Dacă doriți să avansați financiar, trebuie să știți unde vă aflați.
Și, din acest motiv, există mai multe valori monetare pe care ar trebui să le urmăriți, cum ar fi economiile personale rata, cât cheltuiți pe costuri fixe, cât economisiți pentru pensionare, alocarea activelor, etc.
Astăzi, vreau să mă concentrez asupra unor valori monetare care se simt importante, dar nu sunt. Sau că este posibil să urmăriți incorect sau din motive greșite.
Multe dintre aceste valori sunt cifre despre care vi s-a spus că sunt importante, dar există nuanțe ale acestei importanțe.
O să mă opresc din scris despre aceste numere și intrați în ele:
1. Cât câștigi
Mulți dintre noi trăim într-o lume cu calorii nelimitate și astfel nu este niciodată nevoie să vă restricționați activitatea fizică, deoarece o puteți alimenta cu atâta energie cât aveți nevoie. Dacă nu ai avea acces la asta, ai schimba ceea ce ai făcut. Nu ați lucra, nu alergați sau nu veți face ceva frivol fizic. Ai face doar lucruri care au contat pentru tine.
Dar uneori acționăm ca și cum am avea bani nelimitați, de obicei datorită accesului la carduri de credit și împrumuturi.
Cât câștigi contează - informează cât poți cheltui.
Când spun că „ne pasă” de acest lucru, dar nu ar trebui - este pentru că vă atribuim valoare. Cineva care câștigă mai mulți bani este „mai bun” decât cineva care nu face. Poate că atributele lor „mai inteligente” sau „mai grele” sau alte atribute pozitive, toate pentru că au acumulat mai mulți „bani”.
Dar există un tip care a pus acolo economiile de viață ale familiei sale și o mare cantitate de capital propriu în Ethereum, a mâncat mult stres și a ieșit de cealaltă parte cu 13 milioane de dolari. Este mai bun, mai deștept sau mai muncitor decât cineva care nu a făcut asta? (înainte de a vă excita prea mult, citiți articolul din New York Times despre oameni care au fost zdrobiți după ce a izbucnit ultima bulă bitcoin)
Cât câștigi este doar cât câștigi. Nu este o acuzare pentru tine ca persoană.
Este important, dar nu contează.
2. Valoarea Netă
Activele dvs. minus pasivele sunt egale cu valoarea netă.
Este un număr pe care îl urmăresc în fiecare lună… Dar și un număr care „nu contează”.
A-ți cunoaște valoarea netă înseamnă a-ți cunoaște greutatea. Este bine să aveți un instantaneu al sănătății dvs. financiare, dar acest număr unic nu este o informație suficientă. De asemenea, poate fi destul de înșelător dacă urmăriți doar acea cifră și nu săpați mai adânc.
Un prim exemplu este acel tip care a plasat economiile de viață ale familiei sale și capitalul propriu în Ethereum. Dacă și-ar urmări valoarea netă și s-ar uita doar la numărul respectiv, ar fi încântat toată ziua și toată noaptea. Dar ai prefera să ai 13 milioane de dolari într-o criptomonedă sau 13 milioane de dolari în numerar? Sau 13 milioane de dolari în VOO?
Urmărirea valorii nete este valoroasă din mai multe motive, dar numărul real este cel mai mic dintre ele. Este un check-in lunar asupra finanțelor dvs. Vă oferă o idee despre performanța dvs. față de luna trecută, anul trecut, ultimii cinci ani etc.
Și, în cele din urmă, prin economii și investiții sârguincioase, veți ajunge la un punct în care vă aflați scapă de gravitatea financiară iar investițiile dvs. încep să vă mute cifra de valoare netă mai mult decât orice altceva.
Asta este important pentru urmărirea valorii nete - nu a numărului.
3. Valoarea casei tale
Județul nostru trece printr-o redistribuire a școlilor noastre. Locuim lângă un cartier masiv de sute de case (poate chiar o mie, este atât de mare), iar grupul lor de pe Facebook este în top se referă la planul de redistribuire, deoarece diferite versiuni împart cartierul în grupuri diferite, mergând la diferite școli.
În cazul în care copiii dvs., sau mai exact copiii oamenilor care locuiesc într-o casă, merg la școală, are un impact asupra prețurilor locuințelor. A agent imobiliar a comentat că proprietarii de case ar trebui să se aștepte la o scădere a valorii de 7-9% din casele lor dacă este redistribuită la un alt liceu. Același agent a menționat, de asemenea, că o mână de vânzări au scăzut de când au fost lansate planurile de redistribuire.
Înțeleg de ce oamenii sunt supărați.
Dar înțeleg, de asemenea, că valoarea casei tale nu contează pe termen scurt.
Dacă intenționați să locuiți acasă mulți ani, doriți ca valoarea să fie cât mai mică posibil. Cu cât valoarea este mai mică, cu atât este mai puțin impozitată de stat și județ pentru impozitele imobiliare. Este posibil să nu puteți obține la fel de mult capital propriu, dar acesta nu este un motiv bun pentru a plăti mai multe impozite!
A avea mai mult capital propriu este ca și cum ai avea mai multe câștiguri de hârtie pe piața bursieră. Este frumos de văzut, creează efectul bogăției (nu este un lucru bun), dar nu vă afectează deloc finanțele (în afara exploatării capitalului propriu). Pentru a-l accesa, trebuie să plătiți un preț. Cel puțin pentru acțiuni, plătiți doar impozit pe castiguri de capital. Cu o casă, trebuie să o vindeți (să plătiți un agent imobiliar, să plătiți taxe de stat și județene, impozite pe orice câștiguri peste prag și apoi să vă mutați).
4. Scorul dvs. de credit
Strategiile pentru stabilirea unui scor de credit și creșterea unui scor de credit sunt simple. Iar scorul dvs. de credit este important, deoarece joacă un rol în atât de multe lucruri în afara obținerii unui card de credit sau a unui împrumut.
Dar ceea ce sfârșește să se întâmple, ca tot ceea ce încercăm să optimizăm, este că ajungi să cazi în gaura de iepure și să îi oferi mult mai multă atenție decât merită. Odată ce ai un scor de credit bun, nu are rost să ne obsedăm să obținem un scor „perfect”.
Odată ce FICO-ul dvs. depășește 760, nu obțineți prea multe beneficii, deoarece primiți cele mai bune tarife pentru împrumuturi pentru locuințe și auto. Dar unii oameni sunt obsedați de asta, pentru că este mai bine. 20% dintre oameni au peste 800%, dar se află în aceeași barcă cu oamenii care se află în intervalul de scor 760-799 FICO!
Amintiți-vă, scorul FICO este doar o măsură a probabilității de implicit. Aceasta înseamnă că este valoroasă doar în situațiile în care cineva îți împrumută ceva, cum ar fi un împrumut.
Dacă nu prevedeți o situație în care veți avea nevoie de aceasta în scurt timp, nu trebuie să verificați. Ce trebuie să faceți este verificați rapoartele dvs. de credit o dată pe an pentru erori, deoarece acestea necesită timp pentru a remedia, dar nu este nevoie să vă verificați scorul.
(Ar trebui să menționez că există un o mulțime de moduri de a vă verifica scorul de credit gratuit deci verificarea acestor zile nu costă atât de mult ca înainte)
5. Randamente anuale ale investițiilor
M-am străduit să intitulez această secțiune pentru că am vrut să surprind o idee pe care o știm cu toții, dar pe care nu o putem pune într-o mână de cuvinte.
Sunteți vreodată la o adunare socială și cineva vorbește despre cum o investiție a lor este mare? Poate că au unele acțiuni Apple (în creștere cu 77% YTD începând cu 11/12/19) care au crescut în acest an sau câteva Bitcoins. Înțeleg - este distractiv să vorbești despre momentul în care pariurile tale se plătesc.
Dar este, de asemenea, complet lipsit de sens în afara distracției.
Investiția nu este legată de acasă, ci de a obține o serie de rezultate de bază an de an. Loviturile de bază nu sunt la fel de interesante decât dacă ești Ichiro Suzuki și vă bucurați de o carieră în liga majoră în sezonul 19, cu peste trei mii de hit-uri. A, asta a fost după nouă ani în Japonia, unde a avut peste 1.200 de hit-uri.
Cu investițiile, doriți longevitate. Dacă aveți patruzeci de ani de rentabilitate de 10%, vă veți retrage bogați dacă economisiți cu sârguință. Dacă începeți să economisiți la 20 de ani și vă retrageți la 65 de ani, cu o rentabilitate de doar 7%, atunci puteți ajunge la un milion de dolari în economii, punând doar 4830 de dolari pe an. Este puterea compunerii.
Este distractiv să vorbești despre cursele de acasă mamut, nu este ca și cum ar deține un Base Hit Derby în fiecare an, dar numărul real pe care să te concentrezi este rentabilitatea totală pe o perioadă lungă.
Despre ce valori despre vanitatea banilor credeți că vorbesc prea mult oamenii? Lasă-ți gândurile în comentarii!