Dacă ați acordat vreodată atenție guru-ului Dave Ramsey, probabil l-ați auzit vorbind despre bugetarea zero. Este metoda sa preferată de a prelua controlul asupra finanțelor personale și este un subiect fierbinte. Vă pune în control total asupra banilor dvs., făcând ca fiecare dolar să funcționeze pentru dvs. De fapt, bugetarea bazată pe zero poate fi un prim pas excelent pe drumul către libertatea financiară. Și este ușor de făcut - nu sunt necesare aplicații fanteziste (deși cu siguranță vă pot ajuta!).
Dar ce naiba este?
Bugetarea bazată pe zero (cunoscută și sub denumirea de „bugetare cu sumă zero” sau „plic”) este un sistem de alocare a banilor în care fiecare dolar are o slujbă. Asta înseamnă că trebuie să găsești o utilizare pentru fiecare dolar pe care îl primiți în venituri și aveți zero dolari „rămași” în bugetul dvs. la sfârșitul lunii.
Premisa este simplă: venituri - cheltuieli = zero. Dacă venitul lunar este de 2.500 USD, atunci doriți ca toate elementele rând din bugetul dvs. să ajungă la 2.500 USD, lăsându-vă cu zero.
Cu acest sistem, veți crea un buget nou în fiecare lună și nu veți reporta automat bugetul lunii trecute. Acest lucru vă permite să creați noi categorii atât pentru venituri, cât și pentru cheltuieli, dacă aveți nevoie. De asemenea, vă permite să urmăriți obiceiurile de cheltuieli și să vedeți unde reușiți să vă atingeți bugetul și unde ar putea fi necesar să vă strângeți.
Să presupunem că ai primit 100 de dolari de la bunica ta de ziua ta. Cu bugetarea bazată pe zero, trebuie să alocați 100 USD unei categorii. Puteți crea o nouă linie bugetară pentru ceva de genul unui facial sau un bilet la concert cu acei 100 USD. Luna viitoare nu veți avea acei 100 USD, deci eliminați această categorie.
Poate fi foarte eficient. Acordarea unui loc de muncă fiecărui dolar elimină stresul și îngrijorarea în legătură cu direcția banilor dvs. și cu cât ar trebui economisiți și cheltuiți. Nu există nicio incertitudine în acest buget.
Să intrăm în ideea de a crea un buget bazat pe zero pentru dvs. și să vorbim despre avantajele și dezavantajele bugetării în acest fel. Apoi vă voi spune de ce nu folosesc această metodă pentru mine.
Iată cum să o faci să funcționeze
- Venit lunar - Puteți face acest lucru pe o foaie de hârtie, într-o foaie de calcul Excel sau cu o aplicație. (YNAB funcționează bine cu bugetarea bazată pe zero.) Venitul dvs. include salarii de muncă, venituri pentru întreprinderi mici, agitații laterale, cecuri de redevențe, pensie alimentară pentru copii, pensie alimentară și acest cec de la bunica. Enumeră totul.
- Expeneze lunare - Chirie, alimente, utilități, internet, telefoane, împrumuturi studențești etc. - toți intră pe listă. Cheltuielile dvs. pot varia de la o lună la alta. De exemplu, îmi plătesc asigurarea auto o dată la șase luni, în iunie și decembrie. În acele luni am un element rând pentru asigurarea auto. Lucruri de genul acesta sunt motivul pentru care trebuie să creați un buget nou în fiecare lună. (Rețineți, cu bugetare bazată pe zero, „cheltuieli” include nu numai facturile și cheltuielile necesare, cum ar fi alimente, ci și orice obiective lunare de economisire sau de investiții pe care le aveți avea.)
- Scadeți-vă veniturile din cheltuieli - În mod ideal, doriți ca acesta să fie egal cu zero. Nu vă faceți griji dacă nu se echilibrează reciproc la început. Asta înseamnă doar că va trebui să faceți ceva pentru a aduce mai mulți bani sau pentru a elimina unele cheltuieli (sau ambele!). Bugetarea necesită practică. Cheia este să țineți cont de fiecare dolar. Nu puteți cheltui ceea ce nu este contabilizat. Bugetarea bazată pe zero funcționează numai dacă sunteți sincer cu dvs. în legătură cu cheltuielile dvs. Respectați bugetul.
Pro
-
Fiecare dolar are o slujbă. Oferind fiecărui dolar o treabă de făcut, reduceți drastic cheltuielile fără minte. Dacă știți că 2.500 USD pe lună sunt defalcați ca în bugetul de mai jos, știți unde merge fiecare dolar pe care îl câștigați în fiecare lună.
- 700 de dolari se închiriază
- 150 USD se duc la utilități
- 500 de dolari sunt pentru economii
- 300 USD se ridică la 401 (k)
- 300 USD se plătesc pentru plata mașinii
- 150 de dolari se duc la mâncare
- 300 de dolari sunt împrumuturi
- 100 $ se distrează
Știi că toate facturile tale sunt plătite și știi că ai salvat ceva. Și nu trebuie să trageți dintr-o zonă pentru a acoperi alta.
- Control total. Aveți control total asupra bugetului. Dacă trebuie să schimbi ceva, poți! Veți vedea imaginea financiară completă a vieții dvs. și vă puteți adapta după cum este necesar.
- Buget introductiv excelent. Dacă nu ați mai făcut bugete până acum, acesta este un mod fantastic de a vă controla banii. Vă familiarizează cu conturile curente și cu obiceiurile dvs. de cheltuieli și vă învață cum să vă gestionați banii.
Contra
- Consumă timp. Cu bugetul bazat pe zero, nu există opțiunea „setați-o și uitați-o”. Veniturile și cheltuielile pot varia de la o lună la alta, în funcție de asigurări auto sau înmatriculare sau rambursarea impozitului. Trebuie să vă așezați în fiecare lună și să creați un buget nou pentru numerele lunii respective. Aceasta consumă mult timp și poate fi plictisitor.
- Greu de făcut cu venituri neregulate. Dacă venitul dvs. fluctuează destul de mult de la o lună la alta, bugetarea bazată pe zero ar putea fi dificilă. S-ar putea să eliminați secțiuni întregi din buget pentru lunile cu venituri mici, ceea ce poate crește stresul.
- Nu pentru rebondi. „Rebounders” sunt acei oameni care trag la capătul opus al spectrului atunci când se simt constrânși. Încep să înnebunească cheltuind dacă simt că sunt prea controlați sau controlează prea mult dacă cred că sunt scăpați de sub control.
Mulți, mulți oameni găsesc eliberarea bugetului bazat pe zero. Cu toate acestea, îi înnebunește pe mulți alții. (Dacă credeți că ați putea fi unul dintre ei - și nu sunteți singuri - există alternative la bugetarea bazată pe zero.)
De ce nu folosesc un buget bazat pe zero
Personal, sunt un fan al acestei metode de bugetare. Cred că este inteligent, îmi place nivelul de control pe care ți-l oferă și cred că este bine pentru toată lumea să te uiți în detaliu la banii tăi. Deci, de ce nu îl folosesc?
În acest moment, nu cred că am nevoie de un buget bazat pe zero. Mi-am achitat datoria de împrumut studențesc, iar prioritățile mele sunt economiile mele. Cheltuielile mele legate de stilul de viață sunt destul de stabile de la o lună la alta și sunt în ton cu finanțele mele. Nu simt că trebuie să mă așez și să trec peste bugetul meu articol cu articol în fiecare lună, deoarece nu se schimbă prea mult.
În inima mea, sunt o tipă de fată set-it-and-forget-it. Îmi place ușurința economisirii automate și urmărirea viselor financiare prin ele. Înțeleg prioritățile mele și ce este nevoie pentru a le obține. Un buget bazat pe zero ar fi exagerat pentru mine. Dacă credeți, de asemenea, că un buget bazat pe zero nu va funcționa pentru dvs., există o mulțime de alte stiluri de bugetare acolo.
Și dacă vă place ideea de a automatiza aspecte financiare importante precum economiile și investițiile, verificați Ghinde. Cu Ghinde Depunere inteligentă puteți anula automat o parte din salariul dvs. în conturile de verificare, investiții și pensii. În plus, chiar acum puteți primiți 75 USD când vă înscrieți pentru depunere directă cu Acorns și obține două depozite.