EuToate au început în iulie 2008, când s-a născut blogul meu, Good Financial Cents.
Am avut întotdeauna o pasiune pentru educarea oamenilor cu privire la elementele de bază ale investițiilor și planificării financiare și am dus acea emoție la un nivel complet nou odată cu crearea blogului.
Am avut norocul în sensul că recent am devenit independent și, după câteva convingeri, noua mea firmă de brokeraj mi-a permis să încep blogging-ul.
Ceea ce a fost regretabil la acea vreme, a fost că eram un reprezentant înregistrat din seria 7, ceea ce însemna practic că aș putea primi comisioane pentru vânzarea anumitor produse de investiții.
Chiar dacă seria mea 7 reprezenta doar o fracțiune din activitatea mea generală, am intrat în continuare sub reglementarea completă a FINRA (Financial Industry Regulatory).
Ce inseamna asta?
A fi sub reglementarea completă a FINRA înseamnă, în esență, că pentru a publica o postare pe blog, un videoclip sau pentru a face orice pe site-ul meu, totul a trebuit să fie executat mai întâi prin departamentul meu de conformitate.
Asta însemna că aș scrie articolul, îl voi trimite prin fax împreună cu formularul de trimitere către conformitate, apoi aș aștepta aprobarea prin e-mail pentru a publica articol care ar dura între trei și șapte zile lucrătoare, tipărește aprobarea de păstrat în fișierul nostru de sucursală și apoi face orice modificări înainte publicarea.
Trebuia să primesc aprobarea pentru fiecare articol Am publicat pe site-ul meu. La acea vreme, erau peste 800 de articole!
Imaginați-vă că încercați să urmăriți acest lucru. Vă promit că nu este distractiv.
Procesul a fost un coșmar, dar după aproape un an de a face acest lucru, asistentul meu și cu mine am perfecționat sistemul în măsura posibilităților noastre. Chiar și la cea mai înaltă eficiență, cu toate acestea, asistentul meu și cu mine cheltuiam cinci până la zece ore pe săptămână, tratând doar aspectul conformității - și asta nu a avut nimic de-a face cu scrierea efectivă a articolului, postarea articolului, lustruirea articolului și manipularea altceva în partea din spate a site-ului meu web.
Ceea ce a înrăutățit aspectul blogging-ului a fost că era greu să ai o voce. Articolele mele de pe blog trebuiau întotdeauna „echilibrate” și mi se interzicea să fac observații precum
„Îmi place Roth IRA și cred că este unul dintre cele mai mari lucruri create vreodată!”
Mai degrabă, ar trebui să spun ceva de genul
„Îi încurajez pe fiecare investitor să ia în considerare Roth IRA ca parte a planului dvs. de investiții”.
Sun ca un politician ciudat. Uf!
Inutil să spun că rularea blogului a fost un proces consumator de timp când adăugați timp pentru a gestiona problemele de conformitate!
De mai bine de doi ani, am făcut acest lucru și am fost foarte invidios pe consilierul meu de investiții înregistrat omologi care ar putea posta pe blogul lor în mod liber, deoarece au renunțat la titlurile lor de serie 7 licențe.
Nu o să mint, eram gelos!
Nu numai că eram gelos, dar eram frustrat. Sunt tipul de tip în care, dacă vreau să spun ceva, vreau să spun asta. Dacă vreau să fac ceva, vreau să fac asta. Nu vreau să cer permisiunea de a vorbi. Tot timpul când mi-am rulat blogul în acest fel, așa s-a simțit.
A trebuit să primesc permisiunea de a spune ceea ce voiam să spun. Și asta nu este grozav.
Ce m-a trimis peste margine?
Pe lângă faptul că blogul meu a fost puternic monitorizat și reglementat, la fel și prezența mea pe rețelele sociale. Acesta a fost Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube și orice altceva din spațiul social media.
Așa că sunt un fel de Twitter-holic #proudofit
Când am început pe Twitter, a trebuit să-mi aprob profilul de Twitter în conformitate. A fost aprobat și într-o conversație pe care am avut-o cu vechiul meu ofițer de conformitate, mi-a spus ea
„Ai grijă doar la ceea ce postezi sau postezi pe Facebook. Atâta timp cât rămâi în aceleași linii directoare ca și blogul tău, ar trebui să fii în regulă ”.
I-am luat sfaturile la inimă și, pentru anul următor, plus, făceam un Tweet și Facebook am creat o furtună!
În iulie 2010, firma mea de brokeraj a publicat o notificare în care se preciza dacă consilierii vor fi pe Facebook și Twitter, că totul trebuie să fie aprobat în prealabil înainte de a fi publicat.
Am citit asta și literalmente aproape am umflat.
Nu ar putea fi corect, nu-i așa?
Pentru a solicita actualizările mele de stare Facebook sunt aprobate în prealabil?
Sau dacă cineva mi-ar trimite un mesaj pe Twitter și aș vrea să le răspund, ar trebui să-mi trimit răspunsul către departamentul meu de conformitate și să aștept aprobarea lor înainte să pot vorbi?
Nu, nu există nicio modalitate în care așa ar putea fi, este o nebunie!
Din păcate, este posibil să fi fost o nebunie, dar a fost realitatea. Într-un apel cu noul meu ofițer de conformitate, ea mi-a dezvăluit că cele mai întunecate temeri ale mele erau adevărate: toate comunicările de pe rețelele sociale ar trebui să fie pre-aprobate.
Încercând să le spun ceva sens, le-am prezentat următorul scenariu:
Să ne prefacem că este vineri seara și că eu și familia mea mergem la cină la Applebee și vreau să intru pe pagina mea de Facebook în timp ce sunt la cină pentru a spune:
„La Applebee, familia se distrează de minune.”
Cerința de aprobare prealabilă pentru comunicarea socială medială ar însemna că ar trebui să aștept până luni dimineață, în următoarea zi lucrătoare, să scriu acea actualizare exactă de pe Facebook, trimiteți-l prin fax către departamentul meu de conformitate, apoi așteptați trei până la cinci zile lucrătoare pentru ca aceștia să-l aprobe și apoi atâta timp cât l-au aprobat - aș putea publica pe Facebook Actualizați cam la o săptămână după fapt Am fost la Applebee cu familia mea?
Răspunsul ei simplu, cu un singur cuvânt, a fost „Da”.
M-am simțit înfrânt.
Ușor emoțional
Nu-mi amintesc toate emoțiile care treceau prin creierul meu în acel moment, dar vă asigur că niciuna nu a fost bună. Nu mi-a venit să cred.
Am vrut să mă cert. Voiam să țip și să țip, dar știam că nu mă va duce nicăieri. Știam că aceasta este o decizie corporativă și, deși au simțit că fac ceea ce trebuie pentru consilierii lor, din punctul meu de vedere au greșit absolut.
*Cred că ar trebui să spun, în apărarea lor, că au lansat acum un program de arhivare care permite toate activitățile sociale actualizările media să fie arhivate, ceea ce le permite apoi consilierilor lor să nu trimită pe Twitter sau să actualizeze Facebook fără o notificare prealabilă aprobare.
Ar trebui să menționez și la momentul acestei conversații, că deja făceam asta. Am angajat deja un serviciu de arhivare, plătindu-le 50 USD pe lună pentru a arhiva tot conținutul meu de socializare chiar dacă nu m-au sfătuit niciodată să fac asta, dar m-am gândit că ar fi o decizie înțeleaptă din partea mea aceasta.
Este timpul
Când am dat telefon cu ofițerul meu de conformitate, am știut că este timpul. Știam că nu există nicio modalitate de a putea opera în această calitate și să funcționez în continuare și să fiu în continuare fericit. 1000% cred că social media și orice altceva online nu este doar calea viitorului, ci este este prezentul - și dacă vreau să cresc în continuare strategic, atunci trebuie să am domnia liberă a unui antreprenor tradițional. Era timpul să mă eliberez și să încep propriul meu RIA (Consilier de investiții înregistrat).
Nu vreau să te plictisesc cu detalii despre cercetare. Am început să-mi dau seama care erau opțiunile mele, dar în cele din urmă ceea ce trebuia făcut era să-mi formez propria firmă de consultanță în investiții înregistrată (ceea ce am făcut: Alliance Wealth Management, LLC). A trebuit să renunț la seria 7, eliminându-mi capacitatea de a câștiga încă un comision.
Afacerea mea ar fi 100% bazată pe taxe și atât.
Așa cum am menționat mai devreme, aproape 90% din afacerea mea era deja bazată pe taxe, dar am avut un procent din venituri care provin din comisioane care nu puteau fi câștigate decât dacă aveam seria 7. În industria financiară, numim asta o „pistă”.
Sărut 36.000 $ Adio
Pe baza traseelor pe care le primeam, Mă pregăteam să renunț la venituri brute de aproximativ 36.000 de dolari pe an, făcând schimbarea. Înainte de a începe să crezi că sunt multimilionar și 36.000 de dolari nu înseamnă foarte mult pentru mine, te asigur că da.
Mi-am construit afacerea de peste zece ani și a renunțat la acea sumă de venituri doar de dragul de a intra pe Facebook și Twitter a fost o pastilă greu de înghițit. După cum vă puteți imagina, soția mea a fost o pastilă și mai greu de înghițit!
Nu este o decizie pe care am luat-o peste noapte, dar este una care mi-a cântărit foarte mult inima. Întotdeauna am crezut dacă aveți potențialul sau capacitățile fa ceea ce iti place, să faci ceea ce te pasionează, să te poți trezi dimineața și să mergi să faci ceea ce îți este visul, atunci trebuie să te duci după el.
Știam că voi pierde o sumă semnificativă de venit, dar știam și asta cu libertatea pe care o voi avea formându-mi propria RIA, nu numai pentru a-mi comercializa afacerea de planificare financiară, ci pentru a obține venituri suplimentare din blogul meu, pe care în cele din urmă le-aș compune pentru aceasta.
Eram 100% sigur? Absolut nu.
Am crezut 100% în mine? Eu chiar o fac.
Așa că am apăsat pe trăgaci.
În cele din urmă, am luat decizia în ianuarie 2011, să merg doar pentru ea. Știam în inima mea că trebuie să fac. Pentru a face această tranziție, am vrut să fiu sigur că nu renunț doar la clienții cu care lucrasem de ani de zile și la relațiile pe care le stabilisem doar de dragul visului meu. Am vrut să mă asigur că clienții mei vor fi îngrijiți când am făcut acest salt.
Clienții pe care i-am avut pe traseul activității mele au fost mutați la unul dintre foștii mei parteneri, care lucrează în aceeași clădire cu mine.
M-am simțit bine în legătură cu această decizie și știam că această persoană va avea grijă de acești clienți, astfel încât să mă pot concentra pe construirea afacerii așa cum am vrut.
La sfârșitul zilei, totul era despre libertate. Și acum dețin controlul deplin asupra destinului meu și nu aș avea altfel 🙂
Ai făcut vreodată un pas îndrăzneț pentru a-ți urma visul? Cât de mare a fost o șansă? Ce v-a determinat în cele din urmă să faceți mișcarea?