Cele mai bune 10 fonduri de avangardă pentru o pensie de succes

Îmi place Vanguard.

Cea mai mare parte a investițiilor mele sunt acolo, minus câteva stocuri de creștere a dividendelor Țin într-un Aliază Invest cont.

Eu nu sunt singurul.

Din cele mai mari 25 de fonduri mutuale pe active, treisprezece sunt de la Vanguard (sursă, 2/16/2021, notă specială).

Când spun „cele mai bune fonduri Vanguard”, asta nu înseamnă că sunt bune și rele. Fiecare fond își are locul său, iar fondurile Vanguard sunt, în general, foarte bune, deoarece fac treaba și au taxe mici. Când vine vorba de ceva de genul unui fond index, care urmărește un anumit lucru, unul dintre cei mai mari factori este raportul cheltuielilor (costul acestuia).

Cel mai bun fond index este fondul index low-cost. 🙂

Un alt factor important al fondurilor indexate este urmărirea erorilor, care este cât de mult deviază fondul de la indexul în sine. Indicii se schimbă și fondurile trebuie să se adapteze pentru a le potrivi, dar fondurile Vanguard au unele dintre cele mai mici erori de urmărire. Sunt foarte eficienți.

Acestea sunt cele care îmi plac cel mai mult (fără ordine specială).

eu includ Evaluări Morningstar dar nu uitați să țineți cont de propria situație financiară și să nu vă bazați strict pe ratinguri. De asemenea, Morningstar are un produs premium merită să aruncați o privire dacă aveți în vedere o scufundare mai profundă în fiecare.

ETF Vanguard Total Stock Market (VTI)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VTI
• Raport cheltuieli: 0,03%
• Clasa de active: stoc intern - General
• Categorie: Amestec mare
• Investiție minimă: fără minim

Vanguard Total Stock Market este exact ceea ce sună, întreaga piață, inclusiv companiile mari, mijlocii și mici cu capitalizare din Statele Unite. VTI este bomba dot com (mai spune cineva asta?). Raportul cheltuielilor, din ianuarie 2018, este de doar 0,04%.

Când Vanguard spune Total Market, încearcă să urmărească indicele CRSP SUA Total Market. CRSP reprezintă Centrul de Cercetare în Prețurile de Securitate și indicele său include 4.000 de companii.

>

ETF Vanguard Total International Stock (VXUS)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VXUS
• Raport cheltuieli: 0,08%
• Clasa de active: stoc internațional / global
• Categorie: Amestec mare străin
• Investiție minimă: fără minim

ETF-ul Vanguard Total International Stock este ca VTI, cu excepția cazului în care vom deveni internațional. Este, de asemenea, un fond index și urmărește urmărirea FTSE Global All Cap ex Indexul SUA, care include toate companiile tranzacționate în bursă situate în afara Statelor Unite. Raportul cheltuielilor de 0,11% îl plasează, la fel ca mulți alți prieteni ai fondului index, în categoria „foarte scăzută” comparativ cu colegii săi.

Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VOO
• Raport cheltuieli: 0,03%
• Clasa de active: stoc intern - General
• Categorie: Amestec mare
• Investiție minimă: fără minim

Vanguard S&P 500 ETF este un fond index care reflectă indicele S&P 500. Cu un raport de cheltuieli de 0,04%, este unul dintre cele mai ieftine fonduri pe indice S&P 500 (Fidelity's 500 Index Fund - Premium Class are un raport de cheltuieli de 0,035%, dar necesită un minim de 10.000 USD).

The Indicele S&P 500 este format din 500 de companii americane cu capitalizare mare și este considerat cel mai bun indicator al companiilor americane cu capitalizare mare - este format din aproximativ 80% din capitalizarea de piață disponibilă.

Fondul Vanguard Target Retirement 2050 (VFIFX)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VFIFX
• Raport cheltuieli: 0,15%
• Clasa de active: ciclul de viață
• Categorie: Data țintă 2046-2050
• Investiție minimă: 1.000 USD

Fondurile de pensionare pentru data țintă sunt opțiuni populare, deoarece oferă un portofoliu diversificat fără toată munca. Ideea este că își vor ajusta alocațiile pentru a satisface nevoile cuiva care caută să se pensioneze la data pensionării. Fondul 2050 este destinat persoanelor care se pensionează între 2048 și 2052.

Raportul cheltuielilor de 0,15% (începând din martie 2020) este destul de modest.

Fondul țintă 2050 investește în alte fonduri Vanguard, începând cu 29 februarie 2020, acesta a fost mixul:

• Vanguard Total Index Market Index Fund (Acțiuni pentru investitori) - 53,60%
• Vanguard Total International Stock Index Fund (acțiuni pentru investitori) - 35,90%
• Fondul index Vanguard Total Bond Market II (acțiuni pentru investitori) - 7,50%
• Vanguard Total International Index Index Fund (acțiuni pentru investitori) - 3,00%

Investiția minimă în fondurile țintă este de doar 1.000 USD - comparativ cu 3.000 USD pentru majoritatea celorlalte fonduri mutuale de la Vanguard.

Vanguard are o mulțime de fonduri din ciclul vieții - totul, de la o dată țintă din 2010 (deja pensionată) până în 2060 (oh, voi copii).

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VNQ
• Raport cheltuieli: 0,12%
• Clasa de active: stoc - specific sectorului
• Categorie: Imobiliare
• Investiție minimă: fără minim

Cui nu-i place puțină diversificare imobiliară în viața lor? Dacă nu ai chef să te implici investiții imobiliare crowdsourced, REIT-urile sunt o modalitate bună de parcurs.

Vanguard's REIT ETF este un fond al altor REIT-uri, care sunt societăți comerciale holding tranzacționate public pentru bunuri imobiliare. VNQ are un raport de cheltuieli de 0,12%, iar participațiile sale constau în companii mari despre care probabil ați auzit dacă ați analizat acest spațiu - Simon Property Group, Public Storage etc.

Acesta este un mod solid pentru investitorii neacreditați să se implice în imobiliare de asemenea (investitori acreditați este o desemnare pentru persoanele cu valoare netă ridicată sau cu venituri ridicate). Alternativ, există site-uri precum Fundrise (recenzia noastră completă Fundrise) care rulează propriile lor eREIT-uri care vă oferă ceva mai multă specificitate în opțiuni.

ETF Vanguard Total Bond (BND)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: BND
• Raport cheltuieli: 0,035%
• Clasa de active: obligațiune pe termen mediu
• Categorie: Obligațiuni pe termen mediu
• Investiție minimă: fără minim

Ce mare bursier - BND - pentru un ETF solid pe piața de obligațiuni.

Începând cu 29 martie 2020, ETF-ul Total Bond deține obligațiuni americane de calitate investițională cu o scadență efectivă medie de 8,3 ani. Obligațiunile în sine au o sumedenie de toate tipurile de emitenți care sunt puternic ponderate cu Trezoreria / Agenția (44,4%), cu garanții ipotecare guvernamentale (21,53%) și industriale (16,2%). Există o mică porțiune de obligațiuni străine (4,9%), deci nu este un ETF obligatoriu integral intern.

Vanguard are peste o duzină de ETF-uri de obligațiuni, cu scadențe variate, calitate a obligațiunilor etc. Acest fond verifică toate casetele și rulează aproximativ mediu în toate caracteristicile, având în același timp un raport de cheltuieli foarte scăzut, avangardian.

Fondul Vanguard Wellington (VWELX)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VWELX
• Raport cheltuieli: 0,25% Investitor, 0,17% Amiral
• Clasa de active: echilibrată
• Categorie: Alocare moderată
• Investiție minimă: 3.000 USD (50.000 USD pentru Amiral)

Am fost sfâșiat adăugând acest lucru pe listă, deoarece este unul dintre fondurile mai scumpe ale Vanguard, la 0,25% pentru acțiunile investitorilor și 0,17% pentru acțiunile Admiral (cu un minim de 50.000 USD!).

L-am inclus pentru că este cel mai vechi fond mutual Vanguard care a fost fondat în 1929. Este vorba de acțiuni de două treimi și obligațiuni de o treime, diversificare largă și recent a fost redeschisă pentru noii investitori. Pentru o vreme, a fost închis pentru noii investitori și a existat ceva atrăgător în ceea ce privește faptul că nu este să investești într-un fond, mai ales atunci când consideri că atât de multe fonduri Vanguard sunt pentru toată lumea.

Acestea fiind spuse, există un motiv pentru care fondurile se închid - obțin prea mult capital și presiunea pentru a-l implementa este imensă. Mo 'bani, mo' probleme, nu?

Acțiuni de amiral ale fondului scutit de impozit Vanguard (VWAHX)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VWAHX
• Raport cheltuieli: 0,17% investitor, 0,09% amiral
• Clasa de active: obligațiune pe termen lung
• Categorie: High Yield Muni
• Investiție minimă: 3.000 USD (50.000 USD pentru Amiral)

Aceasta din urmă reprezintă un tip de investiție foarte specific care îndeplinește o mică nevoie - dacă doriți un cost redus fondul municipal de obligațiuni cu un pic de risc, atunci Vanguard High-Yield High-Yield Fund Exempt Tax Admiral Shares (VWALX) este o amendă unu. Este volatil, deoarece prezintă un risc mai mare din cauza calității mai mici a creditului, deci nu este fondul dvs. tipic de obligațiuni „sigure”, ci este, de asemenea, dobândă federală scutită de impozite.

Începând cu 29 februarie 2020, cea mai mare parte a calității creditului este AA (22,1%), A (34,3%) și BBB (19,2%) cu scadențe în 5-10 ani (10,3%), 10-20 ani (33,75) %) și intervalul 20-30 de ani (34,5%). Deci, va fi afectat de ratele dobânzilor destul de semnificativ. Scadența medie declarată este de 17,9 ani.

Vanguard STAR (VGSTX)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VGSTX
• Raport cheltuieli: 0,31% Investitor
• Clasa de active: echilibrată
• Categorie: Alocare moderată
• Investiție minimă: 1.000 USD

Fondul Vanguard STAR are un loc special în inima mea, deoarece atunci când am început să investesc, ETF-urile nu existau încă. Dacă doriți să investiți într-un fond Vanguard și nu ați avut 3.000 de dolari - Vanguard STAR Fund și minimul său de 1.000 de dolari a fost singurul joc din oraș. A devenit cel mai bun fond Vanguard pentru mine, deoarece era singurul în care puteam investi!

Investiția în sine este OK, este un amestec de alte fonduri Vanguard, ceea ce explică raportul de cheltuieli mai mare cu 0,31% - unele dintre fondurile subiacente au comisioane mai mari.

Iată fondurile subiacente din 29.02.2020 (toate acțiunile pentru investitori):

1. Fondul Vanguard Windsor II - 14,10%
2. Vanguard GNMA Fund - 12,60%
3. Fondul de investiții pe termen scurt Vanguard - 12,60%
4. Vanguard Long-Term Investment-Grade Fund - 12,50%
5. Vanguard U.S. Growth Fund - 12,10%
6. Vanguard International Growth Fund - 9,40%
7. Vanguard International Value Fund - 9,30%
8. Fondul Vanguard Windsor - 7,70%
9. Fondul Vanguard PRIMECAP - 6,00%
10. Fondul Vanguard Explorer - 3,7%

Vanguard Windsor Fund (VWNDX)

Statistici rapide ale fondurilor:

• Ticker: VWNDX
• Raport cheltuieli: 0,30% investitor, 0,20% amiral
• Clasa de active: stoc intern - General
• Categorie: Valoare mare
• Investiție minimă: 3.000 USD (50.000 USD pentru Amiral)

Acesta este unul dintre puținele fonduri gestionate activ de pe această listă și investește în companiile mari cu capitalizare favorabile, precum Bank of America, T-Mobile și Comcast Corp. (cele mai mari trei participații la data de 29.02.2020). Pentru un fond administrat activ, raportul de cheltuieli de 0,30 este minuscul și nu există alte taxe sau sarcini (comisioane).

întrebări frecvente

De câți bani aveți nevoie pentru a începe un cont Vanguard?

$1,000. Aceasta este suma minimă de care aveți nevoie pentru fondurile de pensii țintă Vanguard și fondul lor Vanguard STAR. Dacă aveți 3.000 de dolari, acesta este minimul pentru aproape toate celelalte fonduri Vanguard. Dacă sunteți interesat de ETF-urile Vanguard, atunci minimul este prețul unei singure acțiuni (~ 50 USD).

Care sunt taxele pentru un cont Vanguard?

Acestea variază, dar Vanguard percepe o taxă anuală de 20 USD pentru conturile de brokeraj, dar puteți evita aceste taxe pentru serviciul de cont optând pentru extrase electronice. Dacă aveți active de peste 10.000 USD, aceștia vor renunța și la această taxă.

De ce contează taxele

Multe dintre fondurile cu index pasiv Vanguard au raporturi mici de cheltuieli și nu au sarcini, ceea ce reprezintă un comision pentru cumpărarea și vânzarea fondurilor.

Intuitiv, ne uităm la aceste taxe de 1%, 0,5%, indiferent de ceea ce credem - este mic.

Nu este.

M-am uitat la cel mai important număr în investiții și a fost uimit de modul în care o mică diferență de taxă a afectat economiile dvs. Peste 30 de ani, o diferență de 0,65% a taxelor are un impact uriaș:

Are sens, doar că nu ne gândim la magnitudine atunci când vedem o mică taxă de 0,95%.

ETF-uri Vanguard versus fonduri mutuale?

Am avut un o mulțime de concepții greșite despre ETF-uri.

Care este diferență între ETF Vanguard și fondul mutual echivalent?

În primul rând, fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă sunt în mod fundamental creaturi diferite. Când cumpărați și vindeți (răscumpărați) un fond mutual, vă ocupați direct de fondul însuși. Când cumpărați și vindeți acțiuni ale unui ETF, faceți acest lucru pe piața deschisă.

Funcțional, cea mai mare diferență este că un ETF poate fi cumpărat și vândut atunci când piața este deschisă, deoarece este tranzacționată la fel ca o acțiune. Un fond mutual este tranzacționat doar o dată pe zi, când piața se închide.

Raporturile de cheltuieli sunt similare: Cu fondurile mutuale Vanguard și echivalentele ETF, ratele cheltuielilor sunt similare. Fondurile Vanguard au două clase - acțiunile Investitor și Amiral. Acțiunile Admiral au o taxă mai mică, dar pot necesita o investiție minimă mai mare.

Raportul cheltuielilor ETF reflectă acțiunile Admiral, dar nu are o investiție minimă.

Iată o comparație a raporturilor de cheltuieli pentru Vanguard Total Stock Market Fund / ETF:

• Vanguard Total Indexul pieței bursiere Acțiuni Amiral (VTSAX) - 0,04%, minim 10.000 USD
• Vanguard Total Index Market Stock Fund Investitor Actions (VTSMX) - 0,15%, minim 3.000 USD
• ETF Vanguard Total Stock Market (VTI) = 0,04%, fără minimum

Taxe de tranzacție renunțate într-un cont Vanguard: Când cumpărați și vindeți acțiuni ale unui ETF, plătiți o taxă de tranzacționare la fel ca orice altă acțiune. Dacă cumpărați și vindeți acțiuni ale ETF-urilor Vanguard în contul dvs. de brokeraj Vanguard, nu plătiți o taxă. Dacă cumpărați și vindeți acțiuni ale ETF-urilor Vanguard printr-o altă firmă de brokeraj, veți plăti o taxă de tranzacție.

În toate scopurile practice, un ETF Vanguard este mai flexibil decât fondul mutual echivalent.

Ce sunt fondurile Vanguard Admiral?

Fondurile mutuale Vanguard au două clase - Acțiuni pentru investitori (obișnuite) și Acțiuni pentru amiral. Acțiunile pentru investitori au de obicei investiții minime de 3.000 USD, în timp ce acțiunile Admiral au minimuri mai mari de 10.000 USD. Acțiunile Admiral vin, de asemenea, cu un raport de cheltuieli mai mic, care se potrivește de obicei cu raportul de cheltuieli al ETF corespunzător.

De exemplu, Vanguard 500 Index Fund Investor Actions (VFINX) are un raport minim de 3.000 USD și un raport de cheltuieli de 0,14%. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX) are un raport minim de 10.000 USD și un raport de cheltuieli de 0,04%. Puteți începe cu acțiuni pentru investitori și atunci când soldul depășește 10.000 USD, solicitați ca acestea să fie convertite în acțiuni Admiral (este un eveniment neimpozabil).