Imobilul este un mod foarte bine înțeles, dar deseori slab executat de a construi avere. Este nevoie doar de un episod dintr-o emisiune HGTV pentru a ști că nu este nevoie de un geniu... dar chiar și geniile îl pot încurca cu o execuție proastă.
Dacă sunteți un investitor de cumpărare și deținere, este mai puțin probabil să-l deranjați, dar atunci vă veți confrunta cu „moartea cu o mie de hârtie tăieturi. ” Există întreținere, reparații, găsirea chiriașilor, eliminarea bătăilor, apeluri telefonice de la ora 2 dimineața, curățenie,... veți primi aceasta
Dacă citiți o carte despre investițiile imobiliare, totul sună atât de simplu. Și este simplu. Dar nu este ușor.
După cum se spune, diavolul este detaliile.
De aceea, atât de mulți oameni investesc în trusturi de investiții imobiliare (REIT). Un REIT oferă expunere la proprietăți imobiliare fără niciun lucru. Fondul REIT al Vanguard vă percepe doar un raport de cheltuieli de 0,12% și vă expuneți la o varietate de companii imobiliare comerciale. Adică doar 12 USD pentru fiecare 10.000 USD investit!
Ce se întâmplă dacă nu doriți să dețineți un fond care investește doar în depozite, parcuri de birouri și mall-uri? Până nu demult, nu aveai noroc. Ați putea încerca să găsiți un sindicat imobiliar în zona dvs., dar acest lucru nu este lipsit de riscuri.
Cea mai bună opțiune poate fi o platformă de investiții imobiliare în crowdfunding.
Rezumatul celor mai bune site-uri de finanțare participativă imobiliară
| Site | Specializare | Minim | Acreditare Necesar? |
Află mai multe |
|---|---|---|---|---|
| Fundrise | eREIT (fond) | $500 | Orice investitor | Află mai multe |
| Streitwise | eREIT (fond) | $5,000 | Orice investitor | Află mai multe |
| AcreTrader | Investiții cu taxe mici în terenuri agricole | 3k $ - 10k $ | Investitor acreditat | Află mai multe |
| Cadru | RE comercială de nivel instituțional | 50.000 USD | Investitor acreditat | Află mai multe |
| CrowdStreet | Proprietate comerciala | 25k $ - 100k $ | Investitor acreditat | Află mai multe |
| Strada de randament | Oportunități multiple de investiții | 1k $ - 5k $ | Orice investitor | Află mai multe |
| Roofstock | Proprietăți de închiriat unifamiliale la cheie | Variază | Orice investitor | Află mai multe |
| RealtyMogul | Imobiliare comerciale direct sau prin fond |
1k $ - 5k $ | Orice investitor | Află mai multe |
| EquityMultiple | Comercial instituțional proprietate imobiliara |
$5,000 | Investitor acreditat | Află mai multe |
| Podea | Datorii sigure, garantate pe termen scurt | $10 | Orice investitor | Află mai multe |
Cuprins
- Fundrise - Bun pentru diversificare
- Streitwise - Investiție minimă scăzută
- AcreTrader - Cel mai bun pentru terenurile agricole
- Cadru - Cel mai bun pentru imobiliare de calitate instituțională
- CrowdStreet - Cel mai bun pentru imobiliare comerciale
- Yieldstreet - Varietate de active imobiliare
- Roofstock - Investiți în proprietăți de închiriere
- RealtyMogul - Acces la proprietăți imobiliare comerciale
- EquityMultiple - Investiții în datorii și capitaluri proprii
- Parter - Datorie pe termen scurt, cu randament ridicat
- Restul pachetului
- Ar trebui să investiți în aceste oferte?
Fundrise - Bun pentru diversificare
Fundrise este una dintre cele mai bune platforme de investiții imobiliare de finanțare participativă pentru investitori neacreditați, deoarece oferă un pachet de investiții individuale într-un vehicul pe care îl numesc eREIT. Fiind un investitor acreditat este de obicei unul dintre cele mai mari obstacole în calea investiției într-o platformă imobiliară, Fundrise oferă o alternativă pentru cei care nu îndeplinesc acel nivel ridicat.
EREIT-urile urmează o strategie de investiții, disponibilă în documentele lor de ofertă. Sunt ca REIT-uri obișnuite, cu excepția minimului de 1.000 USD. Spre deosebire de REIT-urile obișnuite care tranzacționează pe piața deschisă, acestea nu sunt tranzacționate public. Puteți răscumpăra acțiunile dvs. numai trimestrial. Sunt mai lichide decât un sindicat, mai puțin lichide decât un fond mutual.
Noi avem o recenzie completă a Fundrise.
Aflați mai multe despre Fundrise
(Acest lucru este valabil atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați)
Streitwise - Investiție minimă redusă
Streitwise este un trust de investiții imobiliare care face publicitate Revine 8,4% cu o investiție minimă redusă. Este deschis investitorilor neacreditați.
Structura comisioanelor este de 3% din suma colectată plus o comision de 2% pentru activele administrate. Când examinați taxele altor oferte, veți vedea adesea că taxele de acest fel sunt incluse în sumă fiind majorat (sub formă de comisioane de achiziție, comisioane de finanțare, comisioane de performanță etc.), precum și debursări. A avea un 3% drept în creștere și 2% din activele administrate este mult mai clar de o structură decât altele.
Deoarece este un REIT, ei distribuie dividende trimestrial și sunt obligați să distribuie anual 90% din venitul lor impozabil pentru a menține această structură. Ar trebui să vă așteptați să vă păstrați investițiile în Streitwise pentru o perioadă, deoarece există un blocaj de 1 an și o fereastră de răscumpărare în fiecare trimestru. De asemenea, aveți opțiunea de a investi din nou dividende dacă alegeți acest lucru.
Investiția minimă este de 5.000 USD și avem un recenzie completă a Streitwise aici.
Aflați mai multe despre Streitwise
(Acest lucru este valabil atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați)
Știați că puteți investi în terenuri agricole?
AcreTrader este o nouă platformă imobiliară specializată în terenuri agricole. Cercetează toate ofertele, selectează mai puțin de 5% dintre ele și achiziționează fermele printr-un SRL. Puteți câștiga venituri prin chirie, precum și puteți vedea aprecierea în terenul în sine. Stiai asta 40% din terenurile agricole din SUA sunt închiriate sau închiriate?
Suma minimă a investiției este de obicei cuprinsă între 3.000 și 10.000 USD. Acest lucru variază între investiții pe baza prețului pe acru și a costului total al fermei.
Ele percep doar 0,75% din valoarea fermei ca o taxă anuală de administrare plus orice costuri de închidere pentru fiecare tranzacție. Perioada tipică de păstrare este de 3-5 ani, deși unele oferte sunt de 5-10 ani, puteți vinde acțiunile dvs. pe piață. Și puteți face acest lucru într-un IRA autodirigit!
Este o clasă de active fascinantă pe care nu o veți putea accesa pe nicio altă platformă. Citiți recenzia noastră completă Acretrader pentru mai multe detalii.
Aflați mai multe despre AcreTrader
(Acest lucru este destinat investitorilor acreditați)
Dacă doriți să vedeți mai multe oferte de terenuri agricole, este o altă pornire FarmTogether. Știu mai puțin despre ei decât AcreTrader, dar sunt platforme similare. De asemenea, pentru investitorii acreditați și tranzacțiile lor au de obicei un minim de 10.000 $ la 50.000 $. Obțineți randamente în numerar trimestrial, semestrial sau anual. De asemenea, este gratuit să vă înscrieți, astfel încât să vă puteți înscrie doar pentru a vedea ofertele lor. Noi avem o recenzie detaliată a FarmTogether aici.
Cadru - Cel mai bun pentru imobiliare de calitate instituțională
Cadru este o platformă de investiții care vă oferă acces la investiții imobiliare comerciale care sunt „de calitate instituțională”. Ce inseamna asta? Înseamnă că investiți alături de instituțiile financiare într-un mod care nu este ca multe alte platforme imobiliare „finanțate în mod colectiv”. De fapt, Cadre co-investește în fiecare tranzacție în care sunt implicați și este ceva care îi separă de alte platforme.
Cadru are două opțiuni - Fondul lor de acces direct și „Deal-by-Deal”. Acest lucru este similar cu alte platforme care oferă o opțiune „fond” braoder și o opțiune de tranzacționare specifică. Fondul pentru acces direct Cadre are un minim de 50.000 USD, în timp ce pentru tranzacții individuale, investiția minimă este, de asemenea, de 50.000 USD.
Aflați mai multe despre Cadre
(Acest lucru este destinat investitorilor acreditați)
CrowdStreet - Cel mai bun pentru imobiliare comerciale
Crowdstreet este specializată în investiții imobiliare comerciale individuale cu o varietate de perioade de deținere (investiția actuală oportunitățile începând din mai 2021 erau între 2 și 9 ani), cu o rată internă foarte bună de rentabilitate a investitorilor țintă (adolescenți mari până la 20 de ani). Acestea sunt investiții în proprietăți specifice, mai degrabă decât un fond care diferențiază, deci trebuie să fiți un investitor acreditat.
Au lansat aproape 500 de tranzacții cu aproape 2 miliarde de dolari în capital strâns, astfel încât au fost activi de la înființarea lor în 2014. Investiția minimă este de obicei de 25.000 USD, dar unele oferte necesită cel puțin 100.000 USD, în funcție de dimensiune.
Aflați mai multe despre CrowdStreet
(Acest lucru este destinat investitorilor acreditați)
Strada de randament - Varietate de active imobiliare
Strada de randament este o platformă care oferă o varietate de oferte de investiții care include, dar nu se limitează la, imobiliare. Puteți investi într-un fond cu mai multe active (investitori neacreditați) care vă distribuie investiția în mai multe clase de active sau puteți selecta oferte individuale - care vor avea propriile randamente și termeni.
Fondul cu mai multe active (Yieldstreet Prism Fund, nedisponibil în NE sau ND) are doar un minim de 1.000 USD, în timp ce ofertele individuale vor avea o investiție minimă de 5.000 USD. Există o a treia opțiune, investiția în note pe termen scurt (3-6 luni), care are un minim de 1.000 USD, dar este disponibilă numai investitorilor acreditați.
Vă puteți înscrie gratuit Strada de randament astfel încât să vă puteți înscrie și să vă uitați în jur. Sau, dacă doriți să aflați și mai multe, a noastră Recenzie Yieldstreet intră în mai multe detalii.
Ofertă bonus de 500 USD: Pentru o perioadă limitată de timp, Strada de randament desfășoară o nouă promoție de cont în care puteți obține până la 500 USD când deschideți un cont și depuneți fonduri. Veți primi 50 USD pentru depozitați 1.000 USD până la un bonus de 500 USD dacă depuneți mai mult de 10.000 USD.
Aflați mai multe despre Yieldstreet
(Acest lucru este valabil atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați)
Roofstock - Investiți în proprietăți de închiriere
Roofstock este o piață de investiții imobiliare care vă permite să cumpărați proprietăți de închiriat unifamiliale la cheie cu doar 20% reducere. Vă puteți înscrie gratuit și puteți naviga pe piața lor pentru a găsi proprietăți pe baza unei varietăți de factori, cum ar fi prețul de listă, locația, chiria lunară, școlile etc. Și dacă sunteți familiarizat cu 1031 Schimburi, acestea vă vor arăta și ce proprietăți sunt eligibile pentru asta.
Iată un instantaneu al unora dintre proprietățile disponibile începând cu 11 iunie 2019:
Dacă vă întrebați de ce se află pe listă, se datorează faptului că puteți cumpăra și acțiuni din proprietăți imobiliare (nu să le cumpărați direct) similar cu modul în care cumpărați acțiuni ale ofertelor de pe alte site-uri. Puteți investi în portofolii personalizate (în esență, un REIT non-public), astfel încât să puteți investi cu o anumită diversificare. De exemplu, a existat un portofoliu care consta din 6 case unifamiliale din St. Louis. A existat un altul care era 7 reședințe unifamiliale în Midwest.
Dacă investiți într-o casă, o dețineți și vă puteți baza pe serviciile lor de administrare a proprietății (nu o gestionează, vă conectează cu cele din zonă), asigurări etc.
În cele din urmă, este o prostie să spui acest lucru, dar au o garanție de 30 de zile de returnare a banilor. Dacă cumpărați o proprietate și sunteți nemulțumiți, aceasta o va rambursa (din punct de vedere tehnic, o listează gratuit pe piața lor și vă returnează banii odată ce se vinde).
Iată o recenzie completă a Roofstock. Este gratuit să vă înscrieți.
Aflați mai multe despre Roofstock
(Acest lucru este valabil atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați)
RealtyMogul - Acces la proprietăți imobiliare comerciale
RealtyMogul a fost lansat în 2013 și oferă investitorilor acreditați și neacreditați o modalitate de a investi în imobiliare comerciale. Investitorii acreditați pot investi în tranzacții specifice, în timp ce investitorii neacreditați pot contribui la MogulREITs. Nu se ocupă cu orice tranzacții rezidențiale și căutați să investiți în tranzacții imobiliare comerciale direcționate la care investitorul mediu nu va avea acces la.
În timp ce REIT-urile mai mari se concentrează pe corporații mari, cum ar fi Simon Property Group (proprietar / operator de mall) și Public Storage (imens RealtyMogul caută să investească în comunități de apartamente, centre de vânzare cu amănuntul și birouri de clasă A. clădiri.
Dimensiunea minimă a investiției pentru proiectele individuale este de 5.000 USD, dar pentru REIT-ul lor, MogulREIT, vă puteți implica pentru doar 1.000 USD. Poti consultați recenzia noastră completă despre RealtyMogul pentru a afla mai multe.
Aflați mai multe despre RealtyMogul
(Acest lucru este valabil atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați)
Capitalul multiplu oferă datorii și investiții de capitaluri proprii care exclusiv se concentrează pe imobiliare comerciale instituționale. De asemenea, au împrumuturi sindicale și sunt susținute de o firmă națională de consultanță imobiliară existentă (Mission Capital), care ajută la realizarea tranzacțiilor.
Minima este de 5.000 USD, iar structura taxelor este concepută pentru a-și alinia interesele cu dvs., investitorul, și pe baza tipului de investiție. De obicei, există o taxă anuală de 0,5%, pentru a acoperi costurile administrative, plus 10% din profituri după ce ați primit înapoi toată investiția inițială. În acordurile preferențiale de capitaluri proprii și datorii, aceștia iau, de asemenea, o taxă de serviciu într-o „marjă” între rata dobânzii percepută debitorului și ceea ce vi se plătește. În cele din urmă, în toate tranzacțiile, vor colecta o parte din suma totală strânsă. Această structură a taxelor este tipică, trebuie să revizuiți termeni specifici ai ofertei pentru a cunoaște numerele specifice din fiecare.
Aflați mai multe despre EquityMultiple
(Aceasta este numai pentru investitorii acreditați)
Podea - Datorie cu randament ridicat pe termen scurt
Podea este o platformă în care orice tip de investitor, care nu trebuie să fie acreditat, poate investi în datorii pe termen scurt, cu randament ridicat, care sunt garantate de bunuri imobiliare. În loc să dețineți capitaluri proprii într-o proprietate, pur și simplu dețineți datorii care pot avea termene de până la 12-18 luni. Are sediul în Atlanta și există din 2013.
Dacă sunteți familiarizați cu platformele de împrumut peer-to-peer, cum ar fi LendingClub, acest lucru este similar prin faptul că puteți investi în împrumuturi cu doar 10 USD. Spre deosebire de platformele de împrumut peer-to-peer, care sunt bancnote negarantate, aceste împrumuturi sunt garantate de proprietăți în sine și raportul tipic împrumut-valoare este de 40-70%.
Iată-ne recenzie completă la parter pentru a obține mai multe detalii.
Aflați mai multe despre parter
(Acest lucru este valabil atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați)
Restul pachetului
Pe măsură ce apar mai multe site-uri, voi continua să le arunc o privire asupra lor și a modului în care acestea sunt diferite.
Această listă sunt companii sau site-uri pe care nu le-am analizat cu atenție, însă, de când am auzit de ele, am vrut să mă asigur că și tu ai făcut-o. Trimiteți-mi un e-mail dacă doriți să arunc o privire mai atentă pe oricare dintre ele:
- Prodigy Network - Cu un minim de 50.000 USD și un accent pe investițiile de nivel instituțional din Manhattan, acestea sunt hiperconcentrate și au un apel de servicii mai personalizat. (Aceasta este numai pentru investitorii acreditați)
- Patch of Land - O piață de împrumut imobiliar peer-to-peer pentru investitori acreditați, similară PeerStreet, cu un minim de 5.000 USD. Se uită să lucreze cu dezvoltatori imobiliari care îmbunătățesc proiectele imobiliare existente. (Aceasta este numai pentru investitorii acreditați)
- Împrumut Acasă - Piață din San Francisco, cu împrumuturi pe 12 luni pentru debitorii cu proprietăți dintr-o singură cifră. Proprietățile sunt proiecte de reabilitare și destul de conservatoare (LTV mediu de 62%, potrivit unui interviu publicat în New York Times). 5.000 $ minim. (Aceasta este numai pentru investitorii acreditați)
- Mică schimbare - Investesc în proiecte imobiliare comerciale și rezidențiale pe baza „valorilor de schimbare”, cum ar fi mobilitatea (plimbare, abilități de biciclete), durabilitate (clădire verde, reutilizare adaptivă) și vitalitate economică (crearea de locuri de muncă, locuințe accesibile). Există minime per proiect și au opțiuni atât pentru investitorii acreditați, cât și pentru cei care nu sunt acreditați.
- Fund That Flip - Înapoi împrumuturi imobiliare rezidențiale verificate (împrumuturi cu bani grei) în pași de 5.000 USD și își prefinanțează tranzacțiile. Puteți vedea ofertele lor deschise fără a crea un cont. (Aceasta este numai pentru investitorii acreditați)
- ArborCrowd - Susținut de familia de companii Arbor (Arbor Realty Trust, Arbor Commercial Mortgage, AMAC), aveți acces la mari oportunități de investiții comerciale. O afacere recentă de 12,7 mm pentru o proprietate multifamilială din Alabama a proiectat un TIR de 16-18% cu o perioadă de 3-5 ani. Tranzacțiile tind să fie mai mari și suma minimă a investiției este de 25.000 USD. (Aceasta este numai pentru investitorii acreditați)
- AlphaFlow - Construiesc un portofoliu de împrumuturi imobiliare din ofertele de datorii ale altor companii de pe această listă, cum ar fi PeerStreet, pentru a optimiza riscul și rentabilitatea. De asemenea, vor reechilibra și regla fondul după cum este necesar, puteți retrage sau reinvesti câștigurile lunare. Minimum 10.000 USD. (Aceasta este numai pentru investitorii acreditați)
- Fondul de trai pentru seniori - Senior Living Fund este o platformă specializată în locuințe pentru vârstnici și proiectează rate de rentabilitate în intervalul 13% -21%. Finanțează și dezvoltă noi comunități de locuințe pentru seniori, dar nu oferă prea multe detalii. Îl împărtășesc pentru că este un bun exemplu de specializare, dar nu știu prea multe despre ele.
Ar trebui să investiți în aceste oferte?
Ce se întâmplă dacă nu sunteți sigur de aceste noi platforme? Reprezintă o opțiune bună?
Am ajuns din urmă Profesorul Ralph Lim, Profesor asociat de finanțe și economie la Colegiul de afaceri Jack Welch de la Universitatea Sacred Heart. I-am pus câteva întrebări și a fost suficient de plin de milă pentru a oferi o perspectivă:
Când vine vorba de investiții, cât din portofoliul propriu ar trebui să includă proprietăți imobiliare?Vă sugerez ca aproximativ 10% până la 15% din portofoliul propriu să fie plasat în investiții imobiliare. Aceasta presupune un investitor cu toleranță medie la risc. Cei cu toleranță la risc scăzut (de exemplu, investitori foarte conservatori) probabil nu ar trebui să aibă nimic în domeniul imobiliar.
Credeți că această nouă clasă de investiții imobiliare este ceva ce ar trebui să urmeze oamenii? De ce sau de ce nu?
Noua opțiune de a investi în bancnote garantate de proprietăți imobiliare pare a fi o opțiune ceva mai conservatoare de includere a imobilelor în portofoliul propriu. În mod obișnuit, notele securizate de proprietăți imobiliare au prioritate față de proprietarii de capital imobiliar. Acest lucru este similar cu conceptul de prioritate a datoriei în raport cu capitalul propriu.
Deci, în acest caz, investitorul pare să dețină o datorie care este susținută de imobilul de bază. Investitorul nu deține o poziție de capital imobiliar. Cu toate acestea, este obligatoriu ca investitorii să citească cu atenție prospectul sau oferta circulară înainte de a se angaja la această opțiune.
Cum se compară aceste noi opțiuni cu opțiunile de investiții existente?
În loc să dețină o poziție de capitaluri imobiliare, această nouă opțiune oferă investitorului o oportunitate de a investi în partea datoriei. Riscul este mai mic decât acționariatul, dar la fel este și potențialul de câștig. Investiția în datorii limitează de obicei investitorul la veniturile din dobânzi și la rentabilitatea principalului.
De obicei, investitorii de datorii nu participă la potențiale câștiguri de capitaluri proprii datorită aprecierii imobiliare subiacente. Desigur, vă rugăm să citiți prospectul sau oferta circulară.
Cu site-urile imobiliare finanțate în mod colectiv, există o mulțime de opțiuni de investiții diferite. Unele sunt datorii, așa cum a menționat profesorul Lim, iar altele sunt capitaluri proprii. Unele sunt o combinație a ambelor, deci este întotdeauna important să examinați prospectul sau oferta circulară pentru a ști în ce investiți.
Care au fost experiențele dvs. până acum cu site-urile de investiții imobiliare finanțate în mod colectiv?