6 Obiective financiare pentru Anul Nou

Nu sunteți interesat să stabiliți o rezoluție tradițională de Anul Nou, cum ar fi să slăbiți sau să mâncați mai sănătos? Nu esti singur.

Majoritatea americanilor abandonează rezoluțiile din anii trecuți și, în schimb, se concentrează pe obiective mai practice în lumea imprevizibilă de astăzi. S-a găsit un sondaj pentru Affirm 62% dintre americani economisesc bani pentru viitor în 2021, în timp ce 54% vor să bugeteze mai bine și 49% vor să ramburseze datoriile.

Ce obiective de bani doriți să vă stabiliți anul acesta? Iată câteva obiective de top pentru a stabili priorități, care au un impact mare asupra imaginii dvs. financiare care merge mai departe.

1. Reduceți cheltuielile

A sondaj realizat de McKinsey and Company au descoperit că patru din 10 americani nu se așteaptă ca finanțele lor să revină din impactul COVID-19 până la sfârșitul anului 2021 sau 2022. Mai mulți oameni caută cum să treacă cu mai puțin și unde să reducă cheltuielile.

Reducerea cheltuielilor dvs. are beneficii evidente. Pentru a avea mai mulți bani pentru abordarea obiectivelor financiare mai mari, fie va trebui să câștigați mai multe venituri, fie să cheltuiți mai puțini bani. Obișnuința de a-ți revizui periodic cheltuielile și de a reduce cheltuielile te poate ajuta să rămâi pe drumul cel bun.

Reducerea cheltuielilor nu este întotdeauna ușoară. Fie că este vorba de presiunea colegilor, de dorința de a vă trata sau de a plăti pentru situații de urgență - apar cheltuieli și vă pot arunca de la curs. Iată ce puteți face pentru a vă asigura că vă respectați obiectivul:

• Reduceți abonamentele. Fii selectiv cu abonamentele tale, cum ar fi serviciile de streaming de divertisment (te uită la tine, Hulu, Disney + și Netflix). Reduceți abonamentele la 1-2 opțiuni pe tip de serviciu.
• Setați un memento. Puneți un memento în calendar pentru o oră stabilită în fiecare lună în care veți examina cheltuielile. Aceasta include cheltuieli, cum ar fi abonamente, produse alimentare și comenzi de reumplere automată, prin intermediul site-urilor, cum ar fi Amazon Prime și Chewy. Ajustați-vă bugetul, daca este necesar.
• Obțineți o aplicație.Încercați instrumente de bugetare, precum Mint sau You Need a Budget, care vă ajută să vă organizați și să urmăriți bugetele personalizate, să trimiteți alerte de cheltuieli excesive și să monitorizați costurile abonamentului pentru mai multe economii.
• Negociați facturile. Examinați facturile, cum ar fi asigurarea auto sau serviciul de telefonie mobilă. Contactați furnizorii dvs. pentru a vedea dacă pot oferi reduceri sau reduceri de tarif pe contractul dvs. Dacă nu, cumpărați cu concurenții lor.

2. Porniți un Hustle lateral

A Sondaj 2019 Upwork și Freelancer’s Union au estimat că aproximativ 57 de milioane de americani au lucrat independent sau cu normă întreagă. Forfota laterală este noua normă. Fie că înseamnă să profitați de economia de concerte sau să vă începeți propria afacere mică, un concert secundar poate aduce bani în plus pentru a vă transforma realitatea financiară.

The bani în plus de la începerea unei agitații laterale vă poate ajuta să atingeți obiective financiare care nu pot fi atinse. Creșterea suplimentară a numerarului se poate îndrepta către economii, achiziții de bilete mari, investiții noi sau rambursarea datoriilor existente.

O opțiune extraordinară de a face bani este să câștigi bani Companii de sondaje plătite ca Sondaj Junkie.

Începerea unei agitații laterale poate fi descurajantă. Iată câteva modalități de a vă ajuta să rămâneți motivați pe tot parcursul procesului:

• Găsiți o rețea de asistență. Contactați colegii și mentorii care au încercat o forță similară și rămâneți în contact cu ei pentru responsabilitate. Ele pot fi, de asemenea, o resursă uriașă atunci când fac brainstorming-uri pentru a naviga în orice provocări viitoare.
• Aveți în vedere un obiectiv monetar. Decideți câți bani doriți să câștigați din agitația dvs. laterală (și ce veți face cu ei). Acest lucru vă poate ajuta să persistați chiar și atunci când sunteți obosit sau descurajat.
• Programați timpul în avans. Fie că intenționați conduceți către Uber sau lansați un magazin online, alocați timp pentru a vă concentra asupra acestuia. De asemenea, este util să mențineți acest program coerent; de exemplu, în fiecare dimineață de luni înainte de locul de muncă de la 9 la 5 sau pentru două ore în fiecare seară.

3. Salvați pentru pensionare

Jumătate dintre familiile americane au bani puțini sau deloc economisiți pentru pensionare, o tendință care s-a agravat după Marea Recesiune, potrivit Institutul de politici economice. Deoarece multe tehnici de economisire a pensiilor se bazează pe puterea dobânzii compuse, este inteligent să începeți devreme. În plus, contribuția la economiile de pensionare poate oferi un avantaj fiscal.

Dacă doriți să acordați economii la pensionare un pic de dragoste anul acesta, iată câteva strategii pentru a începe acum și a continua pentru restul anului:

• Profitați de orice meci de angajator. Mulți angajatori oferă economii de pensionare corespunzătoare ca un beneficiu la locul de muncă. Maximizați această potrivire angajator ca primă prioritate atunci când vine vorba de economisire pentru pensionare. Dacă nu, lăsați doar bani pe masă.
• Faceți contribuții de recuperare. Dacă ai 50 de ani sau peste și nu ai contribuit în mod constant la tine IRA sau 401 (k), s-ar putea să fiți eligibil să faceți contribuții suplimentare pentru a da un plus impulsului economiilor.
• Setați contribuții automate. Dacă vi s-a părut greu să acordați prioritate economiilor de pensionare în trecut, crearea de contribuții automate acum poate scoate o mare parte din voință din proces. Ar trebui să puteți face acest lucru prin banca dvs. sau chiar prin angajatorul dvs. dacă aveți un plan la locul de muncă.

4. Reechilibrați-vă portofoliul în mod regulat

În martie 2020, Dow Jones a scăzut cu 26%, dovedind o axiomă a finanțelor personale: piața de valori este imprevizibilă. Deși unii investitori preferă să cronometreze piața - jocurile de noroc pe minimele și minusurile sale în continuă schimbare - alții adoptă abordarea buy-and-hold.

Chiar dacă cumpărați pe termen lung, veți dori să vă evaluați în mod regulat portofoliul pentru a vă adapta la schimbările pieței. Asigurarea diversificării mixului dvs. de investiții vă poate ajuta să vă protejați de fluctuațiile de pe piață.

Nu sunteți sigur cum să vă ghidați finanțele prin urcări și coborâșuri pe tot parcursul anului? Iată cum puteți rămâne consecvent.

Angajați un consilier: Abordarea mai activă a investițiilor necesită angajament de timp și încredere în profunzimea cunoștințelor dvs. Dacă aveți nevoie de ajutor în acest sens, luați în considerare obținerea unui consilier de investiții. Dacă tocmai începeți, online sau robo-consilieri, cum ar fi Wealthsimple sau Robinhood, sunt locuri bune pentru a începe.

Stai informat: Gestionarea investițiilor dvs. înseamnă a fi la curent cu tendințele pieței. Luați în considerare adăugarea unui bifator de stocuri pe ecranul de blocare al telefonului și abonarea la buletine informative de investiții și alerte de stocuri.

5. Datoria de refinantare

Cu ratele dobânzii la un nivel aproape record, are sens că refinanțarea datoriilor este un obiectiv de Anul Nou pentru mulți oameni. Refinanțarea vă poate ajuta să rambursați mai rapid orice datorie existentă.

Dacă refinanțați la o rată mai mică decât împrumuturile inițiale, veți plăti mai puține dobânzi pe durata de viață a împrumutului. Puteți redirecționa aceste economii către principalul împrumutului dvs. pentru a ieși mai repede din datorii. Puteți refinanța majoritatea tipurilor de datorii, de la ipoteca dvs. la împrumuturile studențești.

Nu numai că refinanțarea poate reduce viața împrumuturilor, dar, dacă vă consolidați în același timp, vă poate simplifica finanțele. Când vă consolidați, utilizați fondurile din noul dvs. împrumut pentru a vă rambursa datoria existentă. Cu vechea datorie achitată, vă concentrați asupra efectuării unei singure plăți pentru noul dvs. împrumut în fiecare lună.

Refinanțarea nu trebuie să se simtă descurajantă. Iată cum să începeți:

• A face cumparaturi prin apropiere. Comparați ratele și termenii de refinanțare de la o mână de creditori.
• Luați în considerare taxele. O parte din vechea dvs. datorie ar putea avea o penalitate de plată în avans. Luați în calcul acest lucru în costul refinanțării - în special atunci când este vorba refinanțarea ipotecii. S-ar putea să constatați că penalitățile ar putea anula potențialele economii din refinanțare.
• Rambursează-ți vechea datorie. Asigurați-vă că vechea dvs. datorie este plătită complet și că ați primit documentație care să ateste acest lucru. Dacă rambursați cardurile de credit sau liniile de credit, asigurați-vă că închideți aceste conturi după ce le-ați rambursat, astfel încât să nu fiți tentat să aveți mai multe datorii.

6. Pregătește-te pentru situații de urgență

Indiferent cât de bine planificați, urgențele sunt întotdeauna obligate să se întâmple în viață. Multe gospodării americane nu au la dispoziție suficienți bani pentru a înlocui nici măcar o lună de venit pierdut. Dacă aceasta este o preocupare pentru dvs., prioritizarea planificării de urgență ar putea fi un obiectiv inteligent de atins în acest an.

Dacă aveți o cantitate adecvată de economii de urgență și acoperire de asigurare vă puteți proteja pe dvs. și familia dvs. în cazul apariției unui scenariu în cel mai rău caz. Vă poate împiedica să vă îndreptați datorită cheltuielilor neașteptate și să vă protejeze viitorul pentru care ați lucrat.

Ce ar trebui să acordați prioritate atunci când vine vorba de pregătirea pentru neașteptate?

• Economii de urgență. Situațiile dvs. individuale vor dicta cât de mare ar trebui să fie fondul dvs. de economii de urgență. În mod ideal, veți dori suficiente economii pentru a vă acoperi cheltuielile timp de aproximativ trei luni. Păstrați acești bani într-un cont cu acces ușor, cum ar fi un cont de economii cu dobândă mare.
• Asigurare. Când vine vorba de asigurări, va trebui să vă asigurați că sunteți acoperit pentru asigurări de sănătate, acasă, auto și de viață. Dacă vă simțiți neasigurat în oricare dintre aceste zone, găsiți un asigurător care oferă o reducere pentru achiziționarea mai multor polițe pentru a reduce costurile. Iată un ajutor lista celor mai bune opțiuni de asigurare de viață.
• Creați un testament. A avea un testament și o directivă personală este esențial pentru adulții de toate vârstele, chiar dacă nu aveți persoane în întreținere sau multe active. Crearea unui testament vă ajută să vă stabiliți moșia după ce ați murit - care poate include activele și datoriile. Un testament poate determina, de asemenea, deciziile cu privire la finanțele și sănătatea dvs., dacă deveniți incapabil să faceți acest lucru singur.