Când vine vorba de economisirea mai multor bani pentru lucruri precum pensionarea, o avans pentru o casă sau doar o vacanță; ecuația este simplă. Câștigați mai mult, cheltuiți mai puțin și puneți diferența în ceva care va crește.
Într-o lume ideală, am descoperi cu toții modalități de a câștiga mai mulți bani. Așa cum Sally Struthers obișnuia să întrebe faimos, „Vrei să câștigi mai mulți bani? Sigur, cu toții o facem.“
Creșterea veniturilor este teoretic nelimitată și economisirea banilor este limitată de cât cheltuiți în prezent.
Dar economisirea banilor este imediată, creșterea veniturilor dvs. prin concerte secundare sau afaceri necesită timp.
De asemenea, este mai puțin dificil, atât timp cât vă puteți modifica obiceiurile curente de cheltuieli pentru a reduce cât cheltuiți.
Dar, văzând cât este natura umană și puterea voinței poate părea uneori o amintire îndepărtată atunci când există o farfurie de prăjituri cu ciocolată proaspătă, avem nevoie de ajutor.
Asta înseamnă astăzi - voi împărtăși cinci obiceiuri de economisire a banilor pe care le folosesc în viața mea și sunt susținute de cercetări științifice.
Nu încercați-le pe toate dintr-o dată, faceți una pentru o săptămână și vedeți cum merge.
Dar fă-o acum.
Woah Jim, calmează-te, de ce chiar acum?
E timpul pentru niște științe! BJ Fogg este profesor la Stanford și conduce Persuasive Technology Lab. El se concentrează pe metodele de creare a obiceiurilor și automatizarea schimbării comportamentului.
Unul dintre conceptele sale de bază este „valul de motivație” și tl; dr (tl; dr înseamnă Too Long; Nu am citit - înseamnă doar rezumat pentru nerdspeak) este că există puncte în viața / ziua în care motivația ta de a face ceva este foarte mare. Profitați de acest lucru punând sistemele în funcțiune, astfel încât să fie mai ușor atunci când aveți mai puțină motivație.
Aveți nevoie de un exemplu? Economisind pentru pensionare. Când începeți să lucrați pentru prima dată, volumul de muncă va fi redus, veți fi proaspăt la serviciu fără prea mult stres și veți avea mai mult timp să vă aflați planul de pensionare, cât doriți să contribuiți, opțiunile, etc. Este multă muncă.
Dar acesta este momentul în care trebuie să profitați de motivația dvs. pentru a face cercetarea și să creați contribuții automate din salariul dvs. Dacă așteptați să vă configurați 401 (k) chiar și doar pentru o lună, veți fi mai puțin probabil să o faceți pe măsură ce alte priorități concurente vor prelua.
Așa că faceți astăzi unul dintre aceste hacks de economisire a banilor și culegeți dividendele pentru totdeauna. Pentru totdeauna!
1. Stabiliți un obiectiv de economisire, părăsiți obstacolele
Stabiliți un obiectiv tangibil de economii, cum ar fi o vacanță sau un avans de 10.000 USD pentru o casă, folosind Principiile SMART (Specific, măsurabil, realizabil, axat pe rezultate, în timp). 10.000 USD pentru o avans pentru o casă în 24 de luni. 2.000 de dolari în șase luni pentru o vacanță în decembrie. 5.000 USD în 12 luni pentru un fond de urgență.
Apoi, puneți obstacole peste tot unde ați cheltui bani. Un blocaj rutier este doar un memento care vă împiedică cheltuielile. Înfășurați cardul de credit într-o bucată de hârtie cu o imagine a obiectivului dvs. Nu poate sta doar acolo, ca un lipicios pe monitor, pentru că în cele din urmă vei deveni orb de el. Trebuie să iasă în cale.
Care sunt cercetările din spatele acestui principiu? Psihologul social Roy Baumeister a studiat ani de zile voința și autocontrolul și a scris o carte numită Forța de voință, redescoperind cea mai mare forță umană. A împărtășit câteva idei într-un interviu în Atlantic despre rezoluțiile de Anul Nou. Mulți dintre ei se vor aplica economiilor de bani, deoarece acest lucru include și schimbarea obiceiurilor.
Primul, având rezoluții multiple este mai puțin probabil să păstrați oricare dintre ele, deoarece fiecare vă depășește voința. De aceea ar trebui să vă stabiliți un singur obiectiv de economisire. Aveți doar atât de multă voință, răspândirea ei în mai multe obiective de economisire face mai greu să continuați să luptați pentru unul.
Economisirea de bani este adesea legată de forța de voință și, prin stabilirea unui obstacol, puteți da puterii voinței un impuls. Blocajul rutier scurtcircuită acele impulsuri automate cumpărate, forțându-vă să faceți puțin mai mult decât să glisați cardul. Așezarea obiectivului pe hârtie îți scoate din cap, astfel încât să nu fii împiedicat să încerci să-ți amintești (și să uiți de cele mai multe ori).
2. Carry Only Cash
Încearcă ceva nou săptămâna aceasta, lasă-ți cardurile de credit acasă.
Cercetările au arătat că, atunci când utilizați doar carduri de credit, aveți tendința de a cheltui mai mult. Realizat de Dilip Soman, studiul a fost intitulat „Efectele mecanismului de plată asupra comportamentului cheltuielilor: rolul repetiției și imediata plăților.”
Tl; dr este că cheltuielile din trecut influențează comportamentul cheltuielilor viitoare, dar mecanismul de plată (credit, debit, numerar etc.) ne afectează capacitatea de a ne aminti și de a experimenta „impactul aversiv” al acestora achiziții. Deoarece cardurile de credit nu au impresia că sunt bani și plata nu este imediată, avem tendința să nu simțim la fel de mult durerea acestor achiziții.
Prin urmare, cheltuim mai mult, deoarece achizițiile noastre anterioare nu influențează achiziția noastră actuală.
Când plătiți cu numerar, vă amintiți că cheltuiți banii pentru că predați numerar greu, dar al tău bogăția este epuizată imediat, ceea ce îl face și mai dureros.
Așadar, încercați o săptămână și vedeți dacă cheltuiți mai puțin.
3. Nu salvați informații despre cardul de credit pe site-uri web
Această idee se bazează și pe efectele mecanismului de plată asupra rezultatelor comportamentului cheltuielilor - dacă nu ați simțit durerea unei cumpărați atunci când ați plătit cu un card de credit, cu siguranță nu îl veți simți dacă îl salvați pe Amazon.com și trebuie să faceți clic o singură dată a cumpara!
Nu salvați informațiile despre cardul dvs. de credit pe niciun site web.
Acest lucru vă va proteja în cazul în care site-ul va fi piratat (și toată lumea va fi piratat), plus veți fi mai puțin probabil să cheltuiți bani, deoarece acum trebuie să vă obțineți cardul de credit de fiecare dată când cumpărați ceva. De câte ori ați întrerupt o achiziție deoarece cardul de credit se afla în cealaltă cameră? Toată lumea a făcut-o.
De fapt, am văzut asta de la sine însuși într-o afacere pe care o conduc. Obișnuiam să oferim o încercare gratuită pe Plan de masă de 5 USD doar cu un e-mail - atât de simplu. 60% dintre cei care au văzut oferta ar lua-o. Am solicitat apoi un card de credit, numărul respectiv a scăzut la 10%. Nu a căzut de 10%, a scăzut la 10%. Nu aveam să încărcăm cardul până la încheierea procesului, însă simplul fapt de a fi nevoit să obținem cardul a fost suficient pentru a descuraja unele.
4. Spune unui prieten
Știați că obezitatea este contagioasă?
Într-un studiu publicat în New England Journal of Medicine, cercetătorii au descoperit că oamenii au mai multe șanse să devină obezi atunci când un prieten a devenit obez. Ca o șansă de 57%. Și au studiat 12.067 persoane peste 32 de ani. Citiți articolul din NYT pentru mai multe detalii și consultați unele dintre cele mai recente cercetări din Dr. Nicholas Christakis, cercetătorul principal, pentru că există și lucruri noi fascinante.
Concluzia este că prietenii noștri au o influență mare asupra noastră și o influență și mai mare asupra finanțelor noastre. Când eram mai tânăr, ieșeam tot timpul la baruri. Fără copii, puține responsabilități, prietena mea se afla într-un alt stat și chiar nu am avut multe de făcut după muncă (unul dintre motivele pentru care am început Bargaineering!).
Deci, ce am făcut? Am fost la baruri pentru happy hour. Barurile noastre nu sunt scumpe, pe bază de băutură, dar când mergeți la fiecare câteva zile începe să se adune.
Ce ar determina călătoriile? Un prieten care s-a oprit lângă cubul meu și mi-a spus: „Hei, vrei să mergi mai târziu la Cancun Cantina?” 🙂
Reversul este, de asemenea, adevărat. Spuneți unui prieten că economisiți pentru ceva mare și important, căci va dori să vă ajute nu cerându-ți să mergi la bar la fel de des.
Și dacă nu o fac, sunt mai predispuși să accepte un nu fără a vă deranja atunci când dați un motiv. Acest lucru este susținut și de cercetare! În 1977, psihologul Ellen Langer de la Universitatea Harvard a descoperit că oferirea unui motiv pentru o mică cerere a crescut probabilitatea ca cererea să fie acceptată. Studiul a fost numit „Lipsa de minte a acțiunii aparent gânditoare: rolul informațiilor „placebice” în interacțiunea interpersonală.”
Tl; dr este că au cerut să sări peste o linie pentru a utiliza o mașină Xerox folosind una dintre cele trei cereri. Primul a fost să cer doar să folosesc aparatul fără niciun motiv, al doilea a fost să întreb cu un motiv real (în grabă) și al treilea a fost să întreb cu un motiv fals (trebuie să fac copii). Prima versiune fără motiv a fost acordată 60% din timp, celelalte două au fost în jur de 95%. Motivul nu a contat.
Așadar, spunându-i prietenului tău un motiv real sau unul fals, aproape întotdeauna nu te vor deranja.
5. Cumpărați experiențe, nu lucruri
Acest ultim nu este ceva ce poți do, cum ar fi să spui unui prieten sau să îți stabilești un obiectiv de economisire, dar este o lecție foarte puternică.
Lucrurile nu te fac fericiți, experiențele. După cum îmi place să spun, lucrurile se depreciază și amintirile se apreciază.
Deci, două studii care să susțină acest lucru - primul este ideea cunoscută sub numele de adaptare hedonică. Primul nume a fost dat în 1971 de Brickman și Campbell în lucrarea lor „Hedonic Relativism and Planning the Good Societatea ”, adaptarea hedonică sau banda de alergare hedonică, este ideea că toți avem punctul nostru fix fericire. Pe măsură ce se întâmplă lucruri bune, fericirea noastră crește, dar în cele din urmă revine la punctul stabilit. Pe măsură ce se întâmplă lucruri rele, fericirea noastră coboară, dar în cele din urmă revine la punctul stabilit. Câștigătorii loteriei sunt un prim exemplu (și baza unor studii viitoare).
Ceea ce se întâmplă cu lucrurile este că într-adevăr trăiți acea fericire o singură dată. Cumpărați o mașină nouă, este minunat, deoarece este mai bună decât mașina veche, sunteți atât de încântați, dar în cele din urmă este doar mașina dvs. Vă întoarceți la punctul de fericire stabilit.
De ce este diferit acest lucru cu experiențele? Pentru aceasta, apelăm la două lucrări de cercetare:
- “Vom avea întotdeauna Parisul: recompensa Hedonic din investițiile experimentale și materiale”(Thomas Gilovich, Amit Kumar) - tl; dr câștigăm mai mulți bani, de ce nu sunt mai mulți oameni fericiți și pentru ce ar trebui să-i cheltuiască oamenii? Ar trebui să-l cheltuim pe experiențe, deoarece este mai puțin predispus la adaptare hedonică.
- “Se așteaptă Merlot: consum anticipat de achiziții experimentale și materiale”(Amit Kumar, Matthew Killingsworth, Thomas Gilovich) - tl; dr este că fericirea în așteptarea unei experiențe este mai mare decât cea a cumpărării unui lucru.
Gândiți-vă la ultima dată când ați cumpărat o mașină și la ultima dată când ați rezervat o vacanță. Primul studiu spune că este mai probabil să priviți înapoi cu drag în vacanță. Al doilea studiu spune că, înainte de a pleca în vacanță, te vei bucura mai mult de anticipare. Știu că este adevărat pentru mine, bănuiesc că este valabil și pentru tine.
Deci, dacă doriți să maximizați fericirea pe dolar cheltuit, cheltuiți-o pe o experiență.
Randul tau
Pe care dintre aceste hacks de economisire a banilor îl veți încerca?