Aur.
Este uimitor puterea pe care o deține asupra societății noastre. Graba aurului din California de la sfârșitul anilor 1840 și începutul anilor 1850 a fost o chestiune de lore (dacă aveți șansa să citiți despre asta, este fascinant). Chiar și astăzi, puteți activa Discovery Channel și puteți urmări o emisiune despre băieți din Alaska care extrag aur (am luat multe zboruri din sud-vest și am văzut câteva episoade!).
Dacă ați fost tentat de lucrurile galbene și vă gândiți să ridicați ceva lingouri de aur ca investițieSunt aici pentru a sugera un alt mod de gândire.
Lingoul de aur fizic nu este o investiție. Este o poliță de asigurare.
Actualizare martie 2020: Prețurile menționate mai jos pentru diferite monede, prețul spot al aurului și alte cifre datează de la începutul anului 2017. Întrucât ne aflăm în mijlocul pandemiei COVID-19, prețurile sunt clar diferite, dar prețurile relative (majorarea) pentru diferite articole rămân relativ aceleași. Multe produse sunt epuizate, cum ar fi monedă canadiană de frunze de arțar de aur de 1 oz de pe JM Bullion, precum și întârzieri de livrare și costuri de expediere. De exemplu, JM Bullion are o întârziere de expediere de peste 15 zile lucrătoare și o comandă minimă de 299 USD în timpul crizei.
Cum mă gândesc la lingouri de aur
Aurul a fost mult timp numit un magazin de valoare. Aceasta este o mică frază fantezistă care înseamnă că nu se depreciază niciodată. Aurul nu este vechi, nu se strică, nu are nevoie de reparații - pur și simplu este.
Nu oferă dividende sau alte plăți. Nu poți face nimic cu el. Și este cam greu să te învârți.
Acestea fiind spuse, chiar și fără alte beneficii financiare, faptul că este un depozit de valoare îl face un instrument financiar util.
Este asigurarea împotriva dezastrelor.
Gândiți-vă la refugiații sirieni care încearcă să scape din Siria și să ajungă în paradisuri mai sigure ca Statele Unite - au puțin mai mult decât hainele pe spate și puține bunuri lumești. În urmă cu șapte ani, rata de conversie a lirei siriene era de 57 SYP la 1 USD. Astăzi, ai avea nevoie de peste 514 SYP pentru a obține 1 USD. Valoarea monedei lor a fost decimată.
Dacă lucrurile l-ar fi lovit pe fan și am fi într-o situație similară, valoarea dolarului american ar scădea. Poate la zero. În acest caz, mai bine vă asigurați că unele dintre bunurile voastre lumești au valoare în țara în care evadați.
Acolo aurul fizic joacă un rol imens.
Pe cât de ciudat pare, dacă există un guvern stabil undeva, există un loc în care poți merge și să-ți transformi aurul în moneda locală. Dacă USG-ul se prăbușește și rămâi în fugă într-o țară precum Canada sau China sau Rusia, poți merge acolo cu aur și poți face mai mult cu el decât note inutile ale Rezervei Federale.
Nu este un gând plăcut, dar pentru asta este asigurarea. Nu vrei să se întâmple, dar nici nu vrei să fii nepregătit.
Aurul poate fi o investiție excelentă, dar dacă doriți să investiți în aur, este mai ușor să investiți într-un ETF. Puteți merge cu unul care deține un trust al cărui activ unic este lingouri de aur sau puteți deveni și mai exotici și investiți în minerii de aur. Te atrage în aur, este destul de ieftin și nu trebuie să fii îngrijorat că cineva îți va fura aurul.
Cum să cumpărați lingouri de aur fizice
Când o vedeți ca asigurare, nu vă pasă cum arată. Nu-mi pasă de monedele fanteziste. Vreau doar aur cât mai aproape de prețul spot.
Este imposibil să îl cumpărați exact la prețul spot, care este prețul actual al pieței, deoarece îl cumpărați de la o companie și trebuie să câștige bani.
Pentru a vă asigura că nu sunteți smulși, aveți nevoie de acești trei pași:
- Pasul 1 este să cunoașteți prețul spot, Îmi place să folosesc GoldPrice.org pentru că este rapid. Kitco are și o diagramă live, care arată un pic mai multe informații, cum ar fi spread-ul licitare / cerere (dar nu veți avea nevoie de asta).
- Pasul 2 este să Înțelegeți că prețul spot este afișat în uncii troy și pentru .999 aur fin. O uncie troy nu este la fel ca o uncie „obișnuită” (este cunoscută sub numele de uncie avoirdupois după avoirdupois sistem de măsurare), este de 31,1 grame față de 28,35 grame într-o uncie avoirdupois.
- Pasul 3 este să îl cumpărați dintr-un loc care va pune doar un prima de 5% pe aur și oferă transport gratuit și asigurare.
FYI, bijuterii din aur marcate cu 10K, 14K, 18K sau 24K - care indică procentul de aur din acea piesă. Aurul pur este prea moale, așa că îl amestecă cu alte metale. 10K este 41,6% aur, 14K este 58,3%, 18K este 75% și 24K este 100% (deși din punct de vedere tehnic vorbind, este 99,9%).
De unde să cumpere aur
Cel mai simplu mod de a cumpăra aur este printr-o aplicație numită Boltit (recenzie completă despre Vaulted aici). Vaulted este o aplicație administrată de McAlvany Financial Group și International Collectors Associates (numele scurt este McAlvany ICA) cu sediul în Colorado. Aplicația vă permite să cumpărați aur fracționat care este apoi stocat la Royal Canadian Mint. Achiziționându-l în mod fracționat, nu trebuie să-l cumpărați cu moneda (care este scump pe uncie) sau să așteptați până când puteți cumpăra o uncie (care este scump, punct). Când ajungeți până la o uncie, puteți solicita livrarea pentru o mică taxă.
O altă alternativă și Nu știu multe despre această companie, așa că faceți diligența dvs., este Acre Gold. Acre Gold este ca un program layaway pentru aur, unde plătești o taxă lunară de 30 $ sau 50 $, acumulezi aur, și primiți o bară de 2,5 grame când vă atingeți pragul de preț, minus expediere și îndeplinire taxe. Stochează periodic aur și fiecare bară este apoi stabilită la prețul pe care îl cumpără. Dacă prețul crește între timp, veți primi totuși prețul vechi. Dacă prețul scade, veți primi un bar după următoarea plată. Există o taxă unică de 12 USD. Nu este un mod foarte curat de a cumpăra aur, dar este o altă opțiune.
Dacă doriți livrarea imediată, puteți merge cu un comerciant. Este ca și cum ai comanda metale prețioase online.
Dar îmi place JM Bullion (și APMEX este bun). Îmi place, deoarece pe fiecare pagină a produsului vă arată prețul actual dorit pentru aur, prețurile sunt corecte și există transport gratuit.
Cu aur la 1.219,68 USD pe uncie (începând cu februarie 2017), puteți obține această monedă de aur la doar o primă de 34,99 USD - sau 2,86%. (prețul mai mare al cardului de credit este cu exact 4% mai mare, ceea ce pare să vă transmită comisioanele pentru tranzacția cardului de credit... suficient de corect)
Puteți cumpăra alte monede de aur:
Dar nu. Nu fi un fraier.
Companii precum JM Bullion și APMEX realizează în mod obișnuit vânzări în care monedele vor fi doar o mică primă peste loc. Asta vrei să obții.
Iată o listă pe APMEX:
L-am capturat cu câteva zile mai târziu, motiv pentru care există o diferență în prețul spot față de prețul JM Bullion. Aceasta este o primă de peste 22 USD la fața locului. Asta o face o afacere mai bună decât moneda de aur de la JM Bullion. (și au, de asemenea, transport gratuit la achizițiile de peste 99 USD)
Dacă aveți de gând să le folosiți, persoanei care o ia nu îi va păsa dacă există pe ea o frunză de arțar, Lady Liberty sau un cangur. Nu plătiți suplimentar pentru asta.
Cum să eviți să fii smuls
Din păcate, vor exista întotdeauna escrocherii în lume. Dacă există bani de făcut, există riscul de fraudă.
Există două moduri de a te înșela:
- Persoana de la care cumpărați nu reușește să livreze metalul.
- Persoana de la care cumperi îți dă un fals.
Eșecul de a livra
Cu ani în urmă, am auzit despre o companie numită Tulving de la un prieten de-al meu. Prietenul meu cumpărase cantități mari de lingouri de aur de la ei și avea o experiență bună. Site-ul lor era îngrozitor dar au avut prețuri bune la aur - ceea ce contează.
În timp ce nu am cumpărat nimic, m-am întristat să aud asta compania s-a prăbușit în 2014 și încă îi datora clienților 40 de milioane de dolari!
Mă tem că o achiziție de la JM Bullion sau APMEX ar putea ajunge astfel? Nu, dar trebuie să-ți faci temele. Citiți articolul respectiv și vedeți cum sunt semnele de avertizare. Expedieri întârziate, reclamații la BBB și alte steaguri roșii uriașe.
Există o mulțime de companii care vând aur, așa că, dacă una vă declanșează sensul Spidey, treceți la următoarea. Sunt o multime.
Fake Gold
În ceea ce privește aurul în sine, de unde știi că este legitim? Cum vă puteți proteja, mai ales dacă utilizați un cec sau transfer prin cablu pentru a economisi bani la achiziție? (cardurile de credit oferă mai multă protecție)
Dacă achiziționați ceva de la un vânzător privat pe o piață, cum ar fi eBay, trebuie să vă faceți temele. Studiază ce vând și vezi dacă observi ceva ieșit din comun. Nu aș cumpăra ceva de la o persoană de pe eBay, nu merită să economisești câțiva dolari la o tranzacție în care prețul de achiziție este de 1200 USD pe uncie.
Dacă îl achiziționați de la un dealer de renume, trebuie totuși să vă faceți temele, dar puteți fi sigur că sunt legitimi. Citiți povestea Tulving pe care am legat-o mai sus și apoi citiți recenzii ale diferiților comercianți pentru a vedea dacă probabil căutați o companie cu probleme. Citiți reclamațiile de pe listele lor BBB și vedeți dacă vi se aplică (multe dintre cele pentru aceste companii de aur implică tranzacții de vânzare, în cazul în care clientul vinde aur companiei).
Dar argintul?
Puteți cumpăra și argint, sub aceeași logică, dar este mai puțin valoros. O uncie de aur este de ~ 1200 $ și o uncie de argint este de ~ 18 $.
Este logic să cumpărați argint dacă doriți o anumită protecție, dar nu o doriți în unități de ~ 1200 $. Ai avea nevoie de 66 de uncii de argint pentru a avea valoarea de 1 uncie de aur!
De asemenea, puteți achiziționa aur în grame pe unele site-uri. Există 31.1035 grame într-o uncie troy, deci atunci când APMEX vinde o bară de aur de 1 gram pentru 45,28 dolari, plătiți 1408,37 dolari pentru o uncie de aur. Este prea mare.
Ați cumpărat lingouri de aur fizice înainte? Aveți sugestii pentru un cumpărător începător, dar pentru un cercetător experimentat ca mine? 🙂