Stilul de viață este ascuns. De aceea ei o numesc târâtoare. Nu o numesc stil de viață EXPLOZIE... dacă au făcut-o, ei bine, probabil că ați observa o explozie nu? 🙂
Acum câteva săptămâni, trimit prin e-mail unui cititor (Edward) despre cea mai mare provocare a sa (îi întreb pe toți cine se înscrie la newsletter-ul nostru pentru cea mai mare provocare a lor) și a fost stilul său de viață. A vrut să economisească mai mult, dar, privind înapoi la cheltuielile sale, a simțit că stilul său de viață s-a strecurat în sus, fără ca el să-și dea seama.
Din fericire, fluirea stilului de viață poate, într-o anumită măsură, să fie reversibilă.
Ce este stilul de viață?
Stilul de viață înseamnă doar că cheltuiți din ce în ce mai mult din surplusul de flux de numerar. Primești venituri, îți plătești cheltuielile, iar restul este flux de numerar excedentar.
Este cel mai frecvent la persoanele care se apropie de pensionare pe măsură ce cheltuielile fixe anterioare încep să dispară - o ipotecă, un împrumut auto, copiii absolvesc și se mută (sperăm!) Etc. Am experimentat o creștere a fluxului de numerar excedentar în această toamnă, când cel mai mare al nostru a mers la grădiniță, ceea ce i-a pus capăt cheltuielilor pentru îngrijirea copilului.
Deși este cel mai acut aproape de pensionare, se întâmplă și pe parcursul vieții tale de adult. Obțineți un bonus sau o creștere a salariilor, începeți să cheltuiți o parte din el.
Dar unele stiluri de viață sunt sănătoase și naturale.
Dacă sunteți singur, nu aveți copii și închiriați un apartament mic - veți avea cheltuieli relativ mici. Hrănești o gură și locuiești într-un dormitor.
Dacă vă căsătoriți, aveți copii și vă mutați într-o casă - stilul dvs. de viață va fi mai scump. Dar hrănești mai multe guri, locuiești în mai multe dormitoare și este nerezonabil să crezi că acest „târâtor” poate fi inversat, astfel încât să cheltuiești cât ai făcut ca un burlac.
Astăzi, ne vom concentra doar pe stilul de viață care nu joacă un rol semnificativ în viața ta. Este posibil ca stilul tău de viață să fi crescut, dar nu apreciezi ceea ce primești pentru banii suplimentari, iar acum te uiți la bugetul tău și este maximizat.
Acesta este stilul de viață pe care ar trebui să-l eradici.
NU este vorba de restricții
Uneori trebuie să reducem cheltuielile, deoarece viața este o serie de compromisuri. Dacă dorești cumpărați o casă nouă, trebuie să veniți cu o avans. Puteți câștiga mai mulți bani sau puteți cheltui mai puțin sau puteți aștepta mai mult pentru a cumpăra acea casă nouă. E alegerea ta.
Când lupți cu stilul de viață, nu este evident ce s-a strecurat. Nu ați făcut acele alegeri în mod activ și este un lucru rău.
Este vorba de compromisuri
Reducerea fluajului stilului de viață nu înseamnă restricționarea cheltuielilor dvs. de dragul scăderii acestuia. Este vorba de a face compromisuri, astfel încât să economisiți (și apoi să cheltuiți) acolo unde lucrurile contează.
Doriți să vă retrageți cu un an mai devreme sau să continuați cu un plus vacanță la multiproprietate un an?
Vrei să îți poți ajuta copiii cu facultatea sau să cumperi o mașină mai frumoasă?
Deoarece nu putem avea totul, este vorba de a face activ alegeri, așa că alegem - vacanță sau ne retragem mai devreme. Nu există un răspuns corect.
Singura greșeală este să nu participi activ la decizie.
Identificați și reduceți ceea ce nu are sens
Acesta este un proces în doi pași:
- Identifica târâtorul,
- Eradicați sau reduceți târâtorul.
Pentru a ști ce să reduceți, trebuie să identificați tot ce cheltuiți bani. Cablul și internetul, radio prin satelit SiriusXM în mașină, abonamentul la sala de sport sau abonamentele la reviste. Cel mai simplu mod de a face acest lucru este contabilizarea completă a cheltuielilor dvs.
Cel mai bun mod de a le găsi este să folosiți un software de buget care vă urmărește cheltuielile. Puteți utiliza Mint sau Capital Personal (Personal Capital Review) pentru a vedea rapid care sunt cheltuielile fixe lunare.
Acum aveți o listă - este timpul să le separăm.
Împart cheltuielile cu stilul de viață în două categorii:
- Cheltuieli mai mari decât aveți nevoie și,
- Cheltuieli care sunt mai mari decât ți-ai dat seama.
Mai mare decât ai nevoie
Acestea sunt cheltuieli de care aveți nevoie, dar pe care le plătiți în prezent în raport cu valoarea lor pentru dvs.
Cea mai bună ilustrare a acestui lucru este încălzirea casei tale. Să presupunem că vă simțiți confortabil cu casa fiind de 70 de grade F. Ai spune că ai fi și confortabil la 69 de grade? 68 de grade?
Există un anumit punct stabilit în care confortul tău devine o problemă. Dacă vă reduceți termostatul cu un grad, regula generală spune că probabil puteți economisi aproximativ 3% din factura de încălzire. Același lucru este valabil și pentru AC.
Exercițiul de aici este să vă uitați la cheltuielile dvs. și să încercați să găsiți excesul de cheltuială. Aveți nevoie de încălzire și aer condiționat, dar plătiți prea mult pentru oricare dintre ele?
Să ne uităm la o cheltuială foarte obișnuită - abonament la sală. Abonamentele la sala de gimnastică, în fața lor, sunt pozitive. Ai acces la echipamente, poți construi rezistență și rezistență și nu trebuie să întreții sau să stochezi nimic.
Sunt minunate dacă te duci. Dar o mulțime de oameni au abonamente, dar nu le folosesc niciodată! Văd acest lucru la prima vedere când sălile de sport sunt împachetate în ianuarie și o parte din februarie, înainte de a reveni la normal până în martie.
Dacă aveți un abonament, începeți să țineți evidența frecvenței cu care mergeți. Apoi calculați cât vă costă fiecare călătorie.
Dacă abonamentul dvs. costă 100 USD pe lună și mergeți de 20 de ori pe lună, asta înseamnă 4 USD pe călătorie.
Dacă mergi de 5 ori pe lună, asta înseamnă 20 USD pe călătorie.
Aaaand daca mergi de 0 ori pe luna, asta e prost.
Plătești excesiv pentru sală? Rata dvs. de utilizare va dicta acest lucru.
După ce le-ați identificat, puteți lua măsuri pentru a le reduce cu încredere, deoarece știți că plătiți în exces.
Mai mare decât ți-ai dat seama
Ne ocupăm și lucrurile care sunt mai puțin importante sunt puse pe spate. Plătim frecvent pentru abonamente, iar abonamentele sunt reînnoite, adesea pentru ceva mai mari.
Broasca care fierbe este o poveste despre o broască care fierbe încet vie. Dacă îl lăsați într-o oală cu apă clocotită, el va sări imediat. Dacă îl puneți în apă rece și creșteți încet temperatura, el va sta acolo până va fierbe viu. Cine știe cât de adevărat este, dar obții metafora.
Aveți o mulțime de cheltuieli care au avut sens atunci când v-ați înscris. În timp, pe măsură ce prețurile au crescut și nu ați observat, acestea au crescut din ce în ce mai mult până la punctul în care s-ar putea să nu vă înscrieți dacă vi se oferă opțiunea astăzi la prețul actual.
În multe cazuri, ar trebui să folosiți motivul de profit al unei companii împotriva acestora, încercând să obțineți prețuri promoționale de fiecare dată când vă înscrieți. Puteți face acest lucru cu aproape orice lucru care are un contract. Cel mai bine este dacă există o concurență sănătoasă, dar vreodată serviciul concurează împotriva anulării în întregime. Cumpărăturile comparative sunt obligatorii pentru toate cheltuielile bazate pe abonament.
Cea mai bună parte a acestui exercițiu este că este opusul altor exerciții de economisire a banilor. Multe alte modalități de a economisi bani implică multă muncă pentru o mică rentabilitate. Negocind contracte sau anulându-le în totalitate, faceți puțină muncă și obțineți economii pe tot parcursul anului. E mai bine să o faci!
Tăiat tăiat tăiat
Acum vine partea dificilă - cu un jurnal al cheltuielilor dvs. lunare, identificând care sunt bune (bine așa cum sunt), care s-au strecurat prea sus, trebuie să luați măsuri.
Tăiați sau renegociați mai jos.
Trebuie să luați o decizie activă cu privire la cheltuielile dvs. și acest lucru vă obligă să decideți activ.
Ce se întâmplă dacă îți plac lucrurile mai frumoase?
Renegocierea și reducerea cheltuielilor care s-au strecurat este relativ ușoară.
Ce se întâmplă dacă îți plac lucrurile mai frumoase? Dar dacă preferați să zburați cu un avion decât să conduceți? Ce se întâmplă dacă vă place să mergeți la restaurante drăguțe și să comandați un aperitiv, antipas, desert și vin?
Acesta este un concept mai omniprezent al inflației stilului de viață și unul mai greu de identificat și combătut... dar este foarte posibil.
Ori de câte ori ne vizităm părinții pe Long Island, zburăm. Este un zbor de 45 de minute sau o călătorie de 5-6 ore. Cu doi copii mici, zborul este de departe cea mai bună alegere, dar este mai scump. Ne putem permite, parțial pentru că avem Companion Pass al companiei Southwest Airline, deci aceasta este metoda noastră preferată.
Dacă doriți să reduceți acel tip de stil de viață, vă recomand să enumerați toate „lucrurile frumoase” din viața dvs. în ordine prioritară. Apoi reducerea elementelor cu cea mai mică prioritate.
De exemplu, nu putem renunța la zborul către Long Island, mai ales în timpul sărbătorilor când conducerea unei mașini poate fi brutală. Cu toate acestea, putem renunța la cât de des mâncați la restaurante.
De fapt, am făcut acest lucru (parțial ca funcție de a avea copii mici) și l-am înlocuit cu gătitul mai mult acasă. Ne-am îmbunătățit la gătit, încă mai mâncăm mâncăruri delicioase (care sunt mai puține în sare, zahăr și grăsimi!), Economisim bani și este într-un program mai propice stilului nostru de viață.
Este greu să tăiți ceva în întregime din viața ta, ca un fumător care curge rece. Dar puteți reduce sau înlocui acele cheltuieli (care este un obicei la urma urmei!), Păstrând totuși ceea ce vă place în acest proces.
Te-ai luptat sau te-ai luptat cu stilul de viață? Ce a funcționat bine pentru tine?