Știm cu toții că bugetarea este una dintre cele mai bune modalități de a găsi economii. Tot ceea ce se măsoară poate fi, de asemenea, îmbunătățit.
Când am început să lucrez, am păstrat un buget care captura fiecare bănuț pe care l-am cheltuit. A fost înainte de Mint, Capitalul personal, sau alte instrumente automate care ți-au ușurat viața. Am păstrat chitanțe și am introdus-o într-o foaie de calcul Excel.
Acest buget m-a învățat multe despre modul în care mi-am cheltuit banii și, la rândul meu, mi-a spus unde aș putea stoarce dacă vreau să economisesc mai mult. Am avut norocul că am fost condiționat să trăiesc din bugetul redus al unui student, chiar dacă acum lucram într-un loc de muncă real. Cheltuielile mele au rămas mici, am reușit să economisesc foarte mult, iar viața a fost bună.
Ce se întâmplă dacă nu pleci de la mentalitatea unui copil sărac? Ce se întâmplă dacă aveți deja un bugetul copilului colegiului, a fost un buget cu care trăiești de ani de zile și acum ai planuri mărețe pentru a încerca să faci o trecere la un buget care urmează mai bine raporturi de bani?
Ce se întâmplă dacă doriți să dezvoltați ceea ce unii numesc „buget bogat?” Ce se întâmplă dacă doriți să economisiți 30% din venit, dar economisiți doar 5%? Sau 10%?
Este încă posibil, dar schimbarea este grea. Nu veți putea susține reducerea a tot ce aveți nevoie pentru ca economiile să treacă de la 5-10% (sau mai puțin) la 30%.
Ceea ce ai nevoie este să faci un bugetul de tranziție. Ca orice obicei, iar cheltuielile sunt un obicei, cea mai bună șansă de succes este dacă vă schimbați încet și pe o perioadă mai lungă de timp. Schimbările bruște rareori funcționează.
Ce este un buget de tranziție?
Este un buget care recunoaște că trebuie să vă schimbați cheltuielile pe o perioadă de luni. În loc să faceți un buget viitor țintă, faceți șase.
Este ca acele programe de renunțare la fumat în care cantitatea de nicotină din fiecare țigară sau plasture devine din ce în ce mai mică. Nu puteți trece de la două pachete pe zi la zero și vă așteptați să reușiți. Același lucru este valabil și pentru cheltuielile dvs.
Iată una de bază pe care am creat-o în Google Docs. Pentru a vă juca cu el, faceți clic pe Fișier -> Descărcați ca... pentru a salva o copie locală și a vă încurca.
Ideea de bază este că trecem bugetul dvs. actual la bugetul ideal pe o perioadă de șase luni. Nu este un buget, ci șase.
Matematica este simplă. Îți luăm obiectivul, îl scădem astăzi și răspândim schimbarea pe șase luni. Squeezy ușor de lămâie.
Puteți adăuga perioade pentru tranziție mai lentă, puteți elimina perioade pentru tranziție mai rapid, puteți adăuga coloane pentru cheltuieli suplimentare, orice doriți.
Ce zici de Fix vs. Cheltuieli variabile?
Există un alt punct în buget.
Există două tipuri de cheltuieli în bugetul dvs. - fixe și variabile (Coloana R). Cheltuielile fixe sunt elemente precum locuințe (ipotecă sau chirie), plăți de împrumut (mașină, împrumuturi studențești) și servicii de abonament (internet prin cablu, sală de sport). Poate fi discreționar și nu este o cheltuială pe care o puteți ajusta cu ușurință astăzi doar pentru că v-ați plăcut.
Cheltuielile variabile sunt orice altceva, cum ar fi alimente, mâncare afară etc. Într-o anumită măsură, vă puteți ajusta unilateral. Doriți să cheltuiți mai puțin pentru a lua masa? Nu mai ieși! Nu poți face asta cu chirie. 🙂
Facem această distincție și lăsăm rânduri fixe singure pentru bugetul nostru de tranziție.
Schimbare treptată în categorii flexibile
În categoriile variabile mai flexibile, puteți face modificări aproape imediat. Nu sunteți obligat contractual să cheltuiți 500 USD pe lună în restaurante sau baruri. Nu trebuie să cheltuiți 250 USD pentru divertisment.
În aceste categorii, este posibil să nu puteți trece de la cheltuirea a 600 USD pe lună la 300 USD într-o singură lună... dar probabil puteți trece de la 600 $ la 550 $. Apoi, reduceți încă 50 USD în luna următoare.
Cu aceste modificări mai mici, veți accesa noul buget. 50 USD reprezintă probabil o noapte de ieșire. În loc să ieși 12 nopți, ieși 11. Treci peste acea noapte pe care altfel ai fi ieșit - este total posibil.
Cât de probabil ești să decupezi jumătate din nopțile tale într-o singură croială? Probabil nu!
Asta vă permite să faceți bugetul de tranziție... vă ajută să mâncați acel elefant mușcând pe rând.
Schimbare radicală în categorii inflexibile
Despre acele categorii fixe sau inflexibile - acestea încă necesită atenție. Orice câștiguri pe care le aveți acolo pot fi alocate altor categorii.
Ar trebui să renegociați orice serviciu de abonament de fiecare dată când expiră contractul. Indiferent dacă este vorba de telefonul dvs. mobil sau cablu și internet, vă datorați să obțineți cea mai bună ofertă și să reduceți cât puteți. Puteți folosi ghidul nostru pe cum să negociezi factura prin cablu ca ghid spre negocierea oricărui lucru.
Joacă-te cu cheltuielile fixe din bugetul țintă pentru a vedea ce ar putea însemna o reducere acolo pentru finanțele tale.
Puteți avea un buget ideal. Nu îl puteți avea luna viitoare, mai ales dacă bugetul dvs. actual este foarte departe de idealul dvs., dar cu siguranță l-ați putea ajusta pe o perioadă de 6-12 luni. Creșterea economiilor este importantă pentru că poți deveni milionar salvând singur.
În cele din urmă, deși acest lucru se concentrează pe partea de cheltuieli a ecuației financiare, nu uitați de partea de venit. Puteți și ar trebui să faceți ambele simultan. Căutați modalități de a câștigați bani în plus sau creșteți salariul, deoarece acestea pot avea un impact mai mare asupra bugetului decât ajustarea cheltuielilor (chiar dacă vă puneți economiile în surse pasive de venit).