Auzim multe despre dimensiunea împrumuturilor studențești ca o problemă majoră. Dar chiar în spatele sumelor împrumutului sunt probleme de întreținere. Odată ce un împrumut studențesc intră în starea de rambursare, absolventul este lăsat să se ocupe de o matrice de reguli și probleme de service.
O parte a problemei este că împrumuturile federale pentru studenți sunt deservite de un număr mic de agenții de service foarte mari. Se pare că există puține responsabilități și nici măcar nu este clar că agențiile în sine sunt pe deplin conștiente de misiunea lor și de reglementările privind împrumuturile studențești.
Acest lucru poate duce debitorii la probleme serioase și chiar la probleme de credit, în afară de funcția de bază de a efectua plăți lunare sau de a aranja planuri de plată. Debitorii apelează deseori la agențiile de service pentru soluții și primesc foarte puțin ajutor. Fiind unul dintre cei mai mari furnizori de împrumuturi studențești federale, Serviciile studențești din Great Lakes prezintă propriul său set de probleme, deși nu sunt neapărat unice în industria serviciilor de împrumuturi federale.
Cum puteți remedia și evita problemele obișnuite de întreținere a creditelor studențești din Great Lakes? Ar putea fi reconfortant să spunem că există o strategie secretă pentru navigarea în labirintul de serviciu. Dar adevărul este cel mai bun lucru pe care îl puteți face în cele mai multe cazuri este să găsiți pur și simplu o cale de urmat. Problema din partea serviciilor de împrumuturi federale pentru studenți pare să fie serviciile în sine.
Aceasta este o problemă de ansamblu care trebuie rezolvată la nivel național. Dar acest lucru nu va fi de mare ajutor dacă vă confruntați cu probleme cronice de întreținere chiar acum.
Să vedem ce putem oferi între timp.
Cine este serviciile de împrumut educațional Great Lakes?
Acum o parte din Nelnet, Corporația de învățământ superior Great Lakes a fost anterior una dintre cele mai mari patru agenții federale de deservire a împrumuturilor studențești din SUA, cu împrumuturi de peste 51 de miliarde de dolari către mai mult de 10 milioane de debitori. Acum este o filială deținută integral în cadrul organizației Nelnet. Great Lakes este o corporație nonprofit, cu sediul în Madison Wisconsin. În combinație cu compania-mamă, acesta asigură acum 42% din totalul datoriei federale de împrumut studențesc din SUA.
Înainte de consolidarea cu Nelnet, Great Lakes părea să fie de fapt unul dintre cei mai puțin tulburători.
Probleme comune de întreținere a împrumutului studențesc din Marea Lacuri
Pentru a determina problemele obișnuite cu Serviciul de împrumut pentru studenți din Great Lakes, am verificat mai multe surse pentru reclamații recurente.
The Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), o agenție a guvernului SUA, arată următoarele reclamații recurente:
- Am primit informații proaste despre împrumutul dvs.
- Probleme cu modul în care sunt gestionate plățile.
- Nu pot reduce plățile mele lunare.
- Având probleme cu serviciul pentru clienți.
Între timp, Better Business Bureau, care nu evaluează Marile Lacuri, arată 193 de plângeri împotriva companiei. Cele mai frecvente includ Probleme cu produsul / serviciul și problemele de facturare / colectare. Ultimul pare în concordanță cu categoria „probleme cu modul în care sunt gestionate plățile” la CFPB.
Un eșantionare a reclamațiilor - de tipul la care se pot referi cei mai familiarizați cu împrumuturile studențești - include:
„Am împrumutat 41.487,00 USD de la Great Lakes acum 5 ani pentru un părinte plus un împrumut pentru ca fiul meu să meargă la Universitatea XXXXXXXX... am plătit tot acest timp și am plătit aproape 20.000,00 USD și îmi spun că încă mai datorez $44,797.19. Mi s-a mai spus că, cu o plată lunară de aproape 400,00 USD, voi plăti acest împrumut timp de 25 de ani și voi plăti aproape 100 000,00 USD dacă voi trăi atât de mult. ”
„Această datorie a fost acum 10 ani. În aprilie 2017, întregul împrumut studențesc a fost plătit integral, inclusiv toate dobânzile și comisioanele. Începând de astăzi, 27.01.2019, aproape 2 ani mai târziu, acest lucru este încă afișat în raportul meu de credit. Îmi determină scorul de credit să rămână scăzut. În plus, mi s-a refuzat un nou credit de peste 10 ori, deoarece aceste informații false se reflectă în continuare în raportul meu de credit. ”
„Am urmat un plan de rambursare determinat de venituri pentru anul 2018, deoarece am peste 100.000 USD în datorii de împrumut studențesc și câștig 30.000 USD - 35.000 USD pe an. Am fost anunțat că planul meu de rambursare a expirat în decembrie 2018 și că va trebui să plătesc peste 2k USD lunar începând cu 2019. Așa că am solicitat o toleranță timp de 2 săptămâni până când planul meu de rambursare determinat de venituri ar putea fi reînnoit. 2 săptămâni mai târziu, planul meu de rambursare a fost reînnoit și mi s-au perceput 12.927,27 USD pe 1 ianuarie 2019 ca dobândă capitalizată, care a fost adăugată la soldul meu principal, deoarece am luat o toleranță de 2 săptămâni.
Nu am fost niciodată notificat, nu mi s-a spus sau nu am știut că voi fi taxat cu aproape 13.000 USD ca dobândă pentru o toleranță de 2 săptămâni sau pentru orice motiv. Am sunat, iar reprezentantul a fost foarte criptic și confuz. Am tot cerut explicații în timp ce vorbea în cercuri, dar și el părea confuz. Nu am fost niciodată informat despre nicio taxă și nu am acces la înregistrările anterioare pentru a vedea dacă s-a mai întâmplat acest lucru. ”
O analiză rapidă a câtorva zeci de reclamații arată un model consistent de plăți aplicate greșit, redactarea neautorizată a fondurilor din personal conturi, personalul din Great Lakes nu poate explica politica companiei, creșteri misterioase ale sumelor împrumuturilor datorate, plăți aplicate greșit și credite raportarea problemelor.
Strategii pentru a face față problemelor de servire a împrumutului studențesc din Marile Lacuri
Nu există o singură strategie care să fie eficientă în tratarea Marilor Lacuri. Dar mai jos sunt câteva strategii pe care le puteți încerca, fie succesiv, fie în același timp.
Obțineți și revizuiți toate documentele relevante ale împrumutului. Este important să înțelegeți pe deplin condițiile de împrumut înainte de a lua legătura cu Great Lakes. Dacă persoana cu care vorbiți nu are decât o idee vagă despre ce se întâmplă, va trebui să fiți cât mai specific posibil.
Păstrați o evidență a tuturor activităților financiare. Aceasta include încasările din împrumuturi primite din finanțarea dvs., precum și toate plățile pe care le-ați făcut de la începerea împrumutului. Dacă aveți toate informațiile de plată asamblate în ordine secvențială, aceasta va fi cea mai bună apărare împotriva reclamațiilor privind lipsa plăților sau raportarea incorectă a creditului.
Documentați contactul cu Marile Lacuri. Aceasta include orice corespondență scrisă pe care ați primit-o sau ați scris-o agenției. Dar ar trebui să păstrați și un jurnal de telefon detaliat cu atenție, inclusiv numerele de telefon apelate, datele, subiectele discutate și numele și titlurile reprezentanților Marilor Lacuri cu care ați vorbit. Corespondența prin e-mail trebuie păstrată într-un folder dedicat.
În orice contact cu agenția, insistați să vorbiți cu un manager. Din păcate, persoanele de la agenție cu care sunteți cel mai probabil să vorbiți sunt reprezentanți de nivel scăzut. În timp ce sunt angajați de agenție, asta nu înseamnă că au o înțelegere deplină a ceea ce se întâmplă. Este posibil să trebuiască să vă aduceți problema mai sus în lanțul de comandă pentru a obține orice satisfacție.
Depuneți o reclamație la CFPB sau la Better Business Bureau sau la ambele. Este posibil să nu vă rezolve problema, dar Great Lakes va contacta și va răspunde la reclamațiile depuse la acele organizații, care ar putea rezolva situația în favoarea dvs. Cu toate acestea, o revizuire profundă a multor dintre reclamații la Better Business Bureau indică acest lucru în timp ce Marile Lacuri au răspuns, problema de bază nu a fost corectată niciodată către reclamant satisfacţie.
Contactați-vă Congresul. O parte a scopului menținerii documentației exacte este aceea de a vă putea prezenta cauza altor părți. Una dintre cele mai bune modalități de a face acest lucru este să contactați reprezentantul Congresului. Dacă cazul dvs. este puternic și bine documentat, este posibil să puteți obține asistență de la o persoană care este în măsură să facă diferența. Uneori, doar o scrisoare sau un apel telefonic de la un oficial din Washington poate face ca lucrurile să se miște în favoarea ta.
Angajați un avocat. Întrucât acest lucru vă va costa probabil bani, acesta se încadrează în categoria if-all-else-fails. Acesta este, de asemenea, un motiv major pentru care trebuie să documentați pe deplin orice contact pe care îl aveți cu agenția. Un avocat nu va putea face prea multe fără documentația dvs. atentă.
„Opțiunea nucleară” - Refinanțarea din împrumutul federal
Dacă niciuna dintre strategiile de mai sus nu funcționează, poate fi necesar să vă gândiți la refinanțarea împrumuturilor către un împrumutător privat. Aceasta este o strategie de „stopare a sângerării” mai mult decât orice altceva. Este un pas radical, dar vă poate scăpa de ceea ce a devenit o situație fără câștig de distrugere a creditelor și solduri în continuă creștere ale împrumuturilor studențești. Poate fi, de asemenea, o opțiune mai logică dacă aveți deja împrumuturi private pentru studenți, precum și împrumuturi federale.
Rețineți că, dacă refinanțați de la un împrumut federal studențesc la unul privat, veți pierde anumite beneficii unice împrumuturilor federale. Acestea includ:
- Planuri de rambursare bazate pe venituri care vă permit scăderea plății lunare pentru a se potrivi mai bine cu venitul dvs.
- Programul de iertare a împrumuturilor pentru serviciul public (PSLF) care permite acordarea împrumuturilor dvs. după 10 ani de serviciu public.
- Descărcarea de gestiune pentru invaliditate totală și permanentă (TPD) care permite eliberarea permanentă a anumitor împrumuturi studențești în caz de invaliditate.
Există alte programe de scutire a datoriilor disponibile pentru împrumuturile federale pentru studenți, care nu sunt disponibile cu împrumuturile private pentru studenți.
Unde să vă refinanțați împrumuturile pentru studenți
Dacă, după o analiză atentă, determinați că refinanțarea într-un împrumut studențesc privat este singura opțiune logică disponibilă pentru dvs., există mai multe împrumutători populari de împrumuturi studențești a alege din:
- Credibil
- Zelos
- Laurel Road
- SoFi
- LendKey
- CommonBond
Rețineți că aceasta nu este o recomandare generală.
Evaluează cu atenție la ce vei renunța pentru a face mișcarea. Ar trebui făcut numai dacă considerați că aranjamentul actual de întreținere cu Great Lakes este complet intolerabil și sunteți dispus să renunțați la anumite programe de plasă de siguranță.
Împrumutul dvs. student este deservit de Great Lakes? Care a fost experiența ta?
Ați întâmpinat vreo problemă pe care am discutat-o aici?
Ați fost și ați putut face ceva pentru a rezolva aceste probleme și aceste strategii au avut succes?