Acum zece ani, nu existau aplicații solide de finanțe personale. Dacă doriți să vă urmăriți banii, nu aveți multe opțiuni dincolo site-uri web precum Google Finance. Am început să mă urmăresc buget și valoare netă cu o foaie de calcul. Aș afla despre Intuit’s Accelerați software, dar a fost o prostie să plătesc pentru software care să mă ajute să economisesc bani. Abia mai târziu au început să apară alte instrumente de finanțare personală.
Cel mai bun software de finanțare personală funcționează ca o aplicație de gestionare a banilor, care vă oferă un instantaneu al situației dvs. financiare în câteva secunde. Multe dintre problemele cu care ne confruntăm atunci când avem de-a face cu banii este cât de mult este nevoie pentru a rămâne la curent cu lucrurile. O aplicație bună de finanțe personale vă va ajuta să economisiți timp și bani.
La începutul acestui an, am chestionat cititorii noștri pentru aplicațiile lor de bani „obligatoriu, nu pot trăi fără”. Le-am compilat răspunsurile și am făcut următoarea listă cu cele mai bune programe de finanțare personală (dintre care majoritatea au o aplicație mobilă).
Cuprins
- Cea mai bună aplicație de gestionare a banilor - Capital personal
- Cea mai bună aplicație de investiții - Robinhood
- Cea mai bună aplicație de bugetare - Aveți nevoie de un buget
- Budgeting Runner Up - Mint
- Cel mai bun instrument de asistență - Tiller
- Cea mai bună aplicație de economisire micro - Ghinde
- Cel mai bun asistent pentru finanțe personale - Trim
- rezumat
Un tablou de bord financiar este un loc în care puteți vedea totul care implică banii dvs. într-un singur loc. Activele, pasivele, valoarea netă - toate conturile dvs. financiare vizibile pe o singură pagină convenabilă.
Acest lucru este important, deoarece atunci când aceste informații sunt ușor accesibile, sunt ușor de reținut și de înțeles. Îl folosim pentru a extrage toate datele noastre, deși ignorăm suma datoriei cardului de credit, deoarece ne plătim facturile în fiecare lună în totalitate.
Ce este mai ușor - conectarea la un singur cont sau conectarea la o duzină?
Când vine vorba de un tablou de bord financiar, liderul clar este Capitalul personal. Are o suită bogată de instrumente construite în jurul investițiilor, cu o încuviințare în direcția urmăririi cheltuielilor, similară cu Mint, astfel încât să puteți avea impresia unde se află totul la un moment dat. Dacă sunteți interesat de o consultare cu un consilier financiar, aceștia au și acest aspect încorporat și este ceva care îi ajută să se distingă de alte servicii similare. Capitalul personal câștigă banii care susțin instrumentul gratuit.
Această aplicație este pentru dvs. dacă: Vrei un instantaneu instantaneu al finanțelor tale, de la investiții la buget, într-un singur loc. Capitalul personal este gratuit.
Verificați capitalul personal
Cea mai bună aplicație de investiții - Robinhood
Robinhood este un intermediar de acțiuni care oferă comisioane tranzacții gratuite prin intermediul aplicației sau al interfeței web. Sunt ca orice alt brokeraj, folosesc Apex Clearing Corporation, sunt membri ai FINRA și au Asigurare SIPC pentru până la 500.000 USD ca orice alt brokeraj. Nu există nici un cont minim, nici o taxă de întreținere și puteți chiar tranzacționa cripto dacă sunteți atât de înclinați.
Câștigă bani oferind un serviciu de abonament Robinhood Gold care vă oferă marjă și tranzacționare după program. Dacă doriți să tranzacționați acțiuni, mi-e greu să argumentez împotriva unui Robinhood și a tranzacțiilor lor gratuite.
Pentru o perioadă limitată de timp, puteți obține un cota gratuită de acțiuni de la Robinhood.
Check out Robinhood
Dacă doriți să vă schimbați bugetul, You Need a Budget (YNAB) este unul dintre cele mai puternice instrumente pe care le puteți utilizați, deoarece face mai mult decât să vă urmărească cheltuielile - de fapt vă ajută să construiți și să respectați un buget.
Una dintre cele mai mari provocări în gestionarea banilor este planificarea pe termen scurt. Ce vei face săptămâna viitoare și luna viitoare?
Pensionarea poate fi la zeci de ani distanță, dar cheltuiți bani astăzi și mâine. Prin obținerea corectă a lunii următoare, faceți un drum lung spre a vă controla situația banilor.
YNAB are o metodologie cu patru reguli care a funcționat bine pentru utilizatorii săi.
- Oferă fiecărui dolar un loc de muncă
- Îmbrățișați-vă adevăratele cheltuieli
- Rola cu pumni
- Îmbătrânește-ți banii
Un alt motiv pentru care YNAB este puternic are legătură cu instrumentele și comunitatea sa educațională. Nu veți găsi acest lucru cu instrumente financiare precum Mint. Nu există miercuri de la tablă albă care să vă ajute să înțelegeți banii puțin mai bine. Aceasta este ceea ce îi separă de pachet în multe feluri. Al nostru Aveți nevoie de o revizuire a bugetului merge mai adânc în aplicație și companie dacă doriți să aflați mai multe.
Listăm capitalul personal pe această listă, dar dacă doriți o aplicație de bugetare și puteți plăti o taxă, considerăm că aceasta este cea mai bună alternativă la capitalul personal pentru bugetare.
Această aplicație este pentru dvs. dacă: Doriți să vă transformați bugetul și să vă cheltuiți în conformitate cu obiectivele dvs. financiare. YNAB costă 6,99 USD pe lună după un proces de 34 de zile.
Check out Ai nevoie de un buget
Această metodologie în jurul instrumentului o face puternică.
Bugetul al doilea - Mentă
Pentru urmărirea unui buget, Mint este unul dintre cele mai populare instrumente gratuite de bugetare acolo și am vrut să le listăm pentru că sunt libere să le folosească.
Dacă nu aveți investiții considerabile, Mint este un instrument foarte puternic, care este mai bun pentru buget, dar mai puțin eficient pentru investiții. Am simțit că Mint a fost fantastic până la un punct. Odată ce vă concentrați mai mult pe investiții decât pe bugetare, Capitalul Personal are mult mai multe instrumente pentru a vă ajuta să reușiți.
Această aplicație este pentru dvs. dacă: Vrei să știi unde pleacă banii tăi în fiecare lună, fără a fi nevoie să te conectezi la mai multe conturi. Menta este gratuită.
Check out Mint
Tiller este un serviciu care se va conecta cu banca și cardul dvs. de credit pentru a extrage zilnic datele tranzacțiilor într-o foaie de pe Google Docs. Niciun alt serviciu acolo nu oferă acest lucru. Puteți alege să începeți de la o jumătate de duzină de șabloane sau să le lansați, dar Tiller îl va actualiza automat de la peste 100.000 de instituții financiare.
Tiller vă automatizează foaia de calcul personalizată, astfel încât să vi se potrivească perfect. Nu schimbați modul în care faceți lucrurile pentru a se potrivi cu un instrument, adăugați Tiller și introduceți foaia de calcul în secolul 21.
Tiller este un abonament lunar, dar nu vă va inunda cu reclame și nici nu vă va plasa pe serviciile lor de planificare financiară ca o revendicare. (ca să fim sinceri, alte companii trebuie să facă asta pentru că sunt gratuite - facturile trebuie plătite!)
Veți obține personalizarea unei foi de calcul financiare, dar piesa de automatizare, astfel încât să nu aveți nevoie să vă conectați la toate conturile dvs. și să actualizați totul manual. Eliminarea acestui obstacol face gestionarea banilor mult mai ușoară. Acestea oferă o perioadă de încercare gratuită de 30 de zile.
Această aplicație este pentru dvs. dacă: Îți plac foile de calcul sau ai unul pe care l-ai adaptat, dar ai nevoie de un instrument care să te ajute să extragi datele pentru tine. Tillerul costă 6,58 USD pe lună (79 USD / an) după un test de 30 de zile. (Iată mai multe despre Tiller)
Check out Tiller
Cea mai bună aplicație de economisire micro - Ghinde
Una dintre cele mai recente inovații în aplicațiile de finanțe personale este ideea unei aplicații de micro-economii - unde puteți economisi automat sume mici de bani și să le investiți pe piață. Ideea este că aceste aplicații își vor da seama cât de mult pot transfera într-un cont de investiții fără ca dvs. sau bugetul dvs. să vă dați seama. Este mai puțin activ decât economisirea tradițională, dar este mai eficient dacă sunteți tipul de persoană care nu vă gestionează zilnic activ bugetul.
Una dintre cele mai bune din clasă este Acorns, care nu se bazează pe o cutie neagră care „ghicește” cât să economisești. Când efectuați o achiziție, suma este rotunjită și transferată. Această predictibilitate este adesea văzută ca un proces mai bun decât alte aplicații, care „ghicesc”. Ghicitul poate fi puțin înfricoșător.
De asemenea, au o funcție „Găsiți bani” cu unii parteneri, în cazul în care, dacă cumpărați cu un comerciant, pot contribui puțin la contul dvs. Acorns.
Aici este al nostru recenzie completă a Acorns.
Verificați ghindele
Dacă roboții vă pot ajuta să investiți, poate vă pot ajuta să faceți unele dintre slujbele mai banale pe care nu le doriți?
Aceasta este ideea din spatele Tundeși o întreagă serie de aplicații similare.
Trim este gratuit și vă pot ajuta să renegociați facturile, cum ar fi cu furnizorul dvs. de cablu, inclusiv Comcast, Time Warner și Charter. Se conectează la conturile dvs., vă analizează abonamentele recurente și identifică zonele în care ați putea economisi bani. Cablul este doar începutul, se vor uita și la alte abonamente, inclusiv la asigurarea auto.
Cea mai bună parte este că ei se ocupă de negocieri pentru dvs. Nu mai apelați Comcast și nu navigați în meniul telefonului pentru vârste - o fac pentru voi. Dacă doriți să anulați, vor face asta și pentru dvs.
Aici este al nostru recenzie completă a Trim.
Verificați Trim
rezumat
Există o mulțime de aplicații, multe dintre ele gratuite, dar unele dintre ele plătite, care vă vor ajuta să economisiți timp, să economisiți bani și să economisiți părul gri.
Vrei să auzi ceva amuzant? Când am analizat cititorii noștri, „aplicația” numărul unu era Microsoft Excel. De departe, cea mai populară aplicație pentru orice - bugetare, tablou de bord financiar, valoare netă, orice categorie ați ales - a fost Microsoft Excel.
Microsoft Excel are ca scop găsirea unui șablon și personalizarea unui lucru care se potrivește cu dvs. corect are nevoie. Poate fi mult de lucru, dar acea interacțiune practică înseamnă că știi că datele sunt curate. Vă puteți baza pe instrumente precum Tiller pentru a extrage și datele tranzacției, astfel încât să obțineți automatizarea (funcționează cu Google Docs).
Folosesc Microsoft Excel pentru urmăriți valoarea noastră netă, cu Capitalul personal trăgând datele. Este un mic set frumos, dar durează ceva timp.
Aplicațiile din această listă sunt pre-construite, mai rapide de accesat și gratuite. Dacă începeți de la zero, aceste aplicații vă vor duce mai repede acolo, dar nu vă vor potrivi ca o mănușă. Excel este ca un costum personalizat, acestea sunt disponibile.