Fidelity Spire Review: aplicație gratuită de investiții pentru începători

Aplicațiile financiare gratuite facilitează investițiile, majoritatea lipsește de instrumente extinse de planificare financiară. Lipsa caracteristicilor aprofundate face dificilă realizarea unor obiective practice de bani. Statu quo-ul se schimbă odată cu Fidelity Spire - o aplicație gratuită pentru planificarea financiară și investiții.

Această recenzie Fidelity Spire arată cum această nouă aplicație vă poate ajuta să vă planificați viitorul financiar. Funcționează cel mai bine atunci când este conectat la conturile dvs. Fidelity și vă permite să creați și să urmăriți obiective pe termen scurt și lung. Veți ști întotdeauna dacă sunteți pe drumul cel bun sau cum va afecta un nou obiectiv celelalte cronologii. De asemenea, oferă educație financiară care se potrivește cu locul în care vă aflați.

De exemplu, dacă vă construiți fondul de urgență, veți primi articole despre importanța economisirii. Cu toate acestea, dacă investiți, veți primi sfaturi privind investițiile.

Cuprins

1. Ce este Fidelity Spire?
insta stories
1. Aveți nevoie de un cont Fidelity pentru a utiliza Fidelity Spire?
2. Folosind Fidelity Spire
2. Instrumente de planificare financiară
1. Urmări
2. Decizie
3. Vizualizare completă
4. Învăța
5. Asistent virtual
3. Tranzacție în aplicație
4. Cum ajută Fidelity Spire la obiectivele pe termen scurt
5. Cum ajută Fidelity Spire la obiectivele pe termen lung
1. Fidelity Go
2. Investiții auto-direcționate
6. Ce altceva oferă investițiile Fidelity?
1. ZERO fonduri mutuale
2. ETF-uri sectoriale
3. Investiții bazate pe dolari
4. Cardul de semnătură Visa Fidelity Rewards
7. Fidelitatea este bună pentru începători?
1. Pro-uri ale Fidelity Spire
2. Contra de Fidelity Spire
8. rezumat

Ce este Fidelity Spire?

După cum sugerează și numele, legendarul Fidelity Investments îl alimentează pe Spire, care este și prima nouă aplicație mobilă Fidelity din ultimii zece ani. Vă puteți aștepta la accesul la numeroasele resurse bancare și de investiții ale Fidelity, pe lângă instrumentele de planificare financiară.

Această aplicație este gratuită și funcționează la majoritatea Android și iOS dispozitive. Trebuie să aveți cel puțin 18 ani și să locuiți în Statele Unite pentru a utiliza Fidelity Spire.

Fidelity Spire este o aplicație construită în principal pentru adulții tineri care au puțină experiență în gestionarea banilor. Orice persoană cu vârsta de cel puțin 18 ani poate folosi Spire pentru a planifica și urmări obiectivele pe termen scurt și pe termen lung.

Unele dintre principalele caracteristici ale aplicației Spire includ:

• Planificarea obiectivelor pe termen scurt
• Planificarea obiectivelor pe termen lung
• Instrument pentru decizii financiare
• Biblioteca de învățare
• Investiții în aplicație, inclusiv acțiuni fracționate

Mulți adulți tineri știu importanța investiției și gestionării banilor bine. Cu toate acestea, planificarea și urmărirea obiectivelor de bani este dificilă dacă nu ați făcut-o niciodată.

Deși există deja o mulțime de aplicații de bani, dacă aveți o aplicație cu numele Fidelity pe ea se poate adăuga un strat suplimentar de credibilitate.

Aveți nevoie de un cont Fidelity pentru a utiliza Fidelity Spire?

Puteți utiliza Spire fără obligația de a vă alătura Fidelity. Este posibil să vă conectați conturile externe și să vă urmăriți obiectivele, dar aplicația este destinată utilizării cu conturile dvs. Fidelity și acesta este modul în care funcționează cel mai bine.

De exemplu, puteți deschide un cont Fidelity Cash Management pentru a vă urmări obiectivele pe termen scurt și un cont Robo-consilier Fidelity Go pentru a urmări obiectivele pe termen lung.

Folosind Fidelity Spire

Va trebui să descărcați Fidelity Spire pe dispozitivul dvs. iOS sau Android. După aderare, Spire vă poate ajuta să vă personalizați obiectivele pe termen scurt și pe termen lung.

Îi folosește încă Fidelity Goal Booster tehnologie. Dacă ați salvat un obiectiv în Goal Booster, acesta nu apare încă în Spire.

Aplicația vă întreabă, de asemenea, dacă doriți să vă alăturați Fidelity, dar puteți finaliza procesul de înscriere mai târziu. Conectarea conturilor dvs. Fidelity sau deschiderea unui cont nou vă permite să vă bucurați de acces complet la Spire.

Dacă deschideți un cont Fidelity Cash Management sau Fidelity Go, puteți programa transferuri din conturile dvs. bancare curente. Fiecare transfer vă actualizează progresul obiectivului.

Puteți continua să utilizați Fidelity Spire pentru a vă urmări obiectivele actuale sau pentru a le face noi. Există, de asemenea, un instrument de decizie care vă ajută să decideți cât de repede puteți atinge un obiectiv dacă vă măriți rata lunară de economii.

Este posibil să observați că Spire compilează multe produse existente Fidelity și le împachetează într-o manieră prietenoasă cu aplicațiile pentru Fidelity Spire. Fiecare produs Fidelity este bun, dar poate fi mai ușor să le găsiți în aplicația Spire decât pe site-ul Fidelity.

Motivul principal pentru a utiliza Fidelity Spire este pentru instrumentele sale de planificare financiară. Aceste caracteristici ajută la diferențierea acestui Spire față de majoritatea aplicații de bugetare și investiții în aplicații care se concentrează pe un singur subiect.

Iată o privire detaliată asupra diferitelor instrumente de planificare.

Urmări

Spire se descrie ca o „aplicație bazată pe obiective”. Stabilirea obiectivelor de bani și urmărirea progresului dvs. este o piatră de temelie Fidelity Spire, așa cum v-ați putea aștepta.

Instrumentul de urmărire este centrul dvs. de realizare a obiectivelor pe termen scurt și pe termen lung și de urmărire. Puteți crea mai multe obiective și le puteți prioritiza pe cele mai importante. Conectarea conturilor dvs. financiare este opțională, dar vă permite să vă urmăriți obiectivele.

Acest instrument oferă o prezentare generală de bază a progresului dvs. financiar, similar cu Capitalul personal. Puteți clasifica tranzacțiile, dar nu veți crea un buget lunar detaliat, cum ar fi Mint sau EveryDollar. În schimb, va trebui să decideți unde să reduceți cheltuielile dacă nu economisiți suficient pentru obiectivele dvs.

Iată-ne recenzie completă a capitalului personal.

Decizie

Pentru majoritatea există un cost de oportunitate decizii cu bani mari - și orice decizie de viață. Funcția Decizie compară compromisurile pe care le faceți pentru două obiective pe care le alegeți.

Decizia vă întreabă cât de mulți bani de rezervă doriți să dedicați unui obiectiv. Instrumentul vă permite să vă ajustați angajamentul lunar la ambele obiective.

Puteți vedea cum urmărirea unui obiectiv are impact mai întâi asupra calendarului de realizare a celorlalte obiective.

În loc să luați o decizie singură sau să întrebați „Ce-ar fi dacă?”După ce este prea târziu, puteți lua o decizie în cunoștință de cauză.

Vizualizare completă

Fidelitate Vizualizare completă vă permite să vă conectați conturile Fidelity și non-Fidelity la Spire. Alte servicii Fidelity folosesc și Full View. Acest instrument face mai ușor să vă urmăriți obiectivele în Spire și, de asemenea, să vă calculați valoarea netă.

Dacă Fidelity nu poate sincroniza un cont extern, îl puteți adăuga manual. De asemenea, va trebui să îl actualizați manual atunci când doriți să vedeți Vizualizarea completă.

Învăța

Pe lângă realizarea obiectivelor și urmărirea progresului, vă puteți spori cunoștințele despre bani. Veți găsi articole despre o varietate de subiecte, inclusiv:

• Bugetare
• Carieră
• Sănătate
• Investind

Este posibil să răsfoiți articole și în funcție de tipul de obiectiv al banilor. De exemplu, poate doriți să citiți articole despre a deveni fără datorii, de a vă maximiza banii și de a întemeia o familie.

Fidelity izvorăște aceste articole citite rapid de la principalele puncte de vânzare financiare. Câteva alte aplicații de bani oferă conținut similar și vă pot prezenta subiecte la care nu vă gândiți în mod regulat.

Asistent virtual

Vedem că mai multe aplicații folosesc chat-uri interactive pentru a răspunde la întrebările pe care le aveți despre utilizarea serviciului lor. Fidelity Spire are o inteligență artificială - Asistent virtual - puteți pune diverse întrebări despre bani și aplicații de navigare.

În cea mai mare parte, Virtual Assistant vă ajută să navigați pe platforma Fidelity. De asemenea, este posibil să găsiți răspunsuri la întrebări de bază despre investiții, cum ar fi cotațiile la prețul acțiunilor sau „Care este un raport de cheltuieli?”

Acest instrument este util, dar instrumentele de urmărire, decizie și învățare continuă să fie motivele reale pentru utilizarea Spire. Ca orice instrument de asistență pentru clienți, nu veți primi sfaturi financiare personale.

Tranzacție în aplicație

În martie 2021, Fidelity Spire a introdus tranzacționarea în aplicații - în timp ce înainte de tranzacționare se făcea prin intermediul dvs. Cont Fidelity, acum veți putea tranzacționa acțiuni, inclusiv acțiuni fracționate, în cadrul aplicației.

Odată cu lansarea tranzacțiilor în aplicații, aceștia și-au extins resursele educaționale pentru a ajuta oamenii să înțeleagă mai bine cum funcționează totul.

Cum ajută Fidelity Spire la obiectivele pe termen scurt

Fidelity Spire vă poate ajuta să vă planificați obiective pe termen scurt, cum ar fi economisirea pentru un fond de urgență, nuntă sau vacanță. Obiectivele dvs. pe termen scurt pot fi doar pentru unul sau doi ani distanță.

Veți răspunde la aceste trei întrebări:

• Suma totală de bani pe care doriți să o economisiți
• Suma de bani pe care o aveți deja pentru acest obiectiv
• Cât de curând ai nevoie de bani

Calculatorul obiectivului listează cât de mulți bani trebuie să alocați în fiecare lună sau săptămână.

Puteți deschide un Cont Fidelity Cash Management în Spire pentru a salva pentru obiectivul tău. Acest cont:

• nu are taxe de cont
• nu are nicio cerință de sold minim
• este Asigurare FDIC până la 1,25 milioane de dolari
• câștiga dobândă
• oferă rambursări ale taxelor ATM

Deoarece acestea sunt obiective pe termen scurt, aveți acces instantaneu fără penalități la numerarul dvs.

Puteți accesa soldul contului Fidelity Cash Management direct din aplicația Spire fără a descărca aplicația standard Fidelity.

Iată cum conturi de administrare a numerarului faceți acces ușor la banii de rezervă.

Cum ajută Fidelity Spire la obiectivele pe termen lung

Pentru obiectivele pe termen lung care sunt la câțiva ani distanță, cum ar fi pensionarea, Fidelity Spire recomandă deschiderea unui cont de investiții Fidelity Go.

Deoarece aceste obiective sunt de câțiva ani, Fidelity sugerează să vă investiți numerarul în loc să îl plasați într-un cont de administrare a numerarului.

Fidelity Go

Fidelity Go este un sistem complet automatizat robo-consilier care vă gestionează portofoliul de investiții pentru dvs. Dacă nu știți cum să investiți sau nu aveți timp, un consilier robot este o modalitate eficientă din punct de vedere al costurilor de a începe să investiți.

Există potențiale taxe de consultanță dacă decideți să investiți cu Fidelity Go.

Taxele dvs. consultative depind de soldul contului curent:

• Sub 10.000 USD: gratuit
• Între 10.000 și 49.999 USD: 3 USD / lună
• 50.000 USD și peste: 0,35% pe an

Aceste taxe de consultanță sunt competitive cu alți robo-consilieri. Gestionarea fidelității primilor dvs. 10.000 de dolari gratuit este mai ieftină decât majoritatea roboților care percep o taxă fixă ​​pe întreg soldul dvs.

Deoarece Fidelity Spire este o „aplicație de planificare financiară bazată pe obiective”, Fidelity Go folosește o strategie de investiții bazată pe obiective.

Când vă creați contul de investiții impozabile sau de pensionare, Go pune mai multe întrebări pentru a construi un portofoliu personalizat. Veți investi în fonduri mutuale Fidelity Go care nu au rapoarte de cheltuieli. Majoritatea acestor fonduri sunt fonduri cu indice pasiv care se potrivesc cu criteriile lor de performanță.

Investiții auto-direcționate

În 2020, Spire a adăugat suport pentru un cont de fidelitate - care este numele contului lor de investiții autodirigit. Dacă doriți să utilizați Spire, nu îl puteți utiliza pentru a vă gestiona propriul cont de brokeraj. Fidelity Go nu mai este singura opțiune.

Dacă sunteți interesat să vă creați propriul plan financiar, iată cum am făcut-o.

Ce altceva oferă investițiile Fidelity?

În timp ce ați putea începe cu aplicația Spire, în cele din urmă vă puteți filtra în celelalte produse Fidelity. Este ușor să aveți Fidelity ca principal centru de investiții și bancare.

Fidelity este în primul rând un intermediar de investiții pentru investitorii de bricolaj cu active de peste 8,3 trilioane de dolari în administrare.

Dacă vă gândiți la două mișcări înainte de a descărca Spire, ați putea lua în considerare aceste produse Fidelity pentru viitor.

ZERO fonduri mutuale

Fidelitatea este cunoscută pentru fondurile sale mutuale, care facilitează investițiile în mai multe companii cu o investiție mică. The Fidelity ZERO index funds sunt relativ noi, dar nu au taxe de fond, comisioane comerciale sau investiții minime.

Puteți investi în aceste patru clase de active pe acțiuni:

• Companii cu capitaluri mari din SUA: Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (FNILX)
• Bursa totală SUA: Fidelity ZERO Total Market Index (FZROX)
• Companii cu capitaluri mici și mijlocii din SUA: Fidelity ZERO Extended Market Index Fund (FZIPX)
• Acțiuni dezvoltate și emergente: Fidelity ZERO International Index Fund (FZILX)

În prezent, nu există fonduri cu indice de obligațiuni în familia ZERO. Celelalte ETF-uri cu indice de obligațiuni și acțiuni Fidelity au rate de cheltuieli competitive și o investiție minimă de 1 USD.

ETF-uri sectoriale

Puteți decide să păstrați Fidelity Go drept contul dvs. principal de investiții. Dar s-ar putea să deschideți un impozabil autodirigit sau IRA pentru a investi în acțiuni individuale și ETF-uri sectoriale.

ETF-urile sectoriale vă oferă expunerea la un coș de stocuri dintr-o anumită industrie. Unele dintre ETF-urile pe care Fidelity le administrează vă permit să investiți în asistență medicală, industrială, de bază pentru consumatori și proprietate imobiliara.

Investiții bazate pe dolari

Marii brokeri oferă acum investiții fracționate. Puteți cumpăra acțiuni parțiale ale acțiunilor și ETF-urilor din SUA cu aplicația Fidelity cu o investiție minimă de 1 USD. Nu există taxe comerciale care să permită fiecărui dolar pe care îl investiți să cumpere acțiuni pe acțiuni.

Cardul de semnătură Visa Fidelity Rewards

Pe lângă contul de gestionare a numerarului, Fidelity oferă un produs bancar suplimentar. Cardul de semnătură Visa Fidelity Rewards este un card de credit robust în numerar, fără taxe anuale.

Obțineți 2% înapoi la toate achizițiile la depunerea recompenselor în conturile Fidelity eligibile. Rata dvs. de recompense este înapoi cu doar 1% pentru răscumpărările care nu sunt fidelitate.

Este posibil să nu aplicați pentru acest card până nu stabiliți o rutină de gestionare a banilor. Dar este ceva de luat în considerare pentru a vă atinge obiectivele pe termen lung mai devreme.

Iată recenzia noastră completă a Cardul de semnătură Visa Fidelity Rewards.

Fidelitatea este bună pentru începători?

Noii investitori pot beneficia de numeroasele produse de investiții și bancare ale Fidelity. Fidelity Spire este o aplicație excelentă la nivel de intrare pentru a vă începe călătoria financiară. Pe măsură ce începeți să vă atingeți obiectivele pe termen scurt și pe termen lung, este posibil să aveți nevoie de o aplicație de finanțare personală mai robustă.

Fidelity Go este un robo-consilier competitiv care vă poate ajuta să începeți să investiți. În plus, primii dvs. 10.000 USD nu au comision de consultanță. Contul Fidelity Cash Management este gratuit și este un concurent pentru operațiuni bancare online fără probleme.

Deoarece Fidelity are multe produse cu taxe mici, vă puteți menține relația. Alte aplicații de investiții și aplicații de bugetare pot avea avantaje mai interesante, dar utilizarea lor pe termen lung poate fi limitată. În cele din urmă, probabil că veți schimba aplicațiile pentru a vă îndeplini nevoile și obiectivele.

Înainte de a vă alătura, explorați Fidelity și Fidelity Spire. Este gratuit și ar trebui să puteți decide cu ușurință dacă Fidelity vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele de investiții și economii.

Dacă îți place ideea unei aplicații de finanțe personale, dar nu crezi că Fidelity Spire este pentru tine - iată câteva alternative.

rezumat

Fidelity este unul dintre cei mai mari și mai buni brokeri online care vă pot ajuta, de asemenea, să învățați cum să gestionați banii. Fidelity Spire face ușor pentru începători crearea și planificarea obiectivelor de bani pe termen scurt și lung. Aceste instrumente de planificare a obiectivelor pot reprezenta votul de egalitate pentru a utiliza Fidelity în locul unei alte aplicații de investiții.