Când oamenii vorbesc despre lacunele fiscale și alte aluzii, de obicei este foarte mic sau ilegal.
Nu vrem să pierdem timpul făcând ceva mic... și vrem să evităm orice ilegal. Noi categoric doresc să evite orice lucru ilegal.
Impozitele sunt un joc destul de ușor de înțeles. Există doar două piese în acest puzzle enervant - venituri și cheltuieli.
Venitul este atunci când primiți bani, fie dintr-un loc de muncă de zi, fie din investiții și sunteți impozitat pe acel venit în funcție de tipul de venit. Unele venituri sunt impozitate la o rată mai mare decât altele. Este vorba despre acțiunile pe care guvernul a decis să le stimuleze.
Cheltuielile sunt atunci când plătiți bani, fie la compania dvs. ipotecară, fie la magazinul alimentar local, și dvs. poate fi capabil să deducă acest lucru din venitul dvs., în funcție de ce cheltuieli a decis guvernul stimula.
La fel ca șahul, piesele sunt ușor de înțeles, dar jocul este încă dificil. Știți cum se mișcă piesele în ceea ce privește impozitele, iată cum să le mutați în mod concertat pentru a vă reduce povara fiscală.
Amânați veniturile, accelerați cheltuielile
Plătiți impozite numai atunci când primiți bani.
Această idee nu este un secret, eu conduc cu această idee, deoarece este o idee fiscală fundamentală pe care ar trebui să o știe toată lumea.
Când vi se plătește un salariu, compania dvs. reține o parte din venitul dvs. în fiecare salariu. S-ar putea să le recuperați la momentul impozitării, dar tot ce datorați se plătește în momentul în care sunteți plătit. Dacă amânați o parte din veniturile dvs., cum ar fi într-un 401 (k), nu sunteți taxat pe acea contribuție în ziua de plată. Acesta este un vehicul de pensionare amânat, astfel încât taxele dvs. sunt datorate ori de câte ori începeți să plătiți la pensionare.
Teoria din spatele investițiilor cu pensionare amânată este că rata dvs. de impozitare la pensionare va fi probabil mai mică decât rata dvs. de impozitare acum. În acest moment lucrați cu un loc de muncă cu normă întreagă, cu un salariu, deci rata dvs. de impozitare marginală este teoretic mai mare decât atunci când pur și simplu preluați plăți din conturile de pensionare și din Securitatea socială.
Cheia este să amânați veniturile atât timp cât puteți suporta financiar.
Pentru cheltuieli, le deduceți în anul în care cheltuiți banii. Dacă puteți accelera cheltuielile de la anul viitor până la anul, puteți deduce-l din venitul tău și reduceți-vă povara fiscală. În unele cazuri, cum ar fi deducerea dobânzii ipotecare, accelerarea pare să vă ofere un avantaj doar în primul an (primul anul în care o faceți, aveți 13 plăți - în anii următori, mai aveți doar 12, deoarece ianuarie a trecut la precedent an). Pentru aceștia, ideea este că poate doriți să accelerați și apoi să amânați, astfel încât să aveți ani în care sunt 13 plăți și ani în care sunt 11. Poate exista un avantaj pentru cei 13 ani de plată acolo, situația dvs. fiscală individuală va dicta acest lucru.
Amânați veniturile și accelerați cheltuielile.
Toate veniturile nu sunt impozitate în mod egal
Mulți experți vă vor spune că avem un sistem de impozitare progresivă în cazul în care bogat plătiți cele mai multe impozite.
Dacă te uiți la paranteze fiscale, s-ar putea să le credeți.
Când cineva lucrează la un loc de muncă obișnuit cu venituri raportate pe un W-2, plătește impozite federale și de stat pe venit pe toate veniturile. Aceștia plătesc, de asemenea, un impozit pe salariu, care este pentru Medicare și securitate socială și cunoscut sub numele de FICA. Partea de securitate socială, 6,2%, este evaluată numai pe baza venitului până la baza salariului (128.400 USD pentru 2018). Porțiunea Medicare, 1,45%, este evaluată pe toate veniturile.
Dacă cineva lucrează pe cont propriu cu venituri raportate pe un formular 1099, acesta plătește venituri federale și de stat pe toate veniturile. Ei plătesc, de asemenea, un impozit pe salariu, dar se numește impozit pe cont propriu, deoarece plătesc ambele părți - angajator și angajat. Impozitul se ridică la 15,3% pentru toate veniturile până la baza salarială și apoi la 2,9% din venitul peste acesta.
Să presupunem că nu lucrați pentru un loc de muncă W2 / 1099 și că singurul venit pe care îl câștigați este dividendele și dobânzile.
Dividendele calificate sunt impozitate extrem de favorabil. Dacă vă aflați în intervalul de impozitare de 10% sau 15%, acestea sunt impozitate 0%. Dacă sunteți ceilalți, este taxat la 15%. Fără impozit pe salariu. (dacă sunteți cu venituri mari, este posibil să fiți supus impozitului pe veniturile nete din investiții de 3,8%).
Dacă sunteți proprietarul unei afaceri mici, este mai bine pentru dvs., din punct de vedere fiscal, dacă reinvestiți toate veniturile și construiți capitaluri proprii în afacerea pe care o puteți vinde în viitor. Orice venit pe care îl obțineți din afacere va fi obținut imediat de FICA pentru 15,3% și apoi pentru rata dvs. de impozitare. Dacă îl vindeți, sunteți împovărat doar de câștigurile de capital pe termen lung.
Dacă aveți de ales, doriți să câștigați (sau să transferați) venitul în această ordine:
- Impozitul pe proprietate - din punct de vedere tehnic nu „venit”, dar activele obțin o bază de impozitare sporită, iar transferul nu este impozitat până la o cantitate mare (în prezent, 11,4 mm dolari de persoană în 2020), asta după ce profitați din plin the structura impozitelor pe cadouri înainte de a trece
- Câștig de capital pe o casă - fără impozite pentru primii 250.000 $ (500.000 $ pentru cupluri), mai multe despre acest lucru mai jos
- Câștiguri de capital pe termen lung - Impozitate la rate de câștig de capital pe termen lung
- Venituri din dividende calificate - Impozitate la rate de câștig de capital pe termen lung
- Câștiguri de capital pe termen scurt / venituri din dobânzi - Impozitate la rata de impozitare marginală, dar nu se supune FICA
- Venit obișnuit - Impozitat la rata de impozitare marginală, dar sub rezerva laturii angajaților din FICA
- Venituri din activități independente - Impozitate la rata de impozitare marginală, dar supusă angajatorului și angajatului FICA (impozit pe activități independente)
Bogații plătesc mai mult în impozite, dar rata lor de impozitare poate fi mult mai mică. Acesta este motivul pentru care Warren Buffett a spus că plătește mai puține impozite decât secretarul său.
Amânați impozitele cu 1031 Schimburi
Dacă ați crezut că câștigurile pe termen lung sunt sexy, așteptați până când veți auzi despre 1031 Schimburi.
1031 se referă la Secțiunea 1031 din Codul serviciului de venituri interne. Ceea ce vă permite să faceți este să evitați impozitele pe câștiguri atunci când vindeți ceva dacă investiți imediat (în termen de 45 de zile) intră într-o proprietate similară ca parte a unui „schimb de tip similar”. Impozitul este amânat, deci nu este scutit de impozite, la fel ca un 401 (k).
Poate deveni destul de complex în ceea ce privește mecanica, dar ideea este simplă. Există câteva alte reguli, cum ar fi proprietatea nu poate fi pentru uz personal (nu vă puteți schimba reședința principală) și nu poate fi inventar, valori mobiliare (acțiuni, obligațiuni, note) etc. IRS păstrează o listă întreagă dacă sunteți interesat.
RealtyMogul, A platformă populară de crowdfunding imobiliar, merge până la identificarea a 1031 de proprietăți eligibile în care să investiți. Pe măsură ce vor face acest lucru mai multe platforme de investiții, oamenii obișnuiți vor putea profita de 1031 de schimburi.
Flexibilitatea ofertei de economii
Dacă aveți costuri fixe lunare de 1.000 USD și câștigați 1.500 USD în fiecare lună, nu aveți flexibilitate financiară. Nu puteți amâna cu ușurință veniturile. Acumulând economii, îți dai posibilitatea de a juca jocuri de contabilitate cu banii tăi, astfel încât să poți amâna mai puțin taxele. Creșteți-vă rata de economii și creșteți-vă jocul de impozite.
Dacă ați fi proprietar de afaceri, acest lucru este deosebit de puternic, deoarece aveți un instrument pe care un angajat obișnuit nu îl are - capitalul propriu. Dacă nu aveți economii, trebuie să luați un salariu pentru că aveți facturi de plătit. Dacă aveți flexibilitate, vă puteți reinvesti veniturile în afaceri pentru a încerca să construiți capitaluri proprii. Conversiați acțiunea în numerar ori de câte ori vindeți afacerea și, dacă ați deținut-o timp de peste un an, plătiți câștiguri de capital pe termen lung. Aceasta este impozitată mult mai bine decât venitul.
Apropo, dacă conduceți o afacere și vă puteți angaja copiii, orice copil cu vârsta sub 18 ani care lucrează pentru părinții lor nu trebuie să plătească impozite de securitate socială sau Medicare.
Trebuie să economisiți cât de mult puteți, să înregistrați numerarul și să îl lăsați să crească, astfel încât să puteți trăi din economii dacă situația fiscală impune acest lucru.
Reclama pierderi de hârtie
Recoltarea pierderilor este de rahat. Nimănui nu-i place să admită că a făcut o greșeală și nimeni nu vrea să realizeze o pierdere... cu excepția persoanelor cu avantaje fiscale.
Recoltarea pierderilor fiscale este atunci când vindeți o investiție care pierde, captând o pierdere realizată și o utilizați pentru a compensa câștigurile pe care doriți să le bancați. Bursa va trece în mod regulat prin scăderi masive, iar investitorii folosesc aceste vremuri pentru a capta pierderi. Cele mai recente două au fost explozia de bule Dot-com și Marea recesiune.
Când oamenii fac acest lucru, vând o investiție care pierde și o investesc imediat în ceva similar, dar nu identic (cunoscută sub numele de regula vânzării spălării). Deci, ei pot vinde un fond index S&P 500 și pot reinvesti acești bani într-un fond index Total Market. Regula este că nu o puteți reinvesti în „active substanțial similare”, dar nu este clar ce înseamnă asta. Nu aș vinde un fond index S&P 500 și nu aș cumpăra imediat un ETF S&P 500, dar dacă ați cumpăra un fond index cu capitalizare mică? Nimeni nu știe cu adevărat.
Pierderile sunt reportate de la an la an, astfel încât să puteți înregistra o mulțime de pierderi și să le folosiți doar atunci când doriți să captați câștiguri. De asemenea, puteți utiliza 3.000 USD pe an pentru a compensa veniturile obișnuite, ceea ce reprezintă un beneficiu fiscal și mai mare.
Pierderea banilor este o problemă, dar face parte din investiții, deci pierdeți-le în modul corect și maximizați beneficiile fiscale.
Treceți la un stat cu impozite mai mici
Deseori trecem cu vederea impozitele de stat, deoarece taxele federale sunt un subiect mai popular, dar taxele de stat sunt semnificative.
Guvernele de stat și locale au nevoie de impozite pentru a-și finanța bugetele, dar fiecare stat merge diferit. Unele state au impozite pe venitul personal ridicate. Unele state au un impozit pe vânzări ridicat. Alții se bazează pe impozite pe proprietate sau impozite comerciale.
În statul meu natal, Maryland, plătim un impozitul pe venit de stat de 2% -5,75%, un impozit pe venit al județului Howard de 3,2% și taxe de proprietate de aproximativ 1,30%. Asta se adaugă!
(Maryland are, de asemenea, o taxă de vânzare de 6%, cu o rată mai mare de 9% la băuturile alcoolice!)
Atunci când decid unde să locuiască, aceasta este o preocupare comună a oamenilor care au pensionat devreme și aveți această flexibilitate, este important să vă uitați la toate impozitele dintr-o zonă.
Există șapte state fără impozit pe venitul personal (Alaska, Florida, Nevada, Dakota de Sud, Texas, Washington și Wyoming) și încă două care doar impozitează venituri din dobânzi și dividende (Tennessee și New Hampshire).
Există cinci state fără taxe de vânzare de stat (Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire, Oregon), dar municipalitățile locale pot percepe un impozit pe vânzări.
Donatorul a sfătuit câștigătorii de fonduri și acțiuni
Dacă donați în mod obișnuit bani pentru organizații de caritate, există o modalitate mai bună de a face acest lucru, în afară de a da bani în numerar direct. (dacă optați pentru donați mai degrabă obiecte decât bani, fondurile recomandate de donatori nu vor ajuta)
Cele mai eficiente două modalități sunt de a începe un fond consiliat de donatori și / sau donați câștigători de acțiuni.
Un fond consiliat de donatori este ca un cont de economii filantropic sau caritabil. Faceți contribuții în numerar sau active (valori mobiliare) la fond ori de câte ori doriți. Aceste contribuții sunt deductibile din impozite ca donații caritabile. Apoi, ori de câte ori doriți, puteți recomanda subvenții organizațiilor de caritate preferate. În timp ce banii stau în cont, pot fi investiți în diverse instrumente, astfel încât să poată continua să crească.
Avantajul unui fond consiliat de donatori este că donația și subvențiile dvs. nu au loc în același timp. Dacă aveți un an cu venituri mari, vă recomandăm să vă măriți donațiile caritabile, deoarece beneficiul fiscal este mai mare (vă aflați într-o categorie de impozite mai mare). Fondul dvs. consiliat de donatori poate continua să acorde subvenții în mod regulat.
A doua modalitate este stocul cu câștiguri semnificative nerealizate. Când donați acțiuni apreciate, revendicați valoarea de piață a acțiunilor ca o contribuție caritabilă. Dacă ar fi să vindeți acțiunile, ar trebui să plătiți câștiguri de capital pe câștig și caritatea obține mai puțin decât ar face.
Aici se întâmplă magia - puteți dona acțiuni către fondurile consiliate de donatori. Puteți face o donație mare, care poate fi mai mare decât ceea ce doriți să acordați unei singure organizații caritabile și apoi mai multe subvenții pentru acele organizații caritabile. Are sens fiscal și face logistica mult mai ușoară, mai ales dacă organizația caritabilă nu este echipată pentru a gestiona donațiile de stocuri.
Veniturile din asigurări (de viață) nu sunt impozitate
Dacă tu, în calitate de beneficiar, primești încasări din asigurările de viață, acesta este neconsiderat venit și nu este nevoie să le raportați. Când vânzătorii de asigurări susțin beneficiile fiscale ale asigurărilor de viață, despre asta vorbesc.
Asigurările de viață sunt în esență două arome majore - pe termen lung și integral. Asigurarea de viață pe termen lung este asigurarea de viață „pură”. Obțineți o poliță care are un termen stabilit (X ani) și o indemnizație de deces stabilită și plătiți o primă lunară sau anuală. Un exemplu este o poliță de asigurare de viață pe termen de 1.000.000 USD. Dacă efectuați plățile premium și decedați în următorii 30 de ani, beneficiarul dvs. va primi un milion de dolari fără impozite.
Asigurarea de viață întreagă este puțin mai complicată, deoarece nu există o perioadă de timp stabilită, este o acoperire pe tot parcursul vieții și are o valoare în numerar din cauza componentei de investiții. Cu toată viața, puteți împrumuta împotriva ei (deoarece are valoare). Există încă un beneficiu de deces, valoarea în numerar crește din cauza componentei de investiții și prima nu se modifică. Adesea este mai scump decât termenul, deoarece acumulezi valoare în numerar (iar termenul este „temporar”, deoarece expiră fără valoare după termen).
Asigurarea de viață completă vă oferă posibilitatea de a vă proteja o parte din averea dvs. de la impozitul pe proprietate. Plătind primele, luați banii și îi mutați în valoarea în numerar a întregii polițe de asigurare de viață. Plătiți în continuare, întrucât întreaga politică de viață va avea taxe și altele, dar este probabil mai mică decât impozit pe proprietate.
(dacă doriți să vă adânciți puțin mai mult în impozitele pe proprietate, înțelegerea impozitului pe cadou este primul pas)
Păstrați înregistrări bune la domiciliu
Când vindeți reședința principală, nu trebuie să plătiți 250.000 $ din câștiguri de capital. Dacă sunteți căsătorit, nu trebuie să plătiți 500.000 $ din câștiguri de capital.
Mulți investitori imobiliari profită de această regulă, deoarece reședința dvs. principală este determinată de locul în care ați locuit doi din ultimii cinci ani. Dacă ați locuit undeva timp de doi din ultimii cinci ani, atunci acesta poate fi considerat o reședință principală. (singura excepție de la aceasta este dacă ați profitat de această reducere fiscală în cei doi ani care au precedat vânzarea)
Un investitor va cumpăra o casă pe care speră să o răstoarne, va locui în ea timp de doi ani în timp ce o renovează și apoi o va vinde pentru un câștig fără taxe.
Păstrați evidențe foarte bune despre reparațiile, întreținerea și îmbunătățirile acasă. Reparațiile și întreținerea nu sunt deductibile, dar îmbunătățirile la domiciliu sunt. Diferența dintre întreținere și îmbunătățire constă în faptul că îmbunătățirile cresc valoarea casei dvs. Reparațiile și întreținerea sunt lucruri care vă mențin casa în stare bună de funcționare.
Gânduri finale
Este posibil să nu puteți profita de multe dintre aceste secrete fiscale astăzi, dar păstrați-le în spatele minții. Poate că va veni un moment în care vor fi foarte utile. 🙂
Cât despre astăzi, iată-le 50 de fapte fiscale distractive pentru a vă ajuta să vă distrageți atenția!