Aveți nevoie de o revizuire a bugetului: un instrument care întrerupe ciclul de salariu la salariu

În mod surprinzător, 78% dintre americani trăiesc salariu-la-salariu. Dacă ești unul dintre ei, nu are rost să te agonizezi - faceți ceva în schimb.

Ai nevoie de un buget, cunoscut mai simplu ca YNAB, vă poate ajuta să ajungeți acolo. Nu numai că vă va ajuta să stăpâniți arta frumoasă a bugetării, dar vă va permite, de asemenea, să vă depășiți finanțele și, în cele din urmă, să rupeți ciclul de salariu-la-salariu care a prins atât de mulți.

Ce este YNAB?

Lansat în 2004 - devenind una dintre aplicațiile de bugetare cu funcționare mai lungă - YNAB a fost creat de CPA Jesse Mecham ca instrument pentru a ajuta, el și soția sa, să obțină un control mai bun asupra finanțelor lor. Când a văzut cum le-a funcționat bine, a decis să îl pună la dispoziția publicului larg.

Aplicația a fost construită în jurul a patru principii:

1. Decideți ce doriți să faceți banii înainte de a-i cheltui.
2. Convertiți facturi mari, rare, în facturi lunare mai ușor de gestionat, pentru a uniformiza fluxul de numerar.
3. Schimbați bugetul după cum este necesar.
insta stories
4. Și cel mai important, cheltuind numai bani vechi de cel puțin 30 de zile.

Numărul patru este pilonul principal pe care se bazează YNAB, deoarece, în esență, te duce de la a fi în spatele bugetului tău la a fi înaintea acestuia. Vom discuta mai mult despre acest concept pe măsură ce vom trece mai departe în această recenzie.

YNAB utilizează un proces în patru pași pentru a vă permite să vă stăpâniți banii prin bugetare. Compania se mândrește cu faptul că utilizatorul mediu economisește 600 de dolari până în a doua lună și mai mult de 6.000 de dolari în primul an de utilizare a aplicației. Nu este surprinzător, YNAB a devenit una dintre cele mai populare aplicații de bugetare disponibile (chiar dacă este un serviciu premium într-un domeniu larg de furnizori gratuiți).

YNAB a primit 4,1 stele din 5 de la aproape 6.000 de utilizatori Android pe Google Play și 4.8 din 5 stele de la aproape 21.000 utilizatori iOS de pe App Store.

Cum funcționează YNAB

The Bugetarea YNAB este construit în jurul a patru „Reguli:”

Regula 1 - Oferiți un loc de muncă fiecărui dolar

Pur și simplu, veți acorda prioritate modului în care utilizați fiecare dolar din bugetul dvs. Ideea este să alocați fiecare dolar pentru o anumită nevoie, ceea ce vă va împiedica să cheltuiți pentru o dorință fără legătură. Veți decide în avans modul în care vor fi cheltuiți banii.

De exemplu, să presupunem că primiți 2.000 USD pe zi de plată. Înainte de YNAB s-ar putea să vă lăsați lăsați cu sentimentul bun pe care îl aduc banii noi. Dar cu YNAB ați construit un buget. Știi exact unde trebuie să meargă acești bani. Poate că 500 de dolari sunt alocați pentru chirie, 200 de dolari pentru alimente, 150 de dolari pentru plata unei mașini etc.

Veți ști exact cât aveți pentru cheltuieli gratuite și veți putea avansa cu încredere știind că toate obiectivele dvs. sunt acoperite.

Regula a doua - Îmbrățișați-vă adevăratele cheltuieli

Această regulă se referă la reducerea bugetului, astfel încât acele cheltuieli mari, dar rare, să nu vă împiedice bugetul. Identificați cheltuielile mari și rare în bugetul dvs., apoi stabiliți un obiectiv pentru a le finanța lunar.

De exemplu, ar putea fi ceva de genul a pune 100 de dolari pe lună, astfel încât să aveți la dispoziție 1.200 de dolari la sosirea Crăciunului. Acest lucru va evita necesitatea de a vă deranja bugetul atunci când vine sau, mai rău, de a apela la un card de credit.

Regula a treia - Rolați cu pumnii

Această regulă se referă la integrarea flexibilității în bugetul dvs. Să recunoaștem, puteți seta un buget, dar vor exista momente în care anumite categorii de cheltuieli vor fi mai mari. Puteți aborda acest lucru prin simpla mutare a banilor din alte categorii în categoria cheltuielilor neașteptat de mari. O altă regulă este să vă neteziți cheltuielile și să vă împiedicați să vă abandonați complet eforturile de bugetare.

De exemplu, un vechi prieten vine în oraș în mod neașteptat și te invită să iei băuturi care te depășesc bugetul în categoria „divertisment”. Pentru a echilibra acest nou buget, scoateți niște bani din bugetul dvs. alimentar și decideți să mâncați din cămară și congelator săptămâna viitoare pentru a vă ajuta să treceți.

Regula a patra - Îmbătrânește-ți banii

Vă amintiți la început, când am discutat despre cum al patrulea principiu al fondatorului YNAB, Jesse, era cheltuirea unor bani vechi de cel puțin 30 de zile? Acest principiu s-a manifestat în regula a patra. Ideea de bază este că trăiești întotdeauna din venitul lunii trecute.

Aceasta este cea mai grea regulă pentru a vă întoarce capul. Imaginați-vă că în ianuarie nu încasați niciunul din salariile dvs. În schimb, le salvați și pe 1 februarie le depuneți simultan în contul dvs. de verificare. Acum, veți trăi din veniturile din ianuarie în februarie - între timp, vă economisiți din nou toate salariile, astfel încât să puteți depune veniturile din Feburary pe 1 martie.

Acest lucru înseamnă că venitul dvs. va fi întotdeauna cu cel puțin 30 de zile înaintea cheltuielilor dvs. Aceasta vă va cumpăra o pernă automată de numerar și va reduce stresul care vine cu bugetarea.

Nu vei îndeplini regula patru peste noapte. Va trebui să respectați primele trei reguli și să vă încorporați perna suplimentară în buget. Este strategia perfectă pentru a ieși din capcana salariu-la-salariu în care atât de mulți sunt închiși.

Acum imaginați-vă că ați implementat cu succes toate cele patru reguli și că sunteți acum cu o lună întreagă înaintea cheltuielilor din bugetul dvs.? Din acel moment, toate celelalte obiective financiare vor fi posibile.

Aflați mai multe despre YNAB aici

Caracteristici YNAB

YNAB are zeci de caracteristici și mult mai mult decât putem acoperi în mod adecvat în această recenzie. Mai jos sunt câteva dintre cele mai importante:

Programul de recomandare YNAB: YNAB vă va oferi gratuit o lună de serviciu pentru fiecare persoană la care vă referiți și care se înscrie la aplicație. În teorie, cel puțin, dacă vă referiți la 12 persoane care se înscriu, veți primi gratuit un an întreg al aplicației de bugetare. De asemenea, promit că oferta vine cu o mulțime de lucruri gratuite.

Accesibilitate YNAB: YNAB are un site web pe care îl puteți accesa și îl puteți conecta chiar la Amazon Echo. De asemenea, este disponibil în aplicații mobile, inclusiv iOS 12.0 și versiuni ulterioare, și watchOS 2.1 și versiuni ulterioare. Este compatibil cu iPhone, iPad, iPod touch și este disponibil în App Store. În plus, este disponibil pe Google Play pentru dispozitive Android, versiunea 6.0 sau o versiune ulterioară.

Relații Clienți: Disponibil numai prin e-mail și chat live, de luni până vineri, la prânz până la 21:00, ora de est. Nu există asistență telefonică directă.

Valute disponibile: Puteți seta YNAB să se bazeze fie pe dolari SUA, fie pe valute străine. Cu toate acestea, aplicația nu poate găzdui mai multe monede utilizate în același timp.

Programați tranzacțiile: Dacă aveți tranzacții recurente, le puteți configura pentru a vă atinge automat bugetul. Evitându-vă să nu le introduceți manual în fiecare lună.

Tranzacții divizate: Pot exista anumite tranzacții care vor implica mai multe categorii de cheltuieli sau obiective. Un exemplu frecvent este atunci când mergi la un retailer mare ca Walmart. Comanda dvs. poate include îmbrăcăminte, mâncare și cadouri. Deși efectuați o singură plată, puteți împărți tranzacția și cele trei categorii separate.

Prețuri și taxe YNAB

YNAB este complet gratuit timp de 34 de zile, nici nu trebuie să le oferiți un card de credit pentru a începe perioada de încercare gratuită. După aceea, serviciul costă 11,99 USD pe lună sau 84 USD pe an ca abonament anual.

Dacă sunteți student, veți primi încă 12 luni - plus perioada de încercare gratuită de 34 de zile. Va trebui să furnizați dovada înscrierii, cum ar fi o foaie matricolă, declarații de școlarizare sau o carte de identitate a studentului care dovedește că sunteți înscris. La sfârșitul perioadei de încercare a studenților, vă puteți înscrie pentru versiunea premium cu o reducere de 10%.

Garanție de rambursare YNAB. Dacă în orice moment al abonamentului dvs. nu simțiți că serviciul funcționează pentru dvs., veți fi rambursat 100% fără întrebări.

Începeți perioada de încercare gratuită cu YNAB

Cum să vă înscrieți cu YNAB

Înscrierea la YNAB este incredibil de ușoară. Vă puteți înscrie de pe site, fie introducând adresa dvs. de e-mail și creând o parolă, fie conectându-vă cu Google. În timpul perioadei de încercare gratuită de 34 de zile, nici măcar nu vi se va cere să înregistrați un card de credit.

Odată ce v-ați înscris, veți începe prin a importa tranzacțiile din contul dvs. bancar. Acest lucru se poate face apăsând butonul Import din aplicație. Dacă preferați să nu vă conectați contul bancar la aplicație, puteți alege să introduceți manual tranzacțiile.

Indiferent dacă vă importați tranzacțiile sau le introduceți manual, veți petrece timp alocând categorii fiecărei cheltuieli.

Puteți sincroniza sau introduce manual tranzacții din mai multe conturi bancare și chiar carduri de credit. În cazul cardurilor de credit, aplicația vă va urmări tranzacțiile separat de cele efectuate prin contul dvs. bancar. Acest lucru vă va oferi posibilitatea de a determina cât de mult cheltuiți, fie prin banca dvs. cont sau cardurile dvs. de credit și aceasta poate fi o modalitate valoroasă de a vă ajuta să obțineți controlul cardului dvs. de credit cheltuire.

De aici, consultați ghidul nostru pentru a vă ajuta creați un buget YNAB simplu.

Pro și contra YNAB

Pro:

• YNAB vă va ajuta să întrerupeți ciclul de salariu-la-salariu din care este atât de dificil să ieșiți.
• Agregează toate diversele conturi financiare, inclusiv conturi bancare, împrumuturi și carduri de credit pe o singură platformă pentru a vă oferi o imagine completă a întregii vieți financiare.
• Aveți de ales, fie să vă importați tranzacțiile din diferite conturi, fie să le introduceți manual.
• YNAB implementează un sistem care te obligă să fii mai deliberat cu privire la modul în care îți gestionezi banii și, în cele din urmă, te mută într-un punct în care plătești facturile din această lună din veniturile de luna trecută.
• Programul de recomandare YNAB vă va permite să primiți gratuit o lună de serviciu pentru fiecare prieten pe care îl referiți și care se înscrie la aplicație. Consultați cel puțin o persoană pe lună și este posibil să nu fi nevoie să plătiți niciodată serviciul.

Contra:

• Fără asistență telefonică live.
• Chiar dacă YNAB se poate sincroniza cu conturile și tranzacțiile de import, va trebui totuși să vă reconciliați manual conturile pentru a vă asigura că sunt corecte.
• Nu există funcționalități de investiții, care sunt frecvent disponibile cu alte aplicații de bugetare.
• YNAB nu are unele dintre funcțiile suplimentare oferite de alte aplicații de bugetare, cum ar fi monitorizarea gratuită a scorului de credit.
• Aplicația nu oferă o funcție de plată a facturilor, dar nu o fac multe aplicații de bugetare.
• Aplicația este gratuită pentru studenți timp de un an, apoi disponibilă încă un an, cu o reducere de 10%.

Cel mai mare con este că YNAB nu este gratuit. Dacă nu aveți spațiu în buget pentru a plăti pentru un alt serviciu, iată cele mai bune instrumente software gratuite de bugetare.

Ar trebui să vă înscrieți cu YNAB?

Dacă nu ați reușit niciodată să stăpâniți bugetarea și chiar dacă ați încercat cu alte aplicații și ați eșuat, YNAB este o oportunitate reală de a începe din nou cu o perspectivă nouă. Folosesc un proces incredibil de simplu, guvernat de patru reguli de bază. Vă permite să setați un buget funcțional și construiți flexibilitate pentru a face față surprizelor vieții.

Funcționează cu obiectivul principal de a ajunge la punctul de a plăti cheltuielile din această lună din venitul lunii trecute. Dacă puteți ajunge la acel punct, ați întrerupt complet ciclul salariu-la-salariu.

Probabil, cel mai mare dezavantaj al YNAB este că nu oferă niciun fel de sprijin pentru investiții. Aceasta ar părea o extindere naturală a activității de bugetare pentru a vă duce la punctul de a putea investi. Dacă sunteți în căutarea unui sprijin pentru investiții, puteți asocia YNAB cu un software gratuit de gestionare a portofoliului. Iată o listă cu preferatele noastre.

Dar poate că nu oferă o capacitate de investiții, deoarece vor să rămână strict cu bugetul. La urma urmei, până când nu stăpânești acest lucru, investiția este doar un vis și, odată ce o faci, există o mulțime de aplicații de investiții și robo-consilieri disponibili care o pot lua de acolo.

Dacă doriți mai multe informații sau doriți să vă înscrieți, vizitați site-ul YNAB.
Începeți cu YNAB gratuit!