehicul (sperăm) echitabil pe care îl puteți vinde sau schimba și obține niște bani în numerar pentru o plată în avans când este timpul să cumpărați un alt vehicul.
Sau puteți păstra mașina încă câțiva ani și o puteți conduce fără plăți în pământ.
Potențial pentru costuri suplimentare
Închirierea unei mașini vă lasă, de asemenea, să riscați să plătiți costuri suplimentare față de ceea ce plătiți pentru plata în avans și plata lunară a contractului de închiriere.
De exemplu, majoritatea contractelor de închiriere auto au limite de kilometraj destul de stricte. Majoritatea opțiunilor de închiriere pe care le-am găsit online vă limitează la 10.000 și 12.000 mile pe an. Aceasta este între 27 și 32 de mile pe zi. Considerând navetistul mediu conduce 30 de mile dus-întors la serviciu, ceea ce nu lasă o mulțime de mile suplimentare pentru nimic altceva.
Dacă conduceți mai mult decât permite contractul dvs. de închiriere, veți plăti undeva în apropiere de cinci cenți până la 20 de cenți pe milă suplimentară pe care o conduceți.
În plus, contractele de leasing au și condiții stricte. Dacă dați mașina la sfârșitul contractului de închiriere cu daune care nu sunt considerate uzura „normală”, veți plăti bani suplimentari și pentru daune.
Iată ce consideră Toyota „daune excesive”. Însă, înainte de semnare, fiți întotdeauna clar cu privire la specificarea contractului dvs. specific de închiriere.
Deci, acum că ai o idee despre unele dintre avantajele și dezavantajele achiziționării unei mașini vs. închirierea unei mașini, pe care ar trebui să o alegi?
Este mai bine să închiriați sau să cumpărați o mașină?
Să analizăm două scenarii simple. Cumpărând o mașină de 30.000 de dolari, conducând-o timp de doi ani și apoi vândând-o față de închirierea aceleiași mașini timp de doi ani. Vom presupune o rată a dobânzii de 0% atât pentru cumpărare, cât și pentru leasing, doar pentru o matematică ușoară.
Cumpărare:
- Nou: 30.000 USD
- Avans: 3.000 USD
- Plata lunară: 450 USD (60 de luni)
- Valoarea mașinii după 2 ani: 20.700 USD (masina medie se depreciaza cu 31% în primii doi ani)
După doi ani, cumpărătorul poate vinde vehiculul cu 20.700 USD. Încă mai au 16.200 de dolari pe împrumut, ceea ce îi va lăsa cu 4.500 de dolari în buzunar după vânzare.
Vor cheltui în total 13.800 USD în avans și plăți lunare, dar restituirea 4.500 USD la vânzare va aduce costurile totale din buzunar la 9.300 USD sau 387,50 USD pe lună.
Leasing:
- Nou: 30.000 USD
- Avans: 3.000 USD
- Plata lunară: 280 USD
- Valoare după doi ani: 20.700 USD
Presupunând că totul merge bine, chiriașul transformă mașina în steven uniform. Nu primesc nimic, nu datorează nimic. La sfârșitul a doi ani, vor cheltui în total 9.720 USD, adică 405 USD pe lună.
Și au riscul și stresul suplimentare de a conduce peste cantitatea de kilometri alocați sau ceva ce se întâmplă cu mașina. Este probabil să existe taxe suplimentare, dar chiar dacă nu există, ar putea fi totuși mai scump de închiriat.
Dacă nu sunteți o persoană extrem de atentă la îngrijirea vehiculelor dvs. sau dacă conduceți în mod regulat o mulțime de mile, închirierea unui vehicul ar putea să nu fie pentru dvs.
Cu toate acestea, nu vă limitați la alegerea de a cumpăra sau de a închiria o mașină nouă.
Aveți o altă opțiune de cumpărare a vehiculului.
Recomandare: Cumpărați second hand și plătiți numerar
Modul meu personal preferat de a cumpăra vehicule este să cumpăr un vehicul second-hand de calitate și să plătesc în numerar. Când cumpărați vehicule uzate, altcineva a plătit deja pentru o parte bună din amortizarea mașinii sau a camionului.
De fapt, se estimează că mașinile noi se depreciază între nouă și zece la sută în momentul în care le scoateți din lot. Acest lucru este valabil atât pentru vehiculele achiziționate, cât și pentru cele închiriate.
Dar când cumpărați second hand, lăsați pe altcineva să ducă acel pumn în contul bancar.
De asemenea, mașina este a ta. Nu a băncii. Nu al reprezentanței. Doar. A ta. Nimeni nu vă poate spune ce să faceți cu el, cât să îl conduceți sau cum să aveți grijă de el.
Nu trebuie să aveți acea întâlnire temută în care intrați în reprezentanță pentru a întoarce mașina la sfârșitul contractului de închiriere și vă interogați despre fiecare zgârietură.
Și, în sfârșit, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la plățile lunare. Personal, trebuie să spun că aceasta este partea mea preferată de a plăti numerar și de a conduce mașini second-hand.
Pentru mine, senzația minunată de a conduce ceva nou și strălucitor este mult depășită de lipsa unei plăți cu mașina înscrisă pe foaia de calcul gratuită a bugetului meu lunar.
Sunați-mă ieftin, dacă doriți, dar îmi place să conduc și să dețin mașinile mele plătite pentru că înseamnă mai mulți bani în contul meu bancar.
Dar, din nou, trebuie să faci ceea ce ți se potrivește atunci când vine vorba dacă alegi să cumperi sau să închiriezi o mașină. Dacă totuși doriți să cumpărați noi, cumpărați cel puțin în timpul cele mai bune momente pentru a cumpăra o mașină.
rezumat
În timp ce închirierea unei mașini vă poate economisi bani în avans atunci când o comparați cu cumpărarea aceleiași mașini, închirierea are multe dezavantaje care pot ajunge să vă coste în cele din urmă.
Morala poveștii: faceți o cercetare serioasă și căutați sufletul înainte de a vă înscrie pentru o închiriere de mașini.
Luați în considerare bugetul, contul dvs. bancar și obiceiurile dvs. de conducere. Decideți cât de mult doriți să aibă un dealer sau o companie de leasing asupra a ceea ce faceți cu mașina pe care o conduceți.
Și dacă sunteți în căutarea celei mai economice alegeri, obțineți-vă o mașină uzată de calitate pentru care puteți plăti în numerar.
Ai închiriat vreodată o mașină? Dacă da, cum a funcționat asta? Simțiți-vă liber să împărtășiți gândurile și experiențele dvs. în secțiunea de comentarii.