Ai auzit știrile?
Este posibil ca lumea consilierilor de roboți să aibă un nou participant și este una uriașă - Vanguard.
Cuprins
- Ce este Vanguard Digital Advisor?
- În ce investește?
- Taxe de consilier digital
- Dar serviciile de consilier personal?
- Gandurile mele
Ce este Vanguard Digital Advisor?
Consilier digital Vanguard vă va pune o serie de întrebări pentru a stabili toleranța la risc și apoi vă va recomanda un portofoliu pe baza evaluării atitudinii dvs. de risc. Aceste puncte de date includ „informații referitoare la familia dvs., vârstă, toleranță la risc, obiective financiare specifice, orizontul de timp al investiției, actual investiții, statutul de înregistrare a impozitelor, alte active și surse de venit, preferințele investiționale, cheltuielile planificate și investițiile financiare / existente conturi."
În prezent, puteți stabili un singur obiectiv financiar, economisirea pentru pensionare și aceștia vă vor întreba cum ați răspunde la scenarii ipotetice pentru a vă evalua în continuare toleranța la risc. Apoi se pare că veți fi pus într-una din cele cinci categorii de atitudine de risc pentru a construi o alocare de active. Puteți examina diferitele categorii și puteți alege una diferită dacă alegeți (sau dacă Vanguard nu poate evalua toleranța la risc).
Toate acestea sună ca niște chestii destul de standard de robo-consilier. Puneți câteva întrebări, stabiliți câteva obiective, evaluați riscul și creați un portofoliu pentru a le îndeplini.
Există conturi care Consilier digital Vanguard pot accesa și tranzacționa pe („Tipurile de cont eligibile includ: IRA individual, tradițional, IRA Roth, 401 (k) și Roth 401 (k) conturi autorizate de sponsorii planului ”), dar Digital Advisor poate include și conturi pe care nu le poate tranzacționa pe. Cu acestea, acestea pot include aceste conturi în prognozarea obiectivelor. Acest lucru este, de asemenea, foarte familiar, deoarece este similar cu ce Capitalul personal face cu urmărirea și prognozarea succesului obiectivelor.
De asemenea, ca investitor cu amănuntul, Vanguard Digital Advisor necesită minimum 3.000 USD pentru a începe.
În ce investește?
Așa cum v-ați aștepta, Consilier digital Vanguard se va baza pe fonduri tranzacționate la bursă. ETF-urile sunt utile în acest sens, deoarece nu au minimumuri și taxe mici.
Mai exact, va recomanda un amestec de:
- Vanguard Total Stock Market ETF
- ETF Vanguard Total International Stock
- ETF Vanguard Total Bond Market
- Vanguard Total International Bond ETF
(suna foarte mult ca un portofoliu simplu de trei / patru fonduri)
Consilier digital Vanguard nu va recomanda „titluri individuale, obligațiuni, CD-uri, opțiuni, instrumente derivate, anuități, terțe părți fonduri mutuale, fonduri închise, trusturi de investiții unitare, parteneriate sau alte tipuri non-Vanguard valori mobiliare. ”
Unii ar putea indica acest lucru și vor spune - „hei, de ce Vanguard oferă doar fondurile proprii?”
Uitați-vă doar la raportul de cheltuieli al fondurilor lor:
- ETF Vanguard Total Stock Market - 0,03%
- ETF Vanguard Total International Stock - 0,08%
- ETF Vanguard Total Bond Market - 0,035%
- ETF Vanguard Total International Bond - 0,08%
Aceste rapoarte de cheltuieli sunt ridicol de bune.
Taxe de consilier digital
Vanguard urmărește o taxă anuală de consultanță netă de 0,15%, „deși cheltuielile reale vor varia în funcție de deținerile specifice din portofoliul dvs. și comisionul consultativ net pe care le plătiți pot varia, de asemenea, în funcție de înscris cont. Costurile anuale combinate de înscriere în Digital Advisor și investiții în fonduri Vanguard din portofoliu vor fi de 0,20% pentru clienții RIG. ”
Asa de, Consilier digital Vanguard vor percepe 0,15%, taxele subiacente (pentru fonduri) vor fi în jur de 0,05% (medie mixtă), așa că se așteaptă ca taxa să fie de 0,20% după ce includeți totul. Acesta este mai mic decât 0,25% perceput de cei mai populari consilieri robo (care nu include taxele pe care le plătiți pentru fondurile subiacente pe care le aleg).
Dar serviciile de consilier personal?
Dacă totul pare oarecum familiar, se întâmplă deoarece Vanguard oferă în prezent un serviciu numit Servicii de consilier personal.
Servicii de consilier personal vă conectează cu un consilier financiar. Începe cu lucrul cu un consilier uman Vanguard pentru a vă înțelege situația financiară. Consilierul lucrează cu dvs. pentru a crea un plan personalizat. Odată ce sunteți de acord cu planul, consilierul vă ajută să vă construiți portofoliul cu o combinație de fonduri de acțiuni și obligațiuni conform planului respectiv, toate urmărite prin Vanguard. Serviciul vă va revizui și reechilibra portofoliul trimestrial, după cum este necesar.
Se aseamănă mult cu consilierii de roboți de astăzi, cu excepția faptului că aveți o persoană (recunosc cât de prostie sună acea afirmație, dar mulți oameni sunt mai familiarizați cu robo-consilierii decât cei umani!). Bănuiesc că o parte din optimizare (cum ar fi reechilibrarea) se face prin algoritmi. Nu se spune niciodată în mod explicit, dar nu există niciun motiv pentru care este necesară intervenția umană.
Minima este de 50.000 USD, iar taxele încep de la 0,30% pentru active de până la 5 milioane USD. Vanguard Personal Advisor este competitiv cu Betterment (0,25% - 0,40%) și Wealthfront (0,25%), dar lucrați cu o persoană, mai degrabă decât cu un algoritm.
Consilier digital Vanguard este mai ieftin, dar nu include o persoană.
Gandurile mele
Robo-consilierii sunt foarte populari în aceste zile și nu este de mirare că Vanguard oferă un serviciu nou.
Câteva lucruri care se ridică - taxele sunt mai mici, deoarece Vanguard își structurează taxele diferit. 0,20% vs. 0,25% s-ar putea să nu pară o mare afacere, dar ceilalți consilieri robo percepe o taxă în plus față de fondurile subiacente.
De exemplu, Betterment percepe comisionul lor de consultanță și plătiți în continuare raporturile de cheltuieli ale fondurilor subiacente. Dacă plătești 0,25% către Betterment, plătești și 0,04% către Vanguard dacă te-au introdus în VTSAX. Pe de altă parte, Vanguard deține fondurile subiacente și „va reduce comisionul dvs. consultativ brut cu suma veniturilor pe care Vanguard (sau o Afiliat Vanguard) încasează portofoliul dvs. pentru a calcula comisionul consultativ net. ” Cu alte cuvinte, acestea vă vor acorda credit pentru taxele pe care vi le-ați acordat plătiți pentru fondurile suport și costul dvs. „all-in” nu va depăși 0,20% (deoarece funcționează în prezent pentru clienții cu amănuntul, este exact 0.20%).
Unul dintre marile motive pentru care nu am folosit un Robo-consilier este din cauza complexității adăugate. Dacă te uiți la acestea portofolii robo-consilier, sunt prea complexe. Primul cont Betterment are o duzină de fonduri. Acest lucru va crea unele dureri de cap de depunere a impozitelor (nu insuportabile, dar va fi supărător) pe drum. Îmi place asta Vanguard rămâne cu patru dintre cele mai diversificate fonduri ale lor deși acest lucru va face recoltarea pierderilor fiscale un pic mai dificilă.
În cele din urmă, folosesc deja Vanguard, astfel încât să rămână totul sub un singur acoperiș este atrăgător.
Dezvăluiri: toate investițiile sunt supuse riscului, inclusiv a pierderii posibile a banilor pe care îi investiți.
Pentru mai multe informații despre fondurile Vanguard și ETF-uri, accesați vanguard.com pentru a obține un prospect sau, dacă este disponibil, un prospect sumar. Obiectivele de investiții, riscurile, taxele, cheltuielile și alte informații importante despre un fond sunt conținute în prospect; citiți și luați-l în considerare cu atenție înainte de a investi.
Serviciile Vanguard Digital Advisor sunt furnizate de Vanguard Advisers, Inc. („VAI”), un consilier de investiții înregistrat la nivel federal. VAI este o filială a VGI și o filială a VMC. Nici VAI și nici filialele sale nu garantează profituri sau protecție împotriva pierderilor.
Vanguard Digital Advisor este un serviciu complet digital, care vizează o taxă anuală de consultanță netă de 0,15% pentru dvs. conturile înscrise, deși comisionul dvs. real va varia în funcție de deținerile specifice din fiecare înscris cont. Pentru a atinge acest obiectiv, Vanguard Digital Advisor începe cu o taxă brută anuală de consultanță de 0,20% pentru gestionarea conturilor de brokeraj Vanguard. Cu toate acestea, vă vom credita pentru veniturile pe care The Vanguard Group, Inc. („VGI”) sau afiliații săi primesc de la valorile mobiliare din portofoliul dvs. administrat de Digital Advisor (adică cel puțin acea parte din ratele de cheltuieli ale fondurilor Vanguard deținute în portofoliul dvs. pe care le primesc VGI sau filialele sale). Taxa dvs. consultativă netă poate varia, de asemenea, în funcție de tipul de cont înscris. Costul anual combinat al taxei de consultanță netă anuală a Vanguard Digital Advisor plus cheltuiala ratele percepute de fondurile Vanguard din portofoliul dvs. gestionat vor fi de 0,20% pentru Vanguard Brokerage Conturi. Pentru mai multe informații, vă rugăm să revizuiți Formulară CRS și broșura Vanguard Digital Advisor.
Vanguard Marketing Corporation, distribuitor al fondurilor Vanguard.