Dacă sunteți utilizator de împrumuturi pe zi de plată, este posibil să fiți ușurați să aflați că există o alternativă viabilă - și care costă mult mai puțin.
Aplicațiile de avans în numerar au apărut în ultimii ani pentru a oferi finanțare pe termen scurt pentru consumatorii cu credit slab care au nevoie de un avans la următorul lor salariu. Acestea oferă atât o flexibilitate mai mare, cât și un cost mai mic decât împrumuturile pe zi.
Cuprins
- Ce este o aplicație de avans în numerar?
- Cele mai bune aplicații de avans în numerar
- Earnin
- Boro
- Money Lion
- Împuternici
- Dave
- Brigit
- Go2Bank
- Alternative de aplicații Cash Advance
- Linia de fund
Ce este o aplicație de avans în numerar?
La fel ca un împrumut pe zi de plată, un avans în numerar vă transmite bani pentru următorul depozit de salarizare. Sumele disponibile sunt relativ mici, variind de la 25 USD până la 500 USD, dar acest lucru poate fi suficient pentru a vă ajuta până când va intra următorul dvs. salariu.
De obicei, vi se va cere să aveți un cont de verificare activ - sau să îl creați prin intermediul aplicației de avans în numerar - și să primiți în mod regulat depozite directe fie de cecuri de salarizare, fie de cecuri de beneficii. În majoritatea cazurilor, nu se va efectua nicio verificare a creditului, însă compania de împrumut își va retrage automat plata din contul dvs. de verificare.
Serviciul vă va avansa suma necesară, cu rambursarea integrală care va avea loc la primirea depozitului direct. Unele aplicații percep o taxă pentru avans, în timp ce altele îl vor furniza gratuit în anumite circumstanțe. Fondurile avansate pot fi utilizate în general în orice scop.
Multe aplicații oferă, de asemenea, servicii bancare, inclusiv carduri de debit cu acces gratuit la bancomat, economii cu dobândă, instrumente de bugetare și alte caracteristici.
Acestea sunt mult mai plăcute decât împrumuturile cu salariu, unde veți găsi rate efective ale dobânzii în 300% -400% și care prezintă o listă prescrisă de tactici de represalii intimidante, dacă nu puteți a plati.
Însă un lucru pe care îl are în comun o aplicație de avans în numerar cu un împrumut pe zi de plată este acela că reduce suma următorului depozit direct.
La fel ca împrumuturile cu plată, aplicațiile în avans nu elimină necesitatea de a vă gestiona corect finanțele. Din acest motiv, cel mai bine sunt folosite numai rareori. Dar dacă apare nevoia, este bine să știm că sunt disponibile.
Cele mai bune aplicații de avans în numerar
Earnin
Earnin este o altă aplicație bancară care oferă avansuri în numerar - cunoscută sub numele de Cash Outs. Deși inițial veți fi limitat la cel mult 100 USD, această limită poate fi în cele din urmă majorată la 500 USD din salariul dvs. pe perioada de plată. Se pare că este aplicația de avans în numerar care seamănă cel mai mult cu împrumuturile tradiționale pe zi.
Pentru a vă califica pentru un cont, trebuie să fiți angajat și să aveți un cont bancar în care salariul dvs. este depus direct. În calitate de membru, puteți accesa până la 100 USD din câștigurile acumulate pe zi, până la 500 USD pe perioada de plată.
Serviciul este complet gratuit, dar puteți lăsa sfaturi de până la 14 USD. Acesta este venitul pe care îl câștigă serviciul pentru ceea ce oferă.
Earnin este conceput pentru a vă ajuta să vă gestionați mai bine contul și pentru a evita taxele de descoperit de cont. De exemplu, aceștia vă vor trimite mesaje atunci când soldul dvs. bancar scade sub 200 USD și vor trimite chiar retrageri automate atunci când este necesar.
Suma avansului în numerar: 100 - 500 USD
Timp de la cerere până la primire: Instantaneu
Verificare credit: Nu
Termeni de rambursare: La primirea următorului depozit direct, care va fi dedus automat
Taxe: Gratuit, dar acceptă sfaturi de până la 14 USD
Aflați mai multe despre Earnin aici.
Boro
Boro este o aplicație de urmărire a banilor și de micro-împrumut concepută special pentru studenți. Dar oferă, probabil, cea mai generoasă limită de avans în numerar din industrie - până la 2.000 de dolari.
Numit BoroCash, funcționează diferit față de alte servicii de avans în numerar, întrucât este mai degrabă o linie de credit. După ce linia a fost stabilită, în orice sumă ați fost aprobat, puteți accesa fonduri atunci când este necesar, le puteți rambursa, apoi le puteți împrumuta din nou la o dată viitoare.
Avantajul liniei de acordare a creditului este că vă va ajuta să construiți credit. Deoarece majoritatea studenților nu au prea mult credit, această caracteristică va fi unul dintre beneficiile majore ale serviciului.
În momentul în care accesați linia de credit, puteți alege un termen de rambursare de una, trei, șase sau 12 luni. Un termen de rambursare de o lună este oferit fără dobândă.
Aplicația este disponibilă în prezent în 21 de state, iar alte patru state vor apărea în curând.
Suma avansului în numerar: Până la 2.000 USD
Timp de la cerere până la primire: Instantaneu
Verificare credit: Nu
Termeni de rambursare: O lună, trei, șase și 12 luni
Taxe: Dobânzi (niciunul pe termen de rambursare de o lună, dar până la 19,9% DAE pentru termene mai lungi)
Aflați mai multe despre Boro aici.
Money Lion
Money Lion este o aplicație financiară care oferă o experiență de bancă mobilă all-in-one. Funcția de avans în numerar este furnizată prin Instacash, care vă oferă acces la până la 250 USD în orice moment, fără dobândă și fără taxe lunare. Valoarea limitei dvs. de avans în numerar va fi determinată de depozitele dvs. recurente. Acestea pot include depunerea directă a cecurilor de salarizare, beneficii guvernamentale sau alte surse. Cu cât sunt mai mari și mai consistente depozitele, cu atât va fi mai mare limita de avans în numerar.
Veți începe cu acces imediat la 25 USD; acest lucru va crește între 50 și 250 USD, odată ce aplicația detectează depozitele recurente. Dar dacă vă schimbați depozitele directe la RoarMoney (obțineți fonduri de depunere directă cu două zile mai devreme) sau deveniți membru al Credit Builder Plus, limita dvs. de avans în numerar poate crește la fel de mult $300.
Compania raportează că veți putea primi avansuri în numerar egale cu 30% din suma depunerii directe pe perioadă de plată sau cec de beneficii. Asta înseamnă că o depunere de 500 USD vă va oferi acces la până la 150 USD.
Suma avansului în numerar: 50 - 300 USD
Timp de la cerere până la primire: Instantaneu până la 5 zile lucrătoare
Verificare credit: Nu
Termeni de rambursare: La primirea următorului depozit direct, care va fi dedus automat
Taxe: Niciuna pentru livrare în termen de 12 ore până la cinci zile lucrătoare; 3,99 USD pentru livrarea instantanee în contul dvs. RoarMoney; 4,99 USD pentru livrarea instantanee către un cont de verificare extern sau un card de debit
Aflați mai multe despre Money Lion aici.
Împuternici
Împuternici este o aplicație financiară care oferă avansuri în numerar de 250 USD. Este un serviciu de abonament, deși nu există nicio taxă pentru avansurile în numerar.
Funcția de avans în numerar va funcționa cel mai bine dacă deschideți un cont Empower Checking, deoarece transferul de fonduri va fi instantaneu. Contul are, de asemenea, un card de debit Visa, acces la peste 37.000 de bancomate, fără conturi minime, transferuri nelimitate și fără taxe de descoperit.
Dar puteți câștiga și dobânzi pentru soldul din contul dvs., în prezent la 0,05% APY pentru toate soldurile. Achizițiile cu carduri de debit câștigă până la 10% recompense în numerar pentru anumite categorii și comercianți.
Singurele taxe sunt o taxă de abonament de 8 USD pe lună și o taxă de tranzacție străină de 1%.
Contul vine, de asemenea, cu economii automate, urmărire bugetară și recomandări inteligente pentru a vă arăta cum să economisiți mai mulți bani.
Suma avansului în numerar: $250
Timp de la cerere până la primire: Instantaneu într-un cont Empower Checking, dar există o mică taxă dacă avansul este transferat într-un cont extern
Verificare credit: Nu
Termeni de rambursare: La primirea următorului depozit direct, care va fi dedus automat
Taxe: Fără taxă pentru un avans individual de numerar, dar 8 USD pe lună după o perioadă de încercare gratuită de 14 zile
Aflați mai multe despre Empower aici.
Dave
Dave este o aplicație bancară care se descrie ca fiind „bancară pentru oameni”. Aplicația este utilizată de peste 10 milioane de membri și va oferi până la 200 USD în avans în numerar, gratuit. Pentru a fi eligibil pentru avansul de numerar, trebuie să aveți două depozite directe eligibile în valoare totală de cel puțin 1.000 USD în contul dvs. bancar Dave.
Contul nu are nicio cerință de sold minim și nici comisioane de descoperit de cont. Cardul de debit poate fi utilizat gratuit la mai mult de 32.000 de bancomate. Aplicația oferă, de asemenea, capacități de bugetare și chiar o caracteristică unică pentru a vă ajuta să găsiți o forță laterală pentru a câștiga bani în plus.
Împreună cu contul dvs. Dave, o firmă parteneră cunoscută sub numele de LevelCredit vă va raporta plățile chiriei către birourile majore de credit, oferindu-vă șansa de a vă construi istoricul creditelor.
Suma avansului în numerar: 200 USD cu un cont de cheltuieli Dave, până la 100 USD fără
Timp de la cerere până la primire: Până la trei zile, dar instantaneu cu o taxă expresă
Verificare credit: Nu
Termeni de rambursare: La primirea următorului depozit direct, care va fi dedus automat
Taxe: Taxă de abonament de 1 USD pe lună; 3% comision pentru tranzacții străine
Aflați mai multe despre Dave aici.
Brigit
Brigit analizează continuu soldul contului, apoi vă anunță când nu veți putea acoperi cheltuielile viitoare. Când se întâmplă acest lucru, oferă avansuri automate. Avansul în numerar poate fi apoi trimis automat pentru a evita comisioanele de descoperit de cont.
De asemenea, Brigit vă oferă acces la raportul dvs. de credit, pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți creditul. Dacă aveți vreodată o încălcare a datelor, acestea asigură până la un milion de dolari în asigurare de protecție împotriva furtului de identitate.
Și la fel ca Dave, aplicația vă va ajuta să găsiți concerte secundare și chiar locuri de muncă cu normă întreagă sau parțială pentru a vă crește veniturile.
Brigit oferă două planuri, Gratuit și Plus. Free vă ajută să găsiți o agitație laterală pentru a vă crește veniturile și vă oferă, de asemenea, un serviciu de asistență financiară pentru a vă oferi practic informații despre rezultatele financiare anterioare, actuale și viitoare, precum și conținut personalizat și sfaturi pentru a vă ajuta să vă îmbunătățiți finanțe. Cu toate acestea, versiunea gratuită nu oferă avansuri în numerar.
Planul Plus este un serviciu premium, cu o taxă de abonament de 9,99 USD pe lună. Este livrat atât cu depunerea instantanee a avansurilor în numerar, cât și cu funcția de avans automat dacă bugetul dvs. se epuizează. Acesta este serviciul care oferă, de asemenea, monitorizarea creditului și protecția împotriva furtului de identitate, împreună cu toate serviciile oferite cu planul gratuit.
Suma avansului în numerar: Până la 250 USD
Timp de la cerere până la primire: În 20 de minute
Verificare credit: Nu
Termeni de rambursare: La primirea următorului depozit direct, care va fi dedus automat
Taxe: Fără taxă directă pentru avansuri în numerar, dar este necesară o taxă lunară de abonament de 9,99 USD pentru a accesa serviciul
Aflați mai multe despre Brigit aici.
Go2Bank
Go2Bank se descrie ca „ultimul cont bancar mobil”. Acestea oferă o prevedere de protecție a descoperirilor de cont, mai degrabă decât un avans de numerar. Dar există o mulțime de alte caracteristici cu acest serviciu, inclusiv posibilitatea de a câștiga până la 1% din economiile dvs. De asemenea, puteți câștiga până la 7% bani înapoi instant când cumpărați carduri eGift de la comercianți selectați.
Contul vă va oferi posibilitatea de a încasa un cec folosind funcția de depunere mobilă, precum și de a plăti facturi și chiar de a trimite cecuri de pe dispozitivul dvs. mobil. Între timp, acestea oferă un card de credit securizat, completat cu raportare automată către toate cele trei birouri majore de credit, pentru a vă ajuta să vă construiți creditul.
Go2Bank oferă protecție împotriva descoperirilor de cont - gratuit - până la 200 USD. Aceasta acoperă automat achizițiile care depășesc soldul disponibil.
Suma protecției împotriva descoperirii de cont se situează între 10 și 200 USD și se bazează pe frecvența și valoarea depozitelor directe. Acest lucru va afecta nu numai suma de descoperit de cont disponibilă, ci și perioada de rambursare.
Sumele de acoperire disponibile sunt următoarele:
Go2Bank oferă, de asemenea, un cont de economii cu randament ridicat, bazat pe un sistem la care se numesc „seifuri”. Acestea sunt subconturi în care alocați bani în scopuri specifice de economisire. Puteți câștiga până la 1% APY pentru până la 5.000 USD în fonduri depuse în seifuri, deși soldurile nealocate nu câștigă nici o dobândă.
Suma avansului în numerar: Protecție pentru descoperit de cont de la 10 la 200 USD
Timp de la cerere până la primire: Instantaneu
Verificare credit: Nu
Termeni de rambursare: 24 de ore
Taxe: Taxă lunară de 5 USD pentru aplicație, renunțată cu depuneri directe lunare; nici o taxă pentru avansuri de numerar / protecție descoperit de cont; se aplică mai multe comisioane depozitelor în numerar, transferurilor de pe un card de debit conectat, încasării unui cec, retragerilor de numerar din bancomate și casierilor din rețea și unei taxe pentru tranzacții externe de 3%
Aflați mai multe despre Go2Bank.
Alternative de aplicații Cash Advance
Consumatorii care au nevoie de anumite aplicații de avans în numerar sau de împrumuturi pe zi de plată fac adesea acest lucru deoarece au un credit slab. Având în vedere că împrumuturile cu plată au taxe astronomice, iar avansurile în numerar oferite de aplicațiile de avans în numerar nu depășesc câteva sute de dolari, poate doriți să luați în considerare alte alternative. Și, din fericire, există.
Dacă sunteți în căutarea unei sume mai mari de bani și a unui termen de rambursare mai lung, puteți lua în considerare împrumuturi personale pentru credit slab sau slab.
Acestea sunt împrumuturi în sume cuprinse între câteva sute de dolari și câteva mii de dolari, cu termene cuprinse între 36 de luni și 60 de luni. Ratele dobânzii pot ajunge până la 36%, dar totuși cu unii creditori și anumite profiluri de credit. Dar ele oferă sume mai mari de împrumut decât împrumuturile pe zi de plată sau avansurile de numerar, iar fondurile pot fi utilizate în orice scop.
O altă opțiune este încă Alternative de împrumut pe zi de plată (PAL) oferite de uniunile de credit. Acestea sunt împrumuturi mici, pe termen scurt, concepute special pentru a oferi o alternativă la împrumuturile cu salariu ridicat pentru consumatorii cu credit slab.
Pentru a vă califica, trebuie să fiți membru al unei uniuni de credit participante timp de cel puțin o lună. Limitele împrumuturilor sunt cuprinse între 200 și 1.000 USD, cu termene cuprinse între o lună și șase luni.
Există o taxă pentru cererea de împrumut de 20 USD, dar este posibil să fiți eligibil pentru până la trei PAL-uri pe o perioadă de șase luni, atâta timp cât nu există suprapuneri de împrumut.
Luați în considerare, de asemenea, câștigarea de numerar rapid în loc să contractați un împrumut. Aici sunt mai multe modalități de a găsi numerar rapid.
Linia de fund
Chiar dacă aveți un credit nepotrivit, nu este nevoie să apelați la împrumuturi cu salariu ridicat pentru a acoperi nevoile pe termen scurt. Există o mulțime de alternative disponibile sub formă de avansuri de numerar, împrumuturi personale mici și împrumuturi alternative de plată a uniunii de credit.