Se spune adesea că proprietatea imobiliară este una dintre căile mai fiabile către bogăție.
Apoi s-a produs criza ipotecilor subprime, a apărut bula imobiliară, iar datele istorice au arătat că, din 1890 până în 1990, după ajustarea la inflație, prețurile locuințelor au crescut doar cu 0,2% pe an.
Yikes. Nu se simte nici fiabil, nici o cale spre bogăție!
Acestea fiind spuse, proprietățile imobiliare ar trebui să joace un rol în portofoliul dvs. de investiții. Partea dificilă a imobilelor este că mulți dintre noi nu avem activele de investiții sau timpul necesar pentru a investi în proprietăți imobiliare.
Nu este ca un fond index unde poți cumpăra orice fond S&P 500 Index și câștigi destul de mult. Nu va exista o diferență semnificativă între a Fond index Vanguard și un fond de indici Fidelity.
Nu același lucru se poate spune despre imobiliare. Nu poți cumpăra vreo casă veche. Asta face ca imobilele să fie atât de complicate. Dacă alegeți să-l închiriați, versus să-l răsturnați, vi se va cere să învățați un set complet de abilități.
Nu este neapărat dificil, în sine, dar îți va cere timp. Și lecțiile pot fi costisitoare!
În urmă cu câțiva ani, m-am alăturat unui grup foarte mic de investiții imobiliare (3 persoane), care se ocupa de case unifamiliale din regiunea Kansas City. Toate acestea erau de aproximativ 1.000 de metri pătrați, 2 dormitoare, 2.5 unități de baie, închiriate pentru aproximativ 600-750 USD pe lună. Primul an a fost bun, am achiziționat câteva case, dar după aceea, zona a devenit prea populară și nu am putut obține case la un preț cu care ne-am simțit confortabil. Recent, am primit un apel în care am decis că, deoarece lucrurile au stagnat, am vinde activele și vom continua. Vom arăta probabil o rentabilitate a inflației cu aproximativ 0,2%. 🙂
Acolo este fondul de participare imobiliar ar putea joacă un rol.
Cuprins
- Ce este Crowdfundingul imobiliar?
- Cum functioneazã?
- Care sunt cele mai bune site-uri imobiliare de crowdfunding?
- Fundrise
- RealtyMogul
- Este această investiție de capital sau datorie?
- Ar trebui să o faci?
Ce este Crowdfundingul imobiliar?
Crowdfunding este locul în care veți obține o mulțime de oameni să investească puțin (relativ) într-un singur proiect - gândiți-vă la Kickstarter. O mulțime finanțează un proiect. Crowdfunding.
Prosper și Clubul de împrumuturi sunt adesea numiți împrumuturi de la egal la egal, dar sunt de fapt fonduri participative imprumuturi personale. Mulți oameni investesc fiecare câte puțin în împrumuturi personale și obțin profit.
Crowdfundingul imobiliar este pur și simplu o versiune a acestui lucru, cu excepția faptului că nu finanțați un împrumut personal, finanțați un proiect imobiliar. Proiectele imobiliare, în special cele mai mici, sunt notorii de greu (și încet!) De finanțat în mod tradițional și, în mod natural, a apărut o piață online pentru a umple acest gol.
Investitorii, care caută o rentabilitate mai mare, își pot diversifica riscul investind sume mici într-o varietate de proiecte. În loc să pun zeci de mii în case din Kansas City, pot pune câteva sute în Kansas City, proprietate comercială în San Francisco, un centru comercial în Buffalo etc. Piețe diferite, diferite tipuri de proiecte și toate sume mici și, sperăm, foarte slab corelate.
Cum functioneazã?
Deschideți un cont pe platforma de crowdfunding, căutați și selectați un proiect în care să investiți, apoi investiți! Pașii sunt ușor de enumerat, dar mai greu de executat.
Mai întâi, pentru a investi în proiecte individuale, trebuie să fii investitor acreditat. Asta înseamnă că ai nevoie de un o valoare netă de cel puțin un milion de dolari, cu excepția reședinței principale sau a veniturilor de cel puțin 200.000 USD în fiecare an în ultimii doi ani (300.000 USD dacă sunteți căsătorit) plus o așteptare de a câștiga acest an în acest an.
Când investiți într-un proiect, adesea cu o investiție minimă de 5.000 USD pe proiect, deveniți un partener limitat în investiție.
Dacă nu sunteți un investitor acreditat, există încă modalități prin care puteți investi în imobiliare cu finanțare participativă. Acestea sunt structurate ca un fond, similar cu trusturile de investiții imobiliare pe care le puteți cumpăra deja pe piețele publice. Cumpărați acțiuni din fond, iar fondul face investițiile. Nu faceți investiții individuale în proiecte individuale, eliminând astfel cerința investitorului acreditat.
Care sunt cele mai bune site-uri imobiliare de crowdfunding?
Facem o scufundare profundă în cele mai bune site-uri imobiliare de crowdfunding aici, dar cele două favorite ale mele sunt Fundrise și RealtyMogul:
Investiți într-un „eREIT”, spre deosebire de un singur proiect (nu mai generează tranzacții). EREIT investește în proiecte imobiliare, fie datorii, fie capitaluri proprii, deci nu trebuie să fii un investitor acreditat. Este ca și cum ai investi în orice REIT, cu excepția cazului în care cumperi eREIT direct de la Fundrise, astfel încât să omiți o mulțime de taxe (doar o taxă anuală de administrare a activelor de 1%). Există doar un minim de 1.000 USD. Avem și un recenzie a Fundrise.
Aflați mai multe despre Fundrise
(Acest lucru este valabil atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați)
Puteți alege dintr-o varietate de tipuri de investiții (rezidențiale, comerciale, mixte, cu amănuntul etc.) sau puteți merge cu un MogulREIT, unde investesc pentru dvs. Taxele pentru investitori vor varia în funcție de tranzacție. Puteți să le citiți revizuire mai profundă a RealtyMOgul și formează-ți propria opinie.
Aflați mai multe despre RealtyMogul
(Acest lucru este valabil atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați)
Este această investiție de capital sau datorie?
Iată un alt punct important de examinat ... (mulțumiri lui Liz, care nu este afiliată cu nicio companie de finanțare imobiliară), atunci când investiți, trebuie să înțelegeți pe deplin poziția în care ați investit.
De exemplu, unele dintre investiții sunt în capitaluri proprii, capitaluri proprii preferate și poziții la mezanin. Unele sunt datorii superioare. Poziționarea contează atunci când se produc implicite, ceea ce se va întâmpla pe măsură ce aceste companii cresc și când începeți să vorbiți despre schimbarea de mâini de miliarde.
Nu sunt familiarizat cu toți cei enumerați, ci cu Fundrise și RealtyShares [care nu mai funcționează], Cred că ți-a fost dor de câteva distincții importante între acestea și PeerStreet. Cele două oferă poziții de capitaluri proprii, capitaluri proprii preferate și poziții mezanin, împreună cu „unele” datorii senior.
PeerStreet oferă doar poziții de datorie senior. Mai mult, asta separă și el PeerStreet de la Lending Club și Prosper pentru că sunt datorii colateralizate în loc de datorii de consum nesecurizate.
Investiția în investițiile mai exotice poate părea interesantă și sexy, dar, în opinia mea, sunt doar „Oferindu-le” dezvoltatorilor imobiliari echitate pentru ca tranzacțiile lor să funcționeze, care funcționează atât timp cât prețurile sunt crescând.
Mă simt mult mai confortabil într-o poziție de creanță sigură și comună.
De ce contează asta?
Cred doar că o mulțime de oameni nu știu în ce se confruntă atunci când investesc în poziții preferențiale de capitaluri proprii sau la mezanin. Pare important, dar este mult mai riscant și mai puțin lichid decât un Vanguard Index Fund. Gândiți-vă în acest fel - veți obține un cap de sus pentru că vă asumați niveluri foarte ridicate de risc. Într-un fond index, aveți un avantaj nelimitat pentru risc diversificat. În opinia mea, această rentabilitate maximă în una dintre acele poziții RealtyShares NU este proporțională cu riscul.
Ca orice investiție, fă-ți temele!
Dacă aveți nevoie de ajutor, prietenul meu Robert de la The College Investor are acest lucru ghid epic despre crowdfunding imobiliar care explică destul de puțin despre diferențele nuanțate dintre fiecare dintre aceste platforme, modul de a efectua diligența adecvată și multe altele.
Ar trebui să o faci?
Nimeni nu poate prezice viitorul și atunci când privim succesul și eșecul în termeni de rentabilitate, nimic nu este sigur.
Dacă vrei să intri în imobiliare și vrei să înveți, cumpără Ultimul ghid pentru începători pentru investiții imobiliare și alătură-te Buzunare mai mari.
Dacă doriți să intrați în imobiliare și doriți cel mai sigur pariu - mergeți cu un REIT. Vanguard are un fond index (VGSLX) care investește în imobiliare. Raportul scăzut al cheltuielilor la 0,12%, minimum 3.000 USD și are o performanță bună. Investește în mari companii imobiliare plictisitoare precum Simon Property Group (dețin mall-uri) și depozitare publică (dețin facilități de depozitare).
Dacă doriți ceva care să se simtă mai interesant, vă oferă mai multă acțiune și activitate și este mult mai interesant de vorbit - mergeți cu investiții imobiliare cu finanțare participativă.
Cu ani în urmă, când nebunia de împrumut peer to peer a crescut, nu am putut participa, deoarece locuitorilor din Maryland nu li s-a permis să finanțeze împrumuturi. De data aceasta, pot, așa că poate mă voi uita puțin să văd cum este.
Ați sărit în acest tip de investiții imobiliare?