9 lucruri de care aveți nevoie pentru a supraviețui unei recesiuni a pieței

Uneori, piața de valori poate lua comercianții pentru o plimbare sălbatică cu roller-coaster în loc de pașii obișnuiți ai copilului în sus și în jos. Acest lucru s-a întâmplat chiar săptămâna aceasta, ca Dow Jones Industrial și S&P 500 a făcut o scufundare amețitoare asupra temerilor coronavirusului.

Cum poate investitorul mediu să facă față unei recesiuni a pieței? Iată nouă lucruri de care aveți nevoie pentru a supraviețui unei scufundări pe bursă.

1. Gândire calmă și pe termen lung

În calitate de investitor pe piața bursieră, jucați într-un cazinou în care se află marginea casei ta favorizează pe termen lung. Cu toate acestea, ocazional veți experimenta un an pierdut.

Considera Indicele S&P 500, un punct de referință pentru rentabilitatea investițiilor pentru companiile cu capitalizare mare din Statele Unite. Din 1985 până în 2015, S&P 500 a pierdut bani în cinci din 30 de ani, cu pierderi de până la 37% într-un an. Ceilalți 25 de ani s-au încheiat cu câștiguri. În acei 30 de ani, investitorul pe termen lung a „câștigat” cinci din șase ani!

Deși s-ar putea să fiți tentați să ascultați prieteni, colegi de muncă și vorbitori la televizor, care vă vor spune acum că este momentul să intrați în panică și să vindeți pentru că este rău, ignorați acel sfat. Jucați jocul lung și veți ține o mână câștigătoare la final.

2. Bun sfat

Dacă vă bazați pe sfatul unui manager de bani, este momentul să discutați cu consilierul dvs. înainte de a lua decizii impulsive în portofoliul dvs. Cel mai probabil nu trebuie să faceți multe pentru a rămâne pe drumul cel bun cu obiectivele dvs. de investiții. Consilierul dvs. vă poate vorbi de pe stâncă de a vinde totul, așa că merită să sună dacă aveți aceste gânduri.
Vă recomandăm să utilizați Investiții Fisher ca consilier financiar sau utilizați serviciile Paladin pentru a găsi cel mai bun consilier financiar pentru dvs.

3. O sumă de venituri

Pentru liniște sufletească, aruncați o privire asupra tuturor dividendelor pe care investițiile dvs. le scuipă în mod obișnuit. Într-o criză de piață, dividendele nu scad de obicei la fel de mult ca valorile subiacente ale acțiunilor.

Să revedem din nou indexul S&P 500. Valoarea indicelui a scăzut cu mai mult de 50% de la vârful din 2007 la cel mai mic nivel din 2009, în timp ce dividendele de la index au scăzut cu 20% mai modest în timpul acestui accident. Indiferent dacă lucrați în continuare sau la pensionare, concentrându-vă pe venit vă va ajuta să faceți față pierderilor pe o piață în jos.

Dacă încă lucrați, dividendele dvs. pot fi reinvestite pentru a cumpăra mai multe acțiuni la prețuri chiar mai mici în timpul unei recesiuni.

Dacă sunteți pensionar și trăiți din dividende în loc să vă bazați pe vânzarea de acțiuni pentru a vă finanța existența cheltuieli, v-ați fi confruntat cu o reducere de doar 20% a venitului dacă ați deține 100% din activele dvs. în S&P 500 index.

4. Memento-uri ale adevăratei valori

Acțiunile dvs. sunt încă acolo; pur și simplu valorează puțin mai puțin în timpul recesiunii. Un stoc care scade de la 100 USD pe acțiune înainte de prăbușire la 80 USD pe acțiune după prăbușire reprezintă în continuare aceeași creanță asupra activelor companiei și a câștigurilor viitoare.

În timp ce declarația dvs. de brokeraj va arăta o pierdere de valoare de 20% pe poziția respectivă, dețineți în continuare exact ceea ce ați făcut înainte de prăbușire.

5. Diversificarea și alocarea corespunzătoare a activelor

Cel mai bun moment pentru a vă configura alocarea activelor este inainte de o recesiune majoră a pieței bursiere. Dar niciodată nu este prea târziu pentru a vă aloca portofoliul în mod corespunzător.

Păstrarea proporției corecte de acțiuni diversificate și investiții cu venit fix este esențială pentru menținerea sub control a volatilității portofoliului, în funcție de cât de mult risc puteți suporta. Dacă intrați în panică ușor și vindeți atunci când piețele scad din greu, ar trebui să luați în considerare creșterea permanentă a alocației dvs. pentru investiții cu venit fix, cum ar fi legături, CD-uri și numerar.

Doar nu fiți tentați să reveniți la o alocare ridicată de acțiuni data viitoare când piața va avea o serie de câștigători de mai mulți ani. Aceasta este cumpărarea mare, vânzarea scăzută, exact opusul a ceea ce ar trebui să facă investitorii.

6. O mentalitate fără panică

Are o piață bursieră în scădere într-adevăr îți afectează viața de zi cu zi? Veți putea pune mâncare pe masă săptămâna viitoare și luna viitoare? Ipoteca dvs. va fi plătită la timp? Va apărea un camion de remorcare la 3 dimineața și vă va prelua mașina? Probabil ca nu.

Nu trebuie să vă bazați niciodată pe profituri puternice pe piața bursieră pentru nevoile dvs. de cheltuieli zilnice sau lunare, deoarece piața este un motor de creștere pe termen lung multă volatilitate pe termen scurt.

7. Istoria pieței

Măriți o diagramă a fondului mutual preferat, ETF sau acțiuni și veți vedea o mulțime de scăderi de 5%, 8%, 10% sau mai mult. Micșorați la un interval de timp de mai mulți ani și majoritatea acestor corecții se transformă în clipuri descendente abia vizibile pe o linie de tendință în general ascendentă. Corecțiile au loc în mod curent, deși tendința generală a pieței generale este ascendentă.

8. O atitudine de alimentare de jos

Este greu să prinzi un cuțit care cade la coborâre, dar dă-i o lovitură dacă ai surplus de numerar la îndemână. Recesiunile pieței sunt momente excelente pentru a ridica titluri de valoare cu discount redus. Vrei să cumperi atunci când toți ceilalți vând.

Probabil că nu veți alege cel mai mic punct absolut al pieței. Cu toate acestea, obținerea acțiunilor cu 10% reducere sau mai mult în comparație cu ceea ce tranzacționau cu doar câteva luni mai devreme este un câștig clar.

9. Investiții consecvente

Ca corolar pentru „a deveni un alimentator de bază”, asigurați-vă că continuați să investiți în mod regulat pe tot parcursul recesiunii pieței. Lăsați 401 (k) setat să investească automat așa cum era înainte de blocare. O recesiune poate dura o lună sau poate dura un an sau mai mult.

Lăsându-ți banii costul dolarului mediu în investiții pe tot parcursul recesiunii, sunteți garantat că veți cumpăra la puncte scăzute în comparație cu maximele dinaintea prăbușirii. Am urmărit personal această strategie în mijlocul ultimei recesiuni majore din 2008-2009 și am urmărit cât de multe dintre pozițiile ETF și ale fondurilor mutuale s-au dublat de atunci.

De-a lungul carierei dvs. de investitor, vor exista nenumărate corecții și blocări. Respectarea investițiilor dvs. în vremuri bune și rele te face să fii un investitor și nu un simplu speculator de piață sau comerciant de zi.