Banii și căsătoria pot fi o afacere dificilă. Un sondaj realizat de SunTrust (în curând Truist Bank) a constatat că cuplurile au dat finanțele ca principală cauză de stres în relațiile lor.
Nu trebuie să fie cazul tău.
În ultimii ani, am intervievat cupluri care au făcut lucruri mari cu banii lor, cum ar fi ieșirea din șase cifre de datorie, începerea unei afaceri împreună și pensionarea anticipată.
O cheie imensă pentru realizarea acelor vise a fost să putem lucra împreună la finanțele lor. Dacă doriți să vă îmbinați banii, iată cinci pași esențiali pentru a ajuta procesul să meargă mai ușor.
Creați și proiectați-vă planul de vis
Mai întâi, să începem să definim care sunt obiectivele tale ca cuplu. De ce? Prea multe cupluri nu au o idee clară despre unde vor banii lor. Trăiesc salariu la salariu pentru că încearcă să facă totul și ajung să nu facă nimic bine.
Trăiesc salariu la salariu pentru că încearcă să facă totul și ajung să nu facă nimic bine.
O parte a problemei legate de obținerea finanțelor echilibrate este modul în care abordează acest lucru. Pentru multe cupluri, poate fi o corvoadă. Adevărul este de multe ori, este descris ca unul. Ia pensionare.
Cum ați planifica pensionarea? Ați trage unul dintre acele calculatoare gratuite cu o mulțime de întrebări care ar trebui să vă facă să vă gândiți la fiecare cheltuială și scenariu posibil?
Dacă da, probabil că ați fost copleșit de tot ceea ce credeți că trebuie să luați în considerare și surprins de numărul scuipat de care „trebuie” să salvați.
Și să te uiți la acest număr nu este chiar motivant, nu-i așa?
Voi doi ați putea face mai mult dacă v-ați gândi la obiectivele dvs. financiare în ceea ce privește planificarea unei vacanțe epice.
Unul dintre primii pași în pregătirea unei călătorii este să îți dai seama unde vrei să mergi și ce vrei să faci.
Pentru noi, de obicei avem în minte câteva locuri, așa că începem să săpăm și să căutăm „[numele locului] + lucruri minunate de făcut”. Apoi ne așezăm și vorbim despre opțiunile noastre.
Uneori facem compromisuri, alteori ne câștigăm reciproc cu motivul pentru care ideea noastră este mai bună. După ce avem o destinație și câteva idei despre ceea ce vrem să vedem și să facem acolo, începem apoi să lucrăm călătoria în bugetul nostru.
Puteți face același lucru cu obiectivele dvs. mari. Da, există o componentă financiară la ei, dar începeți cu definirea a ceea ce doriți să faceți și apoi puteți discuta despre cum sunt banii.
Dacă nu ați făcut-o deja, alocați-vă ceva timp pentru ca voi doi să puteți împărtăși ceea ce doriți să realizați.
Planificându-vă pensionarea este o mișcare inteligentă, dar recunosc că poate părea prea departe pentru a ne imagina clar. În această situație, aș sugera să apropiați obiectivul și să faceți un plan pentru următorul an sau doi.
Probabil că aveți câteva lucruri în care sunteți de acord și asta ar trebui să începeți. S-ar putea să fiți de acord că datoriile cardului de credit vă epuizează și că scăpați de ea este o prioritate.
A câștiga câștiguri cu banii tăi (inclusiv cu cei mai mici) ca cuplu îți poate întări relația și te poate ajuta să comunici mai confortabil.
Construiți un instantaneu financiar
A doua cheie cu fuzionarea finanțelor este să știi de unde pleci. Acest lucru poate fi înfricoșător, mai ales dacă nu ați vorbit până acum despre acest lucru.
Când am fost logodiți, a fost un ochi deschis și recunosc că a fost incomod, dar acea conversație inițială ne-a ajutat să vedem la ce trebuie să lucrăm și a fost o oportunitate de a ne uni.
Cunoscându-vă valoarea netă nu este complicat (practic active minus pasive), dar dacă aveți mai multe conturi între voi doi, poate fi greoi.
Astăzi există multe instrumente gratuite și ieftine care vă pot atrage conturile și vă pot da numerele rapid și ușor.
Unele dintre alegerile mele preferate de acum sunt:
- Capitalul personal - tablou de bord financiar gratuit
- Tiller - vă ajută să vă automatizați foile de calcul (recenzia noastră despre Tiller)
- Mentă - instrument de bugetare publicitar
Pe care îl alegeți depinde de dvs., dar asigurați-vă că este un sistem pe care îl găsiți ușor. Acest lucru va face ca datele dvs. de bani să meargă fără probleme.
Construirea unui buget Tu Ambii Dragoste
Bugete și planuri de cheltuieli - par să-i streseze pe oameni. Indiferent cum îl numiți, știți doar că acesta este planul dvs. pentru banii dvs. Îl puteți face la fel de detaliat sau la fel de mare ca imagine doriți.
Cheia este obținerea unui buget ușor de întreținut pentru dvs. și care să se potrivească personalităților voastre.
Dacă nu sunteți un fan al bugetelor tradiționale și vi se pare prea dificil de urmărit, iată câteva idei care pot fi mai potrivite pentru dvs.
- 50/20/30: Acest sistem cu trei cupe vă permite să aveți grijă de facturi, să economisiți pentru viitorul dvs. și să vă distrați acum. Dacă trebuie să păstrați filele pe anumite zone, cum ar fi să mâncați afară, aplicații precum Qube Money poate ajuta.
- Bazat pe zero: fiecare din dolari dvs. are un scop în acest plan. În timp ce faceți acest lucru manual poate fi cam mult, există câteva instrumente grozave precum EveryDollar, Ai nevoie de un buget, și Tiller care poate face procesul mult mai ușor și aproape automat.
- Viața cu un venit: dacă voi doi doriți să vă retrageți mai devreme, atunci bugetarea tuturor elementelor esențiale sub un singur venit este cea mai simplă cale de parcurs. Justin și soția sa din Root of Good au putut să se retragă la treizeci de ani din cauza faptului că și-au menținut cheltuielile scăzute. Puteți utiliza acel al doilea venit pentru plătiți-vă datoria mai repede, economisiți pentru o casă și creșteți contribuția la pensie.
Chiar dacă unuia dintre voi iubește să facă și să actualizeze bugetul, ar trebui să vă aflați amândoi în buclă. Vă va ține pe amândoi responsabili și puteți oferi sugestii pentru a face bugetul să se potrivească mai bine.
Fuzionarea banilor (dacă doriți)
Sunteți într-un loc minunat acum - voi doi aveți un scop sau doi care vă încântă și ați convenit asupra unui buget care să aibă grijă de esențial și să vă apropie de visele voastre.
Acum este timpul să vă faceți conturile la distanță. A avea un sistem în loc care îți mută automat banii în locul în care vrei să mergi poate fi o mișcare inteligentă.
Majoritatea cuplurilor pe care le cunosc sunt ocupate. Ei duc o viață plină și, dacă nu au ceva în loc, este ușor să uiți lucrurile plictisitoare, dar importante. Configurarea plății facturii înseamnă că evitați taxele de întârziere, astfel încât mai mulți bani să vă rămână.
Automatizarea banilor noștri a fost un ajutor extraordinar pentru noi. De-a lungul anilor, când a trebuit să ne concentrăm asupra celor dragi sau asupra proiectelor de lucru, ne-a dat o liniște sufletească știind că lucrurile importante sunt luate în calcul cu finanțele noastre.
Decizi dacă vrei să faci all-in cu conturi comune, să păstrezi lucrurile separate sau dacă o combinație a celor două depinde de tine. Pentru noi, avem verificări și economii comune, împreună cu conturile noastre personale de verificare (pentru cadouri, bani amuzanți și mese în aer liber).
Când sunteți gata, iată cum să vă îmbinați banii.
- Deschideți conturi comune de verificare și economii (sau adăugați-vă soțul la al dvs.). A avea conturi comune poate ușura lucrurile și vă permite să vedeți ce se întâmplă. Cel puțin veți împărtăși multe cheltuieli de zi cu zi și aveți câteva repere pe care doriți să le abordați împreună. Dacă vă mutați banii, asigurați-vă că sunt la o bancă sau o uniune de credit care are caracteristici de care aveți nevoie și pe care le doriți. Este posibil să descoperiți că o uniune de credit locală sau o bancă comunitară oferă serviciul pe care îl preferați fără taxe inutile.
- Notificați persoana de contact cu resursele umane și solicitați-i să vă actualizeze depozitele. Veți dori ca acești bani să se mute în conturile comune și, dacă nu ați făcut-o deja, continuați și faceți transferuri automate în economii.
- Lăsați-vă deoparte o după-amiază pentru a stabili plata facturilor, transferurile și contribuțiile la pensie. Mi-a luat mai puțin de o oră să programez și să bugetez totul cu banca. Vestea bună este că, odată ce ați terminat, aveți nevoie doar de aproximativ 10 minute pentru a examina lucrurile.
- După aproximativ o lună, puteți închide vechile conturi și puteți revizui procesul. Păstrați conturile vechi deschise pentru a vă asigura că nu ați omis niciun fel de facturi neregulate, cum ar fi asigurarea de viață. Odată ce lucrurile arată clar, continuați și închideți conturile inutile. Nu doriți să primiți taxe din inactivitate.
Accesați datele regulate ale banilor
Ați făcut greutăți mari, dar totuși doriți să rămâneți la curent cu lucrurile. A avea întâlniri regulate cu banii este nu numai eficient, ci și un mod minunat de a vă conecta.
În loc să vărsați peste foi de calcul, puteți utiliza aplicațiile menționate mai sus pentru a vă apuca numerele rapid și ușor.
Încercăm să menținem datele banilor pozitive și productive. Ca o întâlnire obișnuită, încercăm să o facem specială, poate ieșind sau uneori rămânând și discutând la băuturi. La început, am petrecut mai mult timp trecând peste cifre, dar acum am găsit un ritm și îl privim ca pe o modalitate de a ne motiva și încuraja reciproc.
La început, am petrecut mai mult timp trecând peste cifre, dar acum am găsit un ritm și îl privim ca pe o modalitate de a ne motiva și încuraja reciproc.
Cu toții creștem și ne schimbăm, așa că nu vă mirați dacă decideți să schimbați lucrurile către noi vise și obiective. Deoarece aveți deja un sistem în loc, este de obicei o chestiune de înregistrare și ajustare a câtorva lucruri.
Ne folosim datele pentru a ne verifica reciproc ce se întâmplă cu bugetul, pentru a sărbători orice victorie pe care am avut-o și pentru a regla lucrurile după cum este necesar. Avem lunar, dar voi doi le puteți face la fel de des cum doriți.
Oricum vă veți ocupa de finanțe, sper că veți găsi un sistem care vă permite să vă jucați la punctele forte.
Elle Martinez este fondatoarea și gazda Cuplu de bani. Noua ei carte, Porniți căsătoria și banii, este conceput ca un ghid de patru săptămâni pentru a ajuta cuplurile să-și construiască averea împreună!