Capital One 360 ​​Recenzie

Unul dintre primele conturi bancare online pe care le-am deschis vreodată a fost ING Direct.

ING Direct a fost banca online a ING Group, a fondat o corporație multinațională olandeză înființată în 1991 (prin fuziuni), iar ratele lor ridicate ale dobânzilor au fost discuțiile din lumea financiară.

Pe atunci, singura bancă care oferea rate de dobândă ridicate era uniuni de credit.

Cooperativele de credit au fost grozave (și încă sunt), dar nu sunt adesea cunoscute pentru tehnologia lor de ultimă oră și accesul online. Este de înțeles, deoarece acestea sunt, în general, mici, deținute de deponenți și ați prefera să obțineți o rată a dobânzii mai mare decât un site web mai îndrăgit!

ING Direct a oferit toate acestea. O rată a dobânzii mai mare și o interfață online care te-ar putea uimi. Totul s-a făcut online. Puteți deschide un certificat de depozit în minute. Puteți adăuga un nou cont de economii, pentru a economisi pentru o vacanță sau pentru un alt scop, în minute. Nu existau sucursale, dar asta însemna că nu trebuie să vizitați o sucursală pentru a face ceva. Totul era online și disponibil în

minute.

Astăzi, este cunoscut sub numele de Capital One 360 ​​după ce Capital One a achiziționat ING Direct pentru 9 miliarde de dolari înapoi la mijlocul anului 2011. Încă are toate caracteristicile minunate pentru care ING Direct a fost faimos și astăzi voi aprofunda în cele pentru a vedea dacă ar putea fi banca pentru dvs.

Cuprins

1. Despre Capital One 360
2. Produse de depozitare Capital One 360
3. Taxe și penalități Capital One 360
4. Program de recomandare
5. Bonus de cont nou
6. Argumente pro şi contra
7. Concluzie

Despre Capital One 360

Să scoatem din hârtie niște acte. Știți că nu aș revedea vreodată o bancă care nu era FDIC asigurat, ar fi o nebunie pură, dar să ne asigurăm că avem toate așa ceva.

Capital One 360 ​​este deținut de Capital One Financial Corporation și are sediul central în McLean, Virginia. Când efectuați o căutare pe Instrumentul FDIC Bank Find, veți vedea mai multe instituții numite „Capital One”. Acest lucru se datorează faptului că Capital One are locații de cărămidă și mortar pentru banca lor, numită Capital One Bank. Entitatea Capital One 360 ​​este complet separată.

Deci, care este Capital One 360?

Capital One, Asociația Națională (FDIC # 4297) acoperă în principal depozitele din sucursale. Capital One Bank (SUA), Asociația Națională (FDIC # 33954) acoperă în mare parte depozitele în banca online.

Se pare că ING Bank (FDIC # 35489) a fuzionat cu Capital One Bank și pe Pagina BankFind aflăm că aceste conturi sunt acoperite de Capital One, NA (FDIC # 4297)!

FDIC # pentru Capital One 360 ​​este, din câte știu, FDIC # 4297. Dacă doriți să le apelați, numărul de telefon Capital One 360 ​​este 1-877-514-2265.

Numărul de rutare ABA este 031176110.

Produse de depozitare Capital One 360

Capital One 360 ​​are aceleași produse de depunere ca toți ceilalți - verificare online, economii online, certificate de depozit, etc.

Verificare fără taxă 360 - Acesta este contul dvs. de verificare online standard. Niciun sold minim sau minim de deschis. Singura lovitură este că rata dobânzii contului de verificare este relativ scăzută, cu excepția cazului în care depuneți peste 100.000 USD. La momentul redactării acestui articol, APY este un APY de doar 0,20% pentru soldurile sub 50.000 USD. Obțineți un 1% complet atunci când depășește 100.000 USD - un nivel destul de ridicat.

Economii de performanță 360 - Din nou, lucruri destul de standarde aici - fără taxă minimă și fără taxă lunară. Rata dobânzii aici este mai tipică, în prezent 0,40% APY pentru orice sold. O caracteristică frumoasă a Capital One 360 ​​este că puteți deschide până la 25 de conturi de economii. Le puteți folosi pentru diferite obiective de economii și este destul de simplu să țineți pasul. Fiecare va avea propriul număr de cont, astfel încât să fie cu adevărat conturi individuale, astfel încât să puteți depune bani direct în ele.

În octombrie 2019, Capital One a încetat să ofere contul de economii 360 și l-a înlocuit cu 360 Performanţă Cont de economii. Este aproape la fel, cu excepția unui interes mai mare. Dacă ați avut un cont de economii 360, nu ați fost mutat în noul cont. Trebuie să faceți asta manual.

360 de CD-uri - Sun ca un record doborât, dar ratele CD-urilor la Capital One 360 ​​sunt competitive cu alte bănci online. De asemenea, aveți câteva opțiuni în maturitate, 6 luni până la 60 de luni (5 ani). Fără minime. Sunt mult mai bune decât orice la cărămidă.

Taxe și penalități Capital One 360

La fel ca multe bănci online, Capital One 360 ​​are o structură de taxe foarte minimă. Nu există cerințe de echilibru (și, prin urmare, nu există taxe lunare legate de soldul mediu zilnic sau alte tipuri de șireturi tip bancă de cărămidă și mortar).

Există o rețea extinsă de bancomate în cadrul sistemului Capital One Bank (peste 2.000 de locații). Puteți utiliza gratuit rețeaua ATP Allpoint și peste 37.000 de bancomate. Dacă utilizați un bancomat în afara rețelei, Capital One 360 ​​nu vă va percepe o taxă, dar nu vă va rambursa nicio taxă percepută de banca bancomatului.

Pentru descoperirile de cont, există două opțiuni pentru cum să le rezolvați:

1. Linie de credit pentru descoperit de cont: Există, de asemenea, o linie de descoperit de cont pentru produsul de credit pe care îl puteți utiliza pentru a vă proteja contul de verificare. Banca vă va permite să depășiți contul, iar descoperitul va fi un mic împrumut la care vă datorați dobânzi. Sunteți anunțat când se întâmplă acest lucru și APR va varia, dar de obicei este format din două cifre. Ei vor face o atracție ușoară asupra creditului dvs. atunci când configurați acest lucru.
2. Transfer gratuit de economii: Acest lucru sună exact ca ceea ce face - atunci când vă descoperiți cecul, vă transferă bani din contul de economii conectat. Nu are niciun cost, dar trebuie să fii conștient de regula de șase transferuri pentru conturile de economii.

Taxa de penalizare a retragerii anticipate de pe CD-urile lor este de asemenea tipică - „Puteți decide întotdeauna să vă retrageți banii devreme. Cu toate acestea, la fel ca în cazul oricărui cont CD, există o penalizare pentru retragere înainte de sfârșitul perioadei dvs. CD. Pentru conturile CD de 12 luni (sau mai puțin), penalizarea pentru retragerea anticipată este de 3 luni de dobândă. Pentru conturile CD mai lungi de 12 luni, penalizarea pentru retragerea anticipată este de 6 luni de dobândă. ”

Program de recomandare

Unul dintre avantajele minunate ale acestor conturi este o restituire din zilele ING Direct. Vă puteți recomanda prietenii să devină noi proprietari de conturi și amândoi primiți un pic de bani în plus.

Găsiți un prieten cu un cont și solicitați o recomandare, pe care o pot găsi în contul lor după ce se conectează. Uită-te în partea de jos pentru o cutie mică care seamănă cu ceea ce vezi în dreapta.

Aceștia pot deschide un cont de economii 360, o piață monetară 360 sau un cont de verificare 360 ​​pentru a câștiga banii de recomandare.

Pentru economii și verificare, acestea deschid și depun cel puțin 250 USD. Pentru verificare, trebuie să efectueze peste 3 achiziții de carduri de debit sau plăți Person2Person (sau o combinație a celor două) în termen de 45 de zile. Apoi primesc 25 $.

Capital One nu mai oferă o cont de piață monetară.

De fiecare dată primiți 20 USD pentru probleme, de până la 50 de ori (1000 USD).

Bonus de cont nou

Dacă aveți ceva mai mulți bani de depus, ar trebui să verificați Noul bonus al contului Capital One 360. Acest bonus se bazează pe suma pe care o puteți transfera în cont în termen de 10 zile.

Minimul pentru a câștiga un bonus este de 10.000 USD, ceea ce vă aduce 100 USD în numerar. Puteți adăuga încă 100 USD pentru fiecare 10.000 USD suplimentari pe care îi depuneți până la 50.000 USD - ceea ce vă aduce 500 USD.

Pur și simplu deschideți un cont de verificare a performanței 360 cu codul BONUS150, transferați banii, păstrați-l acolo timp de 90 de zile, iar bonusul vă aparține.

Argumente pro şi contra

Cel mai mare pro este că puteți deschide până la 25 de conturi de economii. Acest lucru poate face gestionarea contului foarte simplă dacă doriți să utilizați conturile bancare pentru obiectivele de economii. Fără taxe minime și fără taxe, nu trebuie să vă faceți griji că nevoile dvs. organizaționale vor costa un fel de cost. Rata dobânzii la contul de economii este competitivă și la orice nivel de sold, deci nu este nevoie să le combinați pentru a obține cea mai bună rată a dobânzii.

Îmi place să folosesc un cont de economii Capital One 360 ​​ca firewall pentru cont bancar, protejându-mi conturile „reale” de conturile potențial încălcabile (cum ar fi PayPal).

Cel mai mare inconvenient este că rata dobânzii la contul de verificare este scăzută dacă aveți sub 50.000 USD economisiți în acel cont. Nu este un inconvenient imens, dar este totuși puțin ciudat că l-ar fi configurat în acest fel.

Concluzie

Îmi place Capital One 360 ​​și încă îmi am contul acolo. Verifică toate căsuțele pe care le dorești într-o bancă online, dar dacă cauți una nouă, cred că există opțiuni mai bune acolo.

Dacă aveți deja un cont acolo și doriți să știți dacă ar trebui să vă mutați, puteți găsi opțiuni puțin mai bune, dar acestea nu sunt atât de bune, încât merită să faceți schimbarea.