PeerStreet Review: Investiți în împrumuturi comerciale cu minimum 1.000 USD

Am mai investit în imobiliare. Cu rezultate mai puțin stelare.

A fost un mic mic parteneriat care a investit în case unifamiliale din Kansas City. Casele erau foarte mici, într-un cartier cu guler albastru, iar lucrurile stăteau bine când erau bine. Am avut un partener la fața locului, care a gestionat-o, dar în cele din urmă mici probleme au început să meargă cu zăpada. În cele din urmă am vinde proprietățile, am pierde o mică pierdere și vom continua.

Nu ne-am priceput să găsim case. Nu am fost buni să-i verificăm. Nu am fost buni în gestionarea lor. Și personal nu m-am îmbunătățit niciodată și așa că am fost fericit să merg mai departe.

Încă cred în imobiliare, dar nu cred pe mine ca investitor în imobiliare. Nu sunt suficient de disciplinat pentru a analiza oportunitățile individuale, pentru a continua execuția, iar în domeniul imobiliar este vorba despre execuție.

M-am implicat în această nouă eră a investiții imobiliare finanțate în mod colectiv, cu o mică investiție într-o proprietate prin RealtyShares (care se închide), dar arată ca. PeerStreet este o opțiune atrăgătoare.

Să sapăm mai adânc cu o privire la Peerstreet:

Ce este PeerStreet?

PeerStreet este o piață comercială de împrumuturi în care oamenii investesc în împrumuturi imobiliare de înaltă calitate. Vă oferă, ca investitor, oportunitatea de a diversifica o parte din portofoliul dvs. de investiții în sectorul imobiliar comercial. Ei au anunțat în octombrie 2017 că au finanțat peste jumătate de miliard de împrumuturi și au strâns peste 21,1 milioane dolari finanțare de risc de la Andreessen Horowitz și Rembrandt Venture Partners (printre alții).

Iată videoclipul lor explicativ:

PeerStreet democratizează procesul, permițându-vă să investiți în această clasă de active cu doar 1.000 USD. Acesta este un minim destul de scăzut, majoritatea celorlalte site-uri de finanțare imobiliară au minimuri mai ridicate. Realtymogul are un minim de 1.000 USD, cu multe dintre cele mai atrăgătoare împrumuturi care necesită un minim mai mare.

PeerStreet este similar ca concept cu alte platforme peer-to-peer (împrumutați bani împrumutaților), dar acești împrumutați au bunuri imobile ca garanție. Pentru mulți, sunt investitori imobiliari comerciali care au nevoie de finanțare pentru a-și finanța proiectele. Acei investitori sunt denumiți „inițiatori”.

Rezultatul final este că investiți în ipoteci comerciale. Acestea nu seamănă cu ipotecile tipice de 30 de ani acordate cumpărătorilor de locuințe, deoarece există împrumuturi de diferite tipuri. Împrumuturile variază în lungime, tip de proprietate, locație, împrumut la valoare și scadență. Tipurile obișnuite de împrumut includ inițiatorii care achiziționează rezidențe unifamiliale cu intenția fie de a închiria proprietatea, fie de a vinde cu profit (fix-and-flip).

Când investiți prin PeerStreet, nu investiți direct în imobilele comerciale. Investiți în împrumuturile garantate de proprietate. Și, ca și în cazul altor platforme de împrumut de la egal la egal, nu vă angajați pentru întregul împrumut, ci doar sume mai mici sub formă de note.

Fiecare notă are o investiție minimă de 1.000 USD. Asta înseamnă că, dacă investiți 10.000 USD PeerStreet, veți putea distribui investiția dvs. în cel mult 10 împrumuturi diferite. Acest lucru vă va oferi o măsură de diversificare împotriva riscului de neplată de către orice împrumut individual.

Înscriere la PeerStreet

Puteți deschide fie un cont general de investiții, fie un IRA tradițional sau Roth IRA prin PeerStreet. Indiferent de contul pe care îl alegeți, veți avea nevoie de o investiție inițială minimă de 1.000 USD pentru a deschide contul.

Pentru a deschide un cont, trebuie să fiți un investitor acreditat. Acesta este un investitor cu venituri ridicate / cu valoare netă ridicată. A fi un investitor acreditat, trebuie să îndepliniți următoarele calificări:

• Trebuie să câștigați un venit de peste 200.000 USD pe an - sau 300.000 USD dacă sunteți căsătorit - în fiecare din ultimii doi ani.
• Trebuie să aveți o așteptare rezonabilă ca acest nivel de venit să continue.
• Dacă nu îndepliniți cerințele privind venitul minim, atunci trebuie să aveți o valoare netă minimă de peste 1 milion de dolari - care nu include valoarea reședinței dvs. principale.

Sunt necesare cerințe financiare ridicate, deoarece investițiile în împrumuturi comerciale sunt considerate a fi o investiții mai sofisticate, care necesită indivizi care își pot „permite” să piardă bani, dacă ar fi aceasta caz. Din acest motiv, PeerStreet nu este potrivit pentru investitori noi și mici.

Pentru a vă înscrie la PeerStreet, trebuie să furnizați numele și adresa de e-mail, apoi să creați o parolă. După ce o veți face, vi se va cere să furnizați informațiile tipice necesare pentru a deschide orice cont de investiții. Acesta va include fie numărul dvs. de securitate socială, fie numărul de identificare al contribuabilului în cazul unei companii.

Vi se va cere să dezvăluiți informații despre venituri și valorile nete, precum și experiența dvs. de investiții și toleranța la risc.

Finanțarea contului dvs. este ușoară. Odată ce contul dvs. a fost deschis, vă puteți finanța contul cu un transfer prin cablu sau un transfer bancar ACH. Numerarul deținut în contul dvs. este păstrat la depozit prin City National Bank. Orice numerar deținut în contul dvs. este asigurat integral de FDIC pentru până la 250.000 USD per deponent. Cu toate acestea, investiția dvs. efectivă în note de împrumut pe platformă nu este acoperită de FDIC (cum este cazul oricărei investiții).

Opțiuni de investiții la PeerStreet

PeerStreet vă oferă posibilitatea de a alege în ce împrumuturi veți investi. Deoarece puteți investi doar 1.000 $ fiecare, acest lucru vă oferă posibilitatea de a vă diversifica participațiile în mai multe împrumuturi. Puteți investi în împrumuturi întregi dacă doriți, dar nu vi se cere.

Dacă alegerea împrumuturilor pare în afara ligii dvs., puteți opta și pentru investiții automate.

Ce este investiția automatizată? Setați parametrii pentru tipul de împrumut în care doriți să investiți, iar Peerstreet se ocupă de restul. De exemplu, puteți alege tipul specific de proprietate, strategia investițională (cumpărare-închiriere, fix-and-flip etc.) sau raportul împrumut-valoare (LTV). Instrumentul de investiții automatizate va selecta împrumuturile pe baza criteriilor respective. Acest lucru va elimina necesitatea din partea dvs. de a investiga fiecare împrumut în care veți investi.

PeerStreet verifică pe deplin toți inițiatorii și împrumuturile înainte de a le pune la dispoziția investitorilor. Împrumuturile au termene scurte, în general între șase luni și 24 de luni. LTV-urile sunt de obicei sub 75%, ceea ce reduce riscul general al fiecărui împrumut. Ei proiectează că un portofoliu diversificat va oferi o rentabilitate anuală între 6% și 12% pe an.

În cele din urmă, termenele de împrumut sunt de 6-24 de luni. Nu există o piață secundară pentru aceste note, așa că va trebui să le dețineți până la scadență.

Care este structura taxelor PeerStreet?

Nu există taxe pentru deschiderea sau întreținerea contului dvs., însă PeerStreet va colecta un spread pentru fiecare împrumut.

Aceasta va varia între 25 și 100 de puncte de bază (0,25% și 1,00%) scoase din plățile dobânzilor. De exemplu, dacă rata dobânzii la împrumut este de 10%, iar PeerStreet a alocat o taxă de 75 puncte de bază (0,75%) împrumutului, randamentul dvs. net al investiției va fi de 9,25%.

Întrucât se bazează pe plata dobânzii, dacă nu sunteți plătit, ei nu sunt plătiți... ceea ce este o mică consolare, deoarece nu sunteți plătit înseamnă că împrumutul ar putea fi neplătit. 🙂

Cum gestionează PeerStreet valorile implicite ale împrumutului

În cazul oricărui împrumut, se pot întâmpla impagări. Vă diversificați deținerile, astfel încât să vă limitați expunerea la valorile implicite și să priviți rentabilitatea portofoliului în ansamblu.

Cu alte împrumuturi de la egal la egal, dacă aceste împrumuturi nu sunt garantate, atunci nu aveți niciun recurs. Cu PeerStreet, întrucât împrumutul este garantat de proprietate, există o șansă mult mai bună să vă puteți recupera o parte sau cea mai mare parte a investiției dvs., deoarece este garantată de acea proprietate.

PeerStreet are un proces formal de gestionare a neîndeplinirii obligațiilor de împrumut. Împrumuturile nerambursabile sunt deținute într-o entitate aflată la distanță de faliment, separată de activitatea obișnuită a PeerStreet. Acolo, ei vor stabili un proces de antrenament, conceput pentru a proteja interesele investitorilor prin maximizarea veniturilor din lichidare. Au un personal dedicat în această calitate, care are experiență în împrumuturi comerciale, legislație și conformitate cu reglementările.

În octombrie 2017, PeerStreet a obținut împrumuturi de 500 de milioane de dolari și a înregistrat pierderi zero pentru investitori.

PeerStreet este o investiție bună?

Investițiile peer-to-peer devin din ce în ce mai populare, mai ales că veniturile din dobânzi pe investiții mai tradiționale, cum ar fi certificatele de depozit și piața monetară fonduri, sunt atât de mici.

PeerStreet este una dintre puținele platforme disponibile în care puteți investi în împrumuturi imobiliare comerciale. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a vă diversifica departe de investițiile tradiționale cu venit fix. Și nici faptul că puteți investi într-un împrumut cu doar 1.000 de dolari nu este greu de luat.

Spre deosebire de investițiile în acțiuni sau fonduri mutuale, Împrumuturile PeerStreet nu sunt legate de performanța investiției subiacente. Deoarece investiți în împrumuturi și nu în capitalul propriu-zis al proprietății în sine, veți fi plătit pentru investiția dvs., chiar dacă inițiatorul nu face bani din tranzacție.

Împrumuturile sunt relativ pe termen scurt. Pe alte platforme P2P, împrumuturile au o scadență tipică cuprinsă între trei și cinci ani. Împrumuturile PeerStreet sunt limitate la cel mult 24 de luni și sunt adesea mai scurte. Aceasta înseamnă că perioada de rambursare este mai scurtă și reduce expunerea la risc.

Un alt avantaj este că împrumuturile sunt garantate de proprietate. Acesta este un factor important care distinge PeerStreet de alte platforme populare de investiții P2P. Toate investițiile efectuate prin PeerStreet sunt în împrumuturi garantate de bunuri imobiliare. Majoritatea celorlalte tipuri de împrumuturi P2P sunt complet negarantate. Asta înseamnă că, dacă un împrumut devine acru, puteți pierde investiția. PeerStreet oferă o oportunitate de a vă recupera investiția prin securizarea proprietății.

Asta nu înseamnă că investițiile în PeerStreet sunt lipsite de riscuri. Dar înseamnă că veți avea mai multă cale de recurs decât veți avea cu alte investiții P2P.

În cele din urmă, investiția dvs. în împrumuturi imobiliare comerciale nu este lichidă. Odată ce investiți într-un împrumut sau o bancnotă, trebuie să vă mențineți poziția până când împrumutul este achitat. Nu aveți capacitatea de a vă încasa investiția, fie prin vânzarea către alți investitori, fie prin vânzarea înapoi către PeerStreet.

Dacă doriți mai multe informații sau doriți să vă înscrieți pentru a investi, accesați Site-ul PeerStreet. Este gratuit să vă înscrieți și să vă uitați în jur.

Aflați mai multe despre PeerStreet