Cardurile de credit cu mărci de magazin sunt o grămadă amuzantă.
Unele carduri de credit marca magazinului sunt carduri de credit obișnuite pe care le puteți utiliza oriunde, au doar logo-ul comerciantului. Altele sunt cărți care pot fi utilizate numai în cadrul magazinului. Sunt denumite în mod obișnuit ca buclă deschisă (utilizabilă oriunde) și buclă închisă (numai în acea familie de magazine).
Când vine vorba de beneficii, majoritatea cardurilor cu buclă închisă sunt programe de recompense glorificate, cu un card de taxare asociat. Cardurile cu buclă deschisă seamănă mai mult cu cardurile de credit obișnuite cu rambursare, recompense și alte avantaje.
Unul dintre primele carduri de credit Am primit vreodată a fost de la Structură (da, asta datează cu mine! Structura a fost achiziționată de Sears în 2003, Sears a intrat în faliment în 2018). Am fost la facultate și reducerea de 10% la achiziția mea a fost un stimulent suficient. Pe atunci, recompensele cardurilor de credit nu erau la fel de bogate ca și astăzi. În aceste zile,
cele mai bune carduri de credit bonus îți va oferi sute de dolari!Pe măsură ce comercianții cu amănuntul au evoluat și și-au dat seama că o reducere de 10% nu va atrage pe nimeni, au început să lanseze mai multe beneficii. Retailerii știu câți bani poate adăuga un card de credit la rezultatele lor. Au început să asocieze reduceri și ramburs atunci când deținătorii de carduri cheltuiesc bani la magazinele lor și în alte părți.
Acum douăzeci de ani, cardurile de credit ale magazinelor erau în mare parte gunoi fierbinte.
Astăzi, sunt unele care merită obținute și iată-le:
Cuprins
- Cardul de semnătură Visa Amazon Rewards
- Card Visa Costco Anywhere de Citi
- Card de credit RedCard vizat
- Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
- Restul
- De ce ați putea dori un card de credit în magazin
- Merită să primească?
- Concluzie
Cardul de semnătură Visa Amazon Rewards
Dacă faceți cumpărături multe pe Amazon și Whole Foods Market (adică dacă aveți Amazon Prime), cardul Amazon Rewards Visa Signature este un produs obligatoriu.
Obțineți 3% înapoi la Amazon.com și Whole Foods Market, 2% înapoi la restaurante, benzinării și farmacii; și primești 1% înapoi peste tot. Ai chiar și 50 $ Card cadou Amazon când sunteți aprobat, nu există nicio cerință de cumpărare. Singurul „dezavantaj” este că procentele pe care le obțineți înapoi sunt sub formă de credit Amazon.com... ceea ce este bine, pentru că acolo îl veți cheltui oricum!
Este un card Visa Signature, ceea ce înseamnă că obțineți toate avantajele Visa Signature, inclusiv fără taxe pentru tranzacții străine și o serie întreagă de avantaje de asigurare de călătorie cum ar fi asistența de urgență, rambursarea bagajelor pierdute, asigurarea de întârziere a bagajelor și asigurarea de accident de călătorie. Acest lucru este în plus față de protecțiile de cumpărare, cum ar fi închirierea de mașini CDW, protecția de cumpărare, garanție extinsă și expedierea la marginea drumului.
Iată un recenzie completă a cardului de semnătură Visa Amazon Rewards și te uiți dacă ai în vedere acest card.
Nu există nicio taxă anuală pe acest card.
Card Visa Costco Anywhere de Citi
Nu este un secret Îl iubesc pe Costco.
Când Costco a colaborat cu American Express, a trebuit să obțineți cardul de credit co-branded dacă doriți să vă percepeți achiziția. Acum că s-au mutat în parteneriat la Citi, puteți utiliza orice card de credit Citi.
Cu toate acestea, cardul Visa Costco Anywhere este încă un card solid. Veți primi 4% ramburs pe benzină, 3% la restaurante și cumpărături eligibile de călătorie, 2% la Costco și 1% peste tot. Rata de rambursare a benzinei este limitată la 7.000 USD pe an în achiziții, apoi scade la 1%.
Rambursarea vine ca un cec de reducere în numerar în extrasul din februarie, lucru ușor de ratat dacă nu acordați atenție. O puteți încasa la orice registru Costco.
În ceea ce privește avantajele cardului, acesta are tot ce v-ați aștepta de la un card Citi, inclusiv protecție la cumpărare (protecție împotriva deteriorării și furtului, garanție extinsă).
Fără taxă anuală.
Card de credit RedCard vizat
Target este unul dintre cei mai mari comercianți cu amănuntul din Statele Unite, iar cardul lor de credit Target RedCard este excelent, deoarece vă oferă 5% reducere la majoritatea achizițiilor Target și Target.com. Nu reprezintă bani înapoi sau puncte - este cu 5% reducere la achiziție. Este un cupon instantaneu și nu trebuie să faceți nimic. Reducerea nu include unele achiziții precum rețete, clinica lor, examene oftalmologice, carduri cadou și unele restaurante din magazin... dar este cam orice altceva. De asemenea, beneficiați de o reducere de 15% a produselor esențiale pentru bebeluși.
Dacă acest lucru nu ar fi fost suficient, veți primi livrare gratuită de la Target.com plus returnări extinse (cu 30 de zile suplimentare în plus față de perioada normală de returnare pentru acel tip de articol). Unul dintre articole, primiți transport gratuit de două zile.
Singurul dezavantaj este că nu puteți utiliza cardul în altă parte, dar nu există o taxă anuală. Doriți să aflați mai multe? Noi avem o defalcarea completă a Target RedCard, atât versiunea cardului de credit, cât și a cardului de debit (sunt aceleași).
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard
Capital One Wal-Mart Rewards Mastercard vă recuperează cu 5% la Walmart.com și în magazin atunci când utilizați aplicația Walmart Pay în primele 12 luni, apoi scade la 2%. De asemenea, primiți 2% la restaurante și cumpărături de călătorie, urmate de 1% peste tot. Recompensele sunt sub formă de puncte pe care le puteți aplica la extras sau valorificați pentru carduri cadou și altele asemenea.
Dacă faceți multe cumpărături la Wal-Mart, obținerea a 5% în primul an și 2% după aceea este o reducere decentă. Cardul nu are nicio taxă anuală și îl puteți folosi oriunde, ceea ce este un avantaj extraordinar. Nu este cea mai mare carte de acolo, dar îți oferă recompense, pe care majoritatea „restului” (enumerate mai jos) nu le oferă.
Restul
După aceste carduri, există o mulțime de comercianți cu amănuntul care oferă carduri cu un anumit tip de reducere la magazin sau program de recompense după o reducere inițială.
The Cardul de încărcare al lui Kohl este mai mult ca un card de recompense și mai puțin ca un card de credit. Veți beneficia de o reducere de 35% la prima achiziție, ceea ce este destul de mare pentru o reducere la prima achiziție. Cu cardul, veți avea acces la diferite evenimente de economii pe parcursul anului, o ofertă specială aniversară, plus veți obține reduceri pe care le puteți acumula cu programul lor Kohl’s Cash. După ce cheltuiți 600 USD, deveniți cel mai apreciat client și vă oferă un cadou de ziua de naștere, precum și evenimente gratuite de livrare.
The Card Magazin TJX vă oferă 10% reducere la prima achiziție după ce primiți cardul. Acesta este disponibil online și în magazin. Apoi, primiți 5% în recompense atunci când faceți cumpărături într-un magazin din familia de magazine TJX, care include magazinele T.J.Maxx, Marshalls, HomeGoods, Sierra și Homesense. Acesta este un card emis de Synchrony Bank. (dacă ai văzut vreodată SYNCB în raportul dvs. de credit, este unul dintre aceste carduri de parteneriat)
Cardul de credit Visa Gap vă va aduce 5 puncte pentru fiecare dolar pe care îl cheltuiți într-un magazin de marcă Gap sau online și 1 punct oriunde altundeva. Valorificați punctele pentru credit la magazinele marca Gap, care acum includ companii precum Athleta, Old Navy și Banana Republic. De asemenea, primiți 20% reducere la prima achiziție, precum și 10% la magazinele Gap și Gap Factory. Fără taxă anuală. Singurul motiv pentru care am enumerat acest lucru în „Restul” este din cauza comerciantului cu amănuntul - Gap vinde doar îmbrăcăminte, în timp ce ceilalți de pe listă vând o gamă largă de produse. De asemenea, punctele pot fi valorificate doar la Gap.
De ce ați putea dori un card de credit în magazin
Dincolo de motivele financiare mai evidente (recompense, reduceri, rambursare), unul dintre cele mai mari motive are legătură cu creditul. Cardurile de credit din magazin au adesea mai multe restricții decât cardul dvs. de credit mediu negarantat. Au limite de credit mai mici, pot fi utilizate numai la un singur comerciant cu amănuntul, dar aceasta reprezintă o oportunitate pentru cei cu scoruri de credit mai puțin stelare. Dacă doriți să creați credit, ați putea începe prin a obține un card de credit pentru magazin, deoarece este mai probabil să vă aprobe.
Unul dintre primele mele cărți de credit a fost unul de la Structură, care nu mai există și avea o limită de credit de doar 500 USD. Am avut doar un an sau doi sau istoric de credit, dar m-au aprobat chiar la registru. Am folosit acel card, împreună cu un card universal AT&T, pentru ajuta la stabilirea unui istoric de credit.
Uneori, un card de magazin poate fi un mijloc spre un scop, mai degrabă decât scopul în sine.
Merită să primească?
Am contactat doctorul Michael Levin, profesor asociat de marketing la Universitatea Otterbein, pentru a-i primi părerea cu privire la motivele pentru care cardurile de magazin s-au îmbunătățit și dacă acestea oferă un beneficiu bun consumatorilor. El predă analize de marketing, management de vânzare cu amănuntul și vânzări, așa că am simțit că va putea oferi o perspectivă valoroasă.
Î. Cardurile de credit din magazin au parcurs un drum lung în ultimii zece sau cincisprezece ani. Obișnuiau să ofere doar 10% reducere la prima achiziție și accesul la o linie de credit - de ce credeți că comercianții cu amănuntul și-au extins atât de agresiv beneficiile cardului?
Dr. Levin: Construiește afaceri repetate. Clientul returnat reprezintă un client mai profitabil. Retailerul a cheltuit mulți bani pentru a atrage inițial clientul către magazin și / sau site-ul web. Costul pentru a face clientul să se întoarcă scade constant la fiecare vizită de întoarcere. Cardul magazinului reprezintă o modalitate de a construi afaceri repetate.
De asemenea, comerciantul cu amănuntul obține o mulțime de date prin intermediul acelor carduri și aceste date sunt ieftine în comparație cu achiziționarea acestor date de la un alt furnizor. Vânzătorul cu amănuntul poate apoi rafina ofertele pentru a construi traficul pietonal și pentru a face vizita acelui client mai profitabilă pentru vânzătorul cu amănuntul.
Pentru emitentul de carduri, acele carduri de magazin au rate ale dobânzii mai mari în comparație cu cardurile emise de uniunile de credit sau alte carduri perk mai mici. Emitentul câștigă mult mai mulți bani din soldul clientului.
Î. Credeți că cardurile de credit din magazin oferă o valoare bună consumatorului obișnuit?
Dr. Levin: Aceste carduri au sens numai dacă clientul va cumpăra mult la un anumit comerciant. Dacă clientul merge la Costco sau Target doar o dată pe lună, atunci un card Costco sau Target nu are prea mult sens. Nu există niciun motiv pentru a obține recompense la un comerciant cu amănuntul în care nu folosiți recompensa sau obțineți oferte îndulcite pentru a vă menține cumpărăturile acolo.
Î. Ce credeți că ar trebui să ia în considerare consumatorii înainte de a deschide un card de credit marca magazinului?
Dr. Levin: Clienții care doresc un card de credit ar trebui să întrebe de ce au nevoie de un card. Există doar carduri cu dobândă zero timp de 6 sau 12 luni pentru achiziția sau achizițiile inițiale. Dacă doriți să cumpărați un ecran de o mie de dolari pentru camera de zi, uitați-vă la unul dintre acele carduri și tratați-l ca pe un împrumut fără dobândă. Dacă veți plăti cardul în timp, uitați-vă la o linie de credit. Dacă aveți * într-adevăr * nevoie de un card de credit și veți transporta un sold, atunci obțineți un card de la o uniune de credit. Clientul va plăti întotdeauna mai mult în dobânzi decât va câștiga în recompense.
Concluzie
Depinde foarte mult de card, de ofertă și de magazinul cu care este asociat cardul.
Dacă creați credit, un card de credit mai restrictiv cu marca de magazin ar putea avea sens din cauza cerințelor sale de credit mai mici.
Dacă sunteți stabilit, aceasta se reduce la recompensele pe care le oferă.
În cele din urmă, amintiți-vă că mai multe nu sunt întotdeauna mai bune. Există așa ceva având prea multe carduri de credit.