Cele 70 de abilități esențiale de bani pe care trebuie să le știe toată lumea!

Îmi amintesc de prima dată când am schimbat o anvelopă. Era o noapte rece de toamnă și tocmai plecasem de la serviciu. În timp ce mă îndreptam spre mașina mea, am observat că ceva nu era în legătură cu modul în care stătea.

În timp ce mă plimbam în jurul mașinii, am văzut ca anvelopa spate a pasagerului meu era plată. Ugh. Voiam doar să mă duc acasă.

Cel puțin nu ploua.

Și nu era unul dintre anvelopele față (era o tracțiune față)!

Și măcar știam să schimb o anvelopă! Am ridicat mașina, am găsit încuietoarea roții în consola centrală, am slăbit piulițele, am schimbat anvelopa cu cea de rezervă și am strâns totul înapoi. Ușor de rău, făcut în aproximativ 15 minute și mi-am amintit să-mi scot cămașa de rochie pentru a nu se murdări. Vai!

Există anumite abilități pe care fiecare persoană ar trebui să le posede. CPR. Cum se scrie o notă de mulțumire. Cum se gătește un ou. Cum se schimbă o anvelopă.

Sunt abilități de bază care vă vor ajuta să vă bucurați de viață și să fiți o persoană mai bună.

Acest lucru nu este mai adevărat decât atunci când vine vorba de bani.

Cu ani în urmă, când prietenul meu Jeff Rose a început Mișcarea Roth IRA, m-a șocat să aflu câți oameni nu știau ce este un Roth IRA. Jeff ținea o discuție într-o cameră plină de seniori de la facultate și niciunul nu știa despre IRA-urile Roth.

Dacă te gândești la asta, nu este acea surprinzător totuși. Câți oameni știu să schimbe o anvelopă fixă ​​pe o mașină? Sau să începi un foc de tabără? Este de fapt un grup mult mai mic decât v-ați aștepta.

Puteți trece ani fără a fi nevoie să schimbați un apartament dacă aveți noroc. Când vine vorba de abilități de bani, acei ani te pot costa mare.

O investiție de 4.000 USD, care se apreciază la 7% conservator, va avea o valoare de 15.478,72 USD după 20 de ani. La 10%, ar merita 26.910,02 USD. Sunt mulți bani.

Astăzi, vreau să creez o listă de abilități de bani pe care fiecare persoană trebuie să le cunoască.

Pentru a ajuta, i-am cerut pe unii dintre colegii mei bloggeri o abilitate de bani pe care credeau că toată lumea trebuie să o cunoască. Își împărtășesc al lor și includ un articol mai aprofundat de pe blogul lor, care îl explică. Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a stăpâni aceste abilități, vă recomand să consultați acești experți.

• Abilități de viață
• Abilități de fundație
• Abilități de carieră
• Salvarea abilităților
• Abilități de cheltuieli
• Abilități de credit și datorii
• Abilități de investiții
• Abilități fiscale
• Abilități de moștenire

1. 1. Învățarea artei de a spune nu - Nu la ieșire, nu la cumpărarea acelui lucru, nu la un angajament de timp etc. Învățând să spui NU este imens, te va economisi mulți bani și, mai important, timp, astfel încât să te poți concentra asupra lucrurilor importante din viață. Iată câteva sfaturi excelente despre cum să înveți arta de a spune nu.
   2. Învață să-ți dai prioritate sănătății financiare peste dorințele tale - Puteți începe prin a fi intenționat cu privire la viitorul dvs. financiar (cum ar fi stabilirea obiectivelor) până când acțiunile voastre intenționate devin obiceiuri. Natalie de la FinanceGirl ne spune cum o face ea viața intenționată vă poate ajuta să luați decizii mai bune și să trăiți cu mai puține regrete.
   3. Învață să gătești câteva mese de bază – Gătit de la zero este o modalitate excelentă de a economisi bani. Spaghete și chiftele, pui și legume la grătar, orice este atât bun, cât și gustos (aici sunt câteva locuri pentru a găsi rețete). Faceți câteva du-te pentru a impresiona prietenii, pentru a restrânge bugetul mesei și pentru a vă slăbi talia. Pentru a ridica acest nivel la nivelul următor, aveți un „vas de semnătură” pe care îl puteți face în somn și care este foarte bun. (al meu este Chicken Parm)
   4. Păstrați echipamente majore (inclusiv dvs.) - Uncia de prevenire bate un kilogram de leac. Întreținerea dvs. și a bunurilor dvs. este crucială pentru creșterea duratei de viață, iar întreținerea regulată este o disciplină bună de dezvoltat. Primul pe listă? Aflați câteva elemente de bază pentru întreținerea mașinii, echipamentul dvs. cel mai valoros atât în ​​preț, cât și în utilitate.
   5. Cum să vă adaptați obiceiurile pentru a se potrivi obiectivelor dvs. - Obiceiurile tale sunt maleabile și a învăța cum să le adaptezi la mediul tău este o abilitate puternică. Din punct de vedere financiar, aceasta înseamnă identificarea a ceea ce apreciați și ajustarea obiceiurilor, astfel încât să puteți atinge obiectivele. Prietenul meu Scott a salvat 20.000 de dolari într-un singur an prin acest tip de design de stil de viață.
   6. Cum să detectezi o înșelătorie - Toată lumea trebuie să fie atentă la evitarea escrocheriei. O mulțime de oameni sunt victime ale escrocheriei de bani în fiecare an, deoarece vor ceva sincer, prea sincer pentru a fi adevărat. Înainte de a vă angaja într-o „afacere”, „asistență”, „ajutor” sau mai multe, asigurați-vă că faceți cercetările. Escrocheriile tind să apară cel mai mult atunci când vă aflați în cele mai neclintite strâmtoare, așa că fiți întotdeauna vigilenți. Prim exemplu? Escrocherii cu împrumuturi studențești.
   7. Nu mai juca victima - Ia un rol activ în finanțele tale. Te vei simți împuternicit când vei nu mai spune „Nu-mi permit asta” și recunoașteți că aveți alegeri.
   8. Găsiți mulțumire - Cred că una dintre cele mai bune abilități pe care le putem poseda este mulțumirea. Majoritatea dintre noi trăim într-o lume în care nivelul nostru de trai a crescut dramatic, dar totuși nu ne dăm seama. John Rockefeller probabil că aveau șoferi care să-l ducă cu calul și cu caruciorul prin tot orașul, dar nu ai prefera să călărești într-un Chevy de zece ani?

1. 1. Stabiliți o bază financiară solidă - Folosesc două documente, a Foaie de calcul cu valoare netă și a Manualul câmpului de bani, pentru a-mi menține finanțele drepte.
   2. Urmăriți-vă valoarea netă - J Money of Budgets Are Sexy este de acord, spune el „Începeți să vă urmăriți valoarea netă! Nu există nimic mai puternic (și mai inteligent) în a ști unde sunt toți banii tăi. Luați 5 minute în fiecare lună pentru a afla care este numărul dvs. și apoi continuați să vă grăbiți. ”
   3. Automatizați-vă finanțele - Toată lumea ar trebui să învețe cum să-și automatizeze finanțele - configurați economiile, facturile, cheltuielile și alocațiile pentru pensionare pentru a funcționa automat. Îndepărtează stresul de a-ți aminti cine primește când și cum.
   4. Obișnuiește să economisești - Îl poți automatiza, ceea ce este cel mai bun, sau îl poți transforma într-un joc, de exemplu cu o provocare de economisire, dar prindeți obiceiul de a economisi devreme și des!
   5. Configurați un plan financiar de urgență - Știm despre fondurile de urgență, asta este doar o sumă de bani pentru o zi proastă, dar ce veți face când va apărea dezastrul? Știi care este numărul tău minim (Jackie din Cheapsters îl numește numărul dvs. de bază) Planificați acum, astfel încât să nu trebuie să decideți sub constrângere.
   6. Organizați o întâlnire financiară regulată - Toată lumea vrea să vorbească despre taxe, foi de calcul sau tehnologie ca răspuns la un buget mai bun. Dar pentru toți cei care gestionează banii cu un partener, comunicarea este cheia succesului. Joe de la Stacking Benjamins împărtășește ceea ce face în timpul lui întâlnirea bugetului familiei, pe care l-au perfecționat de-a lungul mai multor ani și funcționează.

1. 1. Aplicați pentru un loc de muncă în mod corect - Cei mai mulți manageri care angajează trebuie să rezolve sute de CV-uri teribile și au doar câteva secunde pentru a identifica deținătorii. Știind cum să-ți scoți în evidență cererea de muncă ar putea dubla sau tripla numărul de interviuri pe care le primiți.
   2. Creați CV-ul perfect - CV-urile sunt extrem de importante asigurați-vă că CV-ul dvs. este perfect.
   3. Negociază o mărire - Începe prin cunoscându-ți valoarea și apoi demonstrează-l într-un mod în care creșterea este o concluzie renunțată.
   4. Citiți foaia de plată - Înțelegeți toate elementele rând din lista dvs. de plată, cum ar fi FICA, asigurări de sănătate și alte deduceri. Înțelegând, de asemenea, că veniturile obținute sunt impozitate la fel, bonusurile nu sunt impozitate diferit, dar pot fi supuse reținerii diferite.
   5. Cum funcționează opțiunile de pensionare - Economisirea pentru pensionare se poate complica cu toate acronimele și tipurile de planuri diferite. Aflați diferența dintre beneficiul definit vs. contribuție definită, 401k, IRA etc. A petrece puțin timp devreme poate plăti dividende mari pe parcursul a zeci de ani.
   6. Înțelegeți asigurarea de sănătate - Fie că sunteți înscris pentru asigurări de sănătate prin angajatorul dvs. sau pe piața deschisă, trebuie să înțelegeți cum funcționează și ce terminologia planului dumneavoastră de asigurări de sănătate înseamnă de fapt. Vă va ajuta să înțelegeți, să anticipați și, în cele din urmă, să economisiți costurile medicale.
   7. Atingerea obiectivelor de „următorul nivel” - Există obiective pe termen scurt, cum ar fi salvarea unui fond de urgență, și există obiective pe termen mai lung, care ar putea fi ani în viitor și în care drumul înainte este mai puțin clar. The Money Guy, Brian Preston, numește aceste obiective financiare de „următorul nivel” și atingerea lor necesită mai mult de câteva gloanțe - el explică cum să stabiliți priorități și atingeți obiectivele financiare de nivelul următor.

1. 1. Concentrați-vă pe construirea bogăției, nu doar pe economisire - Este prea ușor să te concentrezi pe economisirea de bani, dar aceasta este doar jumătate din ecuație. Construirea bogăției este un obiectiv mai bun pe termen lung, în timp ce economisirea este una pe termen scurt. Concentrați-vă pe construirea bogăției ar trebui să fie întotdeauna în mintea ta.
   2. Crearea și respectarea unui buget - Fie cu software cum ar fi YNAB sau cu Excel, menținerea unui buget cu un surplus este o necesitate. Unul dintre cele mai populare moduri este ceea ce este cunoscut sub numele de buget cu sumă zero, unde luați venitul lunii trecute pentru a plăti cheltuielile acestei luni (care funcționează viața reală). Dacă asta pare mult, sistemul de numerar al plicurilor ca o alternativă mai simplă, dar încă eficientă (acest sistem este excelent modalitate de a învăța adolescenții despre bugetul pentru plicuri). În ceea ce privește respectarea unui buget, îmi place foarte mult această idee bucăți de bani.
   3. Sau dacă bugetul nu este chestia ta, există întotdeauna anti-bugetul - Știi despre anti-buget? Dacă nu, faceți clic și lăsați-o pe prietena mea Paula de la Afford Anything să vi-o explice.
   4. Înțelegerea și calcularea ratei personale de economisire - Înarmat cu un buget, puteți calcula acum rata de economii personale, care este o măsură bună de știut.
   5. Faceți economisirea automată - Deveniți un economizor „inconștient” - cu chirie, alimente, asigurări, împrumuturi și obiceiuri scumpe, poate fi dificil să economisiți bani. Totuși, economisirea rămâne un factor cheie în drumul către libertatea financiară. Automatizarea procesului de economisire face decizia de economisire una inconștientă. Vă veți mulțumi mai târziu în zilele ploioase sau când veți avea nevoie de fonduri pentru a îndeplini un obiectiv financiar (cumpărarea unei mașini, călătoria etc.).
   6. Îndepărtați oboseala frugală - Atunci când economisiți bani, poate fi foarte dificil să țineți cont. Se crede că puterea de voință este o resursă finită și, prin urmare, este ușor să-ți pierzi marginea frugală. Folosește aceste 10 sfaturi să rămână concentrat.
   7. Obțineți o taxă renunțată - Vei fi scos de o taxă? Cunoașteți exact cuvintele pe care trebuie să le folosiți pentru a anula o taxă.
   8. Cum funcționează băncile și diferitele tipuri de conturi - Diferențele dintre verifica salvarile, piața monetarăși certificate de depozit.
   9. Cum funcționează bancomatele - Când vi se va percepe o taxă, când nu o veți face, când veți putea rambursa taxa respectivă și cum puteți găsi un bancomat pe care îl puteți folosi, care nu vă va percepe o taxă.

1. 1. Limitați achizițiile și cheltuielile excesive - Ai nevoie de planul de prevenire a cheltuielilor excesive deoarece achizițiile impulsive pot distruge un buget. În primul rând, ai nevoie de un plan, nu ai construi o casă fără un plan, nu? Următorul, învățați câteva tehnici pentru a reduce cheltuielile impulsive pentru a vă face viața mai ușoară.
   2. Cercetați cât presupune costul - Nu ar trebui să petreci atât de mult timp cercetând o cafetieră ca și o mașină. Cercetează cât costă.
   3. Învață să faci mici înlocuiri cu economii de bani - Încercând înlocuiri mai ieftine, vă puteți transforma complet cheltuielile fără sacrificii și una dintre strategii de bugetare Rosemarie obișnuia reduce cheltuielile lor cu 23.537 USD într-un an. Personal fac asta de fiecare dată când cumpăr medicamente OTC, tot ceea ce îmi pasă este ingredientul activ, iar genericul mărcii magazinului este adesea cel mai ieftin.
   4. Tacticile de bază ale negocierii - Toată lumea ar trebui să știe să negocieze. Totul are un preț, iar prețul respectiv este de obicei mai mic decât prețul. Să te simți confortabil cu expresiile „Care este cel mai bun preț?” „Ești flexibil cu taxa?” și „Ați lua X $” vă poate salva sute de mii pe parcursul vieții - și vă poate face să vă simțiți ca un șmecher. (aceste sfaturi provin de la Emma Johnson din WealthySingleMommy.com)
   5. Cum se scrie un cec - Urăsc să scriu cecuri, sunt nesiguri și sunt lente și moaștele unei epoci trecute... dar tu încă trebuie să știu cum să scriu un cec. Unele locuri vor efectua doar verificări.
   6. Știți cum să intrați în „modul de supraviețuire frugal” - Suma pe care o cheltuiți atunci când aveți un loc de muncă plătit fără urgențe este diferită de când crap lovește ventilatorul, este important să știi cum să slăbești ca un boxer înainte de a cântări, astfel încât să poți supravieţui.
   7. Cum se poate cel mai bine schimb de bani în valută străină - Cel mai bun mod este un card de credit fără comision de tranzacție în străinătate, atunci este banca. Schimbătorii de valută de la aeroport sunt cei mai răi.
   8. Calculați rapid pontul pe o factură de restaurant - Aruncați cenții pe factura finală. Pentru un sfat de 20%, deplasați punctul zecimal cu o cifră la stânga și apoi dublați acest număr. O factură de 15,84 USD devine 15 USD, apoi 1,5 USD după schimb și 3 USD după dublare - vârful este de 3 USD. Pentru 15%, faceți schimbarea, dar acum adăugați doar jumătate din numărul respectiv. 15,84 USD devine 15 USD, schimbul îl face 1,5 USD, apoi adăugați jumătate din el însuși pentru a ajunge la 2,25 USD. Cand ai dubii, pont mai mult.
   9. Împrumutați înainte de a cumpăra - Înainte de a cumpăra acel lucru, oricare ar fi acesta, este posibil să găsiți un prieten și să îl împrumutați? Împrumutul vă poate economisi o grămadă de bani, dar trebuie să cunoașteți reguli de aur ale împrumuturilor.
   10. Identificați o factură contrafăcută - sperăm că nu veți primi niciodată o factură falsă, dar veți afla caracteristicile de securitate de 50 $ și 100 $.
   11. Calculați un punct de echilibru pentru o achiziție care economisește bani - Să presupunem că doriți să utilizați strategia de upgrade și salvare, va trebui calculați punctul de echilibru pentru a vedea dacă acea mișcare are sens. Punctul de rentabilitate este cât timp înainte de economiile la upgrade vor plăti costurile de comutare.
   12. Cum se închiriază un apartament - De la asigurarea chiriașului la un depozit de garanție până la semnarea în comun sau încălcarea unui contract de închiriere, închirierea este un alt obiect important, ambalat într-un singur glonț. Închirierea este o modalitate excelentă de a afla despre o zonă înainte de a vă stabili cu o achiziție. Dacă ajungi să-l urăști, poți pleca destul de ușor (spre deosebire de o casă).
   13. Cum să cumperi o casă - Acesta este doar un punct marcant din listă, dar este unul important deoarece cumpărarea unei case include o mulțime de pași, cum ar fi obținerea aprobării pentru un împrumut și obținerea asigurării proprietarului. Cumpărarea unei case nu este pentru toată lumea, dar dacă doriți, este crucial să cunoașteți procesul.

1. 1. Cunoscându-vă drepturile - Aveți o mulțime de protecții ale consumatorilor în materie de credite și datorii. Există mai multe legi care guvernează drepturile dvs. și acestea includ Legea privind protecția creditelor de consum (CCPA), Adevărul în actul de împrumut, Legea privind raportarea corectă a creditelor, Legea egalității de șanse de credit, Legea privind practicile echitabile de colectare a datoriilor si Legea privind transferul electronic de fonduri.
   2. Verificați raportul de credit - Cum să obțineți (și să citiți) raportul dvs. de credit de la fiecare dintre cele 3 birouri de credit gratuit la AnnualCreditReport.com. Folosiți metoda cascadei să le clătinezi pe tot parcursul anului.
   3. Remediați erorile din raportul dvs. de credit - Există o mulțime de erori și inexactități în raportarea creditelor, deci este important să știm cum contestați erorile din raportul dvs. de credit.
   4. Mențineți un scor de credit bun - Dacă înțelegeți cum funcționează scorurile de credit, menținerea unuia puternic nu va fi dificilă.
   5. Îmbunătățiți-vă scorul de credit - Este un lucru să știi cum să-ți verifici raportul și să menții un scor bun, ce se întâmplă dacă trebuie să-l îmbunătățești pe termen scurt? Aici sunt câteva strategii pentru îmbunătățirea scorului dvs. de credit.
   6. Citiți un extras de card de credit - Revizuirea extrasului cardului dvs. de credit este un pas important pentru combaterea fraudei.
   7. Împrumutați bani și din ce surse - Dacă aveți nevoie de bani, există o varietate de locuri în care puteți merge cu termeni și condiții diferite. Aceasta include familie si prieteni până la împrumutători de zi cu plată. Nu există locuri inerente bune sau rele, ci doar surse care vor fi mai mult sau mai puțin costisitoare din punct de vedere financiar.
   8. Construiți un plan de acțiune pentru achitarea datoriilor - Cel mai bine este să nu te îndrepți, dar asta nu te ajută dacă ai deja datorii... așa că învață cum să dezvolți un plan de acțiune pentru achitarea datoriilor.

1. 1. Cunoașteți elementele de bază ale investiției - La prima vedere, investițiile pot părea un subiect complicat. De aceea este esențial să eliminați zgomotul și concentrați-vă pe elementele de bază ale investițiilor înainte de a încerca să faci prea mult cu banii tăi.
   2. Cunoașteți diferite tipuri de cont și ordinea de economisire - Când începi, e greu să-ți dai seama cum să vă prioritizați investițiile și de ce ordinea pe care o salvați în care conturi are un impact mare asupra performanței.
   3. Puterea de amestecare - Fie că este vorba de economisire sau de investiții, importanța dobânzii compuse nu poate fi niciodată suficient de stresat.
   4. Deschideți un cont de brokeraj - Nu este greu odată ce o faci, dar poate fi intimidant, dar trebuie să știi cum se deschide un cont de brokeraj.
   5. Cum funcționează inflația - Inflația este o eroziune invizibilă a valorii banilor dvs. (puterea de cumpărare) și este important să înțelegeți cum funcționează și impactul pe care îl are asupra investițiilor dvs.
   6. Înțelegeți diferite clase de active, diversificare - Fonduri indexate, fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni.
   7. Ce înseamnă într-adevăr diversificarea (și teoria modernă a portofoliului) - Acest lucru poate intra puțin în buruieni, dar aceste idei, cum ar fi teoria portofoliului modernși idei utile de înțeles.
   8. Înțelegeți gestionarea riscurilor - Gestionarea riscurilor financiare este modul în care câștigi mai mult riscând mai puțin. Scopul este de a se asigura că pierderile nu depășesc niciodată limitele acceptabile, urmând practici disciplinate inclusiv dimensionarea poziției, diversificarea, evaluarea, prevenirea pierderilor, due diligence și ieșirea strategii. Gândiți-vă la asta ca la o echipă de fotbal care nu renunță niciodată la o primă coborâre. Nu trebuie să înscrii multe puncte pentru a câștiga jocul. Același lucru este valabil și pentru creșterea averii tale și managementul riscului financiar este practica esențială pentru ca acest lucru să se întâmple.
   9. Citiți datele financiare ale unei companii - raport anual, situații financiare, bilanțuri etc.
   10. Reechilibrați un portofoliu - Ai vrut 80% acțiuni, 20% obligațiuni; avansează repede un an și acum e puțin mai ușor. Ce faci pentru a-l readuce la sincronizare?
   11. Cumpărați un obligatiuni de trezorerie - Fie online la Treasury Direct sau la bancă.
   12. Regula 72 - O regulă utilă, împărțiți 72 la rata de rentabilitate așteptată și aproximativ câți ani va dura investiția pentru a dubla valoarea.

1. 1. Pregătiți și înregistrați-vă impozitele - Este posibil să utilizați software sau un contabil, dar este totuși semnătura dvs. și fundul pe linie dacă ceva nu merge bine.
   2. Cunoașteți-vă situația fiscală - astfel încât să puteți lua decizii inteligente de investiții - Aceasta include ce tipuri de conturi aveți (impozitate, amânare de impozite, fără impozite) și ce investiții se comportă cel mai bine în ce cont.
   3. Cum funcționează plățile estimate - Dacă începeți să câștigați în afara locului de muncă W2, trebuie să știți modul de calculare și efectuare a plăților fiscale estimate deci nu sunteți penalizați de IRS.
   4. Înțelegeți creditele fiscale și deducerile - împreună cu care vă calificați.

1. Cum funcționează asigurările de viață - Există o mulțime de termeni, cum ar fi întreg, termen, universal,... aflați despre diferitele polițe de asigurare de viață și care este cel mai bun pentru tine.
2. Cum să vă pregătiți moșia - aceasta include scrierea ultimului testament, a unei directive medicale etc.
3. Cum să fii executant al unei moșii și să finalizezi o moșie - Puteți pune acest lucru pe lista abilităților opționale de învățat după ce ați fost numit de producător sau nominalizat de testator, dar este o sarcină provocatoare. Dacă vi se cere cineva să fie executant, citiți și asigurați-vă că sunteți la curent înainte de a spune da.
4. Asumați procura - Acest lucru este mai puțin stresant decât a fi numit sau desemnat executor, dar este încă o mare responsabilitate - aflați ce este implicat înainte de a fi de acord să o faceți.

Iată o abilitate bonus - zambeste mai mult. Te va face să te simți ca un milion de dolari. Nu costă nimic. Nu pot depăși acel ROI. O zi bună. 🙂