Un antrenor de bani sau un antrenor financiar este cineva care îi ajută pe oameni să-și atingă obiectivele financiare. A antrenor de bani nu face treaba pentru tine, ci cu tine. Acestea vă vor încuraja, motiva, mentor, vă vor trage la răspundere și vă vor antrena spre succes financiar.
Cea mai bună analogie la care mă pot gândi este un antrenor personal. Antrenorul nu ridică greutățile pentru tine, ci în schimb creează planul și te încurajează să faci treaba. Acestea arată cum să faci corect exercițiul și sunt acolo pentru a răspunde la întrebări, pentru a oferi motivație, responsabilitate și pentru a oferi feedback.
Același lucru se poate spune și pentru un antrenor financiar. Acestea creează un plan care să vă ajute să vă maximizați finanțele și apoi vă încurajează și răspundeți pentru implementarea planului și pentru a rămâne pe drumul cel bun.
Money Coach vs Consilier financiar
Un antrenor de bani este acolo pentru a vă ajuta să vă atingeți obiectivele financiare. Cel mai adesea un antrenor de bani se va scufunda în finanțele de zi cu zi și vă va ajuta să construiți fundamentele finanțelor personale.
Planificatorul financiar sau consilierul presupune că ați construit deja aceste elemente fundamentale în finanțele personale. Acestea lucrează cel mai frecvent către obiective de economii pe termen lung asociate adesea cu acțiuni, obligațiuni și asigurări.
În calitate de antrenor financiar, lucrez cu clienții mei zi de zi, precum urmărirea cheltuielilor, crearea unui plan de cheltuieli sau a unui buget, achitarea datoriilor și economisirea de bani pentru un fond de urgență.
De care aveți nevoie va depinde de locul în care vă aflați în călătorie. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru bugetarea și achitarea datoriilor, atunci cel mai bun pariu este un antrenor de bani. Dacă aveți întrebări despre alocarea activelor și investițiile pentru pensionare, atunci un consilier financiar este probabil pentru dvs.
Notă: dacă sunteți în căutarea unui consilier financiar Vanguard are acum un serviciu de consiliere personală ar putea fi o potrivire bună.
Aflați de ce tip de ajutor aveți nevoie
Este important să știți de ce tip de ajutor aveți nevoie. De exemplu, nu ai merge la un specialist în picioare dacă ți-ar fi rupt brațul. În același mod, este important să știți cu ce parte din finanțele dvs. aveți nevoie de ajutor.
Clienții cu care lucrez caută în primul rând ajutor pentru achitarea datoriilor. Ei fac o rată orară sau un salariu bun și sunt gata să facă o schimbare în călătoria lor financiară.
A avea un plan pentru ei este crucial, dar la fel este cineva care să-i îndrume și să-i tragă la răspundere față de planul pe care îl creăm. În cele din urmă, clienții mei vor să se concentreze asupra a ceea ce este important în viața lor, economisind în continuare bani și plătind datorii.
Observați cum nu am vorbit despre asta investind pentru pensionare, începând o nouă afacere, sau repararea creditului? Asta pentru că nu acesta este clientul meu ideal și nu la asta mă pricep cel mai bine.
Da, am o bună înțelegere și cunoștințe generale despre investițiile pentru pensionare, pornirea propriei afaceri și îmbunătățirea punctajului dvs. de credit. Cu toate acestea, acesta nu este obiectivul meu principal și este puțin probabil să ne potrivim corect.
În cele din urmă, trebuie să știți în ce parte a finanțelor dvs. căutați ajutor și cu ce tip de client lucrează în mod regulat antrenorul financiar.
Înțelegeți ce servicii sunt oferite
Unii antrenori oferă mai multe servicii diferite. Orice, de la economisirea de bani pentru prima dvs. casă, ateliere bugetare, independență financiară și multe altele. Veți găsi coaching individual și cupluri, coaching pentru întreprinderi mici, coaching de grup, cursuri online, și puțin din tot ceea ce este între ele.
Este important să știți exact ce serviciu va oferi antrenorul, deoarece, deși fiecare serviciu este eficient în sine, este posibil să nu fie serviciul de care aveți nevoie sau pe care îl doriți.
Fiți clar cu privire la ceea ce este inclus în Servicii
Ce anume obțineți cu serviciile? Veți dori să înțelegeți cum sunt furnizate informațiile și ce rezultate reale vă puteți aștepta.
De exemplu inițiala mea Foaie de parcurs financiară este un apel video virtual de două ore prin Zoom, în care creăm un plan de acțiune pentru banii dvs.
Pentru a profita la maximum de apel, îi am pe clienții mei să completeze formulare pentru a înțelege relația lor cu banii și unde se află astăzi. Aceasta include un registru de lucru personalizat pentru foi Google care include o foaie de lucru cu valoare netă, un plan de cheltuieli, împreună cu un calculator de rambursare a datoriilor. Sunt acolo pe tot parcursul drumului pentru a-mi ajuta clienții să adune aceste informații.
După ce finalizăm apelul de două ore, vă ofer un plan de acțiune detaliat în scris cu privire la pașii care trebuie urmați pentru a vă finanța călătorie împreună cu orice material furnizat împreună cu asistență continuă prin e-mail, dacă aveți întrebări.
Dar fiecare antrenor de bani va avea propriul sistem și veți dori să vă asigurați că obțineți nivelul de serviciu dorit. Doriți întâlniri în persoană și asistență nelimitată pentru apeluri și mesaje text? Sau este suficient să vă întâlniți o dată pe trimestru pentru a vă analiza progresul? Sau poate ceva între ele?
Întrebări conexe de pus
- Ce se întâmplă în timpul unei sesiuni de coaching?
- Cum vom interacționa?
- Cât timp lucrați în mod normal cu clienții?
Cercetează-le succesele din trecut
Pentru un nou antrenor care tocmai începe, ar putea fi greu să găsești experiențe anterioare ale clienților. Dar este important să știm că antrenorul obține rezultate.
Doar pentru că au un site frumos nu înseamnă că obțin rezultate pentru clienții lor.
Majoritatea antrenorilor financiari vor avea mărturii care vorbesc despre poveștile de succes ale unui client, care pot fi cu adevărat utile. Unii antrenori vor oferi un număr real din cât de mult a plătit clientul mediu datorii sau și-a mărit veniturile, de exemplu.
Nu toți antrenorii financiari oferă rezultate specifice ale succesului, ci mai degrabă valoarea pe care o oferă, care poate fi utilă, dar și un motiv pentru a căuta informații suplimentare. Când aveți dubii, urmați-le pe rețelele de socializare pentru o perioadă de timp pentru a vă da o impresie. Doar pentru că un antrenor este nou nu înseamnă că nu te pot ajuta, dar nici nu vrei să-ți pierzi timpul sau banii pe un antrenor care nu se potrivește bine.
Informații suplimentare dincolo de rezultatele anterioare
Alți factori pe care i-aș căuta sunt educația și formarea. În timp ce antrenorii financiari nu necesită certificare sau licențe, ar putea fi de ajutor știind că viitorul dvs. antrenor financiar a trecut un curs sau a obținut un certificat în linia de activitate.
Educația ar trebui, de asemenea, revizuită, deoarece unele pot include o diplomă de licență, MBA sau doctorat.
Personal, am absolvit o diplomă în finanțe, care pentru unii oameni ar putea avea o importanță semnificativă, deoarece nu am o certificare specifică de coaching financiar.
Poate doriți să întrebați despre propriile succese personale sau eșecul cu bani. Mulți ca mine au plătit datorii și vor să-i ajute și pe alții să facă același lucru.
Eu personal am plătit Datoria de 100.000 $ iar pentru mulți dintre clienții mei aceasta este toată povestea de succes de care au nevoie. Povestea mea rezonează adesea pentru că își dorește pe cineva care a făcut-o înainte și care a experimentat unele dintre aceleași dificultăți și are un record dovedit de succes.
Întrebări conexe de pus
- Cum vei măsura și evalua succesul meu lucrând cu tine?
- Care este filozofia dvs. de finanțe personale?
Cât taxează antrenorii financiari?
Antrenorii financiari taxează de obicei pe oră, pachet sau o combinație a ambelor. Majoritatea antrenorilor tind să lucreze cu clienții pe o perioadă de timp, mai degrabă decât într-o întâlnire unică. Ceea ce are sens deoarece avansarea durează luni și ani, nu minute și ore.
Când m-am hotărât cu privire la prețurile mele de coaching, am făcut cercetări în întreaga industrie și am aterizat între 150 și 600 USD pe oră din timpul lor personal. O mare parte din aceasta depinde de mulți dintre factorii menționați în articol.
De exemplu, Kelsa Dickey și echipa ei de la Fiscal Fitness percepe 497 USD pentru o sesiune de coaching de 2 ore pentru a crea un plan de acțiune. Are peste 10 ani de experiență în coaching financiar și are o mulțime de cunoștințe. Acest lucru este la înălțimea cercetării mele cu antrenori financiari, dar amintiți-vă că plătiți pentru experiența ei.
Sunt antrenor de aproape doi ani la Chiar și Steven Money și percepe 200 USD pentru o sesiune de coaching de 2 ore pentru a crea un plan de acțiune. Experiența mea se bazează foarte mult pe experiența mea personală de a achita datorii și de a economisi bani în ultimii 10 ani.
Acesta este doar un exemplu privind prețurile de la nivelul suprafeței. Adesea este foarte dificil să comparați merele cu merele în ceea ce privește prețul, deoarece antrenorii financiari variază în funcție de ceea ce oferă, cât oferă pe rând, pachete orare vs.
Scopul dvs. de a economisi mai mulți bani decât cheltuiți
O întrebare obișnuită pe care o adresează antrenorii financiari este „cum îmi permit serviciile dvs.”. Răspunsul simplu este că ne ocupăm de economisirea banilor, achitarea datoriilor și furnizarea de valoare din serviciile noastre. Finanțele dvs. ar trebui să fie mai bune după ce angajați un antrenor. Este o investiție.
De asemenea, este important să știți că orice bani pe care îl decideți este potrivit pentru dvs. este, de asemenea, potrivit pentru dvs. din punct de vedere financiar. Niciun antrenor nu vrea să-și vadă clienții plătind pentru un serviciu care nu se potrivește cu finanțele lor.
Întrebări conexe de pus
- Cum ești plătit?
- Există contracte sau taxe inițiale?
Cum să știți dacă un antrenor este potrivit pentru dvs.
Pentru majoritatea antrenorilor, site-ul lor web acționează ca CV-ul lor. Căutați mărturii de la clienți fericiți și citiți pagina despre acestea.
Pagina lor despre informații este de obicei o biografie destul de bună despre cine sunt și de ce sunt antrenori financiari. Consider că „de ce” este important atunci când îmi dau seama dacă suntem potrivit. Întrucât cel mai adesea legătura cu povestea antrenorului poate juca un factor în a decide dacă aceștia sunt antrenorii cu bani potriviti pentru dvs.
Ca orice CV, experiența din trecut este importantă în decizia dvs. de a angaja un antrenor de bani. Cu toate acestea, doar pentru că o persoană are mulți ani de experiență nu îi face imediat antrenorul potrivit pentru tine.
Educația și formarea este un subiect important de luat în considerare, de asemenea. Coachingul financiar nu necesită o licență, dar sunt oferite multe programe și acreditări. Un alt exemplu ar fi educația, deoarece nu este necesară o diplomă de licență, dar știind că o persoană are un anumit nivel de educație ar putea completa imaginea generală a antrenorului.
Foarte asemănător cu un CV, îl puteți privi toată ziua, dar acesta este doar începutul, dacă acestea sunt potrivite pentru locul de muncă. Următorul pas este să-i întâlnești personal, să suni sau să conversezi prin chat video cu ei pentru a primi răspuns la toate întrebările tale și pentru a vedea dacă se potrivesc nevoilor și dorințelor tale pentru un antrenor financiar.
Întrebări conexe de pus
- Care este stilul tău de antrenor?
- Ce îți place la meseria ta de antrenor?
rezumat
Atunci când cumpărați un antrenor financiar, este important să aveți o viziune clară a ceea ce aveți nevoie de ajutor. Potrivirea luptelor cu un antrenor specializat în acea zonă vă va oferi un început minunat.
După ce ați găsit un antrenor care vă poate ajuta cu cele mai urgente probleme, setați un apel și vedeți dacă personalitățile sunt potrivite. O parte a procesului este de a lua ceva timp și de a intervieva câțiva antrenori financiari pentru a afla mai multe despre ei. Este important ca persoana să se potrivească nevoilor dvs., dar să fie și cea potrivită pentru dvs.
Fii clar cu privire la procesul și costurile potențialului tău antrenor și fii pregătit să faci treaba care va fi necesară pentru a face schimbările pe care le cauți!