În fiecare an, dau acestei liste o mini-reîmprospătare.
Anul acesta, cu coronavirusul care ne ține pe mulți dintre noi în izolare pentru câteva săptămâni - există șanse mari să începeți să faceți unele dintre acestea!
Copil, copil.
Acestea sunt mișcări importante, dar nu urgente. Solicitarea unei creșteri a liniei de credit nu este ceva care vă va schimba viața financiară... dar vă poate ușura. Deci, dacă vă simțiți cu o perioadă de nefuncționare și doriți să faceți câteva tipuri de mișcări mici de „curățare de primăvară” în finanțele dvs., consultați lista de mai jos pentru câteva idei.
Iată mișcările de primăvară pe care le recomand pentru anul 2020:
- Solicitați o creștere a liniei de credit
- Simplificați-vă finanțele
- Reechilibrați portofoliile de investiții(avertisment mare la aceasta)
- Verificați raportul de credit pentru erori
- Distrugeți documente financiare vechi
- Preț magazin cheltuieli fixe majore
- Renunțați la site-urile de colectare a datelor
- BONUS: Verificați MissingMoney.com
Puteți face mult mai mult decât ceea ce este pe această listă, nu este deloc exhaustiv, dar acestea sunt cele care oferă cel mai mare impact pentru timpul dvs.
Solicitați o creștere a liniei de credit
De ce ar trebui să faci asta? Utilizarea creditului (creditul utilizat împărțit la creditul total disponibil) este un factor important în scorul dvs. de credit, care este unul dintre cele mai importante numere din viața dvs. după ce ați ajuns la vârsta adultă. Diferența de câteva puncte poate însemna mii de dolari în plăți de dobândă, astfel încât să o doriți cât mai mare posibil.
Cea mai ușoară modalitate de a reduce utilizarea creditului este să nu vă folosiți creditul - nu o soluție bună pe termen lung. Este ca și cum nu ai folosi un ciocan pentru că nu vrei să-l uzezi!
Cea de-a doua modalitate cea mai simplă este de a vă mări creditul total disponibil și cel mai rapid mod de a face acest lucru este prin solicitarea cardurilor dvs. de credit pentru o creștere a limitei de credit.
Cum pot face acest lucru? Citește-mi instrucțiuni pas cu pas pentru creșterea limitei de credit, cu capturi de ecran ale emitenților populari și „la ce să fii atent”. Această abordare m-a ajutat să măresc limita de credit în cele șase cifre.
Această sarcină durează literalmente doar câteva minute. Dacă nu faci altceva, fă asta.
Simplificați-vă finanțele
De ce ar trebui să faci asta? Simplu este mai bine! Întotdeauna este și va fi întotdeauna.
Finanțele dvs. nu ar trebui să fie complicate, dar în timp, acumulăm lucruri în finanțele noastre, așa cum facem în casa noastră. Pur și simplu nu ne gândim să ne deranjăm banii pentru că nu îi „vedem” în fiecare zi. Câte cărți de credit aveți? Câte conturi bancare aveți? Dacă ai fi ca mine, ai avea o grămadă întreagă. Ne-am mutat de câteva ori, am deschis conturi noi și am acumulat mai multe de care aveam nevoie fără să știm cu adevărat.
Cum pot face acest lucru? Nu este greu, mai ales dacă tocmai ți-ai făcut impozitele și ai acum toate formularele fiscale de la aceste diferite instituții financiare.
Primul pas este crearea unui harta rețelei financiare, care va detalia toate conturile dvs. și modul în care acestea sunt legate. Apoi, este simpla problemă de a găsi suprapunerea și de a închide aceste conturi.
Nu trebuie să curățați totul dintr-o dată! Închideți astăzi unul dintre conturile bancare inutile. Vă vor dura câteva minute să le chemați, să verificați cine sunteți și să le închideți. Dacă nu știți dacă aveți nevoie, consultați postarea noastră pe un Fundația financiară Rock Solid pentru a vedea dacă contul este ceva ce considerăm crucial.
La fel ca declanșarea unei camere, nu trebuie să faceți totul dintr-o dată (indiferent de ceea ce spune Marie Kondo!), Dar faceți primul pas.
Iată mai multe sfaturi despre cum se simplifică finanțele personale yoru!
Reechilibrați portofoliile de investiții
În fiecare an, îți reamintesc să-ți reechilibrezi portofoliul, astfel încât să nu mai poată trece. Ei bine, în primăvara anului 2020, piața de valori a fost zdrobită. Apoi a venit răcnind înapoi. Apoi a alunecat puțin când pandemia părea să se înrăutățească și acum răcnește înapoi din nou odată cu alegerea lui Joe Biden ca următor președinte al Statelor Unite.
Țin acest pas aici, pentru că, în „perioade normale”, ar trebui să vă mențineți alocările în limita obiectivelor dvs. Deocamdată, nu recomand să faceți mișcări erupționale. Un lucru de luat în considerare este că, dacă faceți contribuții suplimentare, încercați să faceți acest lucru în timp ce încercați să vă reglați alocarea.
De exemplu, dacă doriți să fiți 80/20 acțiuni și obligațiuni și vă aflați 60/40 din cauza căderii - faceți mai multe contribuții la acțiuni pentru a încerca să readuceți alocarea la țintă.
Voi lăsa restul acestei secțiuni la fel, dar doar înfășurat în galben.
Când am înființat fondul, aveam în vedere alocările țintă. Să spunem că am avut 120 minus vârsta mea ca procent țintă al meu în acțiuni (acțiuni). Pe parcursul anului, portofoliul meu se va schimba, deoarece investițiile vor crește și vor scădea la rate diferite. Vreau să readuc aceste procente în concordanță cu ținta mea - acest lucru este cunoscut sub numele de reechilibrare. Uneori, acțiunile se descurcă mai bine decât obligațiunile, uneori obligațiunile la mai bune decât acțiunile, vreau să le readuc la raportul corect pe care l-am stabilit la începutul anului.
Cum pot face acest lucru? Dacă toate investițiile dvs. se află într-un singur loc, brokerul respectiv ar trebui să aibă instrumente care să vă ajute să vă dați seama de alocațiile dvs. curente. Dacă investițiile dvs. sunt în locuri diferite, veți dori un instrument care să agregeze toate aceste informații împreună. eu folosesc Capitalul personal (vezi recenzia noastră despre capitalul personal) deoarece are un set bun de instrumente de investiții perfecte pentru acest lucru.
Apoi, trebuie doar să accesați fiecare cont și să le ajustați în consecință.
Verificați raportul de credit pentru erori
De ce ar trebui să faci asta? Așa cum am menționat anterior, scorul dvs. de credit este foarte important și se bazează pe informații de la cele trei birouri de credit (Experian, Equifax și TransUnion). Doriți ca aceste informații să fie corecte și s-ar putea să vă surprindă să aflați că inexactitățile sunt frecvente.
Acum câțiva ani, mi-am verificat raportul de credit și am avut DOUĂ numere de securitate socială (cele două erau identice, cu excepția unei cifre, un 6 era 0). Raportarea creditelor este mult mai slabă decât v-ați aștepta. Este voluntar, birourile acceptă toate informațiile și depinde de dvs. să le spuneți că ceva nu este în regulă. Când o faceți, atunci depinde de compania raportoare să demonstreze că ceea ce au spus că este adevărat. Dacă nu verificați niciodată, puteți avea informații incorecte și vă pot afecta creditul.
Cum pot face acest lucru? Legea corectă privind raportarea creditelor vă permite să obțineți o copie gratuită a raportului dvs. de la fiecare birou la fiecare 12 luni, trebuie doar să accesați annualcreditreport.com pentru a-l solicita. Dacă începeți acum, veți avea acces la raportul dvs. în câteva minute.
Ca urmare a pandemiei (bine, legislație ca răspuns la pandemie), vă puteți solicita raportul de credit gratuit în fiecare săptămână. Acesta este cazul până în aprilie 2021. Când mi-am verificat raportul, am văzut un număr de telefon aleatoriu listat și l-am eliminat (aceste remedieri durează doar un minut sau două).
În mod normal, când nu o poți obține în fiecare săptămână, folosesc Metoda cascadei și îmi eșalonez rapoartele la fiecare patru luni. Acest lucru îmi oferă o imagine asupra raportului meu pe tot parcursul anului. Când combinați acest lucru cu servicii precum Credit de susan și Credit Karma, aproape că acționează ca furtul de identificare și monitorizarea erorilor de credit - cu excepția faptului că este gratuită.
Distrugeți documente financiare vechi
De ce ar trebui să faci asta? Documentele financiare vechi conțin o mulțime de informații personale suculente pe care un hoț de identitate le-ar plăcea. De asemenea, sunt enervanți să rămână organizați, așa că sunt șanse să se afle într-o cutie etichetată până în an, în speranța că nu veți avea vreodată nevoie de ea. În cele din urmă, păstrarea lucrurilor îngrijite înseamnă că puteți ajunge la ea atunci când aveți nevoie de ea și chiar acum nu o reduce.
Din fericire, există o mulțime de documente de care pur și simplu nu mai aveți nevoie. Există unele de care, în cazuri foarte rare, s-ar putea să aveți nevoie în viitor. Dacă aruncarea documentelor financiare te face să fii nervos, am o modalitate de a declanșa ȘI să nu te izbucnesc în stupi la acest gând.
Cum pot face acest lucru? Toate ghidurile privind mărunțirea documentelor sunt complicate inutil, regulile mele sunt foarte simple. Scanați digital totul, 1 și 0 sunt ușor de depozitat și este convenabil doar în cazul în care... dar nu aveți nevoie de hârtie.
Dacă a venit de la o entitate guvernamentală (federal, de stat, județ etc.), păstrați-l timp de 7 ani. Același lucru este valabil pentru orice document care susține un document depus la o entitate guvernamentală, cum ar fi chitanțele pentru lucrurile dintr-o declarație fiscală. Distrugeți ceva mai vechi (nu uitați, aveți în continuare copii digitale).
Dacă puteți recupera o copie digitală a unui document chiar acum (cum ar fi extrasele cardului de credit), puteți să le sfărâmați pe hârtie.
Aceasta ar trebui să acopere 90% din hârtia pe care o aveți.
Sfat bonus: Uitați-vă la toate documentele mărunțite și luați în considerare a deveni fără hârtie pentru cea mai mare parte. Șansele sunt că nu ați folosit niciunul dintre acestea și acesta este un bun memento că trimiterea lor prin poștă a fost risipitoare și consumatoare de timp!
Comparați-vă cheltuielile fixe majore
De ce ar trebui să faci asta? Cu toții vrem să economisim bani nu? Acum este un moment bun pentru a căuta orice cheltuieli fixe majore pe care le aveți, inclusiv, dar fără a se limita la:
- Asigurări - Sănătate, viață, dizabilități etc.
- Televiziune prin cablu / satelit, Internet, serviciu de telefonie fixă
- Furnizor de telefon mobil
- Fitness / Cluburi sociale
- Utilități
- Credite, carduri de credit
- Radio prin satelit, Spotify, Pandora
Este, de asemenea, un moment bun pentru a lua în considerare anularea unora dintre acele servicii pe care nu le veți folosi la fel de mult în timpul verii.
Cum pot face acest lucru? Cumpărăturile pentru servicii pot fi foarte distractive - vă oferă șansa de a vă flexa mușchii de negociere fără prea multe riscuri. Care este riscul pe care îl ameninți să anulezi radio prin satelit și te lasă? De fapt, este zero - pentru că vă puteți înscrie oricând pentru servicii la tariful obișnuit oricând doriți. Nu vă vor permite niciodată să vă înscrieți la radio prin satelit. 🙂
Ale mele ghid despre cum să negociați factura prin cablu ca un profesionist este un cadru bun pentru negociere orice - verificați asta pentru o abordare solidă care m-a salvat mii.
Renunțați la site-urile de colectare a datelor
Știm că agențiile de raportare a consumatorilor precum birourile de credit colectează informații, dar există și companii care colectează datele dvs. pentru vânzare către alte companii. Ei caută înregistrări Linkedin, le potrivesc cu informații disponibile public din surse guvernamentale și își construiesc profiluri. Dacă v-ați cercetat vreodată propriul nume, uneori veți vedea aceste site-uri încercând să vă vândă o „verificare de fond” sau alte BS.
Conform legii, trebuie să vă elimine dacă solicitați acest lucru. Este doar o durere, dar nu este dificil. Puteți plăti un serviciu de genul Sterge-ma sau faceți-o manual cu ajutorul lor ghid. Tocmai am folosit ghidul lor pentru a mă elimina pe mine și soția mea de pe cele mai populare site-uri de pe lista ghidului.
Nu cred că merită să plătiți 20 USD pe lună pentru acest serviciu, dar ghidul explică cum să fiți eliminat din Spokeo, mylife, radaris, whitepages, intelius și BeenVerified. Îmi recomand o adresă de e-mail de unică folosință GuerrillaMail.com.
Sfat bonus: Fără legătură cu aceste site-uri, dar legate de renunțare, înscrieți-vă pentru OptOutPrescreen.com astfel încât să încetați să mai primiți poștali care vă oferă credit sau asigurare. Trebuie să faceți acest lucru la fiecare cinci ani dacă ați renunțat electronic.
BONUS: Verificați MissingMoney.com
Am spus șase, dar iată un al șaptelea, treceți la MissingMoney.com și vedeți dacă au fost înregistrați bani noi lipsă în ultimul an. Iată un explicație mai detaliată despre ce este vorba despre Missing Money.
Ce sarcină de curățare de primăvară vei aborda astăzi? 🙂