Când mă uit înapoi la nunta noastră acum câțiva ani, îmi amintesc cu mare drag.
Există ceva special la nunți, pentru că este vorba despre dragoste, fericire și familie.
Este vorba despre sărbătorirea cuplului fericit în timp ce își împletesc formal viețile viitoare împreună.
Ca cuplu fericit, nunta este doar începutul. Așa cum planificarea nunții a fost o producție, mai aveți de lucru destul de mult. Din fericire, oamenii se căsătoresc de ceva timp, deci munca pe care o ai după luna de miere este bine înțeles.
Indiferent dacă sunteți deja căsătoriți sau urmează să vă căsătoriți în curând, acest ghid prezintă tot ce va trebui să faceți cu privire la bani.
Vorbind despre bani
Este important să vă așezați cu viitorul partener și să purtați o discuție sinceră despre bani.
Nu trebuie să fiți de acord, ci trebuie să vă înțelegeți punctul de vedere reciproc și unde vă vedeți mergând împreună. Comunicarea, nu neapărat acordul, este cel mai important lucru aici, deoarece va trebui să rezolvați lucrurile împreună.
Subiecte financiare evidente (și unele neevidente) despre care să vorbim:
- Economiile tale (incl. pensionare) obiective
- Obiectivele dvs. de lucru (inclusiv unde doriți să trăiți pe termen lung)
- Vrei copii și câți?
- Aveți conturi financiare comune sau separate (bancare, brokeraj, carduri de credit)
- Cine va fi „responsabil” și va fi responsabil pentru finanțe
- Ar trebui să existe un acord prenupțial?
Aceasta este doar o listă de începători... obțineți o sticlă de vin (sau două), relaxați-vă și purtați o conversație. Dacă ați pus la punct aceste întrebări, iată-le o altă listă (și Aceasta!) la care poți lucra. 🙂
Dacă nu aveți obiceiul de a face acest lucru, una dintre conversațiile extraordinare pe care fiecare cuplu ar trebui să le aibă este despre una dintre cele mai mari decizii financiare înainte de căsătorie - cât să cheltuiți pentru un inel de logodnă și evenimentul nunții. Așezați-vă cu sticla de vin și discutați despre ceea ce ați dori dvs. și partenerul dvs. Când vine vorba de „decizii”, aceasta este una dintre cele ușoare, deoarece este doar o zi. Decizia de a avea copii este un angajament MINIM de peste 18 ani. 🙂
Ziua cea mare
Nu voi spune multe, cu excepția faptului că trebuie să evitați datoriile atunci când vine vorba de nunta voastră. Folosiți-vă finanțele pentru a determina un buget și apoi rămâneți la el. Este un moment foarte emoțional, așa că este ușor să „oprești” sau să simți presiunea de a cheltui mulți bani.
Iată realitatea - Oamenii nu își vor aminti prea multe despre nunta ta, cu excepția „am avut un timp bun?”
Un moment bun nu trebuie să fie scump.
De fapt, i-am întrebat pe câțiva prieteni și asta au spus ei:
Cele mai memorabile momente nu aveau nimic de-a face cu banii. Au fost surprize fantastice și momente neașteptate de încântare care au costat nimic. Amuzant, cel mai bun bărbat vorbește cu dansul către tatăl miresei alunecând pe podea.
În plus, pentru ceea ce merită, este mai bine să cheltuiți acești bani pe luna de miere. 🙂
Impozite
Acum că sunteți prins, s-ar putea să vă întrebați cum funcționează impozitele.
Nu - obțineți software de impozitare ca TurboTax sau TaxACT. Vor rula scenariile.
Dacă doriți doar cunoștințe, iată-l. Statutul dvs. de depunere a impozitelor se va schimba de la depunerea individuală la depunerea căsătorită în comun (MFJ) sau Depunere căsătorită separat (MFS). Acum că ești căsătorit, nu mai poți depune fișier unic.
Pe care ar trebui să alegi? Cu excepția cazului în care intenționați să divorțați, este Married Filing Joint. Când înregistrați ca MFS, aproape orice deducere și limită intră în crapper.
Exemplu de limită care intră în crapper? Roth IRA este un cont de pensionare în care contribuiți cu bani după impozite, dar care crește fără taxe și distribuțiile sunt fără taxe. Suma pe care o puteți contribui depinde de venitul dvs.
Un MFJ poate contribui cu suma totală dacă venitul lor este mai mic de 181.000 USD. Devine eliminarea treptată de la 181.000 dolari la 191.000 dolari.
Intervalul de eliminare treptată a unui MFS este de 0 $ - 10.000 $! Există o mulțime de eliminări similare. Este de rau să înregistrați ca MFS și există de obicei motive nefinanciare foarte bune.
În ceea ce privește cât de mult veți plăti în impozite, depinde de venitul combinat. The parantezele fiscale căsătorite nu sunt duble față de parantezele fiscale unice, care este cunoscută sub numele de pedeapsa căsătoriei. Doar primele două paranteze, 10% și 15%, care acoperă venituri combinate de până la 74.900 USD, sunt duble. Dincolo de asta, începe să se contopească și penalizarea începe.
Schimbarea numelui de familie
Schimbarea numelui dvs. de familie este ușoară, este nevoie doar de timp, deoarece vă bazați pe viteza și rapiditatea agențiilor guvernamentale. Comanda este importantă aici, pașii anteriori generează documente de care aveți nevoie în pașii ulteriori.
Trebuie să faceți acest lucru în termen de doi ani de la căsătorie (data licenței de căsătorie) sau devine puțin mai greu.
- Obțineți o copie certificată a licenței de căsătorie de la grefierul județului. Acesta va fi județul în care ați fost căsătorit, în cazul în care a fost diferit de cel în care locuiți. Va avea un sigiliu ridicat și noul dvs. nume de familie. Dacă nu aveți unul, îl puteți apela oricând și vi se poate trimite prin poștă. (indexul statelor și unde să solicitați înregistrări vitale, inclusiv căsătoria)
- Schimbați cardul de securitate socială. Completați Aplicație SS-5 pentru o nouă carte. Obțineți un card corectat, deoarece vă schimbați legal numele și iată un lista documentelor (alegeți Corectat din opțiunile „Tipul cardului”) de care veți avea nevoie în afară de licența de căsătorie. Aplicația este gratuită.
- Actualizați permisul de conducere. Verificați la departamentul de autovehicule al statului pentru procesul exact, dar cel puțin veți avea nevoie de licența certificată de căsătorie și de noul dvs. card de securitate socială.
Odată ce aveți permisul de conducere pe noul dvs. nume, procesul de actualizare a oricărui alt cont este ușor. Fiecare cont va accepta o combinație a acestor documente pentru o schimbare de nume. În multe cazuri, puteți apela.
Un caz special - Pașaportul SUA.
Din păcate, trebuie să reînnoiți totul, nu vă puteți schimba numele. Dacă a fost emis în ultimele 12 luni, îl puteți reînnoi gratuit. Dacă a trecut peste un an, veți fi supus taxelor. Aici sunt instrucțiuni complete.
Iată o scurtă listă de lucruri de actualizat (și, în timp ce vă aflați în aceasta, pentru conturile cu beneficiari, actualizați-o pentru a include partenerul dvs.):
- Evidența resurselor umane a angajatorilor, inclusiv salarizarea
- Conturi bancare, inclusiv orice împrumuturi precum ipoteca dvs.
- Conturi de pensionare
- Carduri de credit
- Utilități
- Companiile de asigurări (proprietari de case, chiriași, auto, viață, răspundere civilă)
- Înregistrarea alegătorilor
- Documente legale (imobiliare)
Construiți un plan financiar comun
Un plan financiar este un plan care vă prezintă obiectivele și descrie cum veți ajunge acolo. Valoarea din plan constă în realizarea acestuia - așezându-vă împreună cu partenerul dvs. pentru a rezolva totul.
Puteți angaja un planificator financiar cu taxă numai pentru a vă ajuta sau îl puteți face singur. Discutați cu partenerul dvs. despre obiectivele viitoare, obiectivele sale viitoare, inclusiv etapele financiare majore, cum ar fi cumpărarea unei case, întemeierea unei familii etc. Aceste repere financiare majore vor necesita finanțare și acolo intră planul.
Puteți calcula cât trebuie să economisiți pentru a îndeplini acele etape. Planul vă poate ajuta să ajungeți acolo, ajutându-vă să înțelegeți dacă sunteți în avans, în urmă sau pe drumul cel bun.
De exemplu, dacă doriți să cumpărați o casă în 5 ani și știți că veți avea nevoie de o sumă în avans de 30.000 USD, va trebui să economisiți 500 USD pe lună, presupunând o creștere zero. Examinați bugetul și vedeți dacă acest lucru este fezabil și ajustați-vă planul în consecință.
Valoarea constă în crearea planului - vă permite dvs. și partenerului dvs. să accesați aceeași pagină pentru viitorul dvs. comun și o faceți într-un mod foarte real. Poate ai crezut că vei cumpăra o casă de 300.000 de dolari în 5 ani și partenerul tău a calculat 500.000 de dolari în 8 - planul va dezvălui acest lucru și va dezvălui ceea ce este realist în termeni cantitativi, mai degrabă decât emoțional cele.
Planul are o altă valoare ascunsă - oferă compromisuri. Acum că ai un obiectiv, devine mai ușor să fii mai disciplinat în cheltuieli. Dacă trebuie să economisiți 500 USD pe lună pentru a vă atinge obiectivele financiare, planurile dvs. de a crește veniturile sau de a reduce cheltuielile sunt motivate de acest obiectiv.
Doriți să cheltuiți 50 de dolari ieșind la cină sau să economisiți obiectivul dvs. de a cumpăra o casă? Ați prefera să ieșiți la cină în seara asta sau să așteptați o săptămână în plus înainte de a vă muta în noua dvs. casă? Aceasta este o decizie pe care o poți lua cu mintea limpede.
Stabilirea unui buget comun
Odată cu planul financiar, următorul pas este stabilirea unui buget comun. Nu contează ce sistem utilizați, fie că este un instrument de genul Ai nevoie de un buget sau este un serie de plicuri, cheia este stabilirea unui plan comun de cheltuieli și revizuirea acestuia în mod regulat.
Este ușor să cheltuiți bani și să nu vă dați seama, este amuzant cum este conceput capitalismul în acest fel, nu-i așa? Dar când stabiliți un buget și aveți obiective comune, acesta devine mult mai ușor.
Iată valoarea ascunsă a unui buget - când îl planificați, acesta vă oferă posibilitatea de a cheltui fără vinovăție. Dacă fiecare dolar este contabilizat și vă atingeți obiectivele de economii, atunci cheltuiți banii fără vinovăție. Dacă bugetezi 50 USD pentru cină, îl poți cheltui fără vină.
E eliberator.
Acesta este motivul pentru care bugetul este valoros.
Ajustați-vă activele de investiții
Înarmat cu un plan financiar, ar trebui să vă examinați activele de investiții respective ca un singur grup de resurse. Șansele sunt că fiecare ați avut alocări de active care au avut cel mai mult sens pentru dvs. ca persoane fizice. Ca un cuplu, activele dvs. sunt reunite și ar trebui să fie utilizate pentru a promova perechea căsătorită.
Asigurați-vă că diversificați aceste active și alocați-le în mod corespunzător, având în vedere toleranța la risc și obiectivele comune.
Programați întâlniri regulate
În cele din urmă, programați întâlniri regulate pentru a vă așeza și a vorbi cu partenerul dvs. despre finanțe. Cu cât o poți face mai des, cu atât mai bine. Lasă-l să fie un loc unde poți vorbi despre pozitive și negative.
Sărbătoriți victoriile în mod regulat, indiferent dacă sunt repere sau realizări, dar permiteți, de asemenea, să fie o șansă de a elibera puțin abur atunci când lucrurile nu merg conform planului. Sărbătorile te mențin în mișcare, presiunile de presiune asigură faptul că sentimentele nu rămân îmbuteliate până nu explodează; ambele sunt extrem de valoroase.
Așa cum sunt sigur că ați auzit din nou și din nou, comunicarea este esențială în orice echipă, în special o echipă cu două persoane destinată să dureze câteva decenii. 🙂
Mult noroc!