Să lucrezi pentru tine este visul american, nu? Nu există niciun supraveghetor solicitant care să plutească peste tine, îți poți seta propriile ore și - dacă alegi lucrați de acasă - nu trebuie să vă confruntați niciodată cu o deplasare istovitoare sau chiar să vă puneți pantofii pe unii zile.
Cu toate acestea, în ciuda idealului american de a avea independența de a fi propriul dvs. șef, există și necesitatea de a vă plăti cotizațiile către unchiul Sam. Și pentru mulți oameni care decid să devină lucrători independenți, problema impozitelor poate fi un pic înfricoșătoare.
Abordarea impozitelor este destul de dificilă atunci când aveți un loc de muncă cu normă întreagă și trebuie să aveți de-a face cu un W-2 în fiecare an. La urma urmei, trebuie să îl depuneți singur sau să angajați un contabil fiscal.
Dar dacă lucrați pentru dvs., nu numai că sunteți responsabil pentru efectuarea tuturor documentelor fiscale pe care o companie le gestionează în general pentru angajații săi, dar nu aveți „luxul” de a vă retrage automat acțiunea datorată estimată salariu. Trebuie să vă dați seama cum să-l salvați singur. În plus, ați putea fi lovit cu o factură fiscală mai mare decât era de așteptat datorită ratei impozitului pe cont propriu de 12,4% pentru asigurările sociale și 2,9% pentru Medicare.
Mi-am redus obligația fiscală
Deși acest lucru pare terifiant și complicat, este posibil. Ar trebui să știu - acum aproximativ un an și jumătate, am renunțat la jobul cu normă întreagă pentru a deveni scriitor și vorbitor independent.
Am constatat că „complicat” nu înseamnă neapărat rău. De fapt, lucrătorii independenți pot avea mai multe opțiuni pentru deduceri. Aceasta înseamnă o obligație fiscală mai mică.
Am făcut câteva schimbări semnificative în afacerea mea pentru a economisi impozite în timp ce respectam legea. Cea mai mare schimbare a fost trecerea de la o LLC (societate cu răspundere limitată) la o corporație S. Acest lucru îmi limitează plata impozitului pe cont propriu și, în cele din urmă, mă poate economisi aproximativ 12.500 USD pe an! Dar aceasta nu este singura modificare care vă poate economisi bani pe taxe în timp ce lucrați pe cont propriu.
Dacă doriți să economisiți timp și bani pe taxe, iată câteva sfaturi pe care le-am luat pe parcurs.
Faceți contabilitate
Sunt un stickler pentru organizare, urmărirea chitanțelor și asigurarea că pot anula orice dolar posibil pentru a reduce legal factura fiscală. O mare parte din ceea ce mă ajută să-mi țin impozitele sub control este doar să stau la curent cu lucrurile. Fie că vă ocupați de propriile cărți sau preferați să angajați un contabil profesionist sau un contabil, este vital pentru a vă menține cărțile la zi, astfel încât să aveți cele mai bune informații despre afacerea dvs. vârfurile degetelor.
Toți proprietarii de afaceri ar trebui păstrați-vă finanțele comerciale separate de finanțele personale pentru unele beneficii juridice și fiscale. Un avantaj adesea ignorat al finanțelor separate este o mai bună informare despre afacerea dvs. Cărțile separate, actualizate, vă permit să aruncați rapid o privire asupra rapoartelor contabile pentru a evalua starea de afaceri și profitabilitatea dvs.
Actualizarea cărților dvs. face, de asemenea, depunerea impozitelor mult mai rapidă și mai ușoară. Indiferent dacă este timpul să trimiteți impozitele estimate trimestrial sau depunerile anuale, cărțile actualizate înseamnă că puteți imprima rapoartele de care aveți nevoie pentru a vă efectua cu ușurință impozitele.
Aici, la Investor Junkie, am analizat câteva instrumente de contabilitate pentru întreprinderi mici. QuickBooks este software-ul nostru preferat pentru a vă organiza afacerea organizată (iată recenzia noastră).
Deduceri de afaceri independente
Menținerea cărților la zi vă poate economisi bani din costurile contabilului, dar nu face nimic pentru a vă reduce direct impozitele. Cu toate acestea, urmărirea fiecărei cheltuieli legate de afaceri vă poate ajuta să vă reduceți impozitele.
Când conduceți o afacere, puteți deduce cheltuielile directe de afaceri din veniturile afacerii dvs. pentru a vă reduce impozitele. Impozitele sunt plătite pentru profitul afacerii dvs., nu pentru venituri. Captarea fiecărei cheltuieli posibile vă va reduce impozitele cu aproximativ 25% din valoarea cheltuielilor, în funcție de grupul dvs. de impozite și de structura companiei.
Unele dintre cele mai frecvente locuri în care puteți găsi deduceri pentru afacerea dvs. mică includ:
- Aprovizionarea cu produse
- Călătorii legate de afaceri
- Papetărie
- Echipamente informatice
- Costuri de internet și telefon legate de afaceri (afacerea mea este online, deci majoritatea costurilor mele sunt legate de găzduirea site-urilor web, servicii online, conexiuni la internet și echipamente informatice)
Cea mai mare captură cu luarea de deduceri de afaceri este că trebuie să fii profitabil. Dacă afacerea dvs. pierde în mod constant bani, IRS consideră că este un hobby, nu o afacere. Există unele limitări ale deducerilor pentru mese și alte cheltuieli. Daca ai dubii, consultați un profesionist fiscal.
Puteți citi mai multe despre deduceri - inclusiv cele la care nu v-ați gândit, cum ar fi cheltuielile legate de căutarea de locuri de muncă și clienți - în acest articol.
Și dacă nu sunteți o persoană special organizată, există un serviciu numit Shoeboxed care vă poate ajuta să digitalizați, să stocați și să vă urmăriți chitanțele. (Citiți recenzia noastră aici.)
Examinați structura dvs. de afaceri
Următorul loc de urmărit atunci când luați în considerare strategiile de economisire a impozitelor este structura dvs. de afaceri. În mod implicit, fiecare companie începe ca o proprietate exclusivă, cu excepția cazului în care o înregistrați ca o altă formă de afaceri. Pentru mici agitații laterale, este bine. Dar pe măsură ce afacerea dvs. crește, vă recomandăm să vă înregistrați ca o societate comercială LLC sau S. din motive juridice și fiscale.
Când operați ca proprietar unic, afacerea și finanțele personale sunt tratate în mod legal ca una. Toate veniturile obținute prin intermediul afacerii sunt impozitate la rata obișnuită a impozitului pe venit plus impozit pe muncă independentă. (Impozitul pe cont propriu reprezintă pur și simplu ambele jumătăți ale impozitelor pe asigurările sociale și Medicare, jumătate plătită în mod normal de dvs. dacă aveți un loc de muncă cu normă întreagă și cealaltă jumătate plătită de angajatorul dvs.) Dacă există o dispută legală cu privire la afacerea dvs. cu proprietate individuală, sunteți personal răspunzător.
Un LLC este următorul pas în protejarea ta. Impozitele sunt aceleași ca și pentru un proprietar unic, dar o LLC oferă protecție juridică personală în cazul în care afacerea dvs. este trimisă în judecată. În acest caz, impozitele sunt tratate ca o trecere, iar afacerea dvs. nu trebuie să depună propria declarație fiscală. Pur și simplu adăugați o anexă C la taxele dvs. personale și totul este îngrijit.
Odată ce afacerea dvs. atinge un profit anual de aproximativ 30.000 $ la 40.000 $, este posibil să vă puteți reduce impozitele pe cont propriu prin impozitul S. corp. Aveți două opțiuni pentru a fi taxat ca un corp S. În primul rând, un LLC existentă poate opta pentru impozitul S. corp. În al doilea rând, vă puteți înregistra pur și simplu afacerea ca un corp S. Dar acest lucru funcționează numai dacă afacerea dvs. este în măsură să vă plătească un salariu obișnuit.
Plătiți-vă un salariu regulat
Atât lucrătorii independenți, cât și lucrătorii cu normă întreagă sunt supuși mai multor niveluri de impozite. Când aveți un loc de muncă cu normă întreagă, plătiți o parte din impozitele dvs., iar angajatorul dvs. se potrivește cu unele dintre aceste impozite într-o plată suplimentară către IRS. Când lucrați pe cont propriu, trebuie să plătiți ambele părți din impozite.
Iată ce începe impozitul S corp. Pentru salariul dvs. obișnuit, impozitele sunt aceleași ca și când ați avea un loc de muncă cu normă întreagă. Compania plătește o parte din taxe și tu plătești o parte. Dar pentru un profit peste ceea ce vi se plătește, nu există impozite pe asigurări sociale sau pe o activitate independentă. Acest profit vă este plătit ca distribuție și este impozitat la rata obișnuită a impozitului pe venit, fără niciun impozit pe asigurări sociale sau pe cont propriu.
Pentru ca acest lucru să funcționeze, IRS necesită să vă plătiți un salariu „rezonabil”, care este supus ambelor părți ale ecuației fiscale. Acesta este motivul pentru care impozitarea corpurilor S începe să aibă sens doar în jurul acelei game de 30.000 până la 40.000 de dolari. Acesta este un salariu rezonabil pentru mulți lucrători din toată țara.
Folosesc un serviciu de salarizare pentru a-mi plăti un salariu săptămânal, iar furnizorul de salarizare se ocupă de impozitele pe salariu. La sfârșitul anului, primesc un W-2, formulare suplimentare pentru a mea S corp’s 1120S depunerea impozitelor și a Formular de program K-1 pentru a adăuga la declarația mea personală de impozitare pentru profiturile afacerii. În 2016, am economisit aproximativ 5.000 de dolari la taxele mele, depunând un corp S. Cu cât câștigă mai mult afacerea, cu atât voi economisi mai mult.
Nu încurcați impozitele
Impozitele fac parte din câștigul de bani, dar nu ar trebui să plătiți niciodată mai mult decât vă datorați cu adevărat. Ar trebui să faceți tot ce puteți pentru a vă reduce legal factura fiscală. Companiile mari o fac, cei super-bogați o fac și tu o poți face și tu.
Asigurați-vă că păstrați întotdeauna evidențe bune și că rămâneți în partea dreaptă a legii. Înșelarea impozitelor vă poate determina penalități și dobânzi mari și chiar închisoare, așa că asigurați-vă că faceți tot ce este mai sus și consultați un profesionist atunci când aveți dubii.
Dar dacă urmați strategii legale, cum ar fi urmărirea deducerilor și depunerea impozitelor ca un corp S, nu aveți de ce să vă faceți griji. Am economisit peste 5.000 de dolari pe taxele mele anul trecut cu strategii legale de impozitare. Dacă faci lucrurile bine, poți economisi mult mai mult.