Un inel de logodnă este un pas mare. Este, de asemenea, o achiziție mare.
Poate că aveți suficienți bani la îndemână dacă intrați în fondul dvs. de urgență. Poate că nu.
Nu se argumentează că atunci când cumpărați un inel de logodnă, diamant sau altceva, cel mai bine este să plătiți în numerar. Dacă nu ești tu, sau cel puțin nu ești chiar în acest moment, care sunt câteva opțiuni de finanțare disponibile pentru un potențial cumpărător?
Înainte de a afla cum veți plăti pentru aceasta, asigurați-vă că sunteți cumpărând un diamant în modul corect. Citiți ghidul nostru despre cum să cumpărați un inel de logodnă online, precum și cât ar trebui să cheltuiți pentru un inel de logodnă - regula generală a salariului de 2 luni este învechită! - deci luați decizia corectă.
Magazinele de bijuterii vor oferi două opțiuni de finanțare - un împrumut pe termen scurt și finanțare amânată.
Cuprins
- Împrumut pe termen scurt de la bijutier
- Finanțarea amânată nu este același cu 0 la sută
- Împrumuturile personale sunt scumpe
- Cea mai bună opțiune de finanțare
- Concluzie
Împrumut pe termen scurt de la bijutier
Finanțarea de la magazinul de bijuterii va fi competitivă, nu este ca la o reprezentanță auto și destul de standardă în întreaga industrie, cu unele variații minore.
James Allen (recenzie completă) oferă un APR de 9,90% timp de 2 ani, apoi merge la APR standard de cumpărare (în prezent 29,99%), pentru orice achiziție de peste 2.000 USD. Finanțarea este emisă de TD Bank, N.A.
Pământ strălucitor oferă finanțare sub forma unui promovarea cardului de credit. Este finanțarea amânată prin intermediul unui card de credit Wells Fargo Jewelry Advantage de 0% Fără dobândă dacă este plătit integral în termen de 12 luni. (oferă și layaway)
In cele din urma, Nilul albastru oferă 9,99% DAE dacă este plătit integral în condițiile împrumutului, care variază în funcție de suma achiziționată:
- 2.000 $ - 2.999,99 $ achiziție - împrumut pe termen de 24 de luni
- 3.000 $ - 3.999,99 $ achiziție - împrumut pe termen de 36 de luni
- Achiziție de 4.000 USD și peste - împrumut pe termen de 48 de luni
- Achiziție de peste 6.000 USD - împrumut pe termen de 60 de luni
Ulterior, rata merge la APR standard de cumpărare (în prezent 29,99%). Finanțarea este un card de credit și este oferită de Comenity Capital Bank.
Majoritatea împrumuturilor private sunt doar pentru 3-5 ani, deci acestea oferă o rată a dobânzii scăzută pe doi ani, care se ridică la o rată mai mare similară cu cardurile de credit. În funcție de rata de plată și de rata dobânzii pe care o veți obține pentru un împrumut privat, acestea pot fi superioare unui împrumut privat.
Uneori, veți vedea acestea denumite un plan de plată pentru inel de angajament, dar sunt structurate legal ca împrumut. Un plan de plăți se referă adesea la un acord prin care efectuați plăți regulate inainte de veți prelua dreptul de proprietate, similar cu layaway, dar acestea sunt împrumuturi reale. Istoricul dvs. de credit va fi tras și scorul dvs. va fi utilizat pentru a determina aprobarea și ratele dobânzii.
Finanțarea amânată nu este același cu 0 la sută
Finanțarea amânată este un tip special de finanțare. Ori de câte ori aveți o achiziție de câteva mii de dolari, veți vedea că magazinele oferă finanțare amânată. Sumele sunt adesea prea mici pentru un împrumut mai mare, cum ar fi un împrumut auto, dar sunt prea mari pentru a putea dori să puneți un card de credit.
Finanțarea amânată este atunci când obțineți câteva luni de 0% dobândă care se vor acumula la sfârșitul perioadei de finanțare amânată. Dacă achitați întregul împrumut înainte de încheierea perioadei, nu datorați nici o dobândă. În caz contrar, toate aceste dobânzi se vor acumula și vor apărea în soldul împrumutului.
Să presupunem că faceți o achiziție de 5.000 USD și că obțineți o finanțare amânată de 0% timp de 12 luni și că această finanțare are un APR standard de cumpărare de 28.99%. Suma dobânzii care se adaugă după an depinde de plățile pe care le efectuați:
- Dacă nu efectuați absolut nicio plată, în a 366-a zi (un an + 1 zi), veți datora 6449,50 USD - 5.000 USD plus 1.449,50 USD în dobânzi.
- Dacă efectuați câteva plăți, dar nu pe toate, atunci APR standard de cumpărare se aplică sumelor rămase în funcție de momentul în care ați efectuat plățile.
- Dacă plătiți întreaga sumă de 5.000 USD în decurs de 12 luni, nu veți datora niciun fel de dobândă.
Ceea ce îi împiedică pe oameni este partea „amânată” - mulți cumpărători nu realizează că dobânda este amânată și nu este lipsită de dobândă.
Singura modalitate de a obține o finanțare cu adevărat de 0% este să obțineți un card de credit cu un APR de 0% la promovarea achizițiilor, apoi să cumpărați cu acel card de credit.
Când aplicați pentru un card, trebuie să vă asigurați că acesta are un sold suficient de mare pentru a acoperi costul inelului. Poate doriți să solicitați cardul înainte de cumpărare și apoi să solicitați un creșterea limitei de credit dacă este necesar. Va trebui să apelați și să solicitați manual unul, deoarece emitenții rareori vor permite o majorare pentru un nou titular de card.
Riscul major al acestei abordări este că nu plătiți cardul de credit înainte de expirarea ratei dobânzii promoționale 0% APR. Cu toate acestea, cu un card de credit, dobânda nu este amânată. Dacă nu o plătiți, trebuie doar să dobândiți dobânzi la valoarea soldului ori de câte ori expiră perioada. Nu există o mare slugă de interes asupra ta. Ratele dobânzilor pentru cardul de credit vor fi, de asemenea, comparabile cu oricare ar fi ratele de finanțare amânate.
Un alt aspect este că multe carduri de credit oferă un bonus de înscriere atunci când cheltuiți o anumită sumă în primele câteva luni, un inel de logodnă cu diamant este de obicei suficient pentru a acoperi întreaga achiziție cerinţă. Puteți găsi o ofertă de card de credit care să vă atragă și chiar să economisiți câteva sute de dolari (obținându-l ca ramburs sau ca un card cadou) la achiziție în acest mod neortodox.
Vedeți o listă de carduri de credit cu 0% la achiziții
De asemenea, la sfârșitul perioadei promoționale 0% APR, puteți deschide un nou card de credit cu 0% la transferurile de sold și să continuați cursa de 0%.
Consultați o listă de carduri de credit cu 0% la transferurile de sold
Împrumuturile personale sunt scumpe
Dacă fereastra de 12 luni pentru finanțarea amânată este prea scurtă și nu credeți că va funcționa 0% la achizițiile cardului de credit, ultima soluție este o imprumut personal de la o instituție financiară terță parte.
Împrumuturile personale sunt, de obicei, pe 3 ani, cu rate ale dobânzii la adolescenți mici până la mari, în funcție de scorul dvs. de credit, fără o perioadă promoțională de 0%. Sunt scumpe, deoarece nu sunt garantate, iar absența unei perioade promoționale înseamnă că plătiți imediat dobânzi.
Veți avea nevoie de un scor de credit decent și istoric. Dacă scorul dvs. nu este excelent, aceasta poate fi o opțiune foarte proastă, deoarece ratele dobânzii vor fi peste 20% pentru cele mai slabe istorice de credit. Dacă scorul dvs. este bun, aruncați o privire pentru că puteți obține niște tarife favorabile.
daca tu bancă cu o uniune de credit, verificați mai întâi acolo, deoarece acestea oferă cele mai competitive tarife. În caz contrar, faceți mai multe cercetări online pentru a vedea care bănci vă oferă cele mai bune tarife.
Cea mai bună opțiune de finanțare
Dacă vă puteți califica pentru finanțarea amânată de 0% la magazinul de bijuterii ȘI puteți achita costul inelului de logodnă în cadrul perioada promoțională (de obicei 12 luni), atunci oferta de finanțare amânată de 0% este cel mai bun mod de a vă finanța inelul și de a plăti nr interes.
Dacă nu puteți, următoarea cea mai bună opțiune este o reducere între un nou card de credit care oferă 0% APR pentru achiziții noi și un împrumut pe termen scurt (3-5 ani) cu o rată a dobânzii rezonabilă. Cu opțiunea de card de credit, veți obține o dobândă de 0% pentru perioada promoțională și apoi o rată regulată a dobânzii pentru sold. Această rată a dobânzii va fi mai mică decât rata de finanțare amânată.
În ceea ce privește împrumutul pe termen scurt, această opțiune va depinde foarte mult de scorul dvs. de credit, deoarece ratele dobânzii vor varia foarte mult în funcție de acest tip de împrumut negarantat.
Concluzie
O mulțime de experți în finanțe personale vor încerca să fie sfânt și să spună în niciun caz că nu veți obține un împrumut. Personal sunt de acord cu acest gând, dar să fim reali, nu va fi de ajutor.
Vrei un inel de logodnă și dacă nu este financiar din punct de vedere financiar acum, un împrumut poate este cea mai bună opțiune. Uită-te la lista alternativelor și vezi care dintre acestea se potrivește cel mai bine planului tău financiar.