Internetul și răcitorul de apă de la birou (ce anacronism!), Sunt pline de povești despre cum și-au făcut un pachet care și-a vândut casa sau investiții în stoc.
Chiar zilele trecute, vorbeam cu un reporter despre modul în care participațiile mele din Southwest Airlines au crescut cu 637% în decurs de 7-8 ani. Acea primă limită de acțiuni, 1500 de acțiuni la 5,29 dolari, a crescut cu aproape 950%!
Internetul nu are o mulțime de povești despre eșecuri de investiții.
(Trebuie să mă bucur să scriu despre eșecurile mele, deoarece acesta este al doilea lista eșecurilor!)
Cu toții le avem, dar puțini oameni vorbesc despre ele pentru că nu sunt sexy. În lumea noastră bazată pe rețelele de socializare alimentată cu role, lumina slabă nu își are locul.
Dar fiecare succes este asociat mulți eșecuri.
Eșecurile sunt rezultate proaste pe calea succesului. Putem învăța multe de la ei. Și poți învăța multe de la ale mele, fără durerea financiară. 🙂
Nu numesc investițiile și fac tot posibilul să evit să dau prea multe detalii - probabil că nu ați auzit niciodată de niciuna dintre aceste companii sau persoane fizice. Ideea nu este de a rușina pe nimeni, mi-am investit banii cu ochii deschiși și lucrurile se întâmplă, ideea este să învăț din greșelile mele. Banii au dispărut, dar sunt încă aici, cu același creier care ia aceleași decizii.
Iată lecțiile TK pe care le-am învățat din numeroasele mele eșecuri:
Eșecul face parte din proces
Unul dintre motivele pentru care am investit într-o varietate de domenii este diversificarea. Bursa este o modalitate fantastică de a investi, dar crește și coboară atât de ușor pe baza lucrurilor care nu au legătură cu investițiile subiacente. Diversificarea înseamnă a face un grup de pariuri necorelate.
„Nu investiți 401 (k) în acțiuni ale companiei.”
Locul de muncă și sursa principală de venit ar trebui să fie diversificate din economiile de pensionare.
Dacă compania dvs. se descurcă bine, probabil că nu veți fi concediat. Dacă compania dvs. se descurcă prost, s-ar putea să fiți concediat. În cazul în care compania dvs. se descurcă prost și sunteți concediat, participațiile dvs. de 401 (k) vor scădea probabil, deoarece compania se descurcă prost. Cele două pariuri sunt corelate... și asta e rău.
„Investiți X% din portofoliul dvs. în acțiuni, unde X este de 120 minus vârsta dvs.” este un alt faimos regula generală. Vrei să-ți asumi un anumit risc (volatilitate), dar nu prea mult în raport cu vârsta ta. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, doriți mai puțină volatilitate, deoarece va trebui să încasați deținerile.
Când vă alocați activele investibile, nu doriți ca 100% să fie la bursă. S-ar putea să o amestecați și să puneți câteva proprietate imobiliara, unele în plasamente private, iar altele în vehicule și mai exotice. (puteți începe în domeniul imobiliar cu mai puțin de 1.000 USD)
Eșecul în unele este de așteptat, deoarece nu puteți bate 100% într-o varietate de clase de active.
Heck, nu puteți bate 100% într-o clasă de active (cum ar fi acțiunile din S.U.A.). Trebuie să vă așteptați la un pic de eșec pentru a obține victoriile și dacă nu puteți face față eșecului evident, ar trebui să luați doar micul Rată a dobânzii la economii de 1% și lăsați-vă banii să piardă puterea de cumpărare din cauza inflației.
Asta înseamnă că ar trebui să investești în artă? Sau whisky? (ambele sunt considerate colecții)
Probabil că ofertele tale sunt suge
Nu sunt un investitor bine conectat. Ofertele minunate nu vin la mine pentru că tot ce ofer cu adevărat sunt bani. Poate ceva expertiză, dar mai ales bani.
De fapt, am refuzat mai multe tranzacții în care aș fi ultimul slug de bani într-o investiție. Am aflat că „Mai avem doar 20.000 de dolari din plusul nostru de 250.000 de dolari” ar trebui să fie văzut ca „Nu putem găsi acest ultim pic”, mai degrabă decât „Grăbește-te înainte să se închidă!” (raritate, cineva?)
Sunt ca data de rezervă la bal!
Dacă obțineți o investiție de la o firmă VC bine respectată, bine conectată, atunci veți avea acces la mult mai mult decât bani. Aveți acces la rețeaua lor, a persoanelor importante și a altor companii. Aveți acces la finanțare, cu mai multe de urmat dacă mergeți bine. Și primești notorietate pentru că un CV a investit în tine.
Rundele cu prietenii și familia nu sunt altceva decât bilete de loterie. Bilete de loterie foarte scumpe.
Am intrat în mai multe detalii cu privire la Nu-mi place să investească îngerii.
Comunicarea este cheia
Cel mai mare al meu financiar eșecul, aproximativ 50.000 de dolari, a venit în mâinile unui fondator neexperimentat, cu o tehnologie cool.
Cea mai frustrantă parte a acestei experiențe a fost că fondatorul a încetat să mai trimită apeluri telefonice și să răspundă la e-mailuri. A continuat viața sa, alăturându-se unei alte companii și nici măcar nu a recunoscut sfârșitul celei în care am investit. Am investit cu alți oameni, dintre care unii îl cunosc personal și chiar ei sunt surprinși de comportamentul său.
Cea mai mare greșeală pe care am făcut-o a fost să cred în hype, să mă îndrăgostesc de produs / serviciu și să investesc într-un fondator neexperimentat.
Fondatorul mi-a spus că este aproape de un parteneriat cu o altă mare companie de tehnologie, dar că documentele sunt în curs de desfășurare, iar investiția a fost o rundă de legătură pentru a-l face să ajungă la afacere. Nu cred că m-a mințit, dar lucrurile s-au întârziat. Înțelegerea a devenit din ce în ce mai departe, dar am cumpărat în publicitate.
Când lucrurile s-au destrămat, comunicațiile au fost lente și nu am pus problema. Nu am ridicat telefonul ca să sun și să-mi dau seama, dacă mai era ceva de aflat. Dar până atunci era cam mort.
Din fericire, am inversat acest lucru pe o altă investiție. Am investit sume mai mici în diverse site-uri web operate în principal de alte persoane în domeniile în care nu eram expert. Niciuna nu a fost pierdere completă, majoritatea au revenit cu 90% din totalul capitalului meu inițial, dar au trecut ani de zile pentru ca aceste povești să se încheie... care este un cost de oportunitate.
Cheia este că, cu multe dintre acestea, am făcut un punct pentru a asigura o comunicare mai bună. Nu a schimbat neapărat rezultatul financiar, povestea nu a fost încă scrisă pentru mulți dintre ei, dar cel puțin am înțeles mai bine unde merg lucrurile. Investițiile pot merge rău, dar doriți să vedeți că vine.
Dacă pun 10.000 de dolari și îl voi pierde, vreau să știu puțin din timp. Nu cu o zi înainte.
Sunt executant, nu investitor
În anii în care nu conduceam un blog de finanțe personale, am participat la trei companii diferite. Unul a închis în liniște (era mult înainte de vremea sa), unul a fost vândut și unul este încă în funcțiune.
Am ajuns la realizarea că sunt un executor decent și un analizor slab al investițiilor. Trebuie să te joci la punctele tale forte. Obiectivele mele de investiții sunt acum să construiesc companii, să înființez o echipă care să o opereze și apoi să trec la următorul proiect când a venit timpul.
Ceea ce spune cel mai mult despre această realizare este că, pentru toate celelalte abilități la care sunt rău, încerc să o îmbunătățesc. Încerc să învăț cum să devin mai bun la asta.
Prin investiții, obiectivul nu este „să fii un investitor mai bun”. Este să câștigi bani. În investiții, există un milion de modalități de a câștiga bani și există o mulțime de abilități de îmbunătățit în cadrul acestei categorii. A deveni un analizor mai bun este doar un pas și cu atâtea abilități diferite, există și alte pe care mă pot concentra acolo unde sunt deja mai departe.
Ferește-te în cine ai încredere
Atunci când investești în altcineva, ai încredere în ei să fie un administrator al banilor tăi. Iată captura... nimeni nu spală o mașină de închiriat. Nu au sângerat pentru acei bani. Trebuiau doar să susțină o prezentare și să te convingă să le dai. Nu apreciază banii tăi precum prețuiesc banii câștigați sau pe care i-au împrumutat de la familie.
Dacă afacerea se îndreaptă spre sud, aceștia se pot îndepărta pentru că sunt mulți investitori acolo.
Acea afacere anterioară cu pornirea este un exemplu perfect. Am avut o afacere cu un startup care avea o tehnologie promițătoare. A fost promițător până nu a fost și acum este imposibil să obțin chiar și un K-1 final pentru a închide acel capitol din cariera mea de investitor.
Nu o luați personal
Sunt doar bani.
Când îl introduceți în bursă și acesta scade, nu există vreo persoană de vină. Deci, rareori o iei personal.
Când investiți într-o companie, cineva v-a cerut. Această persoană este chipul acelei înțelegeri. Persoana care v-a introdus acordul se poate simți responsabil personal (chiar dacă nu are nicio responsabilitate profesională / reală). Este ușor să simți un anumit tip de cale... dar nu.
CEO-ul de start sau fondatorul companiei nu credea că va eșua. Cu siguranță nu a vrut să dea greș. Nu a vrut să împrumute banii altcuiva, să sufle prin ei și să-și închidă compania. Exact asta s-a întâmplat.
Dacă vrei să dai vina pe cineva, dă vina pe tine! Ai scris cecul. Odată ce dai cuiva bani, nu mai sunt banii tăi.
Dublează ceea ce știi
Ceea ce citești acum, Wallet Hacks, reprezintă cea mai mare investiție a mea - îmi ocupă timpul. Blog-urile sunt notoriu ieftine pentru a începe dar iau mult timp.
După cum știți sau nu, Wallet Hacks este al doilea blog de finanțe personale. Primul a ieșit atât de bine încât a fost mi-a schimbat traiectoria vieții. Mă dublez... plus că îmi place foarte mult. 🙂
Timpul tău reprezintă cel mai mare atu. Odată ce-l cheltuiți, a dispărut. Așa că, deși nu-mi place cum s-au dovedit unele dintre investițiile mele, există și alte oportunități pentru a o recupera.
Când îmi investesc timpul, acest lucru ar trebui să elibereze timp în viitor (adică pensionarea!) Sau este un eșec al investiției pe care nu îl pot recupera niciodată.
Acesta este cel mai mare eșec.