Felicitări nou absolvent!
Îmi amintesc când am absolvit prima oară facultatea. Am fost norocos, pe una dintre cele mai proaste piețe de locuri de muncă pentru inginerii de software după explozia bulelor dot com, că am obținut un loc de muncă la un contractor de apărare din zona Washington DC.
Știam doar o altă persoană care urma să se mute în aceeași zonă, eram intimidată, aveam să fiu în „lumea reală” de unul singur și nu am avut tehnologia pe care o aveți astăzi cu Facebook și altele asemenea pentru a mă ajuta să găsesc oameni care să stea cu.
Din fericire, compania mea a angajat aproximativ o sută de noi absolvenți în fiecare an și fiecare „clasă” a format propriul său cerc social.
Mă consider foarte norocos pentru că mulți dintre acești oameni sunt prietenii mei până în prezent - chiar dacă puțini dintre noi lucrează mai mult la acea companie.
Un lucru pentru care nu eram pregătit era realitățile financiare și de carieră ale vieții post-academice. La facultate, viața a fost simplă. Mergeți la curs, învățați, susțineți examene, scrieți lucrări, obțineți note și absolviți.
Viața în lumea reală nu este la fel de simplă.
Dar se poate. Deși nu vă vom putea ajuta să navigați cu vită pe care ați putea-o avea împreună cu șeful dvs., vă pot oferi un teren pentru a cunoaște cuvintele către Google pentru a găsi răspunsurile de care aveți nevoie. Oamenii au absolvit ani de zile. Au studiat 401 (k) planuri și IRA-uri, carduri de credit și conturi bancare; puteți sări peste zgomot și să obțineți foaia de înșelăciune pentru a vă ajuta să începeți viața financiară pe drumul cel bun.
Pasul 1. Construiți o fundație financiară
Al nostru ghid pentru construirea unei fundații financiare este o listă de supă cu nuci cu toate lucrurile de care ai nevoie într-un sistem financiar (și de ce ai nevoie de ele).
Astăzi, ne vom concentra asupra esențiale de bază.
- Documente „Finanțe dintr-o privire”
- Conturi bancare
- Carduri de credit (opțional)
- Un sistem bugetar simplu
Documente „Finanțe dintr-o privire”
Documentele vă oferă un instantaneu rapid al finanțelor. Când este întreținut, se poate reduce cât timp trebuie să cheltuiți pentru finanțele dvs.
eu pastrez trei fișiere pentru aceste documente instantanee - A Manualul câmpului de bani, A Foaie de calcul cu valoare netă, și a Harta rețelei financiare.
Manualul de teren explică toate conturile mele financiare, astfel încât să nu trebuiască să le amintesc. Foaia mea de calcul Net Worth doar urmărește soldurile lunare, astfel încât să pot vedea progresul meu financiar într-un singur loc. În cele din urmă, harta rețelei financiare este un desen al conturilor mele și al modului în care acestea sunt conectate. Aceste trei documente surprind întreaga mea lume financiară pe hârtie, așa că mi-a ieșit din cap.
Conturi bancare
Apoi, trebuie să vă dați seama unde vă veți păstra banii. Folosesc două bănci, o bancă de cărămidă și mortar (Bank of America) și o bancă online (Ally).
În zilele noastre, puteți face aproape totul cu o bancă online, cu excepția depunerii de numerar (cât de des faceți asta?). Băncile online oferă rate de dobândă mult mai bune pentru toate produsele financiare (verificare, economii, CD-uri) plus rambursarea bancomatului, astfel încât să puteți utiliza orice bancomat și să nu plătiți taxa.
Dacă aveți un cont de la facultate, verificați pentru a vedea ce devine când absolviți. Uneori produsul suferă într-adevăr din cauza taxelor, uneori este minunat, dar trebuie să verificați și să vă asigurați că nu începeți să plătiți pentru ceva ce nu doriți.
Carduri de credit
Atunci când sunt utilizate în mod responsabil, cardurile de credit oferă recompense și avantaje indisponibile cu numerar. De asemenea ajută la construirea creditului, util pentru viitoarele decizii financiare.
Găsiți un card de credit cu un bonus de înscriere excelent și avantaje permanente, apoi achitați soldul extrasului dvs. în fiecare lună.
Un sistem bugetar simplu
Un buget vă asigură că rămâneți pe drumul cel bun cu veniturile și cheltuielile. Dacă nu vă țineți evidența cheltuielilor, este prea ușor să cheltuiți prea mult.
Bugetarea nu trebuie să fie dificilă. Dacă doriți să îl păstrați cât mai ușor posibil, urmați un buget simplu „plătiți-vă mai întâi”. Cu „plătiți-vă mai întâi”, vă mențineți la coadă plătind economiile înainte de a cumpăra altceva.
Urmând sistemul nostru, veți construi o bază financiară care va fi ușor de înțeles, ușor de întreținut și vă va pune în mișcare cu un efort minim irosit. Eu gestionează-mi finanțele în doar 15 minute pe lună pentru că păstrez lucrurile organizate și simple.
Pasul 2. Jump Start Your Career
Prima ta slujbă în afara facultății va fi un pachet mare și păros de provocări.
Din fericire, toate acestea sunt provocări cu soluții simple, dacă ați mai făcut-o. Nu ai făcut-o, dar alți oameni au și ghidul nostru pentru Strivirea la primul loc de muncă conturează totul.
Obiectivul principal al ghidului este să vă configurați într-o zonă geografică nouă, cum ar fi închirierea unui apartament și obținerea mașinii înregistrat într-un stat nou, dar continuă în deciziile financiare din prima săptămână (cum ar fi înființarea 401k, asigurarea, etc.).
Se închide cu o privire asupra reconstruirii rețelei dvs. sociale într-un loc nou, care este crucial pentru sănătatea emoțională și socială.
Pasul 3. Plata creditelor pentru studenți
Odată ce te-ai stabilit, este timpul să-ți dai seama de un plan pentru împrumuturile tale studențești.
1. Consolidați și refinanțați, dacă are sens financiar. Consolidarea împrumuturilor dvs. transformă mai multe plăți lunare într-o singură plată lunară. Refinanțarea împrumuturilor înseamnă că vă puteți reduce rata dobânzii. Lucrați cu o bancă (sau cu o companie ca SoFi) care oferă refinanțarea împrumutului studențesc pentru a afla care sunt opțiunile dvs. (au și un cont de administrare a numerarului numit SoFi Money) Dacă aveți o combinație de minime cu dobândă mică și mare, puteți refinanța și consolida doar împrumuturile cu dobândă mai mare - lăsând creditele cu dobândă mai mică pe cont propriu.
Când alegeți cu cine să lucrați, comparați și diferitele avantaje de la fiecare bancă. Când mi-am refinanțat împrumuturile, am primit pauze ale ratei dobânzii pentru plata automată și luni consecutive de plată la timp.
2. Plătește împrumuturi agresiv. Odată ce ați consolidat și refinanțat, începeți să abordați mai întâi agresiv cele mai mari împrumuturi cu dobândă. Ca orice datorie, cheia plății mai rapide este să... ei bine, să plătești mai mult. Există două școli de gândire atunci când vine vorba de rambursarea datoriilor - plătiți cea mai mică sumă, astfel încât împrumutul să fie plătit mai devreme (cunoscut sub numele de bulgăre de zăpadă datorie) sau plătiți cea mai mare rată a dobânzii, astfel încât să plătiți mai puțin în dobândă? Indiferent de modul în care alegeți, plătiți mai mult câștigă întotdeauna.
3. Găsiți un loc de muncă care să ofere iertare de împrumut. Sora mea a absolvit Colegiul Boston cu împrumuturi studențești Stafford, dar i s-a oferit iertare pentru împrumuturi dacă era dispusă să lucreze în sudul Bostonului ca profesor la o școală cu venituri mici. Acest pagină de pe site-ul Federal Student Aid o explică mai detaliat (Google și pentru statul dvs., există unele programe specifice statului și orașului).
Dacă ai fi avut norocul să scapi de facultate fără împrumuturi, poate ai datorii cu cardul de credit? Dacă da, veți dori să citiți acest ghid inspirator pentru achitând datorii masive de card de credit de la prietenul meu Chris Peach. El a plătit o uimitoare sumă de 52 055,15 dolari pe carduri de credit în mai puțin de un an - citiți-l strategii de bugetare și tactici, plus obțineți fișe de trișat tipărite pentru a face ca totul să se întâmple.
Pasul 4. A se distra!
Tocmai ai trecut printr-o problemă academică, este firesc să vrei să sărbătorești puțin, așa că ieși afară și distrează-te.
Este important ca atunci când vă distrați, să nu vă extindeți prea mult și să nu vă angajați într-o povară financiară mare în acest proces.
Dacă doriți o mașină nouă de lux, închiriați-o. Dacă doriți un apartament minunat în oraș, închiriați-l. Dacă doriți să faceți o croazieră sau o vacanță europeană, mergeți. Ești tânăr, îți poți permite să te distrezi și, atâta timp cât nu te vei înșela cu o povară mare după aceea (cum ar fi o plată masivă cu mașina sau o ipotecă), vei fi în continuare în formă bună.
Închirierea unei mașini poate să nu fie alegerea optimă din punct de vedere financiar, dar nu este întotdeauna rău să vă tratați, să sărbătoriți un mare câștig și să o trăiți puțin. În cele din urmă, odată ce ați zgâriat mâncărimea (și când mașina încetează să fie la fel de interesantă), puteți decide că doriți ceva mai practic și puteți doar să dați tastele.
Închirierea unui apartament scump în cel mai fierbinte cartier va costa mai mult. Dar te distrezi în viața orașului, putând ieși fără a fi nevoie să te urci în mașină și, când ai terminat, poți cumpăra un loc mai practic pe termen lung.
Vă puteți distra, pur și simplu nu vă înscrieți pentru o povară de 10-20 de ani care va dura mai mult decât distracția!
În cele din urmă, extindeți-vă și rețeaua de socializare! Dacă vă mutați într-un loc în care nu sunteți absolut nimeni, începeți să căutați grupuri de întâlniri în jurul hobby-urilor de care te bucuri. Dacă sunteți în sport, există, de obicei, o mulțime de ligi recreative la care vă puteți alătura ca un singur. Grupurile profesionale tinere și grupurile de absolvenți sunt modalități excelente de a întâlni oameni care sunt probabil noi sau relativ noi în zonă.
Felicitări din nou și dacă aveți întrebări, loviți-mă!