Cum ne urmărim valoarea netă

Există o mulțime de instrumente acolo pentru a vă ajuta să vă urmăriți finanțele.

Majoritatea au ajuns după ce am început să lucrez (nu am intrat niciodată în Quicken) și după ce am început să ne urmărim valoarea netă, deci sunt utile, dar nu sunt „sistemul meu principal”.

Pentru asta, folosim o foaie de calcul de modă veche. 🙂

Înregistrarea noastră despre valoarea netă este primul document din „liantul” de finanțe personale al familiei noastre (al doilea este un document Word pe care îl numesc manualul câmpului de bani).

Cuprins

1. De ce ne urmărim valoarea netă
2. Ce intră în valoarea noastră netă
3. Ce nu intră în valoarea noastră netă
4. Gânduri finale

De ce ne urmărim valoarea netă

Există două motive - pentru a ne urmări progresul și pentru a impune o verificare lunară a finanțelor noastre. Aceasta mă ajută să mă mențin sănătos când lumea pare nebună.

(ca o parte, se pare că zilnic citesc povești de groază pe forumul Reddit r / personalfinance unde cineva află că în ultimii X ani, investițiile sale s-au ridicat în numerar sau în echivalent, deoarece nu au verificat - verificați în!)

Înregistrarea noastră de valoare netă, așa cum se numește fișierul Excel, este tabloul nostru de bord financiar. În câteva secunde, văd un instantaneu al situației noastre financiare de la suma de numerar pe care o avem la îndemână până la performanța investițiilor din ultima lună.

Mai important, pot lăsa note în fiecare lună pentru a pune totul în context atunci când îl citesc mai târziu.

Datează din iunie 2003. Aceasta a fost prima mea lună de muncă cu normă întreagă, când aveam o valoare netă de 8.745,69 dolari (din care 4.519,44 dolari erau într-o IRA Roth pe care am început-o la facultate). Northrop Grumman tocmai mi-a depus primul salariu și bonusul de semnare, care reprezintă celelalte patru mari. Fără note, nu mi-aș fi amintit ceva de acum 12 ani. 🙂

Este amuzant să urmărești progresul de-a lungul anilor (eu sunt un geek cu numere auto-admise) și acesta este unul dintre motivele majore ale documentului.

Deoarece îl actualizez lunar, trebuie să mă conectez la conturile noastre financiare pentru a colecta numerele. Când mă conectez la fiecare cont, revizuiesc tranzacțiile din ultima lună. Orice suspect este imediat evident pentru că fac check-in în fiecare lună. Nu văd o tranzacție veche de 90 de zile și mă întreb pentru ce a fost, totul este în ultimele treizeci de zile.

eu folosesc Capitalul personal pentru a ne urmări valoarea netă, este unul dintre instrumentele mele preferate și un o alternativă excelentă la sistemele mai vechi precum Quicken. Colectează datele pentru mine, așa că nu trebuie să mă conectez separat la fiecare cont. Acest lucru mă economisește o lună de timp în fiecare lună, lăsându-mă totuși să analizez toate tranzacțiile. Nu îmi lipsește conectarea la fiecare cont și îmi plac toate instrumentele de analiză pe care mi le oferă să știu dacă economisesc suficient pentru pensionare. Cel mai bun din toate, este gratuit.

În cele din urmă, este important să aveți o listă cu toate conturile dvs. financiare. Această înregistrare este acea listă pentru noi.

Ce intră în valoarea noastră netă

Faceți clic pentru a descărca o copie
(Nu vă voi face să vă alăturați buletinului nostru informativ pentru a-l obține, dar puteți dacă doriți mai multă genialitate ca aceasta!)

Fiecare număr este inclus, de la valoarea casei noastre și mașini la extrase de cont.

De ce includ valoarea acasă? Includerea valorii la domiciliu este o mare dezbatere în unele cercuri, dar se întoarce la motivele pentru care urmăresc valoarea noastră netă - este pentru a ne oferi un instantaneu al situației noastre. Am stabilit valoarea locuinței noastre la prețul de cumpărare și includ ipoteca noastră ca datorie. Am ales să-l setez la prețul de cumpărare pentru simplitate, dar iată un alte câteva modalități de a-l pune în valoare.

Dacă ar fi să includi unul și nu celălalt, ți-ar încurca numerele. Includeți o datorie cu activul pe care l-ați achiziționat, iar numerele par mai mici decât ar trebui. Includeți valoarea locuinței, dar nu pasivul, iar numerele par mai mari decât ar trebui.

Același lucru este valabil și pentru mașini și alte active care nu produc venituri, pe care oamenii le exclud deseori din valoarea lor netă.

Nu actualizăm valoarea casei. Spre deosebire de investițiile bursiere, pe care le puteți vinde „imediat” pentru prețul de piață și un mic comision, casa noastră este inversă. Nu îl puteți vinde într-o clipă pentru un mic comision, durează aproximativ o lună și câteva procente, iar prețul depinde foarte mult de factorii locali.

Având în vedere toate aceste variabile, reevaluarea valorii casei dvs., în sus sau în jos, nu ajută și este o pierdere de timp - așa că nu o fac.

Actualizăm valoarea mașinilor noastre. Deoarece este în continuă scădere și piața este ceva mai lichidă pentru vehicule, includem scăderea lentă a valorii mașinilor noastre. Includ o mașină numai dacă a fost achiziționată în limitele de timp ale Net Worth Record din cauza continuității... și asta înseamnă de fapt că o facem doar pentru una dintre mașinile noastre.

Pentru valoarea mașinii, folosesc doar valoarea Kelley Blue Book Trade-In pentru mașina noastră la începutul anului pentru întregul an. Nu o verific în fiecare lună, chiar nu are rost să atingă nivelul de specificitate. Nu are nimeni timp pentru asta.

Ce nu intră în valoarea noastră netă

Soldurile cardului de credit nu sunt incluse. Deoarece cardurile de credit sunt plătite integral în fiecare lună, soldurile sunt reflectate în conturile noastre bancare la fiecare plată. Nu mă deranjează întârzierea de o lună.

Încă mă autentific pentru a căuta tranzacții frauduloase (și obțin notificări de tranzacții) dar nu înregistrez solduri.

Aceasta înseamnă că valoarea noastră netă este puțin umflate deoarece soldurile cardului nostru de credit, care ar trebui să fie o datorie, nu sunt niciodată și niciodată incluse.

Nu înregistrez „numerar mic” sau numerar pe care îl avem în portofele noastre. În general, va fi mic și nu va avea impact, așa că nu mă deranjez să merg la acel nivel de detaliu.

Gânduri finale

Nu există un singur dreapta modalitate de a vă calcula valoarea netă, doar modul dvs. Doar un mod care vă oferă informațiile de care aveți nevoie.

Când te cântărești, îți scoți toate hainele? Purtați același lucru de fiecare dată? Te dezbraci la cabinetul medicului când te cântăresc? Blugii sunt grei. Hainele tale cântăresc câteva kilograme și măresc numărul final... dar fac diferența?

Este la fel cu valoarea netă.

Puteți urmări diferite versiuni în scopuri diferite. De exemplu, ne urmărim valoare netă lichidă, care este estimarea mea a valorii noastre nete dacă ne-am convertit („lichidat”) în numerar și echivalente de numerar.

Vă urmăriți valoarea netă? Dacă da, cum? Ce includeți sau excludeți și de ce?