Tocmai când credeai că înțelegi scorurile de credit, ei merg și schimbă jocul pe tine.
Faer Eusaac Corporation, compania care stă la baza scorului original FICO, a anunțat un nou scor de credit, care va aduce beneficii oamenilor care nu au suficient istoric pentru o acuratețe Scorul de credit FICO.
Pe lângă noul nume dulce, UltraFICO depășește scorul obișnuit FICO. Este nevoie de tine istoricul creditului, care include istoricul plăților, istoricul implicit, utilizarea creditului, și se bazează pe ea.
Acesta va include alți factori care pot contribui la bonitatea totală a creditului. Acești factori includ date din conturile dvs. de depozit, cum ar fi cecurile și economiile, pentru a oferi creditorilor o mai bună înțelegere a responsabilității dvs. fiscale.
Ce este UltraFICO?
Detaliile de pe UltraFico nu sunt la fel de bine înțeles ca FICO tradițional, dar ideea este că comportamentul dvs. de verificare și economisire va juca un rol. Pe Pagina UltraFICO, explică faptul că comportamentul dvs. bancar va arăta cât de responsabil sunteți financiar prin:
- Dovezi ale economiilor și păstrării unui echilibru mediu sănătos
- Menținerea unui cont bancar în timp
- Evitarea unui echilibru negativ
- Plata regulată a facturilor și efectuarea altor tranzacții bancare
Când UltraFICO este lansat pe deplin în 2019, vom avea o mai bună înțelegere a modului în care acești factori vă vor afecta. De asemenea, vom vedea cât de repede vor adopta UltraFICO creditorii și creditorii. Vă este util numai dacă se întâmplă asta.
Un indicator al motivului pentru care s-ar putea adopta pe scară largă este parteneriatele lor cu Experian și Finicity. Experian este unul dintre cele trei mari birouri de credit, iar Finicity este un lider în date financiare cu parteneriate multiple.
Cum vor obține aceste date?
În acest moment, presupun doar că luați asta cu un bob de sare.
Acest screengrab este al lor pagină:
Dar se pare că veți contribui voluntar la aceste date către FICO, conectându-vă conturile la aplicația lor. La fel ca și cum v-ați conecta conturile la un Capitalul personal sau a Mentă, pentru a vă ajuta la buget, furnizați acum aceste date către FICO pentru evaluarea creditelor.
Va fi interesant să vedeți termenii și condițiile acestui schimb de date.
De ce un nou scor de credit?
Un scor de credit este conceput pentru a oferi creditorilor informații despre capacitatea dvs. de a gestiona bani. Este o măsură a riscului de neplată sau a probabilității că veți împrumuta bani de la ei și nu îi veți plăti înapoi. Pentru mulți creditori, ei nu sunt îngrijorători teribil dacă pierdeți o plată sau două. De fapt, probabil le place. 🙂
Vor să evite pierderea catastrofală. Atunci când percepeți o datorie de peste 10.000 USD pe cardul de credit și apoi declarați falimentul. Acesta este scopul scorului de credit FICO pentru a-i proteja.
Dar și împrumutătorii vor să câștige bani. Deci, ce zici de acei oameni care nu au o istorie lungă? Sau a avut un eșec masiv în trecut, dar și-au revenit, învățând cum să-și gestioneze mai bine banii? Acestea reprezintă un set de consumatori care sunt acum demni de credit, dar nu par să aibă un scor tradițional FICO. Heck, 10% dintre consumatori sunt „credit invizibil”, Potrivit Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor.
Ce zici de VantageScore 4.0?
VantageScore a fost creat de cele trei birouri de credit (Experian, Equifax, TransUnion) ca o alternativă la FICO. VantageScore face câteva lucruri diferit față de FICO-ul tradițional.
Reduce impactul unor „evidențe negative ale fișierelor de credit”, cum ar fi colecțiile medicale și drepturile fiscale. Ideea este că o colecție medicală este probabil rezultatul ghinionului mai degrabă decât al unor abilități slabe de gestionare financiară, astfel încât acestea reduc impactul unei colecții medicale.
Pentru consumatorii care nu au prea mult istoric de credite, aceștia folosesc învățarea automată pentru a încerca să își prezică scorul. Iar pentru cei care se îmbunătățesc, încearcă să utilizeze date de credit tendințe pentru a prezice îmbunătățiri. Ideea este de a prezice cu mai multă precizie riscul de credit în prezent, având în vedere o istorie în continuă schimbare.
În cele din urmă, totul contează ce folosesc creditorii și se pare că VantageScore este încă în creștere.