Problemele de întreținere abundă în datoriile împrumuturilor studențești, în special împrumuturile federale. Dar ele par a fi deosebit de frecvente în legătură cu Navient. Compania reprezintă 64% din toate reclamațiile privind împrumuturile studențești primite de Biroul federal pentru protecția financiară a consumatorilor, deși gestionează doar aproximativ 25% din toate datoriile împrumuturilor studențești.
Care sunt problemele frecvente de service Navient și cum le puteți evita? Acestea par a fi prea numeroase și cuprinzătoare pentru a le clasifica cu ușurință. Plăți aplicate greșit, informații inexacte, probleme de raportare a creditelor, creșteri ale ratei dobânzii și taxe adăugate misterios - lista este interminabilă. Și asta face ca tratarea cu ei să fie aproape imposibilă.
Cu siguranță nu sunt știrile pe care doriți să le auziți, dar pare a fi realitatea acestui gigant de servicii de împrumuturi studențești.
Prietenul meu Travis este un Planificator de împrumuturi pentru studenți și a creat peste o mie de planuri de împrumut studențesc personalizate care vă vor scoate din datorii mai repede decât vă puteți imagina. Știe toate programele diferite, cum funcționează împreună și ce trebuie să faceți pentru a profita de ele.
Clientul său mediu salvează un proiectat $59,000 de-a lungul vieții împrumuturilor lor. Dacă doriți să aflați mai multe și să vedeți dacă un plan vă poate ajuta, verificați serviciul său.
Cine este Navient?
Cu sediul în Wilmington, Delaware, Navient este unul dintre principalii furnizori de soluții de gestionare a activelor și de procesare a afacerilor pentru educație, asistență medicală și clienți guvernamentali. Dar ceea ce este cea mai cunoscută companie este serviciul de împrumut pentru studenți. În această categorie, acestea sunt cele mai mari din țară.
Compania a fost înființată în 2014, când fosta Asociație de Marketing a Creditelor Studențești, mai cunoscută sub numele de Sallie Mae, s-a împărțit în două entități - Sallie Mae Bank și Navient. Navient gestionează aproape 300 de miliarde de dolari în împrumuturi studențești pentru mai mult de 12 milioane de debitori, reprezentând aproximativ 25% din toate împrumuturile studențești din Statele Unite.
Compania oferă atât împrumuturi federale studențești, cât și părinți pentru Departamentul Educației din SUA, precum și un portofoliu mare de împrumuturi private studențești. Ei raportează că clienții lor de împrumuturi federale implicit la o rată cu 31% mai mică decât media națională.
Compania atribuie ratei implicite mai mici o „temă critică”: contactul. Aceștia folosesc „strategii bazate pe date pentru a spori contactul cu clienții și echipe special instruite pentru a se angaja cu împrumutații cu dificultăți”.
Dar aceasta este experiența clienților lor - debitorii împrumuturilor studențești?
Aparent nu.
Probleme frecvente de întreținere
Lista plângerilor împotriva Navient este lungă și include chiar mai multe procese. Cea mai comună plângere listată cu Better Business Bureau sunt probleme de facturare și încasare (1.248 din 1.691 de plângeri depuse).
Exemplele includ:
„Se pare că plătesc un împrumut studențesc de mulți ani. Suma curentă datorată este apropiată de suma inițială a împrumutului. Am solicitat de la Matt documentația completă cu istoricul plăților și calculele dobânzii pentru a mă asigura că împrumutul complet este legitim. Acest împrumut s-a schimbat de mâini de atâtea ori fără acordul meu și împotriva dorințelor mele. Mă întreb de legitimitatea acestui împrumut și a calculelor. Odată ce compania a refuzat să-mi dea aceste informații, am cerut un manager. Mi s-a refuzat acest lucru de mai multe ori și mi s-a spus că nu vor intensifica cererea mea ”.
Răspunsul Navient: "Multumesc pentru mesajul tau. În interesul protejării confidențialității clienților noștri, Biroul Avocatului Clienților a răspuns direct clientului prin serviciul poștal al SUA în 5 iulie 2018. Vă rugăm să acordați suficient timp pentru livrarea poștală. ”
Și…
„Am un împrumut de consolidare la Navient. Acum aproximativ 2 ani am observat că a existat o creștere a sumei de bani care s-a aplicat dobânzilor pentru plăți în perioada aprilie-septembrie 2004. Pe baza calculului lor privind acumularea interesată, au aplicat aproximativ 220 USD pentru plățile interesate care ar fi trebuit să se îndrepte spre principiul. Am discutat cu mai mulți agenți care au ajuns la concluzia că suma dobânzii scoase din plată este mai mare decât cea care ar fi trebuit să fie contractată, deoarece acesta este un împrumut cu rată fixă. L-au trimis într-o cameră misterioasă din spate cu problema mea și cererile mele ca ei să-mi dea o explicație sau să recalculeze împrumutul cu plățile corespunzătoare. Niciuna dintre aceste cereri nu a fost abordată. ”
Răspuns identic identic cu plângerea de mai sus.
Și încă unul ...
„Am încercat să aplic pentru o amânare la școală și site-ul lor web nu a oferit nicio opțiune pentru acest lucru și m-a trimis o buclă fără sfârșit în care am continuat să mă autentific pentru a primi formularele, dar formularele nu au mai fost disponibile odată ce m-am conectat în."
Încă o dată, același răspuns standard de la Navient.
ConsumerAffairs.com raportează 634 reclamații și recenzii înțelepte și acordă companiei o evaluare generală de o stea din cinci.
Reclamațiile includ:
„Această companie a înlocuit-o pe Sallie Mae, așa că nu am avut nimic de spus în alegerea ei. Această companie are cea mai proastă etică în afaceri cu care m-am confruntat vreodată. Acestea schimbă în mod constant suma de plată stabilită, arăți și dintr-o dată ai o notificare târzie. Deși nu există nicio indicație, notificare sau motiv pentru care / când se întâmplă schimbarea. Lipsa de comunicare și practicile comerciale lipsite de etică se desfășoară în mare măsură. Sugestia mea pentru oricine ar fi să evite Navient cu orice preț!! ”
Și…
„Am fost cu Navient, înainte ca ei să devină Navient când erau Sallie Mae. În ultimul an anul acesta nu am avut decât probleme cu împrumutul meu și un serviciu slab pentru clienți cu acest împrumut companie... din păcate am venituri mici și nu pot supraviețui și plătesc inițial 215,00 plăți. Așadar, am fost acceptat în programul de reducere a tarifelor și am configurat plata automată și nu am ratat nicio plată. Redirecționare rapidă până în mai 2018 am solicitat să îmi fac financiar pentru a putea continua acest program tarifar. Mi s-a spus că nu era disponibil în acest moment și că trebuie să sun înapoi la sfârșitul lunii iunie, când programul meu a fost finalizat pentru a-l configura. Am sunat înapoi după „ultima plată din programul tarifar”.
Acțiune în justiție împotriva Navient
Mai multe procese sunt pendinte împotriva companiei.
În ianuarie 2017, s-a anunțat că Navient este dat în judecată de Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB), o agenție oficială a guvernului SUA.
Procesul îl acuză pe Navient de „debitorii în neregulă în fiecare etapă a rambursării” și „înșelarea debitorilor din drepturile de rambursare prin comenzi rapide și înșelăciune”.
Printre acuzațiile din proces se numără:
- Eșecul aplicării sau alocării corecte a plăților debitorilor în conturile lor.
- Conducerea împrumutaților care se luptă către plata mai mult decât trebuie pentru împrumuturi.
- Consumarea informațiilor ascunse trebuia să-și mențină plățile mai mici.
- Înșelarea împrumutătorilor de împrumuturi studențești privitoare la cerințele de a-și elibera autorul de la împrumut.
- Vătămarea creditului debitorilor cu dizabilități, inclusiv a veteranilor grav răniți.
Cazul este încă în curs, pe fondul recent taxe, Departamentul Educației blochează accesul la documentație de la Navient de care are nevoie CFPB în urmărirea procesului.
Navient este, de asemenea, dat în judecată de mai mulți procurori generali ai statelor, inclusiv California, Illinois și Pennsylvania. Între timp, compania se confruntă și cu o proces de acțiune colectivă din multe din aceleași motive.
De unde știi dacă Navient este serviciul de împrumut pentru student?
Una dintre complicațiile cu împrumuturile studențești este că, de obicei, compania care vă asigură împrumutul nu este agenția care v-a făcut împrumutul. Mai mult, există patru agenții potențiale diferite de deservire a împrumuturilor studențești. Aceasta include Navient, Nelnet, FedLoan, și Învățământul superior Great Lakes.
Ceea ce complică și mai mult situația cu Navient este că aceștia acordă împrumuturi studențe atât federale, cât și private (bancare). Consumatorii sunt deseori nesiguri pe care le au.
Dacă nu sunteți sigur, începeți prin a verifica Site-ul federal de ajutor pentru studenți, folosind ID-ul dvs. FSA. Investigați detaliile împrumutului, inclusiv actualul agent de service. Acest lucru vă va spune dacă este Navient sau unul dintre ceilalți serviceri. Dacă pe site-ul FSA nu apare nicio înregistrare a împrumutului dvs., împrumutul este privat.
În acest caz, ridicați ultimul extras de împrumut și găsiți agentul de service în acest fel. S-ar putea dovedi că aveți împrumuturi studențești atât federale, cât și private, ambele deservite de Navient.
Ar trebui să schimbați furnizorii de împrumuturi pentru studenți?
Chiar dacă nu sunteți mulțumit de faptul că Navient schimbă serviciile de împrumut studențesc, este posibil să nu fie răspunsul la problema dvs. În primul rând, celelalte agenții de service au propriile lor probleme și este posibil să nu fie mai bune decât Navient.
În al doilea rând, nu puteți schimba pur și simplu serviciile de service. Pentru a „schimba”, va trebui să faceți fie o refinanțare a împrumuturilor dvs. curente cu un alt împrumutat, fie o consolidare a datoriilor împrumutului studențesc. Oricare va crea un nou împrumut, care vă poate schimba pe un alt server. Dar s-ar putea să sfârși cu Navient încă o dată, ceea ce ar învinge scopul.
La fel de important, trebuie să aveți grijă să faceți o refinanțare. De exemplu, dacă refinanțați împrumuturile federale în împrumuturi private, veți renunța la posibilitatea de a participa la planurile de rambursare pe bază de venit și la opțiunile de iertare a datoriilor, unice pentru împrumuturile federale.
Contactul neînțeles al clienților depinde de originea împrumuturilor dvs. studențești. Există un număr de contact diferit pentru fiecare tip de împrumut. Contactul telefonic este furnizat, deși e-mailul este disponibil pentru echipa de beneficii militare.
Împrumuturi FFELP și HEAL: 888-272-5543, de luni până joi, de la 8:00 la 21:00 și vinerea, de la 8:00 la 20:00.
Împrumuturi prin intermediul Departamentului Educației din SUA (împrumut direct sau FFELP): 800-722-1300, de luni până joi, de la 8:00 la 21:00 și vinerea, de la 8:00 la 20:00.
Împrumuturi private: 888-272-5543, de luni până joi, de la 8:00 la 21:00 și vinerea, de la 8:00 la 20:00.
Echipa de beneficii militare: 855-284-4879, de luni până joi, de la 8:00 la 21:00 și vinerea, de la 8:00 la 20:00. Sau sunați la 888-272-5543 dacă locuiți în străinătate. E-mail: [email protected].
Dacă contactați Navient prin telefon, asigurați-vă că ați confirmat prin e-mail orice poziție sau acord. Este posibil să aveți nevoie de un lanț scris de corespondență pentru a face necesar orice caz.